tällen ku

Tiedän tapauksen ettei mustalainen myynyt taloaan homolle. Eikös se ole syrjintää sitten???

tietenkään ko. tapauksessa myyjä ei ollut urakoitsija, mutta halusin vain herättää sellaisen ajatuksen, että kyllä mustalaiset itsekin ovat aikamoisia rasisteja.

Pariskunta ja sinkku testasivat, kuinka paljon talouskriisi on tiukentanut asuntolainojen ehtoja. Lainan saa, jos hakija on oikea.

Nyt kun finanssikriisi herättää kauhua ja synkimmissä arvioissa luetaan jo madonlukuja maailmantaloudelle, herää kysymys, saako enää asuntolainaa. Onnistuu, kunhan on oikeanlainen hakija, paljastui seitsemälle suomalaiselle pankille tehdyssä kuvitteellisissa asuntolainahakemuksissa.

Pankeille tarjottiin kahdenlaista hakemusta: Ensimmäisessä yksinasuva hakija anoi pankeilta 160 000 euron lainaa. Sillä saisi Helsinki-indikaattorille käännettynä esimerkiksi sinkkuelämään hyvin soveltuvan vajaan 50 neliön kaksion Kallion monenlaisen kulkijan tallaamilta kujilta tai vaikkapa pikkuisen yksiön Punavuoren Design District -alueelta.

Toinen hakemus taas oli pariskunnan, joka halusi lainaa 260 000 euroa. Summa riittäisi monenmoisin asuntoihin pääkaupunkiseudulla, niin kaksioon jostain Etelä-Helsingin jugend-kaupunginosasta kuin yli sadan neliön rivitalonkin siivuun Vantaalla.
Tilipussi puntariin

Ensimmäisenä pankkeja kiinnosti hakijoiden tilipussin koko. Pankeille ilmoitettiin, että hakijat olisivat tyypillisiä suomalaisia palkansaajia. Sinkku nettoaisi kuukaudessa 2 500 euroa ja pariskunta yhdessä tuplasti sen verran eli 5 000 euroa.

Nooa-pankista ilmoitettiin jämerästi, että sinkun tuloilla heiltä saa lainaa enintään 138 000 euroa. Osassa muistakin pankeista todettiin, että hakijan tulot yltävät vain hiuksenhienosti kipurajan paremmalle puolelle.

– Lainan osuus tuntuu suurehkolta näin nopeasti katsottuna, Handelsbankista arvioitiin.
Lapsikin lainaehdoissa

Voisi luulla, että pariskunnan lainan saanti olisi lasten leikkiä, koska tulot ovat kaksinkertaiset ja lainaa tulisi hakijaa kohden 20 000 euroa vähemmän kuin sinkulle.

Ei nyt sentään, kyllä heidänkin tapausta arvioitaessa käytettiin pankeissa tarkkaa harkintaa. Lainan saamiseen ja ehtoihin vaikuttivat lukuisat asiat: itsestään selvyydet, kuten luottotiedot, ja yllättävämmät seikat, kuten auto, jälkikasvu ja mieltymys matkusteluun.

– Lapset ja kulutustottumukset voivat olla suuri menoerä, jolla on vaikutusta kykyyn suoriutua velasta, kuului pankkien perustelu.

Ympäristöministeriön asunto- ja rakennusosaston kehittämisjohtaja Markku Tahvanainen kertoo huomanneensa, että asuntolainojen myöntämistä on kiristetty pankeissa.

– Vielä kesällä, kun talouskriisi ei ollut alkanut, lainoja myönnettiin helpommin. Tähän vaikuttaa se, että nyt pankeilla on vähemmän rahaa, Tahvanainen summaa.

Eli kun pankit luottavat toisiinsa vähemmän, on niiden välinen lainaaminen on vähentynyt.

– Ja kun pankeilla on rahaa vähemmän kun aiemmin, joutuvat asuntoluotot tiukempaan kilpailuun yritysluottojen kanssa.

Handelsbankissa ja Sammossa korostettiin niin sinkkuhakijalle kuin pariskunnallekin, että vakituinen työpaikka olisi ehdoton edellytys kyseisen lainan myöntämiselle, ja Ålandsbankenissakin työsuhteen laatua tiedusteltiin.

Muille riitti - ainakin kuvitteellisten hakemusten kohdalla - tieto, että 2 500 nettotulot ovat säännölliset. Voi olla, että työelämään siirtyneiden nuorten, jotka kitkuttavat vuodesta toiseen pätkätöillä ja freelance-keikoilla, on ainakin toistaiseksi tyytyminen vuokralla asumiseen, vaikka kuukausitulot olisivatkin säännölliset.
Marginaalit nousseet

Siinä missä pankkeja hirvittivät nettotulot ja työsuhde, olisivat hakijoiden otsasuonet voineet pullistua marginaalien kohdalla. Kesällä marginaalit olivat 0,4:n ja jopa 0,3:n suuruusluokkaa, mutta lokakuun lopussa yleisin marginaali oli 0,6:n ja 0,7:n välimaastossa.

Jos sinkku olisi onnistunut neuvottelemaan lainan 0,3:n marginaalilla, olisi hän selvinnyt lyhennysten ja koron päälle lätkäistävällä 53 euron kuukausittaisella marginaalimaksulla. Nyt yleisimmällä 0,7:n marginaalilla summa olisi 93 euroa.

Vaikka vaikuttaa siltä, että nyt taitaa olla vihoviimeinen aika ostaa asunto, kehittämisjohtaja Tahvanainen ei koe asiaa yhtä jyrkästi.

– Jos taloustilanne on siedettävä, eikä työpaikka ole vaarassa, ei ostamista kannata välttämättä lykätä – etenkin jos löytää asunnon, joka tuntuu juuri oikealta.

Yhtä ohjetta hänen mukaansa ei voi korostaa liikaa.

– Jos aikoo ostaa asunnon, on ehdottoman järkevää myydä ennen sitä pois vanha asunto.