Olkoon inflaatio 4-8% ja marginaali 2%
Lainan pääoma on 100000 ja kuukausipalkka 2000,
joka kasvaa joka vuosi inflaatioprosentilla.
Tästä 40% on käytettävissä lainanlyhennykseen.
Alkuarvot ovat seuraavat:
Lainan pääoma vaikka sarakkeessa A1,
korko B1 = A1 * (0,04 0,02)
palkka C1 = 2000
lyhennys D1 = 2000*12*0,04
Seuraavan vuoden tapahtumat
A2 = A1 B1 - D1
B2 = A2 * (0,04 0,02)
C2 = C1 * (1 0,04)
D2 = C2 * 12 * 0,04
ja rullaati rullaati:
inflaatiolla 0,04 viimeisenä vuonna kun lainaa on vielä jäljellä, sitä on 3860
inflaatiolla 0,05 (sama vuosi) 6178
0,06 -> 8949
0,07 -> 12239
ja 0,08 -> 16119
Viimeinen tapaus onkin jo erikoislaatuinen, koska ensimmäisenä vuonna maksettu lyhennys ei riitä edes korkoihin. Näin voidaan todistaa lisäksi korkean inflaation se haitta, etteivät sen vallitessa pienituloiset saa ollenkaan lainaa.
Lainan pääoma on 100000 ja kuukausipalkka 2000,
joka kasvaa joka vuosi inflaatioprosentilla.
Tästä 40% on käytettävissä lainanlyhennykseen.
Alkuarvot ovat seuraavat:
Lainan pääoma vaikka sarakkeessa A1,
korko B1 = A1 * (0,04 0,02)
palkka C1 = 2000
lyhennys D1 = 2000*12*0,04
Seuraavan vuoden tapahtumat
A2 = A1 B1 - D1
B2 = A2 * (0,04 0,02)
C2 = C1 * (1 0,04)
D2 = C2 * 12 * 0,04
ja rullaati rullaati:
inflaatiolla 0,04 viimeisenä vuonna kun lainaa on vielä jäljellä, sitä on 3860
inflaatiolla 0,05 (sama vuosi) 6178
0,06 -> 8949
0,07 -> 12239
ja 0,08 -> 16119
Viimeinen tapaus onkin jo erikoislaatuinen, koska ensimmäisenä vuonna maksettu lyhennys ei riitä edes korkoihin. Näin voidaan todistaa lisäksi korkean inflaation se haitta, etteivät sen vallitessa pienituloiset saa ollenkaan lainaa.
Vastaukset 7
Vanhimmat
Todistus:
Inflaatio tarkoittaa taloustieteessä hintatason yleistä nousua annetulla valuutalla. Inflaation myötä rahan ostovoima alenee, ja rahamääräiset säästöt menettävät arvoaan.
Eli lainapääoman reaaliarvo pienenee!
Vaikka lainapääoman reaaliarvo pienenee, siitä ei voi tehdä johtopäätöstä, että inflaatio "syö", tai että se maksaa lainan itsestään.
Kuten ylläolevasta laskelmasta nähdään, lainanmaksu vaikeutuu (tosin vain hieman) inflaation kasvaessa. Siten inflaatio *ei syö lainaa*. Jos lainanmaksu helpottuisi, voitaisiin todeta päinvastoin.
Voit kokeilla mainituilla kaavoilla ihan mennen tullen: vaihda inflaation mukaan kasvavaa palkkaa, vaihda osuutta, joka taloudelle jää lainanmaksuun tai vaihda marginaalia, joka on inflaation ja koron välillä (oltava positiivinen). Tulos on aina sama: inflaatioprosentin kasvaessa annuiteettilainan viimeinen maksuerä lykkääntyy.
Mikä siinä on niin vaikeaa ymmärtää: Lainapääoman reaaliarvo pienenee.
Vaikka korot nousee yms., niin silti lainapääoman reaaliarvo pienenee.
Eli inflaatio syö lainaa.
Korot voi nousta ja muut kustannukset kanssa, maksuerät nousta, mutta silti sen lainan pääoman arvo pienenee.
Mikä siinä on niin vaikeaa ymmärtää?
Kuka tyhmä nyt sitä annuiteetti lainaa ottaisi, kun tasaeräisenkin saa?
Jos lainakulut M inflaation I funktiona on M(I) ja M(I e) > M(I), e>0, niin inflaatio ei auta lainanlyhennystä. Tämä on todistettava fakta aivan siitä riippumatta, mitä lainan reaaliarvo on jonain vuonna. "Reaaliarvo" kohtelee (epä)yhtälön molempia puolia tasa-arvoisesti.
toope
Annetuilla parametreilla inflaatio tosiaan helpottaa tilannetta, *paitsi* kun inflaation ja koron välinen marginaali nousee suuremmaksi kuin 'jygän' maksama osuus. 8% inflaation vallitessa korotkin lienevät 12-15%. Jygän osuudella on vieläpä katto: 1400€/a/henki.
Unohdit tarkoituksella korkojen verovähennyksen.