Sopiva tontti talon rakentamista varten on nyt löydetty ja kysymys koskeekin lainaa, jota pitäisi nyt pankilta pyytää tontin ostoa varten. Kannattaako heti kysyä lainaa koko rakennusprojektille (rakentamisen aloittaisimme vasta ensi vuonna), vai pelkästään tontin ostolle? Jos pelkästään tonttia varten, niin onko se silloin "muu laina", eli ei asuntolaina? Kelpaako tontti vakuudeksi?
Toivottavasti joku osaa auttaa :) Kiitoksia jo etukäteen!
Toivottavasti joku osaa auttaa :) Kiitoksia jo etukäteen!
Vastaukset 1
Vanhimmat
Jos on jo ostamassa tontin kannattaa toki kysyä pankilta, että saako heiltä lainaa rakentamiseenkin. Kannattaa siis jo jonkin verran neuvotella lainatarpeistaan tässä vaiheessa.
Tontti ei yksinään riitä vakuudeksi, aina tarvitaan vähintään 15 % jotain muuta vakuutta kuin se ostettava asia. Tontin vakuusarvo ei ole sama kuin ostohinta, yleensä hyväksytään jotain 70-80 % tontin arvosta vakuudeksi. Nuo prosentit riippuvat pankista. Me tehtiin siten, että tontin lainaan laitettiin kokonaan ulkopuolinen vakuus ja sitten talolainoihin voitiin käyttää tonttia, onhan se sitten valmiin talon kanssa samaa kiinteistökokonaisuutta ja kiinteistön arvo nousee kun siihen rakennetaan talo. Talolaina saatetaan järjestää kahteen osaan, jossa toisessa on kiinteistö vakuutena ja toisessa valtiontakaus ja ulkopuolinen vakuus. Lainojen järjestely riippuu myös paljon siitä, miten projektinsa aikoo hoitaa eli milloin tarvitaan rahaa. Jos rahaa tarvitaan ennen kuin sille on tontilla vakuutta, tarvitaan jokin muu vakuus. Jos rahaa tarvitaan vasta sitten, kun talo on jo pystyssä, on vakuus suurimmaksi osaksi jo olemassa ja lainan nosto helppoa. Eli kiikuttaa laskuja sitä mukaa pankkiin, kun niillä ostettu tavara on tontilla asennettuna.
Tonttia varten otettu laina on ainakin meillä nimellä asuntolaina. Eiköhän se ole aina niin, ainakin jos aikoo rakentaa. Tontti on kuitenkin aika välttämätön osa talon rakentamisessa. Verottajallekin lainatiedot menevät asuntolainan nimellä tontin osalta, ainakin meillä.
Loppuvuodesta toivottavasti saamme talomme lopputarkastettua, jolloin voimme arvioituttaa sen ja saada mahdollisesti kaikki ulkopuoliset vakuudet irti lainoista eli kiinteistö toimisi ainoana vakuutena.