..että emme sijoittaisi edellisestä asunnostamme saamaamme myyntivoittoa uuteen asuntoon, vaan maksaisimme sillä pois asunto-, opinto- sun muut lainamme (jotka ovat tietenkin eri rahjoituslaitoksissa kuin ko. pankissa). Onko tässä asiakkaan kannalta mitään järkeä, vai onko kyse ainoastaan siitä, että ko. pankilla on vain oma etu mielessä? Saisivathan he näin myytyä suuremman lainan meille. Opintolainoja nyt ei ainakaan huvita vaihtaa korkojen kannalta riskialttiimpaan (onko näin?) asuntolainaan, mutta auton poismaksu kieltämättä houkuttelisi.. olisiko hölmö liike vaihtaa hieman korkeakorkoisempi autorahoitusyhtiön laina (n.10000e) samansuuruiseen osuuteen asuntolainassa? Eli minkäköhänlainen riski olisi saada takkiin, jos noin teemme?
Pankki ehdotti..
mitä te tekisitte?
91942
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 9
Vanhimmat
Eli kun autolainan vaihtaa asuntolainaksi, saat pienemmän korkomarginaalin ja lainan verovähennysoikeuden.
Opintolainassa kai on aika iso marginaali kanssa, mutta jos on epäselvyyttä pystyykö maksamaan, niin valtion takaus kannattaa säilyttää tässä. Opintolainahan on myös verovähennettävä, joten korkomarginaalin pienuudella on muuten vain merkitystä.
Kannattaa vielä lukea ne autorahoituspaperit läpi, ettei joudu maksamaan ylimääräisiä rahoituksen lopettamisesta. Samalla voi joutua ottamaan kalliimman vakuutuksen, kuin mitä saa autorahoitusyhtiöltä.
on se, että jos asuntoa ostettaessa koko kämppä joudutaan rahoittamaan lainarahalla, niin mahdollisen hinta"romahduksen" sattuessa asunnon arvo painuu helposti lainapääomaa pienemmäksi. Olisi jotenkin turvallisempi olo, jos asunnosta olisi heti kaupanteon jälkeen jonkunlainen osuus jo maksettuna, ettei hintaheilahtelut ainakaan välittömästi ylivelkaannuttaisi suhteessa hallitsemansa omaisuuden arvoon. Sille auton arvollehan ei voi paljon painoa laittaa, kun se tippuu joka tapauksessa hyvinkin nopeasti.
En tiedä, liekö tuo pelko hintojen sahaamisesta/ylivelkaantumisesta mitenkä aiheellinen, uutta asuntoa ei ole tarkoitus kuitenkaan myydä pitkään aikaan, ihan kodiksi se olisi tulossa, ei sijoituskohteeksi. Mutta eihän sitä ikinä tiedä, mitä kaikkea voi sattua..
Vuokraa hypoteekkiyhdistyksenkin suosittelema asunnonvaihtoasunto, maksat velat pois ja annat tilanteen rauhoittua. Syksyn ja talven aikana on sitten mukava katsella rauhassa asuntoja.
Hintariski on suuri.
Pankkihan hyväksyy asunnon arvosta vakuudeksi 70% eli se on jo varautunut 30% hinnan laskuun. Ei ne sielä pankista käy lainan myöntämisen jälkeen tarkistelemassa asuntosi arvoa. Kun lyhentelet lainaa niin sillä ei ole paskankaan väliä että onko lainan arvo vaikka alempi kuin asunnon sen hetkinen arvo. Opintolainat on yleensä nykyisin sidottu euriboriin kuten asuntolainatkin, eli ne ei ole yhtään sen turvallisempi, oma opintolainani on asuntolainaa kallimpaa, joten se olisi kannattanut maksaa pois, mutta ero on tosi pieni, joten ei silläkään ole juuri väliä.
Jos on joskus erehtynyt ottamaan pankista autolainaa tai kulutusluoton, niin ne kannattaa ehdottomasti maksaa pois.
jos asiat etenevät tulevaisuudessa niin onnellisesti, että saapi lyhennellä lainaa rauhassa pois. Asunnon arvo ja korothan tulee joka tapauksessa sahaamaan ylös ja alas sinä aikana, ennenkuin kämppä on kokonaan oma. Se ainoa hirvitys on se, että jos tulee joku ylitsepääsemätön vastoinkäyminen, jonka takia kämpän joutuisi pakosti myymään (henkilökohtainen konkurssi, työttömyys, avioero, onhan näitä). Ja jos pahimmilleen arvo tällöin olisi huomattavasti pienempi kuin lainapääoma, niin silloin voi kirpaista. Mutta tottahan on, että riskejä on otettava, jos meinaa, että mikään ikinä muuttuu. Vaikkapa nykyiset asuinolosuhteet paremman ja isomman kämpän muodossa.
No laina kuitenkin lyhenee koko ajan, enkä oikein usko että tässä maalilmassa mitään kymmenien prosenttien romahdusta tulee asuntojen hintoihin. Todennäköisempää on että inflaatio syö lainan reaaliarvoa vuosien kuluessa.
Kaikkea voi sattua, muutta katsrofi tilanteessa se on kuitenkin lopulta pankki joka ottaa takkiinsa. Sivistysvaltiossa ketään ei tapeta nälkään, eikä edes sormia katkota perinnän tehostamiseski.
Totta vitxssa, saatte tod. näk neovoteltua marginaaliakin alaspäin jos siirrätte kaikki lainat samaan pankkiin.
Riippuu tietenkin siitäkin kuinka pitkään olette ajatelleet kämpässä asustaa.. Jos aika on yli 10 v. iskisin itse rahat osakkeisiin ja ottaisin lainaa: Matemaattinen totuus on kuitenkin, että niin pitkällä aikavälillä ne tuottaa enemmän kuin asuntolainan korko, laitot viivottimen mihin tahansa kohti tuottokäyriä "romahduksista" huolimatta.
Ko. perusfaktaanhan koko pankkibisnes perustuu: Ihmiset ajattelee pitkän ajan investointeja lyhyen ajan riskejä ajatellen: Pankki hoitaa tuon aikakonvertoinnin ja vie voiton.
Asuntojen hintojen romahdus on sitten OSITTAIN eri asia. Ja henkilökohtaisia riskejähän voi vähentää vakuutuksin.
Jos ei halua ottaa riskiä voi asua vuokrakämpässä. totuus on, että jos riskejä ei halua ottaa, ei myöskään tarvitse unelmoida tulevista säästöistä tms. Se on nollasummapeliä:)
ettei vaan olis ollut nordea.pankki on sun kaveris usko sitä niin hyvin menee.