pankin vakuus asuntolainaan

Olen vihdoin vähän infoa löytänyt eli ei se ilmeisesti olekkaan niin harvinaista kuin luulin. Tuo ensimmäisen viestin pankki oli OP.

Mutta näköjään myös hypoteekkiyhdistys tarjoaa samantyylistä systeemiä jossa jopa 100% lainasta voi mennä tuolla takuulla. Ainut ehto (sen parin tonnin lisäksi joka siitä pitää maksaa) on se että se lainaosuus jonka takuutena tuo on pitää maksaa pois alle kymmenessä vuodessa.

Noh pitää vielä tiirailla ympärilleen tämän asian suhteen.

quantoo kirjoitti:

Olen vihdoin vähän infoa löytänyt eli ei se ilmeisesti olekkaan niin harvinaista kuin luulin. Tuo ensimmäisen viestin pankki oli OP.

Mutta näköjään myös hypoteekkiyhdistys tarjoaa samantyylistä systeemiä jossa jopa 100% lainasta voi mennä tuolla takuulla. Ainut ehto (sen parin tonnin lisäksi joka siitä pitää maksaa) on se että se lainaosuus jonka takuutena tuo on pitää maksaa pois alle kymmenessä vuodessa.

Noh pitää vielä tiirailla ympärilleen tämän asian suhteen.

Lue lisää

ja se on 46te:lle, meille sanottiin pankista että eivät mielellään myönnä sitä eli maksukyvyn pitää olla TODELLA hyvä, että pankki lähtee tuohon mukaan.

halvemmaksihan tuo tulee kun henkilötakaajat.

meille myönnettiin omatakaus jonka MAKSIMI maksut 10v ajalla tulee olemaan 3000, jos taas olisimme tarvinneet henkilötakauksen (eli pankki ei olisi omatakausta myöntänyt) olisi se kustantanut seuraavasti:

valtiontakaus 15% 581.25 -kertamaksu
lainaturva 77e/kk (581.25 12x77x7=7049.25)

vakuudet maksettu pois 7v aikana niin henkilötakaus ja lainaturva maksanut yhteensä 7049.25e, eli 4000 enemmän kuin omatakaus ja lisäksi olet rasittanut sukulaisiasi takausasioilla.

jos on henkilötakaajat niin ainakin osuuspankki vaati takaajanturvaksi tuota lainaturvaa ja muutenkin. siis yllättävän varalle, eli jos joutuu vaikka työkyvyttömäksi niin pankki maksaa lainanLYHENNYSTÄ pois.

aivan järjetön juttu maksaa moisesta, kun jos säästää kuussa säästötilille tuon 77e niin samanlailla sinne kertyy rahaa jos tiukka paikka tulee. kannattaa huomioida että pankin lainaturva maksaa siis vain LYHENNYSTÄ EI KORKOJA ja pankin maksamat lyhennykset lainaturvasta ovat VERONALAISTA tuloa, eli maksat siitä vielä verot, ennen kuin pääset lyhentämään lainaasi. hohhoijaa, kyllä pankki vie kuin pässiä narussa.

itse tein pankkineidille tuon laskennan ja sanoin meidän perheellä olevan useamman tuhannen euron "varavararahasto" jos jotain yllättävää sattuisi, eikä niistä tarvitse maksaa edes veroa nostettaessa, ja voi maksaa myös korkoja :)

loppui lainaturvan tuputus siihen ja kepeästi saatiin laina, omatakauksella. pankkineiti kyllä lujasti uskoi ettei pankinjohtaja sitä myönnä, mutta myönsipä vain :)

pankin takaus kirjoitti:

ja se on 46te:lle, meille sanottiin pankista että eivät mielellään myönnä sitä eli maksukyvyn pitää olla TODELLA hyvä, että pankki lähtee tuohon mukaan.

halvemmaksihan tuo tulee kun henkilötakaajat.

meille myönnettiin omatakaus jonka MAKSIMI maksut 10v ajalla tulee olemaan 3000, jos taas olisimme tarvinneet henkilötakauksen (eli pankki ei olisi omatakausta myöntänyt) olisi se kustantanut seuraavasti:

valtiontakaus 15% 581.25 -kertamaksu
lainaturva 77e/kk (581.25 12x77x7=7049.25)

vakuudet maksettu pois 7v aikana niin henkilötakaus ja lainaturva maksanut yhteensä 7049.25e, eli 4000 enemmän kuin omatakaus ja lisäksi olet rasittanut sukulaisiasi takausasioilla.

jos on henkilötakaajat niin ainakin osuuspankki vaati takaajanturvaksi tuota lainaturvaa ja muutenkin. siis yllättävän varalle, eli jos joutuu vaikka työkyvyttömäksi niin pankki maksaa lainanLYHENNYSTÄ pois.

aivan järjetön juttu maksaa moisesta, kun jos säästää kuussa säästötilille tuon 77e niin samanlailla sinne kertyy rahaa jos tiukka paikka tulee. kannattaa huomioida että pankin lainaturva maksaa siis vain LYHENNYSTÄ EI KORKOJA ja pankin maksamat lyhennykset lainaturvasta ovat VERONALAISTA tuloa, eli maksat siitä vielä verot, ennen kuin pääset lyhentämään lainaasi. hohhoijaa, kyllä pankki vie kuin pässiä narussa.

itse tein pankkineidille tuon laskennan ja sanoin meidän perheellä olevan useamman tuhannen euron "varavararahasto" jos jotain yllättävää sattuisi, eikä niistä tarvitse maksaa edes veroa nostettaessa, ja voi maksaa myös korkoja :)

loppui lainaturvan tuputus siihen ja kepeästi saatiin laina, omatakauksella. pankkineiti kyllä lujasti uskoi ettei pankinjohtaja sitä myönnä, mutta myönsipä vain :)

Lue lisää

Kiitos vastauksesta.

Ja minullekin tuota lainaturvaa kyllä tuputettiin, mutta ei ihan yhtä röyhkeästi kuin teille on näköjään tuputettu. Eikä suoranaisiin valheisiin ole sentään menty. Minulle oli ainakin täysin uusi asia että jos olisin tuon henkilötakauksena hoitanut, niin se olisi ollut pakko ottaa. Se ei muuten ole pankki joka sen lainaturvan olisi antanut vaan vakuutusyhtiö. Mutta siis itse myös OPsta lainan lopulta sovin (ilman lainaturvaa) ja mielestäni hyvillä ehdoilla (marginaali 0.3). Johtuikohan teillä tuo 46te siitä että olitte yhdessä sitä lainaa ottamassa vai onkohan eri OPn pankeissa erilaiset rajat?

quantoo kirjoitti:

Kiitos vastauksesta.

Ja minullekin tuota lainaturvaa kyllä tuputettiin, mutta ei ihan yhtä röyhkeästi kuin teille on näköjään tuputettu. Eikä suoranaisiin valheisiin ole sentään menty. Minulle oli ainakin täysin uusi asia että jos olisin tuon henkilötakauksena hoitanut, niin se olisi ollut pakko ottaa. Se ei muuten ole pankki joka sen lainaturvan olisi antanut vaan vakuutusyhtiö. Mutta siis itse myös OPsta lainan lopulta sovin (ilman lainaturvaa) ja mielestäni hyvillä ehdoilla (marginaali 0.3). Johtuikohan teillä tuo 46te siitä että olitte yhdessä sitä lainaa ottamassa vai onkohan eri OPn pankeissa erilaiset rajat?

Lue lisää

Niin ja jos jotakuta kiinnostaa niin selvisi että tuon "omatakauksen" olisin saanut myös monesta muusta pankista kuin OP ja hypo. Eli ainakin Sampo ja Aktia (molemmissa kertakorvauksella 1400-1500e) ja Nordeassa (kertakorvauksella 2500e) se olisi onnistunut. Eli tuo OPn tyyli jossa sitä maksetaan pois vuosittain (saaduilla bonuksilla ja/tai rahana) oli ilman muuta paras... Aktialta olisin saanut ehdottomasti parhaan marginaalin mutta OP oli silti lopulta valintani eli aina se marginaali ei ole kaikki kaikessa vaan kokonaisuus merkitsee.

quantoo kirjoitti:

Niin ja jos jotakuta kiinnostaa niin selvisi että tuon "omatakauksen" olisin saanut myös monesta muusta pankista kuin OP ja hypo. Eli ainakin Sampo ja Aktia (molemmissa kertakorvauksella 1400-1500e) ja Nordeassa (kertakorvauksella 2500e) se olisi onnistunut. Eli tuo OPn tyyli jossa sitä maksetaan pois vuosittain (saaduilla bonuksilla ja/tai rahana) oli ilman muuta paras... Aktialta olisin saanut ehdottomasti parhaan marginaalin mutta OP oli silti lopulta valintani eli aina se marginaali ei ole kaikki kaikessa vaan kokonaisuus merkitsee.

Lue lisää

meillä siis lainasumma 155te ja omatakaus kyllä onnistui. meistäkin paras tuo vuosimaksu kun siihenhän pystyy aika hyvin itse vaikuttamaan ylimääräisillä lyhennyksillä ja just noilla bonuksilla. eli voi olla että omatakaus ei maksakaan "kuin 1000e"

Sammosta tuli tällanen diili:

Lainaa 163 000 e

oma osuus säästöjä 30 000 e

vakuudet:
Asunto 80%

kaikki loppu pankin omalla riskillä... muita vakuuksia ei tarvittu

Lainan marginali 0,25%, joten siinäkään pankki ei meitä huijaa.

pankkipalvelut vaihtuivat osuuspankista sampoon

tinkaaja kirjoitti:

Sammosta tuli tällanen diili:

Lainaa 163 000 e

oma osuus säästöjä 30 000 e

vakuudet:
Asunto 80%

kaikki loppu pankin omalla riskillä... muita vakuuksia ei tarvittu

Lainan marginali 0,25%, joten siinäkään pankki ei meitä huijaa.

pankkipalvelut vaihtuivat osuuspankista sampoon

Lue lisää

Aika hyvä diili kieltämättä. Marginaalikin on huikean halpa. Olkaa tyytyväisiä.

30 000 e omia säästöjä on niin hyvä vakuus jo, että sikäli nuo eivät ole vertailukelpoisia.

Ottiko pankki lainan perustamiskuluja? Meillä ei.
Oliko "pakko" ottaa lainaturva, säästöjä tms? Meillä ei.

Montaako pankkia kilpaillutitte lainaa ottaessanne?

Meillä kilpailutuksessa oli Nordea, Nooa, Sampo ja Aktia. Nordea ja Nooa putosivat saman tien kyydistä. Sampo oli lähellä viedä voiton, mutta loppusuoralla Aktia tuli puun takaaa ja vei koko potin.

Sammon toilailuja seuratessa ei ole sittemmin harmittanut, että laina tuli otettua kotimiasesta pankista.

vertialukelpoinen kirjoitti:

Aika hyvä diili kieltämättä. Marginaalikin on huikean halpa. Olkaa tyytyväisiä.

30 000 e omia säästöjä on niin hyvä vakuus jo, että sikäli nuo eivät ole vertailukelpoisia.

Ottiko pankki lainan perustamiskuluja? Meillä ei.
Oliko "pakko" ottaa lainaturva, säästöjä tms? Meillä ei.

Montaako pankkia kilpaillutitte lainaa ottaessanne?

Meillä kilpailutuksessa oli Nordea, Nooa, Sampo ja Aktia. Nordea ja Nooa putosivat saman tien kyydistä. Sampo oli lähellä viedä voiton, mutta loppusuoralla Aktia tuli puun takaaa ja vei koko potin.

Sammon toilailuja seuratessa ei ole sittemmin harmittanut, että laina tuli otettua kotimiasesta pankista.

Lue lisää

Itse olen ottamassa asuntolainaa.Laina on vasta suunittelu asteella eli pankki kilpailutusta en ole vielä tehnyt. Itselläni ei ole hirveästi omavarallisuutta eikä sukulaisia jotka voisi lähteä takaajiksi, eli onko mitään mahdollisuutta edes saada koko lainaa vai elätänkö vielä vuokran-antajaa?

Mies 80 kirjoitti:

Itse olen ottamassa asuntolainaa.Laina on vasta suunittelu asteella eli pankki kilpailutusta en ole vielä tehnyt. Itselläni ei ole hirveästi omavarallisuutta eikä sukulaisia jotka voisi lähteä takaajiksi, eli onko mitään mahdollisuutta edes saada koko lainaa vai elätänkö vielä vuokran-antajaa?

Lue lisää

Huomioi, että nuo edelliset ovat yli vuoden takaisia.

Nyt asiat ovat ihan toisin. Tuollaisia lainoja ei enää myönnetä missään pankissa noilla ehdoilla.

Ilman omia säästöjä, vähintään se 15% asunnon hinnasta, on ihan turha sitä lainahakemusta tehdä. Siis 15%, jos saa valtiontakauksen.

Hirttäisin itseni jos olisi noin paljon velkaa.....Olette seonneita..kai naru jo on hankittu?

Mies 80 kirjoitti:

Itse olen ottamassa asuntolainaa.Laina on vasta suunittelu asteella eli pankki kilpailutusta en ole vielä tehnyt. Itselläni ei ole hirveästi omavarallisuutta eikä sukulaisia jotka voisi lähteä takaajiksi, eli onko mitään mahdollisuutta edes saada koko lainaa vai elätänkö vielä vuokran-antajaa?

Lue lisää

Mikset muuta ulkomaille ja hanki töitä sieltä? Pääset paljon halvemmalla ja helpommalla...Jos olet sinkku niin mikä pitää romahtavassa verohelvetissä sinut? Pitääkö äiti olla peittelemässä pojun vai mikä?

MarionettiUkko kirjoitti:

Hirttäisin itseni jos olisi noin paljon velkaa.....Olette seonneita..kai naru jo on hankittu?

Marionettiukko : Tekstit olivat vuosilta 2008 ja 2009. Nuo ihmiset ovat maksaneet jo puolet pois ja kohta asuvat velattomissa asunnoissa ja omaisuus kartuu itsestään. Maksa sinä niitä järjettömiä vuokriasi vaan jatkossakin. Ai niin .... ensi vuonna taas vuokrat nousevat ja seuraavana ja seuraavana ... typeryydestä saakin maksaa ...

Kävin tossa 1 kk sit kyselemässä lainaa OP:Ssa ja siellä sanottiin etteivät he anna samaan aikaan pankin ja valtion takausta, että niistä on valittava jompi kumpi. Lopullinen tulos kumminkin oli että valtion olisi saanut vain 10 000e osuuteen ja OP:n oman takauksen 25 000e asti. Vähän kyllä tätä olen ihmetellyt mutta kai pankit saavat itse päättää paljonko haluaa antaa tilaa valtiolle. tuohon ei sitten olisi jäänyt muuta mahdollisuutta kuin ottaa pankin tarjoama takaus.

En kumminkaan ottanut lainaa vielä ja nyt hieman kalliimpi koti kytiksessä ja olen miettinyt laina mahdollisuuksia.

Tarkoitus tarjota omakotitalosta 120 000e ja ottaa lainaa 130 000 että saa kulut maksettua. Nyt olenkin miettinyt että lasketaanko asunnon kattama 70% tuosta 120 000e hinnasta eikä tuosta 130 000. Näin olen ymmärtänyt että saisin 84 000e asunnolla takausta. Tähän päälle harkitsin tuota pankin omaa täytetakausta 25 000e ja nyt vieläkin tarvisi ottaa 2 henkilötakaajaa lisäksi :( Menee varmaan niin hankalaksi etten aio tätä kyseistä taloa ostaa.
OP tarjoasi 2 lainan ottajalle yhteensä omaa pankin täytetakausta max. 50 000e jos molemmat puolisot asuvat suomessa virallisesti, mutta mieheni on merillä töissä ja tämän vuoksi menetämme mahdollisuuteen hänen osuudesta pankintäyte takaukseen :(

No vielä on pankkeja kilpailuttamatta ja oma asunto myynnissä joten on tässä vielä mahdollisuus et löytyy pankki joka takaa...

Ei tuo valtiontakaus mikään kaiken pelastava paras ratkaisu kaikkeen ole. Esimerkiksi minulla se olisi tarkoittanut sitä että en olisi pystynyt ottamaan lainaa sellaisena että sitä pitää maksaa takaisin tasasumma kuussa. Tuohon tyyliin lainaa maksaessa lainan pituuden määrä vaihtelee (minulla vaihtunut koron mukaan välillä 18v-27v) ja se EI KÄY valtiontakauksessa. Se on yksi turva sinällään lisää jos pystyy luottamaan siihen että maksaa täsmälleen tasasumman rahaa kuussa joten olen todella tyytyväinen siihen että en tuota valtiontakausta ottanut.

Ja nyt kun on korot olleet pitkään alhaalla on lainasummastakin lohjennut iso pala pois joten tuo "omatakaus" vai miksi sitä kutsuukaan ei tunnu enää juuri missään. Bonuksista se vuosittain menee joten en edes näe koskaan niitä rahoja (olisiko nykyisin 150e vuodessa tms) jotka tuon takia tililtä menevät.