Hypoteettinen tilannne.
PERHE
Perusperhe 35-45v, pari lasta, hyvät työpaikat ja hyvät tulot, sanotaan vaikka 5800e netto kuukaudessa. Laina talosta, mökistä tms. 15v maksuajalla sanotaanpa vaikka 170000e, josta 70% kiinteäkorkoisena korkotasolla 5%. Käyttöön jää lainan jälkeen 4000e kuukaudessa. Lainat vakuutettu tapaturman, sairauden ja kuoleman varalta.
TALOUSENNUSTE
Inflaatio kiihtyy tai jatkuu yli 4% tasossa ja talouskasvu stagflaationomaisesti hiipuu. Asuntokauppa ja eritysiesti hintataso tippuu 20%. Tulot nousevat inflaatiota vastaten.
Eli mallissa annettuna otettavat olettamat, joita ei kyseenalaisteta:
a) Työpaikat varmat
b) Suuri osa korosta kiinteänä
c) Lainat vakuutettu ikäviltä tapahtumilta elämässä
d) Tulot nousevat inflaatiota vastaten
e) ei tarvetta vaihtaa asuntoa 10v aikana
Miten käy tämän varmaan aika epätyypillisen perusperheen mahdollisen laman iskiessä ?
(Kirjoittakaa kiitos joku toinen vastaava ketju toisesta perusperheestä, jossa hommat junailta heikommin)
PERHE
Perusperhe 35-45v, pari lasta, hyvät työpaikat ja hyvät tulot, sanotaan vaikka 5800e netto kuukaudessa. Laina talosta, mökistä tms. 15v maksuajalla sanotaanpa vaikka 170000e, josta 70% kiinteäkorkoisena korkotasolla 5%. Käyttöön jää lainan jälkeen 4000e kuukaudessa. Lainat vakuutettu tapaturman, sairauden ja kuoleman varalta.
TALOUSENNUSTE
Inflaatio kiihtyy tai jatkuu yli 4% tasossa ja talouskasvu stagflaationomaisesti hiipuu. Asuntokauppa ja eritysiesti hintataso tippuu 20%. Tulot nousevat inflaatiota vastaten.
Eli mallissa annettuna otettavat olettamat, joita ei kyseenalaisteta:
a) Työpaikat varmat
b) Suuri osa korosta kiinteänä
c) Lainat vakuutettu ikäviltä tapahtumilta elämässä
d) Tulot nousevat inflaatiota vastaten
e) ei tarvetta vaihtaa asuntoa 10v aikana
Miten käy tämän varmaan aika epätyypillisen perusperheen mahdollisen laman iskiessä ?
(Kirjoittakaa kiitos joku toinen vastaava ketju toisesta perusperheestä, jossa hommat junailta heikommin)
Vastaukset 6
Vanhimmat
No, sehän on varmaa, että varmaa työpaikkaa ei olekaan. Mutta jos on lainat mitoitettu niin, että ansiosidonaisellakin selviää niin työpaikan menetys ei ole katastrofi. Varsinkaan jos on hyvä koulutus, joka yleensä takaa uudelleen työllistymisen nopeammin kuin heikompi koulutus.
Velattoman perheen jälkeen unelmatilanne. Ei mitään hätää.
(Jos mitään ehtoa ei kyseenalaisteta, mutta mikähän olisi tälläinen ammattikombinaatio, jossa ei suurta riskiä pitkästä työttömyydestä yleensä ole. Lääkärin virka, erityisopettajan virka... paljon muuta en keksi).
Tässä lisää ammatteja, joissa ei työt lopu: sairaanhoitaja, lastentarhanopettaja, vanhustenhuoltoon erikoistunut lähihoitaja, matematiikanopettaja, englanninopettaja, timpuri, puuseppä, rakennusmies ... näitä on vaikka kuinka. Rakennusala on suhdanneherkkä, mutta työttömyysjaksot eivät ole pitkiä ja ansiosidonnainen kantaa lyhyen työttömyyden ohi.
2 nelikymppistä ja 2 lasta.
Työpaikka miehellä Helsingissä, self-made man (ei koulutusta), oma yritys, mutta bisnes on ollut hiipumaan päin ja nyt alkanut tökkiä pahemman kerran. Nettona tulee enää 1500€/kk.
Vaimo kotiäiti, peruskoulupohja, tuloina lapsilisät 210€/kk. Raskaana jälleen.
Koti, 80m2 rivari Lohjalla (ei junayhteyttä!) pari vuotta sitten ostettuna, 100%:n annuiteettilainoitus 30 vuodeksi (nyt 54 vuotta jäljellä!). Viitekorko 12kk:n euribor. Korkotaso oli lainaa otettaessa n. 3% ja miehen tulotaso oli lainanottohetkellä 3*nykyinen tulotaso.
Lainaa jäljellä 220 000€ ja perhe joutunut menemään vuosi sitten lyhennysvapaalle miehen tulojen hiipuessa. Pankin kanssa neuvottelut meneillään toisesta lyhennysvapaavuodesta.
Perhesuhteet kiristyneet äärimmilleen, kun mihinkään ei enää ole varaa. Ruokavalio sisältää enää lähes pelkkää perunaa ja ruokajuomana on kraanavesi. Perheellä ei ainaisen riitelyn lisäksi ole muita harrastuksia. Lapset oireilevat johtuen kiristyneistä perhesuhteista sekä puutteellisesta ruokavaliosta. Öitä valvotaan.
Perheen taakkaa lisää se, että 1980-luvulla rakennettu rivitaloyhtiö on joutunut tekemään päätöksen putkiremontin aloittamisesta. Kustannusarvio n. 700€/m2 eli perheelle tulossa n. 56 000€ lisää maksettavaa. Tätä perhe ei mitenkään pysty maksamaan, sillä talous on jo nyt viritetty äärimmilleen (ruokavaliota myöten)
Työmatkansakin - kaksi tuntia suuntaansa - mies joutuu tekemään polkupyörällä (jopo vm. 1988), kun bensaan ei enää ole varaa, puhumattakaan auton pitämisestä.
Miltäs näyttää tämän perheen tulevaisuus, jos täysmittainen taantuma iskee päälle...
Huonoltahan se näyttää, tuli lama tai ei.
Opimmeko tästä ketjusta, että fiksut pärjää aina ?
lohjaalta ei tuon hintaisia 80 m2 ja vielä 80-luvulta löydy.Joten keksimäsi tarina voisi olla ihan totta jossain muualla.