Mikä on mielestänne ihmisen kokoinen laina-aika? Entä mistä alkaa muulilainat? Tarvitaanko muulilainaan 25 vuoden laina-aika vai riittääkö viisitoista vuotta?
Sopiva laina-aika
haussa.
7422
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 7
Vanhimmat
20v on sellane ns. maksimi.
Jos n. 20vuotiaana asunnon ostat. 40vuotiaana homma hoidettu ( ilman palkankorotuksia tai muita lyhennyksen määrän nostamista mukaan laskettuna) .
kuitenkin 20 vuodessa liksat pikkusen nousee, niin tuo laina-aikakin kivasti lyhenee jos lyhennysmäärää nostaa.
sillai vois jopa ajatella 25 vuottaki..
Aina mielummin 25vuotta lainaa kun 25 vuotta vuokraa
Sitte vaan kädet reteesti niskalle ja jalat pöydälle. kiitos ja näkemiin.
Itsellä/perheellä oli aikoinaan 20v laina-aika, maksettu kun olen 45 vaimo 42. Nyt luultavasti alan kiristämään tahtia, joten voi olla että saan maksettua 17-18 vuodessa... sellasta. Ja omakotitaloon otettiin laina.
Jokainen ottaa sen pituisen laina-ajan kun parhaalta tuntuu, on se sitten 10v tai 40v. Kyllä se siitä suttaantuu. Koskaan ei tiedä mitä tulevaisuudessa tapahtuu. Kunhan ei ala odottelemaan romahduksia ja elä elämäänsä "mitä jos", "entä jos", "jos ja jos" -tyyliin...
> 20v on sellane ns. maksimi.
> Jos n. 20vuotiaana asunnon ostat. 40vuotiaana homma hoidettu
1. Kuka asuu 2-kymppisenä ostamassaan ensiasunnossa eli jossain halvassa yksiössä lopun ikäänsä?
2. Jos ei ole ihan puupää, saattaapa tuo palkka nousta aika tavalla inflaatiota vikkelämmin, esim. 1600 -> 3200 €/kk 5 vuodessa. Jolloinka huomataankin, että on varaa tuplata lainanlyhennykset... jolloin laina-ajasta lähtee helposti 10 v pois.
Eli alle kolmekymppisenä voi ihan hyvin mielin otta "ikilainan", koska sitä ensiasunnon lainaa ei kuitenkaan makseta pois alkup. suunnitelman mukaan. Tulojen kasvaessa on seurauksena joko maksusuunnitelman laitto uusiksi (lyhennyerien korotus ... minkä ohella kannatta koko laina kilpailuttaa uusiksi, kun taloudenpitotaidoista on jo käytännön näyttöä, saa lainaa alemmalla marginaalilla, nimim. kokemusta on) tai asunnon vaihto suurempaan = lainan "päivitys" suuremmaksi.
Viisikymppisellä tilanne on toki toinen...
ostan asunnon (nyt kaksi, kolmas hakusessa), niin siihen laina-aika maksimissaan 8-10vuotta (ja tällä tahdilla lainan maksamisessa ei ole mitään ongelmaa) mielummin vaikka alle. Että kyllä tavallisen pariskunnan pitäisi mitoittaa lainansa sellaiselle tasolle, että asunnon saa maksettua (omarahoitusosuus 20-30%) 10-15vuodessa.
En tuijottaisi laina-aikaa tai kokonaiskorkojen määrää. Tärkeää on vain kuukausierän koko. Se kannattaa valita sellaiseksi, että rahaa jää elämästä nauttimiseenkin. Tietysti on kiva, jos laina on maksettu siihen mennessä kun jää eläkkeelle. Toisaalta silloin voi vaihtaa pienempään ja maksaa loppulainan pois.
Jepulis, suomijunteilla on ihan vaan pikkuisen hidas sytytys ja lainojen kanssa toimitaan lähinnä perimätiedon voimin. Mikä oli järkevää pankkien rohmutessa kaksinumeroisia korkoja, ei ole enää pitkään aikaan ollut tarpeen.
Toki laskutaidottomuudella on sormensa pelissä. KituPeelot aina selittää, miten kalliiksi pitkä laina-aika tulee, kun eivät osaa ottaa huomioon, että pitkä laina maksetaan takaisin inflaationsyömillä euroilla - todellinen, reaalihinta, lainarahalle on muutama kymppitonni eikä 100+ tonnia, niinkuin noista leikkikoulun apuluokka -tasoisista lainalaskureiden lukemista voisi päätellä.
Lienee yhä yleisin lainatyyppi tällainen jännä, 12 kk euriboriin tms. sidottu tasalyhenteinen asuntolaina, jota inflaatiota huomioimattomat laskurit väittävät ylivoimaisesti halvimmaksi.
Valitettavasti vakio maksuerä (=suurin reaaliarvo laina-ajan alussa) + suurimmat korkokulut (sekä nimellis- että reaaliarvolla mitattuna) osuvat molemmat laina-ajan alkuun, jolloin talous on tiukalla kuin viulun kieli. Pienikin korkotason nousu voi nostaa lainakulut yli käytettävissä olevien tulojen.
No, toki asiaa voi paikata korkokatoilla tai kiinteäkorkoisilla jaksoilla, mutta pankki perii niistä lisähintaa, tottakai.
Jos taas mietitään, miten rahan arvo ja oma palkka ts. käytettävissä oleva euromäärä kehittyy 20-30 vuoden aikana, niin paras olisi laina, jonka kk-erän reaaliarvo säilyy vakiona. Siis 1. vuotena nettopalkka 2000 €/kk ja lainakulut 500 €/kk, viimeisenä vuotena palkka 5000 €/kk ja lainakulut 1250 €/kk.
Koska tällaista tuotetta ei kuitenkaan ole saatavilla, paras kompromissi on tasaerälaina, jossa kk-menojen nimellisarvo on vakio, mutta reaaliarvo hiipuu puoleen laina-ajan puitteissa. Eli tämänkin kanssa talous on tiukalla laina-ajan alussa, muttei sentään tarvitse pelätä konkurssia parin % korkojen nousun seurauksena.
Pankissa koitti saada meitä ottamaan tiukempi maksuaika, kun oltaisiin kuulemma niin vanhoja kun laina saataisiin maksettua 59 ja 61v.
Pysyttiin kuitenkin omassa suunnitelmassamme.
Lainan maksuerä pysyy kohtuullisena, mutta oman talouden niin salliessa voi tehdä ylim. lyhennyksiä tai pelailla viitekoron kanssa.
Nytkin muutimme lainan viitekoron edullisempaan ja pidimme maksuerän ennallaan ja laina-aika lyheni 8v laskennallisesti.
Asumisesta on joka tapauksessa maksettava jotakin, joten on ihan turha miettiä paljonko vuosien varrella tulee maksaneeksi pankille korkoja.
Fiksumpaa on miettiä että kuinka saa varmasti lainan maksettua pois ilman talousvaikeuksia, ylimääräisiä lyhennyksiä voi aina tehdä.