Kohtalon sanelemana jäin asumaan rivarikolmioon, joka on yhdelle turhan iso sekä kallis. Velkaa siitä on 125 000e. Olen katsellut markkinoilta kaksioita, mutta hyväkuntoisia "käytettyjä" ei tällä hetkellä ole. Uudiskohteita rivarikaksoista sen sijaan löytyy, mutta niissä minua hieman hämää myyntihinta sekä velaton hinta. Olen käsittänyt, että kohteen voi ostaa myyntihinnalla, mutta tällöin saa maksettavakseen rahoitusvastikkeen, eikö? Tuon päälle tulee sitten vielä hoitovastike. Näin ollen haaveet uudiskohteesta vähän rapistuvat, sillä vaikka lainan määrässä säästäisi, niin suuri yhtiövastike söisi kuukausilyhennystä ja tilanne olisi miltei sama mikä minulla tällä hetkellä on. Laitan tähän esimerkin.
- Tällä hetkellä lainan lyhennys vastike tekevät yhteensä n. 770e. Erään uudiskohteen myyntihinta on 102 000e ja velaton myyntihinta 140 000e. Rahoitusvastikkeen osuus on 205e ja hoitovastike 95e, joista tulee yht. 300e. Sitten jos veikataan villisti, että 102 000e lainan lyhennyserä olisi 450e, niin lyhennyksen vastikkeen summaksi tulisi n. 750e. Eli mielestäni ei olisi kannattavaa ostaa uudiskohdetta. Laina voi myös olla suurempikin, mikäli halutaan jotain omia räätälöintejä asuntoon. Tämähän on yleistä uudiskohteissa. Velaton hinta on puolestaan yhdelle maksajalle aivan liian iso.
Mitä mieltä olette? Korjata saa, jos olen joltain osa-alueelta väärässä.
Uudiskohteen ostaminen
4
2809
Vastaukset
- asuntoa etsimässä
Ehkäpä tuo Asunnot-alue on tälle aiheelle parempi paikka. Jatkamme siellä.
- Onnea uuteen kotiin
Kysymyshän on asunnon ostamisesta, ja otsikko "Ostajan muistilista" sopii tähän mainiosti.
Itse kysymykseen; Rakennusliikkeillä on hyvin yleistä ottaa osa lainasta taloyhtiölle. Tämä yhtiölaina jaetaan osakkaiden kesken, yleensä osakemäärän, mutta esim. RT-kohteissa myös neliöiden mukaan. Varsinkin kalliimmissa asunnoissa ostaja saa tällä verohyödyn, koska varainsiirtovero maksetaan ainoastaan myyntihinnasta. Velkaosuus, joka ei siis ole rakennusliikkeen (myyjän) velkaa, vaan taloyhtiön velkaa, on varainsiirtoverosta vapaata, vaikka se maksettaisiin kaupanteossa pois. Tästä on verohallinnon päätös.
Asunnon todellinen hinta on kuitenkin tuo velaton hinta, koska velkaosuus jää rasittamaan osakkeita. Uudiskohteissa kannattaa olla tarkkana sen rahoitusvastikkeen kanssa, koska hyvin usein niihin sisällytetään kahtena ensimmäisenä vuonna ainoastaan pääoman korot. Pääomalyhennykset alkavat tuon kahden vuoden kuluttua, jolloin rahoitusvastike saattaa kolminkertaistua. Myyjä tai myyjää edustava välittäjä on velvollinen selvittämään rahoitusvastikkeen määrän myös lyhennyksistä.
Ostaja pärjää lähes aina, jos maksaa rahoitusosuuden omalla lainallaan. Taloyhtiöiden lainoissa on aika tiukat ehdot ja korkeat marginaalit.
- oksat pois
Myyntihinta = hinta, josta maksetaan varainsiirtovero
Velaton hinta = todellinen hinta, jonka mukaan otat lainan
Ihmettelen kanssa sitä, miten sinulla voi nyt olla varaa maksaa 125 k€ lainaa, mutta 140 k€ uudiskohde on liian kallis? Jäähän sinulle nykyisen asunnon myynnistä jotain käteen, joten tuskin tarvit edes 125 k€ lainaa uuteen. Toki noista räätälöinneistä riippuen, tähän lajiinhan saa tarvittaessa upotettua useamman kymppitonninkin.- asuntoa etsimässä
Jos nyt myisin osakkeeni pois, niin empä siitä suuremmin nettoaisi, koska asunnon arvo ei ole kerennyt paljoa nousta ja myyntiveroakin menisi puolesta myyntivoiton osuudesta. Eli pois muuttaneen kumppanini osuudesta.
Uudiskohteet kiinnostaisivat lähinnä uutuutensa vuoksi ja sen, että voit rakennusvaiheessa itse vaikuttaa asuntoon. Mutta en kuitenkaan vielä jaksa uskoa ns. ekotekoihin, eli kun rakennetaan maalämpötaloja ja varaavia sähkölämmityksiä. Sana sähkölämmitys saa jo perääntymään.
Esimerkkini oli vain suuntaa antava ja todellakin 140 000e laina olisi yhdelle perusduunarille mahdoton. Eivät rohkeammat pankitkaan sitä summaa myönnä. Esimerkissäni arvioin vain myyntihinnan maksusta suoriutumisen. Enkä itse asiassa tuolloin tiennyt, että pankkiin marssitaan kohteen velattoman hinnan vuoksi.
Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
YLE Äänekosken kaupunginjohtaja saa ankaraa arvostelua
Kaupungin johtaja saa ankaraa kritiikkiä äkkiväärästä henkilöstöjohtamisestaan. Uusin häirintäilmoitus päivätty 15 kesä751410Euroopan lämpöennätys, 48,8, astetta, on mitattu Italian Sisiliassa
Joko hitaampikin ymmärtää. Se on aivan liikaa. Ilmastonmuutos on totta Euroopassakin.2481312Martina lähdössä Ibizalle
Eikä Eskokaan tiennyt matkasta. Nyt ollaan jännän äärellä.1521096Asiakas iski kaupassa varastelua tehneen kanveesiin.
https://www.iltalehti.fi/kotimaa/a/33a85463-e4d5-45ed-8014-db51fe8079ec Oikein. Näin sitä pitää. Kyllä kaupoissa valtava2551078- 51785
- 65764
Jos ei tiedä mitä toisesta haluaa
Älä missään nimessä anna mitään merkkejä kiinnostuksesta. Ole haluamatta mitään. Täytyy ajatella toistakin. Ei kukaan em62747Miksi mies tuntee näin?
Eli olen mies ja ihastuin naiseen. Tykkään hänestä ja koskaan hän ei ole ollut minulle ilkeä. Silti ajoittain tunnen kui39718Se nainen näyttää hyvältä vaikka painaisi 150kg
parempi vaan jos on vähän muhkeammassa kunnossa 🤤44701- 30647