Se selittää, miksi suomalaiset eivät selviäkään enää veloistaan.
"Kahvipaketti", se marginaali, se olikin sisäänvetotuote. Todellinen vuosikorko olikin 6,27 %.
Mutta ei tässä vielä kaikki. Kuminaamat laurit, lindblomit ja tyrvikset peloittelivat teitä: "osta tänään sillä huomenna on jo kakskertaa kalliimpaa" !!!!
JA SINÄ OSTIT.
Koska lainasi on KÄKSI kärtaa suurempi, koska hölmöilit, niin TODELLINEN VUOSIKORKOSI onkin yli 10 %. Siksi et selviä veloistasi.
Loput selittää inflaatio, se palsta kestosuosikki
"Kahvipaketti", se marginaali, se olikin sisäänvetotuote. Todellinen vuosikorko olikin 6,27 %.
Mutta ei tässä vielä kaikki. Kuminaamat laurit, lindblomit ja tyrvikset peloittelivat teitä: "osta tänään sillä huomenna on jo kakskertaa kalliimpaa" !!!!
JA SINÄ OSTIT.
Koska lainasi on KÄKSI kärtaa suurempi, koska hölmöilit, niin TODELLINEN VUOSIKORKOSI onkin yli 10 %. Siksi et selviä veloistasi.
Loput selittää inflaatio, se palsta kestosuosikki
Vastaukset 28
Vanhimmat
...
Tiesitkö, että todellinen vuosivuokra on 10% ?
Siis 10vuodessa 100% ja sen maksat isännälle.
Mieluummin maksan kerran pankille ja kerran omaksi kuin 2kertaa isännälle 20vuoden aikana.
Lääkitystä saa, jos käy pyytämässä.
Jos pankki on ollut rehellinen, sen on tullut kertoa velalliselle koko maksukertymä laina-ajalta, siis bruttosumma mitä lysti on tullut maksamaan.
Tuo bruttosumma on varmuudella vähintään kaksinkertainen ostohintaan verrattuna. Huomaa, yhtiövelka mukaan laskettuna !
Niin se on koron osalta se realikorko joka merkitsee.
(Maksettu korkoprosentti) - Inflaatioprosentti = realikorkoprosentti
Nuo kaikki kulut( yhtiölainat,korot ja lyhennyserät) maksetaan myös vuokralla ollessa mutta toisen puolesta.
Pankki kyllä kertoo mitä laina tulee maksamaan ja lopullinen summa ei todellakaan ole kaksinkertainen.
Pankki ei lainaa antaessaan tiedä koko kertymää, koska korko muuttuu joka päivä. Kyllä ne pankissa juurta jaksain nämä asiat selittävät. Se on eri asia, kuunteleeko tai ymmärtääkö.
Johan pomppasi! Lasketaanpa esim. 170.000 euron lainalle realistisella 2,2% vuosikorolla (korko vaihtelee, esim. Loordilla nyt 1,35%, oli lainan alussa 2,04% ja vähän aikaa oli jopa 2,62%, mutta laitetaan nytn keskimäärin tuo 2,2% nykykoroilla näillä näkymin jos lainan lyhentää ripeästi esim. 4-5 vuodessa):
lyhennys 3000 euroa kuukaudessa yhdessä vaimon kanssa, korko 2,2%, lainan määrä 170.000 euroa, lainalaskurilla lainan
todellinen vuosikorko on 2,2%
laina-aika on 5 vuotta
korkokulut ovat 8955 euroa,
koroista saa vähentää verotuksessa 30% (ensiasunnon ollessa kyseessä) eli tulet maksamaan 5 vuodessa korkoja
6267 euroa eli vuodessa 1254 euroa, mikä on reilun kuukauden vuokra vähän paremmasta kämpästä (ok-taloon tuolla vuokralla ei ole edes asiaa).
176267 on 1,0367 -kertaa se määrä kuin 170.000 euroa. Eli maksat 3,67% "ylimääräistä" 5 vuoden laina-aikana verrattuna siihen että ostaisit suoraan ilman mitään lainaa. Kaksinkertainen hinta tarkoittaisi 340.000 euroa eli 100% "ylimääräistä" maksaisit jos maksaisit 2-kertaisen määrän.
100% on 27,25 kertaa enemmän kuin 3,67%. Eli arvio siitä paljonko enemmän joutuu maksamaan lainaamalla heitti yli 27-kertaisesti todelliseen lukuun nähden!
"....100% on 27,25 kertaa enemmän kuin 3,67%. Eli arvio siitä paljonko enemmän joutuu maksamaan lainaamalla heitti yli 27-kertaisesti todelliseen lukuun nähden...."
OK-Loordilla on laskupäätä ja on hyvä perustelemaan asiansa. Uskottava on, mutta, koska Ok-loordi on tarkka, niin teen pienen muodollisen korjauksen, jotta uskottavuus ei menisi.
100 % on "vain" 26,25 kertaa enemmän kuin 3,67 %, mutta 27,25 kertaisesti tuo 3,67 %.
mitä yhtiövelkaa minun omakotitalossani on?
Sitäpaitsi ne kertoi sen kyllä, ja koska valitsin halvimman mahdollisen koron (1kkeuribor) niin se summa ei todellakaan ollut lähelläkään kaksinkertaisuutta. Itse ajattelen että se tulee varmasti olemaan kun korot nousee, mutta eihän sitä tiedä.
Ainoa minkä varmaksi tietää, on se että vuokra nousee 20vuoden päästäkin se on edelleen sen läskin asunto.
Oho, katsos joo, lipsahti virhe tuohon, hyvä huomio.
Mukavaa havaita että Loordin jutut luetaan tarkasti!
Voisi vähän selkeämminkin vaivautua asiansa esittämään.
Ei tuosta muuta saa selvää kuin sen, että inflaation sanot olevan merkittävä asia näiden numeraalisten hintojen kasvuun vaikuttavana tekijänä.
Jännä tuo asenne sinulla kun jonkun ulkopuolisen roolissa latelet mielestäsi suuria viisauksia, siis ikäänkuin sinua itseäsi ei ollenkaan koskisi nämä asumisasiat kustannuksineen. Jos näin asia tosiaankin on, niin silloin sinun asumisesi kustannukset hoitaa joku muu jolle nämä laskut kyllä lankeavat yhtä lailla.
Aika jännää miten te hullut alatte sekoilla kun illat pimenee.
Marginaali : 0.29%.......
Ja kiinteä viiden vuoden korko siihen pohjalle.....sitten vaihto 12kk euribor
Ja laina maksettu takaisin 12-15 vuodessa.
Lyhennysten (n.200000e) lisäksi korkoa kokonaisajalta 12-15v. maksimissaan n. 40-50000e....
Joten LAINANI EI OLE VÄITTÄMÄSI KAKSI KERTAA SUUREMPI!......ja juuri siksi selviyden helposti veloistani, ne on kaikki maksettu takaisinmaksuaikataulun mukaisesti ennen vuosikymmenen loppua...
Ota lääkkeesi, vaihda lääkäriä, hakeudu hoitoon tms....
t: tylsä 2.95% 5v. kiinteä korko
Taidat melkoinen riskiasiakas pankille kun moista korkoa sinulle tarjoavat.
Moi,
Se on otettu jo yli kolme vuotta sitten....
Perheenisä ei jaksa vatvoa eikä seurata mitään 3kk euriboreja tms., on nimittäin huomattavan paljon tähdellisempääkin tekemistä.
JA nykyiset "korot" eivät ole mitään muuta kun muodollinen korvaus käytettävissä olevasta lainarahasta. Mielestäni "normaali" korko alkaa tuosta 4-5% huitteilta, ja menee sinne 10% asti, sitten senjälkeen se on "kallista", itse olen varautunut 8% ja kaikki sen alle on mielestäni edullista, jopa halpaa...(p.s olen elänyt jo täysi-ikäisenä edellisen nousukauden, siis -80 luvun lopun, ja suuren laman eli 90-luvun alun, joten tiedän mitä tapahtuu kun vuosikorot huitelee 15% tienoilla...)
Ajattelin "nukkua yöni rauhassa", eli tiedän jokaisen eräni suuruuden eurolleen vuoden 2014 toukokuuhun, jolloin lainastakaan ei ole enää jäljellä kun n.50te.
Silloin koroksi muuttuu 12kk euribor. Oma valintani, ja kuten sanoin, ei edes enää edullista vaan halpaa, jopa puoli-ilmaista tämä raha nykyään....
Mikähän mahtaa olla marginaalisi vuonna 2014? Eipä silti, ei sinulla hätää ole.
Itse en silti ota kiinteäkorkoista, koska jos pankin kanssa menee sukset ristiin niin siitä on parempi päästä eroon nopeasti.
Moi,
Se on lainaehdoissa.
Kahdenvälisessä sopimuksessa lainanantajan/-myöntäjän eli pankin sekä lainanottajan/-lainaajan eli meidän allekirjoittamissa sopimusehdoissa on mainittu korko-, sekä marginaali sekä muut kulut.
Kahdenvälisen sopimuksen sopimusehtojen muuttaminen ei onnistu yksipuolisella ilmoituksella / päätöksellä, vaan siihen tarvitaan molempijen sopijapuolien hyväksyntä.
Joten, summasummaarum, marginaalini on 5/2014 edelleen 0.29%.
Tämä mikäli muihin sopimusehtoihin ei "kosketa" / niihin haeta muutoksia sallittujen yhdessä sovittavien muutosten lisäksi. i.e lyhennysvapaat tms.
Jos haen muutoksia muihin ehtoihin, samalla pankki voi(si) sitten ehdottaa myös marginaalin muutosta.
t: 0.29%, eikä todellakaan hätää
p.s olen erittäin tyytyväinen pankkiryhmääni, sen palveluihin ja kokonaisuuteen, jo lähes kymmenen vuoden ajan...
Pankki pystyy nostamaan korkoja yksipuolisesti. Siihen antaa mahdollisuuden kaksi syyta joista toinen oli, etta pankin kulut nousevat olennaisesti pankista riippumattomista syista ja oliko se toinen, etta pankin vakavaraisuus on vakavasti uhattuna. Se teksti loytyy pankkien ja finanssivalvontakeskuksen tekemasta sopimuksesta. Pankit eivat Suomessa ole viela koskaan kayttaneet tata oikeutta mutta ei se pykala valttamatta mikaan kuollut kirjainkaan ole. Luin vastikaan, etta Deutche Bankin vakavaraisuusaste on 1,7% eli jos myonnettyjen luottojen vakuudet laskevat tuon verran on pankin haettava itsensa konkurssiin. Paperilla Deutche Bankin vakavaraisuusaste on lahes 10% mutta silloin on laskettu esim. valtioille myonnetyt lainat 'riskittomiksi' eika niille pankin saannosten mukaan tarvita vakuuksia yhtaan.
Se on sitten irtisanomisen perusta eli voi maksaa koko paskan kerralla pois.
Ottamalla lainaa jostain muusta instanssista.
Koko lainasummaa kun ei ihan taskunpohjalta tahi tallekelokerosta löydy...
:-)
t: wanha ja köyhä
Nyt on kyllä kaveri seonnut siellä päässä ihan lopullisesti! Toivottavasti jotkut läheisesi ohjaavat sinut ammattiavun piiriin. Muutama kuukausi laitoksessa voi ehkä vielä pelastaa tilanteesi? Ymmärrän, että rommuun odottaminen ja siihen uskominen on entistä vaikeampaa... Sitä kun on yli 10 vuotta ollut säännönmukaisesti aina väärässä, niin se varmaan koittelee luonnetta...
Täällä päässä on se todellinen vuosikorko nyt alle 0,5%:ia. Ja reaalikorko inflaation takia tietty pitkän matkaa negatiivinen!
Weberiä lipan alle ja grillaamaan!
Taidat nyt puhua oman mastercardisi korosta.
Kun avauksen arvioon lisätään koromapoikien ohjeet kuukausierien pienentämiseksi, käykin koron suuruuden osalta totaalisesti toisin päin: se kasvaa entisestään. Ja velkamuuli on sen jälkeen todellakin IKI-velkamuuli eikä selviä ikinä. Parasta on viheltää peli poikki HETI. Oman edun nimissä. Muuten olet vain kusettajien (kako-kepuli-"demerien" ) lypsylehmä !!!!
"20.05 45 minuuttia
Viekö työttömyys asunnon alta? Monikulttuurisuutta pyykkituvissa ja parkkipaikoilla. Korruptiota kuntatasolla. Vesa-Matti Loiri vahvassa vedossa. Kriitikko arvioi Eduskunta II -näytelmän. "
Moni ottaa lyhennysvapaita koska korot ovat noin alhaalla ja käyttää "säästyneet" rahat vaikkapa sijoituksiin.
Monella on vakuuksia yllinkyllin, ja maksukykyä riittää, joten ei tarvita lyhennysvapaitakaan, vaan voidaan ottaa vakuudellista (halpaa sekin) sijoituslainaa.
Et selvästi tiedä taloudesta mitään, mutta se on sitä vivuttamista velalla.
Tässäkin taantumassa käy niin, että rikkaat rikastuu ja köyhät köyhtyy.
Normijamppa ei voi muutakuin minimoida asumiskulut naulaamalla ne halvempaan tasoon.
Porhot ja Loordit vaurastuu entisestään. (en ole silti kateellinen, pyrin itsekin vaurastumaan)
" Monella on vakuuksia yllinkyllin, ja maksukykyä riittää, joten ei tarvita lyhennysvapaitakaan, vaan voidaan ottaa vakuudellista (halpaa sekin) sijoituslainaa."
Vakuudellista sijoituslainaa todellakin pankeista saa, edellyttäen että on antaa pantiksi riittävät vakuudet. Aina 10 vuodeksi asti voi Nordeassa tehdä sijoituslainan. Lainasta ei tarvitse maksaa kuin korko, ja sitä voi halutessaan myös maksaa pois koska hyvänsä. Näistä maksetaan vähän parempaa korkoa esim. primeen sidottua ja tällä hetkellä mariginaaleineen ehkä jotain lähemmäs 3%. Tällaisesta lainasta pankki saa korkotuottoakin, toisin kuin mitä nykyään ei varsinaisista asuntolainoista liiemmin saa. Lisäksi tällainen laina on pankille jokseenkin riskitöntä siksi kun hyvät vakuudet ovat takaamassa.
Ei sellaisia sijoituksia kannata tehdäkkään joista ei vähintään 3% tuottoa saa.
Jos sijoituksesta saa kulut ja tuon koron kuitattua, ja lisäksi sijoituksen arvo laskee vähemmän kuin mitä rahan arvo niin siitä on saatavissa vähän jäämään.
Puolivuotta sitten otin 5v. bulletin nordeasta kiinteällä 3,5% korolla.
Jos korko olisi sidottu euriboriin tai primeen olisi maginaali pelkästään ollut jo 2,75%.
2,75% pelkkä mariginaali !
Ovat sitten nostelleet näitä mariginaaleja paljon. Hyvinkin alta 2% ne olivat vielä 2011 syksyllä kuitenkin.
Minä otin 140000€ lainan syyskuussa 2011 prime+1,4% mariginaalilla. Lyhensin kylläkin tuota lainaa nyt jo keväällä 80000€. Ei ole oikein nyt kantti kestänyt paljon pörssiäkään pelata. Tarkoitus minunkin oli vähän enemmän nyt nokittaa inflaatiota vastaan, mutta vedin kuitenkin takaisin. Näin osin siksikin kun tarvitsin rahaa autotallipaikan ostoon viimeiseen uuteen asuntohankkeeseeni, se olisi jäänyt torsoksi ilman autotallipaikkaa.
Kyllähän tuo euro-muunnos sokaisi ihmiset täysin. Kun nimellissummat aluksi pienenivät, meni suurin osa suomalaisista euroansaan: luulivat että summat ovat pieniä ja palkat nousevat (luottivat oikeisto-ylen työvoimapulavalheisiin).
Kävikin niin, että palkat putosivat ja putoavat edelleen ja hinnat nousevat karmaisevasti.
Kerron esimerkin: S-markeitssa savusilakka maksoi eilen 15 eur/kg.
markka-aikaan savusilakka maksoi 17 markkaa kilo.
Markka-aikaan palkka oli 10 000 markkaa ja silakka siis 17 mk/kg
Nyt, palkka on 2000 eur ja savusilakka 15 e/kg.
Härskiä ryöväystä
HAHA!
No eipäs ole palkkasi paljoa noussut :D
En onnittele, vaan otan osaa..
Tai toisaalta. Uskonpa että juksaat ja revit lukuja foliohatustasi...
Palkkakehityksesi laahaa pahasti perässä yleisestä.