Hei, Tämä voi olla tyhmä kysymys mutta voisiko joku auttaa...
Olen ottanut asuntolainaa 100 000 euroa alhaisella marginaalilla ensiasuntooni kaksi vuotta sitten. Nyt suunnittelen tämän asunnon myyntiä ja arviot hinnasta on noin 115 000 euroa. Kysymys kuuluu että kun ostan uuden asunnon niin voinko käyttää tätä "vanhaa" asuntolainaani myös tähän uuteen asuntoon vai joudunko ottamaan uuden lainan uudella marginaalilla? Kiitos
Olen ottanut asuntolainaa 100 000 euroa alhaisella marginaalilla ensiasuntooni kaksi vuotta sitten. Nyt suunnittelen tämän asunnon myyntiä ja arviot hinnasta on noin 115 000 euroa. Kysymys kuuluu että kun ostan uuden asunnon niin voinko käyttää tätä "vanhaa" asuntolainaani myös tähän uuteen asuntoon vai joudunko ottamaan uuden lainan uudella marginaalilla? Kiitos
Vastaukset 6
Vanhimmat
Käytännössä et voi.
Homma menee siten, että kun myyt sen asunnon, niin saamillasi rahoilla kuitataan vanha velka pois.
Ja kun ostat uuden, niin tehdään kokonaan uusi lainasopimus.
Tuo johtuu pitkälti siitä, että kun myyt asunnon, niin siinä vaiheessa asuntolainaltasi katoaa vakuus, koska joudut vapauttamaan sen vakuuden ostajalle, eli asuntosi osakekirja siirtyy ostajan haltuun.
Uudelle lainallesi on taas vakuutena se ostamasi asunto.
Jos vakuusvajetta ei synny sekä myynti uuden osto ajoittuvat suht samaan hetkeen onnistuu kyllä, jos pankin kanssa välilöissä...
Pitää olla tosi hyvissä välilöissä sen pankin kanssa, että pankki tuohon suostuisi.
Lisäisin vielä, että TOSI, TOSI hyvissä välilöissä. Ja pikkaisen muutakin pisnestä sen pankin kanssa kuin asuntolaina ja palkkatili, joka aina kuun lopussa lähellä nollaa.
Käytännössä homma menee niin että kun ostetaan asunto, niin asunnon osakekirjat ovat lainan panttina. Jos myy asunnon, niin laina on maksettava pois, jotta pantti vapautuu uuden ostajan oman lainan vakuudeksi.
Vanhan lainan käyttäminen olisi mahdollista kahdessa tapauksessa.
A) Nykyisen asunnon ostaja hyväksyy sen, että hänen ostamansa asunnon panttikirjat ovat edelleen sinun lainasi vakuutena. Onnistunee vain tilanteessa jossa ostaja on lähisukulainen.
B) Asuntosi panttikirjat eivät ole lainkaan velan panttina, vaan olet hoitanut vakuuden jollain muulla tavalla.
Kumpikaan ehto ei toteutune sinulla?
Ainahan voit lähteä pankkiin neuvottelemaan siitä lähtökohdasta että uusi laina tulee samoilla ehdoilla kuin vanha. On täysin mahdollista että saat uuden lainan vanhan ehdoilla. Kannattaa käydä pankissa kysymässä.
Mene pankkin ja kysy toimenpiteestä nimeltä "vakuuden vaihto". Voi olla joissain pankeissa maksullinen, katso vaikka hinnastosta etukäteen.
Kukaan muu ei nyt tunnu huomaavan, että tästä puuttuu yksi keskeinen vaihtoehto! Vakuutena voi käyttää myös rahaa!! Eli, kun myyt asunnon, ja saat siitä vähintään saman verran käteistä kun mitä on lainaa ulkona pankista, niin panttaat rahat siksi aikaa, kunnes löydät uuden asunto-osakkeen tai kiinteistön jonka haluat ostaa. Käytännössä siis pankkiin perustetaan tili minne saamasi rahat laitetaan, ja ne pantataan (ovat kiinni tilillä) kunnes saat tilalle uuden vakuuden kuten uudet osakekirjat. Tällöin rahat ja osakekirjat vaihtavat paikkaa, ja saat uuden kotisi maksettua.
Mikäli tarvitset lisärahoitusta, se haetaan erillisenä lainana, joka ei oikeuta pankkia koskemaan vanhan asuntolainasi ehtoihin mikäli et sitä lainaa halua muuttaa. Huomioitavaa on, että pankilla on oikeus periä hinnaston mukainen maksu vakuuden muutoksesta, mutta ei muuta. Pankin ei myöskään ole pakko lisärahoittaa uutta kohdettasi, mikäli se on arvokkaampi eikä maksukykysi riitä, mutta lisärahoitusta voi hakea myös toiselta pankilta.
Lisätietoja FINElta (vakuutus- ja rahoitusneuvonta):
http://www.fine.fi/index.php
"Älä anna pankin vedättää!"