kysymys kuuluu: olen 19-vuotias opiskelija, käyn osa-aikatöissä koulun ohella. asun vuokrayksiössä, 545€/kk.
Kannattaako minun ostaa oma asunto nyt kun korot ja hinnat ovat alhaalla, vai onko riski liian suuri ottaa lainaa niin pienillä tuloilla kun minulla nyt on?
laskin että oma asunto (max.90000€, 25 VUODEKSI, 398€/KK)tulisi minulle kuukausittain jopa halvemmaksi yhtiövaistikkeineen kuin nykyinen vuokrakämppäni. jos työttömäksi jää niin kyllä aina jokun siivoushomman jostain löytää, kyse on vaan halusta.
Eli ostanko vai en??
kiitos vastauksista.
Kannattaako minun ostaa oma asunto nyt kun korot ja hinnat ovat alhaalla, vai onko riski liian suuri ottaa lainaa niin pienillä tuloilla kun minulla nyt on?
laskin että oma asunto (max.90000€, 25 VUODEKSI, 398€/KK)tulisi minulle kuukausittain jopa halvemmaksi yhtiövaistikkeineen kuin nykyinen vuokrakämppäni. jos työttömäksi jää niin kyllä aina jokun siivoushomman jostain löytää, kyse on vaan halusta.
Eli ostanko vai en??
kiitos vastauksista.
Vastaukset 24
Vanhimmat
En minä ainakaan ostaisi, jos olisin sinun sijassasi. Vuokrayksiöösi saat asumistukea, mutta omaan sitä et saisi. Sitä paitsi et kumminkaan haluaisi asua 25 vuotta siinä max. 90 000 €:n asunnossa.
"Sitä paitsi et kumminkaan haluaisi asua 25 vuotta siinä max. 90 000 €:n asunnossa."
Eihän siinä tarvitse asua kuin 2 vuotta, jonka jälkeen sen saa myydä verovapaasti.
Ne kuvittelee että asunto pitää olla maksettu ennen kuin sen voi myydä.
Luulo on peräisin siitä että he eivät ymmärrä että pankista otettu asuntolaina ei ole sama asia kuin HobbyHallin osamaksusopimus, jossa tuotteen omistusoikeus siirtyy ostajalle vasta viimeisen maksusuorituksen jälkeen.
Asuntojen hinnat eivät ole juuri nyt alhaalla, korot ovat, mutta ne voivat nousta.
Ilmeisesti olisit ostamassa yksiötä, tai kaksiota, niiden hintoihin ei ole odotettavissa niin rajuja pudotuksia, kuin isompiin. Varsinkin jos sijainti on hyvä, siten että se kiinnostaa sijoittajaa ja siihen löytyy helposti vuokralainen. Elikä jos ostokohteesi on em. kaltainen, et välttämättä saavuta suurta hyötyä odottelemalla hintojen putoamista. Tuleva talvi näyttää mihin suuntaan hinnat kehittyvät.
Sinun pitäisi ostaa sellainen asunto, mihin ei ole tulossa seuraavan 10-15 vuoden kuluessa LVIS tai julkisivu remppoja. Niiden kuluista voi tulla riski.
Mielestäni sinun kannattaa harkita oman hankintaa, jos laina järjestyy.
Sinulla olisi jo 3-kymppisenä mukavasti omaa pääomaa, joka on yhtä tärkeää, kuin koulutus. Hankin itse ensimmäisen omistusasunnon nuorena, nyt niitä on 4-kymppisenä useampia vuokrallakin.
Useimmat tuhnuttelee opiskeluajan, koska työn teon "hyötysuhde" on opiskellessa melko heikko. Varsin vähäisellä työnteolla menettää sosiaalietuudet, opintuen ja asumislisän. Siksi moni vetää vain vyötä kireämmälle ja kituuttelee jotenkuten opiskeluajan.
Mutta jos olet jo nyt opiskelun ohessa töissä, niin luultavasti tuet jää jo nyt haaveeksi, eli voit laskea ihan suoraan kustannuksia.
Jos ostat 90 tonnin asunnon, niin se takaa itse lainasta 70%, eli 63 tonnia. 27 tuhannelle pitää olla se täälläkin paljon puhuttu, mutta väärin ymmärretty lisävakuus tai muuten hoidettu rahoitusosuus. 15% vakuudesta saa hoidettua ostamalla valtion vakuus ja sen jläkeen jää siis vielä 13.500€, joka hoituu jo yhdellä henkilötakaajalla.
Se on sitten toinen luku että uskooko pankki kykyysi hoitaa lainaa opiskelijana.
Näin matalien korkojen aikana ei todellakaan kannata ottaa tappiinsa mitoitettua lainaa, sillä korot nousee jossain vaiheessa ihan varmasti. Laske lainan lyhennys 6% korolla, niin silloin ei pitäisi tulla vaikeuksia.
Itse tunsi pari rohkeaa pariskuntaa jotaka ostaa rätkäisivät talot opiskelijoina 90-luvulla ja kyllä lähti halvalla. Nythän asuntojen hinnat eivät ole mainittavasti laskeneet, enkä usko että laskeekaan.
Kuukausierä todellakin voi tämän hetken korkotasolla olla pieni. Mutta laskepa se vaikka kuuden prosentin mukaan. Saat verovähennystä 30 %, mutta silti 90000 euron lainasta pelkkä korko on kuukaudessa 315 euroa. Eikä kuusi prosenttia ole mikään teoreettinen huippu. Korot olivat niissä lukemissa viime syksynä ja voivat hyvin nousta korkeammallekin. Kun lainaa pitäisi lyhentääkin, taloon sattuu isompaa remonttia ja vastike nousee, asumiskustannukset kohoavat äkkiä tuonne 700 euron tasolle ja ylikin.
En ole mikään tuhnu vaan asun omistusasunnossa ja suosittelen samaa jokaiselle kykenevälle, varsinkin jos yksiöstä pitää maksaa 6500 euroa vuodessa. Silti suosittelen osaltasi odottamista kunnes elämä vakiintuu ja saat pysyvää työtä. Mitä jos se työ on 500 kilometrin päässä?
> Kannattaako minun ostaa oma asunto nyt kun korot ja hinnat ovat alhaalla
Yleisesti ottaen oma asunto kannattaa ostaa niin pian kuin mahdollista. Toki tähän on poikkeuksia; jotain taantuvalta pikkupaikkakunnalta ei kannata ostaa, samoin ei kannata ostaa, jos on tarkoitus asua siinä asunnossa vain vuosi tai kaksi jne.
> vai onko riski liian suuri ottaa lainaa niin pienillä tuloilla kun minulla nyt on?
Onko säästöjä? Asuntojen hinnat nousevat keskimäärin, mutta vain keskimäärin. Muutaman vuoden jaksoilla voi tulla laskuakin ja 100 % lainarahalla pelattaessa voi käydä niin hassusti, että asunnon myyntihinta ei kata jäljelläolevaa velkaa.
30 % omarahoitusosuus, mitä pankitkin (taas) vaativat, antaa aika täydellisen rokotuksen tuota vastaan. Nythän ei siis puhuta mistään ökykohteista, vaan yksiöistä/kaksioista, joiden hinnat ovat "rommanneet" huikeat 2 % tjsp.
> laskin että oma asunto (max.90000€, 25 VUODEKSI, 398€/KK)tul
Väärin laskettu. Korot ovat nyt ennätysalhaalla. Kannattaa ennemmin laskea tasaerälainalla (niin ei kk-menot nouse yli sietokyvyn, kun korot nousevat) ja 5 % korkotasolla + marginaali päälle. Silloin liikutaan aika tarkkaan samassa luokassa kuin nykyinen vuokrasi, mutta tähän tulee vielä päälle vastike, joka on 150 €/kk luokkaa.
Niin, ja laske tosiaan niin, että laitat laskuriin 5 % + marginaali eli yht. 6-6,5 % luokkaa ja katso, mitä tulee kk-eräksi 25 tai 30 v laina-ajalla.
Todellisuudessa et maksa lainaasi pois noin pitkään, vaan tulojesi kasvettua sinulla on varaa ylim. lyhennyksiin tai muuttoon isompaan asuntoon. Laina pitää kuitenkin mitoittaa niin, että se lyhenee oikeasti = sinulle karttuu omaisuutta sen seuraavan asunnon "käsirahaksi".
Omistusasunto muuttuu kuukausimenoiltaan kalliimmaksi siinä vaiheessa, kun korot nousevat. Nykyinen korkotaso ei ole kestävällä pohjalla vaan EKP ylläpitää sitä elvytyksen takia. Odota ainakin opintojen loppuun asti.
Lyhyesti, älä osta.
Liian kallis aika, asuntojen hinnat eivät ole vielä laskeneet olennaisesti.
Tilanne koron osalta epäselvä, todellisuus selviää vasta kun hinnat laskee ja tilanne työllisyydessä ja julkisen sektorin menoissa yms. selviää.
Sinuna en tähän asuntovelkaisten koukkuun lähtisi mukaan, vuoteen tai pariin ainakaan. Malta mielesi nyt vaan rauhassa. Hintojen muutos tapahtuu melko verkkaisesti nuoren ihmisen aikatauluihin nähden, mutta voit aina ajatella asiaa näin että monen asunnon kohdalla hinta tippuu nyt suuremmalla summalla kuukaudessa kuin oma kk-vuokrasi on.
Jos teet oikein, voi olla että maksat 25 vuoden lainan sijasta esim. 8-10 vuoden lainaa ilman että tarvitsee tinkiä mistään muusta kuin ostoajankohdasta.
Markkinahintaisen asunnon hintahan on AINA OIKEA.
Mitään alennusmyyntejä ei ole tulossa, sillä asunnot eivät ole sesonkituotteita.
Kuten edellä on todettu, niin lainasuunnitelmaa ei voi tehdä tämän ennätysalhaisen koron perusteella, vaan koron keskiarvo on pitkässä juoksussa jotain 3% + marginaali.
Tiedän tapauksia joissa on ostettu asunto ja maksettu opiskeluajan pelkkiä korkoja.
Minun puolestani voit tehdä ihan omia tulkintojasi jos haluat.
http://www.stat.fi/til/ashi/2009/01/ashi_2009_01_2009-05-13_tie_001_fi.html
Korkojen perusteella ei asuntoa hankita, vaan parempi ajankohta on silloin kun yo. käyrät on pohjissa.
Olet jo monta kuukautta myöhässä, jos haluasit ostaa pohjalla.
Nyt ei tule 90-luvun romahdusta koska nyt on 2000 luku. Ihmiset eivät ole kahden lainan loukussa eikä korot ole 15%.
Kiitos paljon vastauksista!!! kaikki tieto ja mielipiteet ovat tärkeitä!
maksutavaksi ajattelin sitä tasalyhennystä, eli kuukausierä ei kasva vaan laina-aika pitenenee tai lyhenee koron mukaan. takaukset on kaikki kunnossa, säästöjä ei ole mutta vanhemmilla on pari arvokasta asuntoa ja he suostuvat myös takaajiksi, pankista sanottiin että se on ok.
LVIS-remontti tosiaan pelottaa hieman, mutta siitä saa sitten kämppäkohtaisesti tietoa isännöitsijältä jne. kunhan muutamaan vuoteen ei aloita mitään isoja korjauksia niin saa koulut käytyä niin pystyy maksamaankin enemmän yhtiövaistiketta jos ne rempan aloittaa.
ja kyllä pienten asuntojen hinnat ovat nyt jonkin verran tippuneet parin vuoden takaisista hinnoista kun olen niitä jo muutaman vuoden seuraillut.
Asunnoista käytyjen kauppojen hintoja päivitetään tilastokeskuksen julkaisuun muistaakseni 30.7. Tapahtuipa kesän aikana mitä tahansa, jatkon ratkaisee kuitenkin työllisyyskehitys. Kesäkuun työllisyystiedot tulevat 21.7 tiistaina.
http://www.tem.fi/tyollisyyskatsaus
Se on aivan yhdentekevää vaikka korko olisi 0% silloin kun hinnat menevät alaspäin ja työttömiä tulee lisää. Kauppahan ei siis käy, ostajia vähemmän.
Myyjät vetävät ensialkuun asuntonsa pois myynnistä kun näkevät että eivät saa korkeampaa hintaa tai edes omiaan, mutta maksuvaikeudet lisääntyy koko ajan ja se takaa että osa myyjistä tulee palaamaan markkinoille alhaisemmalla hintatasolla.
Suurin osa asunnoista ostetaan omaksi kodiksi, eikä sitä myydä talouden tuulien vuoksi.
Pörssissä on rahaa jolla ostetaan leipää perheelle ja näiden rahojen täytyy tuottaa kaiken aikaa, joten ne heilahtaa helposti uuteen pakkaan, jos vanha ei enää tuota.
Kyllä teidän romahduksen odottajien pitäisi jo alkaa tajuta että olitte väärässä. Nyt on niin monta asiaa eri tavalla kuin 90-luvulla.
Ei se turvaa kaikkea että on tasaerä.
Jos lasket että nyt 90.000 kk-erä on 398€/kk, niin jos olet jonkin ajan kuluttua lyhetäny vaikka 10 tuhatta ja lainaa on jäljellä 80.000€ ja korko nouseekin 5,2%:iin, kuten viime talvena ja marginaalisi on 1.0%, niin lainan korot on silloin 413€/kk eli laina ei lyhene enää vaan velka alkaa kasvamaan ja se ei oikein sovi pankille.
Sinun tulee ainakin henkisesti valmistautua siihe että voit joutua jossain vaiheessa nostamaan tuota 398€ kk-erää suuremmaksi.
Kolmen neljän vuoden päästä korko on sitä luokkaa, että kk-eräsi on yht'äkkiä luokkaa 700 - 800 €/kk. 25 vuodestahan laina-aikaa on aika vaikea enää pidentää. Taitaisi opiskelu vaihtua Siwan kassatyöksi ja vyön kiristelyksi. Otat niin suuren riskin, ettei sille voi saada riittävää tuottoa.
Et ole ensimmäinen joka laskee kk-erän vain tämän päivän koron perusteella. Se on kuiteskin sillälailla, että sitä lainaa pitää maksaa vähän kauemmin kuin mitä osaakaan ajatella.
Kannattaa asua vuokralla, kun valtio kuitenkin maksaa siitä ison siivun.
Sitten kun on vakituinen työ, palkkaus selvillä ja opintovelat maksettu niin ei kuin ostoksille vaan.
valtiohan ei maksa opiskelijalle asumistukea paskaakaan, 200£/kk, plus opintotuki 200€, loput rahat hankin itse. kesäisin ei saa ollenkaan mitään tukia.
Joo, monella on vähän ruusuinen käsitys opiskelijan arjesta nykypäivänä... Mutta ymmärrettäväähän se on jos omasta opiskelusta on paljon aikaa tai ei edes ole koskaan opiskellu.
Olen ymmärtäny että kotiväki voi plastaa sut kämppäs kanssa jos jotain menee pieleen. Anna palaa...
kuin muutaman kympin.
asumistukea lainkaan. Vanhemmilta vuokrattuun saa muutaman kympin.
Yleistä asumistukea ainakin voi saada lainan korkoihin... Opiskelijoiden tuesta en tiedä, mutta en ihmettelisi jos heidän sosiaaliturva olisi tältäkin osin muita heikompaa.
...tuskin kannattaa edes miettiä mitään laina-asioita.
Köyhäthän sitä lainaa just tarvii.. uuno