asuntolainojen maksuajat kasvaneet nopeasti,miten se on mahdollista kun tulot on kasvaneet myös?
1990-luvulla yli 20 vuoden asuntolaina oli harvinaisuus. Ei enää.
Silmiinpistävää on, asuntolainojen keskimääräiset laina-ajat ovat nousseet rajusti.
Vielä vuonna 1998 viimeisten kahden vuoden aikana otettujen asuntolainojen keskimääräinen takaisinmaksuaika oli 11 vuotta. Vuosikymmentä myöhemmin se oli noussut lähes 19 vuoteen. Tällä hetkellä viimeisen kahden vuoden aikana otettujen asuntolainojen keskimääräinen takaisinmaksuaika on 17,4 vuotta.
Huomattavan moni ottaa kuitenkin pidempiä lainoja: tyypillisimmät kahden viimeisimmän vuoden aikana otetun asuntolainan takaisin-maksuajat ovat tällä hetkellä 25 vuotta tai 20 vuotta.
Erikoista on myös, että 30 vuoden ja pidemmätkin lainat eivät ole aivan harvinaisia.
Kysymys on järjestä joka ei käsitä ikivelkaisuudesta.
1990-luvulla yli 20 vuoden asuntolaina oli harvinaisuus. Ei enää.
Silmiinpistävää on, asuntolainojen keskimääräiset laina-ajat ovat nousseet rajusti.
Vielä vuonna 1998 viimeisten kahden vuoden aikana otettujen asuntolainojen keskimääräinen takaisinmaksuaika oli 11 vuotta. Vuosikymmentä myöhemmin se oli noussut lähes 19 vuoteen. Tällä hetkellä viimeisen kahden vuoden aikana otettujen asuntolainojen keskimääräinen takaisinmaksuaika on 17,4 vuotta.
Huomattavan moni ottaa kuitenkin pidempiä lainoja: tyypillisimmät kahden viimeisimmän vuoden aikana otetun asuntolainan takaisin-maksuajat ovat tällä hetkellä 25 vuotta tai 20 vuotta.
Erikoista on myös, että 30 vuoden ja pidemmätkin lainat eivät ole aivan harvinaisia.
Kysymys on järjestä joka ei käsitä ikivelkaisuudesta.
Vastaukset 14
Vanhimmat
Työuran pituus on suunnilleen 40 vuotta ja kyllä tuon 25 vuotta siitä voi lainaa maksella. Jos pystyy vielä tekemään ylimääräisiä lyhennyksiä, ei tuo 25 vuottakaan päde.
Ennen oli pakko lyhentää lainaa mahdollisimman nopeasti. Nykyään kannattaa lyhentää lainaa mahdollisimman hitaasti.
Suurempi tekijä ehkä kuitenkin se, että vielä yhdeksänkymmentäluvulla inflaatio söi lainaa tehokkaasti pois. Helppohan se on 10 vuoden kuluttua maksaa laina vaikka kokonaan pois, kun tulotaso on kolminkertaistunut tuossa välissä. Itselläni on vajaan 20 vuoden laina-aika ja käytän lyhennyksiin (ja korkoihin) jotain 600 - 700 euroa kuukaudessa. Jos kymmenen vuoden kuluessa keskimääräinen palkkani vaikkapa tuplaantuisi, voisin nostaa tuon lyhennyserän täysin kivuttomasti keskimäärin jonnekin 2000 - 3000 euron tuntumaan - siis sama elintaso säilyttäen.
Saattaisin näin tehdäkin, jos korot pomppaisivat tuonne 10 prossaan. :)
Perusteletko miksi kannattaa lyhentää mahd. hitaasti?
Kyllä minun logiikan mukaan ihanne on jos pääsee lainasta mahd. nopsaan eroon ettei sitä ole ollenkaan.
> Perusteletko miksi kannattaa lyhentää mahd. hitaasti?
Koska rahalle saa paremman koron pankkitililtä, kuin mitä siitä joutuu asuntolainaa lyhentäessään maksamaan.
Itselläni kokonaiskorko on tällä hetkellä alle prosentin, ja siitä saa vielä osan verotuksessa takaisin. Tyhmää on lyhentää, kun voi sijoittaa ja tarvittaessa tehdä sijoituksilla ylimääräisiä lyhennyksiä...
> Suurempi tekijä ehkä kuitenkin se, että vielä yhdeksänkymmentäluvulla inflaatio söi lainaa tehokkaasti pois. Helppohan se on 10 vuoden kuluttua maksaa laina vaikka kokonaan pois, kun tulotaso on kolminkertaistunut tuossa välissä
Helppo ja helppo. Tämän päivän hesarissa oli sopivasti juttua näistä asuntolainoista. 90-luvun alussa meni 8-9 % perheiden tuloista pelkkiin korkoihin, nyt reilu 2 %. Eli vaikka inflaatio sen lainan söi pois, wanhaan hyvään aikaan oli talous laina-ajan alussa tosi tiukalla. Siinä ei paljoa unta nähty ulkomaanmatkoista tai perhefarkuista, vaan kerran kesässä köröteltiin surkean pienellä ja meluisalla pololla mummolaan viikoksi loisimaan.
Nyt ei tarvi samalla lailla hirttää itseään lainanlyhennyksiin. Lainaraha on oleellisesti halvempaa. Pitkäkään takaisinmaksuaika ei kasvata lainan REALIhintaa tolkuttomasti. Siis kun huomioidaan, että takaisinmaksu tapahtuu "inflaationsyömillä" euroilla.
Eihän se menojen puolesta ole sen kummempaa, maksaako lainaa + vastiketta 900 €/kk vai vuokraa 900 €/kk.
Ero on vain siinä, että vuokralaisella menee kaikki rahat kankkulan kaivoon ja omistusasujalla ainoastaan vastike. Lainanlyhennyksethän tulevat lopulta omaan taskuun ja arvonnousu näyttää menevän aikalailla tasoihin korkokulujen kanssa, joten nekin "hyvitetään".
Koska asumisen kulu on kuukausittainen pakko asuipa sitten missä hyvänsä, niin mielummin asun nätisti omassa ja paljon pienemmillä kuukausimaksuilla kuin vuokralla olisi. 95m2 pk-seutu 4h k s khh noin 800€/kk. Ei löydy vuokralla tähän hintaan.
Kyllä on tyhmää maksaa omaa tuolla tavalla. Minulta menee vuokraan yksiöstäni noin 700 euroa. Säästän sinuun verrattuna satasen kuussa. Se on iso raha vuokralaiselle. Olen vapaa kuin taivaan lintu.
Mulla tuollainen satanen on taskunpohjahiluja. Lisäksi 4 henkinen perheemme ei mahdu kapiseen koppiiisi, joten valitettavasti läävääsi ei voida pitää edes vaihtoehtona.
Oman ostamalla saa parhaimman mahdollisen inflaatiosuojan asumiselle. Nimittäin ostotilanne käytännössä lukitsee asumiskulusi siihen vuoteen.
Minä elelen vuoden 2004 hintatasolla.
"Ostotilanne käytännössä lukitsee asumiskulusi siihen vuoteen."
Tämä oli kyllä huippu! Paras pitkään aikaan, jopa tämän palstan tasoa arvioiden! Tämmöisellä ajatuksella jos muulit vetää menemään niin ei muuta kuin morjens!!
No vastike on noussut 15euroa, anteksi kun "valehtelin". Tosin korkotaso on taasen rommannut, joten taitaa olla niin että asumiskuluni ovat jopa rommanneet.
Ei taida olla minun vika että et tajua ihan näitä yksinkertaisiakaan asioita.
Laitahan pelle ne linkit mistä kopioit kaikki tekstisi. Sinulta ei tuollaista tekstiä tule loppukommenttia lukuunottamatta jonka tunnistaa sanoista ikivelka tai muuli.
Lukilla kääntyi takki. Sinähän olet ollut sitä mieltä, että asuntolainan voi ihan hyvin ottaa vasta 80-vuotiaana.
http://keskustelu.suomi24.fi/node/10259627/#comment-52228873
Takkihan kääntyy lukilla kuin poliitikoilla...
Jakomielitautinen luki ei nyt aina voi muistaa mitä kijoittaa. Kun kirjoittaa päivät läpeensä monella palstalla ja monella jakomielitautisen henkilöllisyydelllä, niin eihän sitä aina voi muistaa mitä kirjoitti ja minne.