Gallup: kestättekö taloudellista

En jaksa arvioida noita kaikkia vaihtoehtoja, tuntuu vaivalloiselta.

Tällä hetkellä meillä menee kuukaudessa lainan lyhennykseen ja korkoon n. 350€. Lainaa on n. 20 000 €. Säästöjä on n. 10 000 €. Ok-talon arvo Etelä-Suomessa tuskin laskee niin alas, että se menisi alle meidän lainan arvon ...

Autot on omia. Ei ole kulutusluottoja, paitsi jotain Visalaskuja, jotka maksellaan pois yleensä saman tien. Molemmilla on ihan hyvät palkat ja vakituiset työpaikat. Ne voi toki hävitä, mutta ansiosidonnainen kantaa pahimman yli.

Pelkällä käteiseen verrattavalla omaisuudella pärjään 3 vuotta. Ainakin. Myymällä omaisuuteni pärjäisin 20 vuotta tai enemmän. Tekemättä mitään.

Ostin vuonna 2001 asunnon ja sitä varten otin lainaa. Omarahoitusosuus oli selvästi vaadittua suurempi ja näin lainamäärä jäi suhteellisen pieneksi, varsinkin kun asustelen kaukana pääkaupunkiseudun humusta. Sovittiin vielä tarpeettomankin pitkä takaisinmaksuaika, jotta aloittajan mainitsemien riskien toteutuessa pystyisin hoitamaan lainaa muutaman vuoden vaikka peruspäivärahalla.

Riskit eivät toteutuneet. Työtä on riittänyt, palkka on noussut ja asuntokin reilusti arvokkaampi kuin ostaessa. Näiltä pohjilta oli helppo maksaa laina runsaasti etuajassa pois.

Kummasti se alkaa henkilökohtaisen talouden vene seilata kepeämmin, kun vuokranmaksun raskas ankkuri on saatu pohjasta irti ja juoksevat asumismenot enää viisi prosenttia nettotuloista. Tässä tilanteessa voi suhtautua aika huolettomasti vakaviinkin makrotalouden ongelmiin.

Kestääkö taloutenne seuraavaa
- oma työttömyys, joka kestää vuoden tai kauemmin

olen nk "paskahommissa", joten tämän alan töitä löytyy AINA. toisekseen meillä on lainavakuutus. minulla vielä 2 muuta ammattitutkintoa. toinen meistä it-alalla asiatuntijatehtävissä, häntä on kosiskeltu useampaan yritykseen. joten ei pelota työttömyys. ja vähän on myös pahan päivän varalle sukan varressa. Töitä kyllä löytyy!!


- merkittävän palkanalennuksen ja tulojen laskun, jos työttömyyden jälkeen vastaavaa työtä ei ole saatavilla tai joudutte jäämään vaikkapa äitiys tai isyyslomalle

kestää ihan ok, asumiseen menee nyt kaikenkaikkiaan 1500e(lyhenykst, sähköt, vakuutukset, vedet yms...), ja meidän yhteiset nettotulot 4500-5000e/kk, mulla tietty pienempi palkka.


- puolisonne työttömyyden tai tulojen laskun, jos elätte parisuhteessa

kts. edellinen/edellsiset. Molemmilla on myös kattavat vakuutukset sairauksien, vammautumisten tai kuoleman varalta. Eipä jää toinen liriin.

- mahdollisen korkojen nousun vielä nykyiseltä tasolta prosentin tai pari.

edelleen kestää hyvin, vaikka mitä vähemmän tarvittis maksaa korkoja, sen parempi.

- inflaation nousun ja sitä kautta pakollisten menojen nousun vaikka kymmenillä euroilla kuukaudessa.

kyllä, kyllä


- näiden kaikkien yhdistelmä

kyllä, kyllä ja kyllä. Ollaan molemmat vielä aika pihejä, ei todellakaan tuhlata yhtään ylimääräistä. tällä hetkellä "ylimääräinen" säästöön ja ylimääräiseen lainanlyhennykseen. Ihan luottavaisin mielin ollaan. murehditaan sitten jos tulee jotain murehdittavaa. Ei minua edes huolestuta tulevat asuntojenhintojen putoamiset. Tässä me kuitenkin loppuelämä asutaan. Toki seuraan aina mielelläni mitä on tarjolla ja mihinkä hintaan. Kuten muutenkin talouden seuraaminen on mielenkiintoista.

Mikäli nuo kaikki vaihtoehdot toteutuisivat, niin elintaso laskisi tietysti huimasti. Asuntolainasta ja välttämättömistä menoista selvittäisiin, mutta matkat, huvit,ylimääräiset ostokset ja kalliit harrastukset saisivat jäädä.

On kuitenkin hyvin epätodennäköistä että jäisimme työttömiksi, etenkin oma työni terveydenhuollossa lienee turvattu. Myöskään vanhempainlomat eivät enää ole suunnitteilla. Ja jos työssä olemme, niin korot saavat kyllä vaikka tuplaantua, sen verran pieni tuloihin nähden asuntolainanlyhennyksemme tällä hetkellä on. Myös asuntojen hintojen täytyisi laskea 60%, jotta jäisimme pakkomyyntitilanteessa edelleen velkaisiksi. Tähän laskuun en oikein usko.

tosin oma asuntovelkani (nyt jäljellä hieman yli 30k.€) muodostuu kahdesta sij. asunnostani olevasta velasta.
Töitä teen kahdella taholla, on varsinainen päivä-"päätyö" ja sen lisäksi vielä toinen "lisätyö" (jota olisi päätyön loppuessa mahdollista tehdä enemmänkin, jopa siirtyä siihen päätoimisesti), joten todella epätodennnäköistä että molemmat työt loppuisivat yhtä-aikaa muuten kuin omasta sairaidesta yms. syystä johtuen.
Ansiosidonnainen päiväraha luonnollisesti loiventaisi tilannetta ihan mukavasti pahimman skenaarion tapahtuessa.
Samoin muuta nopeasti käteiseksi muutettavaa omaisuutta löytyy ihan mukavsti (käteistä/korkotiliä noin 20k€. ja osakkeita yms. muita sijoituksia noin 25k.€ tämänhetkisellä arvolla), ja tämän lisäksi on vielä ne kaksi sij. asuntoa joista tulee vuokraa tasaiseti joka kuukausi (asuntojen realistinen myynti-hinta tämänhetkisillä asuntomarkkinoilla luokkaa 110-120k€ ja velkaa niistä siis reilu 30k.€).

Eli jos hinnat huomattavasti laskevat, niin seuraava sij. asunto tulee nopeastikkin ostettavaksi, ja omasta työllisyystilanteesta ei tarvitse olla huolissaan.

Keväällä ostin pitkän harkinnan jälkeen ja laskelmat tehtiin sekä vakuutukset otettiin lainankin hoitoa varten. Asuntoa ei ole tarkoitus myydä ainakaan pariikymmeneen vuoteen, joten hintaheilahtelu ei merkitse mitään. Tuossa ajassa se ehtii mennä suuntaan jos toiseenkin.
Henkivakuutuksetkin on olemassa..ja pieni asuntolaina on ainut laina, mitä on olemassa.

Tietenkin kestää.

Itse asiassa toinen on jäämässä vapaaehtoisesti työelämästä pois, kun työ ei kiinnosta enää. Nollatuloille!

Sitä varten on säästöt olemassa, että pärjää. Niin ja velkakin oli niin pieni, että sitä ei kauaa tarvinnut kestää.

Talous kestää mainiosti, ja salaisuushan on tämä (mitä ilmeisesti kaikki eivät koskaan tajua):
Rahaa ei mene viinaan, tupakkaan, ravintoloihin, ylenmääräiseen matkusteluun yms.

Velkaa on 85 000 hesalaisesta vuonna 2005 rakennetusta yli 60 neliöisestä kaksiosta. Lainani on kiinteään sidottu vielä seuraavat kaksi vuotta, vasta sitten korko voi nousta. Auto on oma, työpaikka vakituinen ja sellaisella alalla, johon ei lama vaikuta (valtiolla töissä siis). Sukanvarteenkin on säästetty ja näin jatketaan.

Vannomaan ei kyllä kuitenkaan lähde. Kyllä tätä muulia pelottaa, vaikka tällaista ei saisi tällä palstalla paljastaakaan. Ja nyt kun reheliseksi ryhdyin, niin olen kuitenkin kehottanut läheisiä asunnonostoa harkitsevia toimimaan asap. Nyt jos koskaan voi valita isommasta valikoimasta ja vielä vaikuttaa hintaankin. Rohkea rotan syö, uhkarohkea kaksi.

vuokralaiset.
Isossa uudessa omakotitalossa pikkuruisen vuokraneukkukuution kustannuksilla.

nuo mainitsemasi seikat huomioon.Jopa niinkin että kestää molempien työttömyyden.Joten älä turhaan meistä huolehdi.