Ajatellaanpa, että nyt pitäisi tehdä päätös siitä, ryhtyykö säästämään ostamalla itselleen asunnon, vai asuako vuokralla ja sijoittaa rahat tuottamaan.
Henkilö A ostaa vaimonsa kanssa ok-talon 400 000 eurolla pk-seudulta. Sitä varten hänen/heidän on otettava 25 vuoden asuntolaina, koska omia säästöjä on hädin tuskin 40 000 euroa. Henkilö A ostaa siis talon ja ryhtyy elämään leveästi kauniin vaimonsa kera.
Henkilö B:llä on myös 40 000 euroa, mutta hän päättää jäädä tuhnuttelemaan Äetsään ja sijoittaa rahat pörssiin ja korkeakorkoiselle. Vaimoa pieneen yksiöön ei mahdu, mutta vuokrakaan ei ole paha. Äetsän sahakin on vielä pystyssä. B sijoittaa rahat pörssiosakkeisiin ja korkeakorkoiselle tilille. Hän istuu aamusta iltaan netin ääressä tuijottaen osakekursseja ja ostaen ja myyden ja kylmää hikeä otsalta pyyhkien. Myös vessaan henkilö B ottaa täppärin mukaan. Pankin korko 3 vuoden määräaikaiselle on 0,35%. Kylän ainoa työnantaja, saha, on pystyssä, mutta kuinka kauan, sitä ei tiedä kukaan muu kuin sikaria poltteleva tehtaanjohtaja.
Mitä luulette, kumpi on vauraampi 25 vuoden kuluttua, A vai B? Kumpi on elänyt parhaat elinvuotensa mielekkäämmin, kummalla on tyytyväinen olo siitä että tulipa elettyä?
Henkilö A ostaa vaimonsa kanssa ok-talon 400 000 eurolla pk-seudulta. Sitä varten hänen/heidän on otettava 25 vuoden asuntolaina, koska omia säästöjä on hädin tuskin 40 000 euroa. Henkilö A ostaa siis talon ja ryhtyy elämään leveästi kauniin vaimonsa kera.
Henkilö B:llä on myös 40 000 euroa, mutta hän päättää jäädä tuhnuttelemaan Äetsään ja sijoittaa rahat pörssiin ja korkeakorkoiselle. Vaimoa pieneen yksiöön ei mahdu, mutta vuokrakaan ei ole paha. Äetsän sahakin on vielä pystyssä. B sijoittaa rahat pörssiosakkeisiin ja korkeakorkoiselle tilille. Hän istuu aamusta iltaan netin ääressä tuijottaen osakekursseja ja ostaen ja myyden ja kylmää hikeä otsalta pyyhkien. Myös vessaan henkilö B ottaa täppärin mukaan. Pankin korko 3 vuoden määräaikaiselle on 0,35%. Kylän ainoa työnantaja, saha, on pystyssä, mutta kuinka kauan, sitä ei tiedä kukaan muu kuin sikaria poltteleva tehtaanjohtaja.
Mitä luulette, kumpi on vauraampi 25 vuoden kuluttua, A vai B? Kumpi on elänyt parhaat elinvuotensa mielekkäämmin, kummalla on tyytyväinen olo siitä että tulipa elettyä?
Vastaukset 20
Vanhimmat
Toisaalta tällä hetkellä eletään historian matalimpien korkojen aikaa. Nurkan takana on vielä pitkät paksut vuodet jotka on lihottanut omakotitalojen hintaa räjähtämiseen asti. Tätä on ruokittu vielä itse pääkaupunkiseudulla kertomalla jatkuvasti miten uudenmaan alue jatkuvasti kasvaa ja kohta ei ole enää tontteja saatika asuntoja tarjolla.
Siinä mielessä henkilö B on lyhyellä tähtäyksellä fiksumpi. Hän ei osta taloansa silloin kuin asuntojen hinnat ovat korkeimmillaan. Nyt korot ovat jo hitaasti lähteneet nousuun, työttömyys kasvuun ja veroja kiristetään. Viksuna kaverina henkilö-B odottaa 2-3 vuotta ja sitten sijoittaa säästönsä ja lainan uudehkoon omakotitaloon pääkaupunkiseudulla. HIntaa kuplan puhkeamisen jälkeen sille jäi 300 000€.
Uskoisin, että vauraampi on henkilö B jos tekee kuten minä opastin. Mutta jos hän tuhnuttaa koko 25 vuoden ajan, niin tasoihin menee. Toki huonoonkin aikaan ostettu asunto on 25 vuoden jälkeen arvokas ja inflaatio on siitä syönyt kivasti pankkilainan pois. Mutta hyvä osakesijoitus antaa myös hyvän tuoton.
Minä valitsisin tuosta kultaisen keskitien. Ostaisin halvemman oman asunnon, johon vaimokin mahtuu. Sekin hyvä puoli olisi, että antaisin lainasta puolet vaimolle.
Lasten siunauduttua muutaisin isompaan ja kalliimpaan. Lasten lähdettyä myisin ja palaisin alkuperäiseen kokoon asunnossa.
Jossain vaiheessa lainan maksua käy niin, että omassa asumiskulut alittavat jo vastaavan vuokrakulut. Sehän on se inflaatio. Silloin jää sitten jo enemmän sijoitettavaa. Pienempään muuttaessa ja myydessä jääkin sitten iso siivu jo tilille. Ja asumiskulut putoavat pelkkään vastikkeeseen ja korjauksien rahoittamiseen.
Molemmilla tavoilla varmaan rikastuu, mutta mihinkäs ne rahat pitäisi laitaa jollei elämiseen?
Kummatkin kuulostavat viisailta henkilöiltä. A-henkilö ostaa asunnon ja rupeaa ns. asuntosäästäjäksi kenties loppu elämäkseen. Meistä omistusasujista suurin osa on näitä A-henkilöitä.
B-henkilö sijoittaa rahansa eikä osta asuntoaan maaseudulta. Vuokralla on hyvä tuhnutella niin kauan kuin saha on pystyssä. Sitten kun saha lakkautetaan tai mieli muuttuu, voikin siirtyä hyvin mielin kertyneen varallisuutensa kanssa muihin maisemiin.
Todellinen häviäjä on henkilö C, joka rakentaa omakotitalonsa pellonlaitaan, sahan viereen uskoen ruusuiseen tulevaisuuteen ja sahateollisuuden nousuun.
Muista huomioida jälleenvuokraustappiot, jotka B:lle tulee kun hän käyttää vuokraamaansa asuntoa omana kotinaan, eikä vuokraa sitä eteenpäin.
Hyvä pointti
No tuo nyt oli aika paljon överksi provositu juttu. Ei se minkälaisessa asunnossa asuu lopultakaan niin paljon elämään vaikuta kuin mitä tässä annetaan ymmärtää asian olevan.
Ei pääkaupunkiseudullekkaan asuntoprojektia pääasiallisena elämän urna pitämään lähdetä, kyllä siinä ratkaisee se työura mitä sieltä on saatavissa jos mitään on. Samoin tuo vaimo joko on tai ei aika paljon riippumatta siitä minkälaista asuntouraa mies kaavailee, enemmän sekin voi riippua miehen työurasta, mutta tuskin siitäkään ainakaan pääsääntöisesti.
Molemmat hyvä vaihtoehto.
Ei siis oteta 90% lainaa, vaan 100% laina. Omat rahat voidaan sijoittaa yhtä hyvin kuin tuhnuttelijakin olisi tehnyt. Ja 25 vuoden kuluttua on velaton talo *ja* miljoona sijoituksissa.
Ihmiset eivät hahmota sitä, että asuntoa varten saa lainaa niin järjettömän halvalla, ettei siihen omaa rahaa kannata tällä hetkellä kiinni laittaa.
Juuri näin, se nyt vaan on tyhmää käyttää omaa rahaa jos siihen voi käyttää jonkun toisen rahaa.
Korot joutuu, aina maksamaan ei se ilmaista rahaa ole ja vanhoissa taloissa, maksat myös remontit, , jopa kymmeniä tuhansia. ellei sata tuhatta 10 vuoden aikana.
Miksi verrataan henkilöitä a ja b , kun toinen pk-seudulla, ja toinen äetsässä?
Verrataan henkilöä C ja c , molemmat samassa firmassa samalla mediaanipalkalla samoissa työtehtävissä ja samaan aikaan loppuu molemmilta työt, jos loppuu.
Toinen ostaa ok-talon, toinen asuu yksiössä vuokralla ja sijoittaa pörssiin+ korkotileille.
Ok-talon ostanut maksaa (yläkanttiin, mutta silti) 400€/kk vastikkeenomaista summaa, sähköt vedet verot + vähän remonttirahastoon. Tämän lisäksi hän lyhentää 1400€/kk ja korkoihin menee 200€/kk. 2 tonnia, 20 vuodeksi.
c maksaa yksiöstään vuokraa 800€/kk, sisältäen sähkön ja veden myös.
C maksattaa vaimolla puolet, joten rahaa menee tonni kuussa.
c sijoittaa joka kuukausi säästämänsä 200€ pörssiin+korkorahastoihin ja hyvällä tuotolla, 15% vuodessa. Ensimmäisen vuoden jälkeen hänellä on 12x200€ x15%, eli 2760€.
C:llä taasen on 400tuhannen asunnon arvo noussut 2%, eli 8000€, josta omaa on puolet, 4tonnia.
c:llä tuli vuokrakorotuslappu 3%, C päättää lisätä vuokrankorotusta vastaavan summan remonttirahastoon.
Ei B ole niin tyhmä, että jäisi vuokralle. Äetsästä saa yksiön omaksi 40 tonnilla ja sen jälkeen hän sijoittaa vuokran ja vastikkeen erotuksen ynnä sen mitä muuten palkasta yli jää. Tai ottaa velkaa 2 prosentin korolla ja sijoittaa myös osan alkupääomastaan. Juuri pikkupaikoissahan vuokrat ovat asunnon hintaan nähden kovimmat ja asunnon ostaminen kaikkein kannattavinta.
Yksin elävällä saattaa palkasta jäädä paljonkin yli, kun ei tarvitse elättää kaunista vaimoa ja ostaa lastenhuoneita. Eikä 10 vuoden kuluttua avioerossa luopua näistä ja alkaa maksaa elatusapua.
Eipä sitä sillä äetsän kämpällä ainakaan tiliä tehdä. Kun saha lopettaa toimintansa, häviää 40 000 eurosta 30 000 euroa. Tyhjenevä kirkonkylä ja raiteille ruostunut markkajuna ei tulijoita houkuta ja tuleva kuntaliitos vie sen viimeisenkin arvauskeskuksen ja osuuspankin kylältä kymmenien kilometrien päähän.
Yksinelävillä jää rahaa yli, mutta sijoituksiin harva sinkuttelija ryhtyy. Uskallus kun on pyöreä nolla. Tämän sanon syvällä elämänkokemuksella.
Ei asumisessa ainoa "tili" ole myyntivoitto. Siellä Äetsässä vuokra saattaa hyvin olla yli 10 % asunnon hinnasta vuodessa. Sen säästäminen antaa jo oikein hyvän tuoton rahalle, vaikka asunnon hinta ei nouse yhtään.
Äetsässä (Pehula) on Etuovessa kolme pienehköä asuntoa myytävänä, joiden hinta on 30000 euron korvilla. Niiden vuokra kuukaudessa lienee noin 300-350 euroa eli vuodessa 3600-4200 euroa. Eli melko varmasti pyöritään yli 10%:n noissa ääriesimerkeissä. Kolmioissa ollaan varmaan siellä 6-9%:n tasolla, kun etuoven ja vuokraoven kohteita vertaa.
Persaukiselle voi suositella oman tavoitteen saavuttamiseksi sijoittamista pieneen halpaan sijoitusasuntoon jonka vuokralla maksetaan velkaa pois. Pikkuasunto on tämänhetken arvoltaan murto-osa kunnon kämpästä mutta kuitenkin sekin on mukana hinnannousuhississä ja mikä parasta vuokralinen maksaa viulut. Voi olla että joutuu ostamaan useammankin vuokrattavan läävän jotta saa pääoman kasaan omaa kämppäänsä varten mutta muuten ei omaan tavoitteeseen ole mahdollista päästä. Vuokraluukut pitää hankkia sieltä missä tämä toiminta on kannattavinta riippumatta mikä on oma asuntotavoite. Tuotto ratkaisee. Pörssi touhuja ei tälläinen asuntojen vuokraustoiminta häiritse koska se ei syö omia rahoja jotka on järkevämpää sijoittaa pörssiin. Aikanaan sijoitusasunnot on omaa omaisuutta joka kelpaa vakuudeksi omaan kohteeseen ja on vieläpä maksettuna tai pikkuvelkaisena hyvintuottavaa. Omasta omakotitalostani en ole maksanut penniäkään itse, kaikki on tullut sijoituksista ja jatkossakin kaikki remonttikulut ja käyttökulut tulee sijoituksista. Väittäkää vastaan vuokrapellet ja muut luuserit. Jos asuntojen hinnat laskee ei se minua haittaa koska ne on vuokralaisten minulle keräämää omaisuutta ja voin myydä ne millätahansa hinnalla, kaikki on minun. Oikeastaan olisikin hyvä jos asuntojen hinnat laskisi niin helpommin voisin realisoida rahat muihin kohteisiin jotka mahdollisesti tuottaa vielä paremmin. Poismyyntirealisoinnissakin olen vahvoilla koska pystyn myymään alle muiden hintojen ja silti saan voittoa koska en ole maksanut näistä mitään. Kiitos vuokrapellet.
Kyllä, mutta mistä löydät asunnon joka on sen hintainen, että tuhnu voi maksaa sitä pois ilman että tarvitsee itse osallistua kustannuksiin?
Stadissa sellaisia ei kerta kaikkiaan ole.
Sitten on maakuntia, mutta niissäpä maksukykyisen tuhnuttelijan saaminen on erittäin vaikeaa. Käytännössä kaikki vuokralaiset ovat varattomia jos puhutaan jostain Lahdesta tai Iisalmesta.
Ja senhän tietää missä kunnossa kämppä on sen jälkeen, kun päihdeongelmainen sossun asiakas on siellä puoli vuotta riehunut.
Joo paskakunnossa on läävä hampparin jäljiltä mutta sellaisia vuokralaisia ei minulla ole. Ihmistuntemus auttaa vuokralaisenvalinnassa. Halpoja ja kannattavia asuntoja on melkeinpä kaikkialla muualla kuin suuremmissa kaupungeissa. Vuokralaisten maksukyky on taatusti parempi pikkukaupungeissa kun verrataan pääkaupunkiseudun lyhytaikaisiin ja epäluotettaviin vuokralaisiiin. Minulla on samoja vuokralaisia yli 10 vuoden ajalta ja ostin asunnonkin sen tiedon varassa että asukas oli jo silloin asunut 10vuotta ja jokainen vuokra oli tullut ajallaan. Vanhempi ei alkoholisoitunut nainen jolla ei ole karvanaamaa vaivoina ja ei kuulu koiriataluttavaan prinsessaryhmään. Sossu on huono vuokranmaksaja koska niiden asiakkailla on jatkuvasti epäselvyyksiä papereiden kanssa ja maksatus sentakia sillointällöin poikki. Isojen kaupunkien asuntoihin en koske kepilläkään. Vuokralaiset ei ole tuhnuttelijoita pienillä paikkakunnilla mutta kalliimmilla alueilla suurinosa vuokralaisista on tuhnuja koska hintataso tekee heistä sellaisia. Funtsippas nyt vähän tuon helsinkilaatikon ulkopuolelta niin huomaat että käsityksesi maakunnista heittää aika pahasti, onko lahti maakunta? Lahti on ylihinnoiteltu turvonnut epämiellyttävä ja huonosti suunniteltu kaupunki ja maakunta on jotain aivan muuta. Lahti ei ole aivan tuntematon paikka minullekkaan ja olen asunut useissa kaupungeissa. Kämpän remontointi käy helposti jos ei tarvitse putki ja lämmitysjuttuja uusia, nehän on taloyhtiön juttuja. Viikossa tapahtuu paljon ja usein on 2tonnia riittänyt pintojen uusimiseen. Kylppäri maksaa tyypillisesti 3tonnia ja sekään ei ole paljon kun senkin saa tingittyä ostovaiheessa pois hankintahinnasta. Sijoittaja ostaa eri ehdoilla kun yhdenasunnon omistaja.
Aluksi kannattaa ostaa se oma pikkuasunto. Siitä saatavaa menojen säästöä ei nimittäin veroteta. Jos hankit ensin sijoitusasuntoja, joudut maksamaan vuokratulosta 30 % verot, mutta omaa vuokraa et voi vähentää.
40 keruolla kannattaa muuttaa eurostoliitosta jonnekin lämpöiseen ja matalanverotuksen maahaan. Kohtia kaaosta ja anarkiaa on eurostoliitto menossa.
http://www.iltalehti.fi/uutiset/2013012216586560_uu.shtml
etc.
Hei kaikki!
Etsimme yksityishenkilöä tai yrityksiä, jonka voivat finansioida yhden omakotitalon rakentamisen sillä tavalla, että osaavat hakea kilpailuun ja sijoittaa rahaa sopivasti.
Olemme ulkomaalaiset ja tarvitaan raha-apua ja toteutusta. Pankit eivät auta, koska emme ole pitkää aikaa Suomessa, ja meillä ei ole säästöjä.
Suunniteltu talon rakentaminen kesäkuulle. Meille tulee perustuksen mukaan ilmakiertoinen-lattialämmitysjärjestelmä, jota yhdistäen takalla lämmitetään saman tien käyttöveden, myös aurinkokeräimet laitetaan käyttöveden lämmitykseen. Sitten sähköhomma on monimutkainen myös.
Jos joku näkee tästä, että tätä kannattaisi tutkia tai tietää jonkinlaista ratkaisua tai voi lainata meille 150 tuhatta euroa, 8 vuotta, pyydämme kirjoittamaan!