On totta, että matalan koron aikaan kuukausierä on edullisempi kuin korkean koron aikaan.
Valitettavasti matalan koron aikaan hintataso nousee, koska isokin laina mielletään edulliseksi.
Kuitenkin korot ovat pääsääntöisesti korkealla. Niinpä 20 vuoden laina-ajasta jopa 15 vuotta voi olla korkean koron aikaa.
Siksi onkin tyhmää maksaa matalan koron ajan hintatason mukaan otettua lainaa korkean koron aikakautena. Tämä on juuri se miina mihin useat kaatuvat. Korkean koron aikaan ostaessasi selviät pienemällä lainalla.
Valitettavasti matalan koron aikaan hintataso nousee, koska isokin laina mielletään edulliseksi.
Kuitenkin korot ovat pääsääntöisesti korkealla. Niinpä 20 vuoden laina-ajasta jopa 15 vuotta voi olla korkean koron aikaa.
Siksi onkin tyhmää maksaa matalan koron ajan hintatason mukaan otettua lainaa korkean koron aikakautena. Tämä on juuri se miina mihin useat kaatuvat. Korkean koron aikaan ostaessasi selviät pienemällä lainalla.
Vastaukset 18
Vanhimmat
Heh, että pankkiiri...
mutta aikaperspektiivi on kuintenkin tässä ja nyt = tuhnun, eikä ajatus kanna muutamaa viikkoa pitemmälle.
20 vuoden aikana keritään nähdä ainakin yksi korkosykli, ellei useampikin. Joten on ihan se ja sama, ostaako korkeiden vai matalien korkojen aikana, koska laina-aikana tulee taatusti tutustuttua molempiin.
Tärkeintä on mitoittaa laina realistisen keskikoron mukaan - eli jotain 4-5 % + marginaali päälle - eikä piitata siitä, mitä lainalaskurit / pankin laskelmat lupaavat takaisinmaksuajasta just lainanottohetkellä.
toki tärkeä mittari jos haluaa tietää paljonko laina on maksanut 20 vuoden aikana. Itse pidän kyllä tärkeämpän sen suurimman koron minkä 20 vuoden aikana saattaa kohdata. Eli kestääkö oma maksukyky silloinkin. Jos se kipukynnys on tuon keskiarvon verran niin ollaan aika heikoilla jäillä.
> Eli kestääkö oma maksukyky silloinkin. Jos se kipukynnys on tuon keskiarvon verran niin ollaan aika heikoilla jäillä.
No, se on sitten ihan omaa tyhmyyttä, jos pitää väen vängällä ottaa perinteiseen tyyliin lyhyt maksuaika = isot kk-erät ja vielä tasalyhenteisenä = ns. jännä asuntolaina, missä (laina-ajan alkupuolella) pompsahtavat korot voivat nostaa kk-menot yli maksukyvyn.
Tasaerälainassa ei ole näitä ongelmia.
kk-erän voi mitoittaa muutenkin kuin matalan koron minimien mukaan.
Itse otin lainan 2001 ja mitoitin sen 8% korolle. 26 vuoden ikilaina on nyt 14 vuoden laina, eli enää on jäljellä 6 vuotta.
26 vuoden laina on kutistunut olemattomiin, kun ei ole ollu 15 vuoden korkeita korkoja. Onneksi ostin ajoissa, sinunkin olisi kannattanu.
Tosiasiassa ihmiset ajoittaa hankintojaan ihan liikaa suhdanteiden mukaan. Asuntolaina on noin 20 vuoden projekti, joten olisi fiksumpaa ostaa tällaisena aikana, kun muut ei osta. Tosin hyvinä aikoina valikoima on reilusti parempi, vaikka hinnat on hieman korkeammat.
on järkevää ostaa asunto matalan koron aikaan varsinkin, kun samaan aikaan hintataso on laskussa. korkea korko ei saanut hintoja laskuun ja korkoja laskettiin siksi, että kuplaa voitaisi pitää yllä, sekään ei onnistunut. nyt perheasunnoissa, siis suuremmissa, on hinnat edelleen laskussa.
Jos löytää mieleisensä kohteen sopuhintaan, ei päivän korolla ole juuri merkitystä. Koron heittely tasaa siitä aiheutuvat kulut pitkällä tähtäimellä. Matalien korkojen aikaan ostaessa saa sille kaikkein suurimmalle lainalle pienen koron. Siinä olet oikeassa, että jos korko on pitkään alhaalla, asuntojen hintaan tulee piikki.
"Kuplahinta" on usein kuplahinta vain ensiasunnon ostajalle. Jos esimerkiksi lapseton pariskunta on omistanut ennen pariutumistaan yksiöt tai kaksiot niin onhan heillä varaa maksaa perheasunnosta vähän enemmänkin ja pitää lainamäärä silti kohtuullisena. Siksi se ajoissa ostaminen on tärkeää, koska kukaan ei nuorene. Se ensimmäinen asunto kannattaa ostaa hyvissä ajoin ennen perheen perustamista, jos se suinkin on mahdollista. Sinkkuna tai lapsettomana parina pystyy asumaan sellaisessa asunnossa, jonka saa tarvittaessa vuokralle, jos täytyy muuttaa.
itse hinnallakaan on, kun vuokrataso on pilvissä?
Maksan nyt 1100e kuussa asunnosta , jota huonommassa olin vuokralla aiemmin ja se maksoi 1300..
koron noustessa , olen "omillani"
Asunnon hankinnassa korkotasolla ei ole muuta väliä kuin se, että ei missään nimessä osta asuntoa matalien korkojen aikana. Jos ostaa korkotason ollessa matalalla voi olla varma, että maksaa ylihintaa.
on se mitä kannattaa katsoa, joten tuo 15 vuotta 20 vuoden laina-ajasta on täyttä kukkua.
korkoja nähneetkään. Ja tuskin kovin pian edes tulemme näkemään. Hölmöläisen odottaa vuosikymmeniä jotain ehkä joskus tapahtuvaa korkojen nousua korkeiksi. Ja ihan tässä tiedoksi että kaikki alle vitosen raha on halpaa rahaa...
euroaikana nähneet korkeitakin korkoaikoja. Tosin ei verrattavissa 20 vuoden takaisiin. Mutta tämän päivän korkoasoon verrattuna vuosituhannen alun 6% korkotaso oli korkea. Puhumattakaan siitä viime vuoden vastaavasta korosta.
kutosella alkava raha on normaalihintaista eikä suinkaan korkeahintaista. Korkeahintainen raha alkaa tuolta kasin nurkilta. Ja tämä kaikki perustuu siihen mitä ja miten markkinoilta olisi tuolla rahalla saatavilla.
Että parempi ostaa sitten, kun hinnat ovat jo nousseet, eikä nyt, kun ne vasta ovat nousussa?
Erikoista.
Hinnathan laskevat äärimmäisen harvoin - euroissa mitattuna. Jotkut tosin kuvittelevat ostavansa reaalieuroilla kämppiä... :)
Jos pitkäaikaista kotia tarvitsee, on aina oikea aika ostaa.
Pitkällä tähtäimellä kun katsotaan, omistusasunto on aina järkevä hankinta.
Korkot ja hinnat nousevat sekä laskevat, arvo nousee tai laskee, yleensä vaan nousee.
Osta silloin kun tarvitset. Osta kun siihen on mahdollisuus. Osta nuorena.
Pitää ottaa inflaatio huomioon
5 - 2 = 3 %
2 - -1 = 3 %,
Lisäksi ensimmäisessä tilanteessa korkovähennys on pienempi.
Monet tutut elävä kädestä suuhun. Ihan kovillakin tuloilla. Kaikki menee mitä tulee. Vaikka tulot nousisivat kaikki menee aina.
Itse pyrin aina pitämään joitakin kymmeniätuhansia käteisenä ja osakkeissa. Antaa kummasti mielenrauhaa ja joustoa omaan elämään. Pankit mielellään lainoittaisivat ja se maksaa : ) Käytännössä olisin voinut maksaa asuntolainaa nopeammin pois, mutta sillin eläsin kädestä suuhun. Pidän mieluummin vähä puskuria itselläni.
Harva osaa ajatella tuota inflaatiota. En itseni lisäksi tunne tai tiedä kuin yhden ihmisen lähipiiristä.
Kun ottaa huomioon asunnon korkovähennyksen, korkotason ja inflaation. Näin laskettuna reaalikorko on ollut 2000 luvun jopa negatiivin.
Sitten kun aikaa huippuunkin lasketusta lainamäärästä kuluu. Niin lainan ja lyhennyserän reaalinen määrä on laskenut ja yleensä ihmisillä tulot nousevat urakehityksen myötä enemmän kuin nuo yleiset palkankorotukset.
Matalan koron aikaan on mitä parhain aika ottaa tasalyhenteinen laina ja hankkia sellainen koti, mitä tarvitsee nyt ja jatkossa. Lisäksi voi lyhentää ylimääräisiä kuukausia ellei taida vararahaston kerryttämisen taitoja.
Koron mahdollisesti noustessa 4 - 7 % ja ylikin voi hyödyntää sitten halventuneita kuukausieriä sekä puskurirahastoa. Samalla inflaation myötä kiinteistön arvo kasvaa vaikkei sitä olisikaan tarpeen myydä, sama kun ei tarvitse myydä kun deflaatio on pienentänyt arvoa.
Ikuinen spekulointi yleensä päättyy siihen, että asuu vuokrahuoneistossa vielä eläkkeellä "odottaen sitä sopivaa hetkeä". Sen sijaan kun toinen omistaa velattoman kiinteistön jo 30-40 -vuotiaana ja voi halutessaan realisoida sen käteiseksi ja muuttaa vaikka ulkomaille.
Mikäs hätä tässä mihinkään kun koko loppuelämä aikaa odottaa
Odottelemisiin!