Asuntosijoittamisen perusidea on tietenkin se, että sijoittaja ostaa asunnon ja vuokraa sen, jolloin syntyy vuokratuloja. Asuntojen hinnat ovat myös nousseet vuosikymmenestä toiseen, eli asuntosijoittaja saattaa päästä hyötymään myös arvonnoususta. Asuntosijoitus on yleensä pitkäaikainen sijoitus, joka vaikuttaa sijoittajan talouteen pitkälle tulevaisuuteen.
Usein sijoitusasunnon ostava käyttää säästöjään tai esimerkiksi perintöään. Hyvin tyypillinen on myös tilanne, jossa tavallinen suomalainen palkansaaja ostaa sijoitusasunnon ja ottaa pankista asuntoa varten lainan, jota sitten maksaa vuokratuloilla pois. Matkan varrella häntä auttavat myös lainaa yhä pienemmäksi nakertava inflaatio ja korkojen sataprosenttinen vähennysoikeus verotuksessa. Ajan myötä hyvin pienellä omalla sijoituksella tuloksena on velaton asunto, joka tuottaa tasaista vuokratuloa.
Asunnon mahdollinen tuleva arvonnousu voi antaa sijoittajalle parhaimmillaan mukavan lisätuoton.
Erityisen mielenkiintoiseksi sijoitusvaihtoehdoksi asuntosijoittamisen tekee asuntojen hyvä vakuusarvo yhdistettynä korkojen verovähennysoikeuteen.
Pankki rahoittaa asunnon hinnasta 70 – 100 %. Lainan koron saa vähentää täysimääräisenä suoraan vuokratulojen verotuksesta. Vuokratulosta saa vähentää kaikkien asuntolainojen korot, eli parhaimmillaan tilanne on se, että jos sijoittajalla on asuntolainaa myös omasta kodistaan, vuokratulosta ei ensimmäisinä vuosina tarvitse maksaa veroja lainkaan.
Ehkä suurimmat mahdollisuudet asuntosijoittamisessa syntyvät siitä, että sijoittaja voi ottaa pankilta lainan sijoitusasunnon ostamista varten ja maksaa lainaa vuokratuloilla pois. Parhaimmillaan vuokratulot riittävät kattamaan lyhennykset jopa kokonaan, jolloin vuokralainen maksaa vähitellen lainan pois vuokranantajan ”puolesta”. Tällaiset tilanteet ovat mahdollisia silloin, kun asunnon hankinta ja vuokraus osataan hoitaa todella optimaalisella tavalla.
Lainan sijoitusasunnon ostamiseen voi saada lähes kuka tahansa aivan tavallinen työssä käyvä henkilö, eikä aiempaa omaisuutta tai suuria käteisvaroja lainan saamiseen välttämättä tarvita.
Asuntosijoittamiseen liittyy myös yhteiskunnallinen näkökulma. Ostamalla
sijoitusasunnon ja antamalla sen vuokralle teet palveluksen koko
suomalaiselle yhteiskunnalle. Vuokralainen saa kodin, ja lisäksi yritykset
ja kunnat hyötyvät siitä, että työntekijöille on tarjolla vuokra-asuntoja.
Sijoitusasunto on sijoitus Suomeen.
http://www.vuokraturva.fi/palvelua-asuntosijoittajille/asuntosijoittamisen-idea/
Usein sijoitusasunnon ostava käyttää säästöjään tai esimerkiksi perintöään. Hyvin tyypillinen on myös tilanne, jossa tavallinen suomalainen palkansaaja ostaa sijoitusasunnon ja ottaa pankista asuntoa varten lainan, jota sitten maksaa vuokratuloilla pois. Matkan varrella häntä auttavat myös lainaa yhä pienemmäksi nakertava inflaatio ja korkojen sataprosenttinen vähennysoikeus verotuksessa. Ajan myötä hyvin pienellä omalla sijoituksella tuloksena on velaton asunto, joka tuottaa tasaista vuokratuloa.
Asunnon mahdollinen tuleva arvonnousu voi antaa sijoittajalle parhaimmillaan mukavan lisätuoton.
Erityisen mielenkiintoiseksi sijoitusvaihtoehdoksi asuntosijoittamisen tekee asuntojen hyvä vakuusarvo yhdistettynä korkojen verovähennysoikeuteen.
Pankki rahoittaa asunnon hinnasta 70 – 100 %. Lainan koron saa vähentää täysimääräisenä suoraan vuokratulojen verotuksesta. Vuokratulosta saa vähentää kaikkien asuntolainojen korot, eli parhaimmillaan tilanne on se, että jos sijoittajalla on asuntolainaa myös omasta kodistaan, vuokratulosta ei ensimmäisinä vuosina tarvitse maksaa veroja lainkaan.
Ehkä suurimmat mahdollisuudet asuntosijoittamisessa syntyvät siitä, että sijoittaja voi ottaa pankilta lainan sijoitusasunnon ostamista varten ja maksaa lainaa vuokratuloilla pois. Parhaimmillaan vuokratulot riittävät kattamaan lyhennykset jopa kokonaan, jolloin vuokralainen maksaa vähitellen lainan pois vuokranantajan ”puolesta”. Tällaiset tilanteet ovat mahdollisia silloin, kun asunnon hankinta ja vuokraus osataan hoitaa todella optimaalisella tavalla.
Lainan sijoitusasunnon ostamiseen voi saada lähes kuka tahansa aivan tavallinen työssä käyvä henkilö, eikä aiempaa omaisuutta tai suuria käteisvaroja lainan saamiseen välttämättä tarvita.
Asuntosijoittamiseen liittyy myös yhteiskunnallinen näkökulma. Ostamalla
sijoitusasunnon ja antamalla sen vuokralle teet palveluksen koko
suomalaiselle yhteiskunnalle. Vuokralainen saa kodin, ja lisäksi yritykset
ja kunnat hyötyvät siitä, että työntekijöille on tarjolla vuokra-asuntoja.
Sijoitusasunto on sijoitus Suomeen.
http://www.vuokraturva.fi/palvelua-asuntosijoittajille/asuntosijoittamisen-idea/
Vastaukset 17
Vanhimmat
Maksat vuokratuloistasi pois verot 28% ja yhtiövastikkeen +korjaus ja muut kulu , mitä käteen jää ...PASKANMARJA.
Olisikin 28 %, mutta kun nykyisin vero on 30 %. Jos sattuu olemaan vähän rikkaampi, niin 32 %.
Kulut saa vähentää tuloista ennen veroa. Esimerkiksi sen lainan korot, jolla tuo kämppä on ostettu, korjauskulut, jne.
Esimerkki elävästä elämästä:
- Yksiö Helsingin kalliossa (huono seutu vuokratuoton kannalta) 20 m2
- Hinta 120 000 euroa, ostetaan 100% lainarahalla
- Vastike 70 euroa
- Lainan korot + lyhennykset 20 vuoden ohjelmalla: 125 + 440 = 565 euroa (1,25 prosentin koron mukaan)
- Vuokra: 700 e/kk
- Verotettava voitto: ~550 e/kk
- Nettovoitto: ~50 e/kk
Itse asiassa tuossa voi jopa jäädä tappiolle, mikäli ei huomioi sitä, että koko ajan omaisuus kertyy tuon asunnon arvon verran.
Mutta sanopa, mistä saa paremman tuoton 100% lainarahalla? Jos alkaa käteistä laittamaan kiinni, niin sitten tuo on huono kohde.
Tässä toinen esimerkki elävästä elämästä: yksiö Kuusankoskelta 35.000 euroa, vuokra 350 eur/kk, vastike 70 eur/kk. Voitto ennen veroja 280 eur/kk, verot tuosta 30% on 84 eur, nettovoitto kuukaudessa 196 eur eli vuodessa 2352 eur.
2352 eur / 35000 eur = 0,0672 = 6,72 %.
Eli vaikka ei ottaisi lainaa laisinkaan ja ostaa pamauttaisi valmiiksi vuokratun sijoutusyksiön ja jatkaisi saman vuokralaisen kanssa niin saisi ihan kohtuullisen vajaan 7% vuotuisen tuoton sijoitukselleen ja voihan sen yksiön sitten aina myydä pois jos haluaa kotiuttaa sijoittamansa pääomat johonkin muualle. Jos laittaa vaikkapa 4 tuollaista 35.000 euron yksiötä Kuusankoskelta vuokralle niin saa jo melkein 800 eur/kk käteen nettona eli 9600 eur vuodessa, tosin sijoitettu pääomakin on sitten jo kohtalaisen suuri 140.000 eur, eli tuon joutunee ottamaan lainana, mutta lainan korot saa sitten kokonaan vähentää verotuksessa tulonhankkimiskuluna ja sikinä vuokralaiset maksavat sitten 4 lainakämppää sinulle omaksi hiljalleen ja voihan ne sitten taas kaikki myydä joskus.
Ja nimenomaan se kannattaisi tuossa Kallion kämpänkin laskelmassa ottaa huomioon että siinähän se kämppä tulee maksetuksi velattomaksi sinulle hiljalleen sen 20 v. aikana, eli sitten kun myyt sen niin saat tuon 120.000 eur + inflaatiokorjauksen verran lisäksi eli on se voitoksi laskettava se omaisuuden kertymuinenkin eli voitto on oikeasti tuon 550 eur/kk (ellei kämppä häviä olemasta kun se on maksettu pois) Ja voihan sen kämpän vuokraamista jatkaa vielä senkin jälkeen kun se laina on maksettu pois jo niin sitten saatkin koko vuokravoiton itsellesi kuukausittain eikä tarvitse lyhentää siitä pankille sijoituslainaa. ja voi sen kämpän myydä pois kesken lainanlyhennyksenkin ja ottaa voittona esim. 60.000 euroa netto ja lyhentää lopun lainan pois eli myy 120.000 eurolla, lainaa jäljellä 60.000 euroa ja jättää itselleen 60.000 euroa taskun pohjalle siinä 10v. lyhennyksen kohdalla.
Vuokraturva koko ajan mainostaa melko paljon HEsarissa esim. ja kuulemma todella paljon on hesassa kysyntää vuokra-asunnoista
Montakos tuntia on taas tänäänkin mennyt sitä virka-aikaa nettikirjoittelussa, tietääkös työnantajasi, vai onko sitä ns. virkaa ollenkaan.
Käytän kalliota mieluusti esimerkkinä, koska se yksinkertaistaa. Siinä nimittäin ei joudu miettimään sitä pohjois-äkäslompolossa kovin yleistä tilannetta, että vuokralainen lähtee ja uutta ei heti saa...
Omassa laskelmassani jätin muuten tarkoituksella huomioimatta inflaation vaikutuksen vuokraan (ja vastikkeeseen). Tämä tekee vuokranannosta jatkuvasti kannattavampaa ja kannattavampaa. Vaikka korot vähän nousisivatkin ja mahdollisesti jotain ismpia remppojakin olisi tulossa. ::)
Voi pyhä yksinkertaisuus. Et kai oikeasti ajattele ettei vastikkeen lisäksi olisi muita menoja? Ja aivan taatusti se vastikekin nousee välillä. Sitten kun vielä sattuu joku narkkari vuokralaiseksi niin siitä sitä vasta kuluja tulee...
hööö...siis vuokraako ei voi nostaa ollenkaan? näin minä teen ainakin sitä mukaan kun vastike nousee tai tulee jotain remonttikuluja. ja kun vuokraa asunnon vuokravälityksen kautta niin eipä ole narkkareita osunut haaviin. ynnä tämän välityskulun saa tietysti lyhentää verotuksessa. lienee sinulta jäänyt huomaamatta...
No asuntmarkkinoilla on niin paljon välistä vetäjää ja lisää sinne vaan tällaista toimijaa pyrkii kun siellä raha liikku. Näistä rahoista halutaan päästä saamaan oma osansa.
Yksittäiset sijoittajat taasen ovat tärkeitä otuksia tässä kuviossa siksi, kun ei ketään tietenkään kiinnosta ottaa asuntoja vastuulleen. Ei siis haluta ottaa vastuuta asuntojen menekistä markkinoilla eikä niiden kunnosta, korjauksista ja laskuista. Näin siis voidaan ulkoistaa kaikki riskit ja vastuut asunnoista, mutta tulopuolesta päästään osalliseksi omalla osuudellaan kauhiastas ammattilaisena täysin ilman mitään riskiä tai omien pääomien likoon laittamista.
Myydähän sitä ei kannata myyntivoittoverotuksen vuoksi.
Jaa, no, toki myyntivoitosta vero menee jos asunto ei ole ollut omassa käytössä, eli jos / kun osakkeen myy voitolla niin siitä menee 30% veroa. Ei se kuitenkaan kai tee sitä myyntiä täysin kannattamattomaksi, vaikka veroa meneekin, eihän se vero ole 100% siis tietenkän.
Tuolla logiikalla voisi sanoa että pörssiyhtiöidenkään osakkeita ei kannata myydä koskaan, koska niistäkin menee voitosta myyntivero. Siis jos elämänmittaan ostaisi pörssiyhtiöiden osakkeita vaikka 50.000 eurolla ja niiden arvo nousisi 100.000 euroon niin ei kannattaisi myydä niitä koska 50.000 euron voitosta menisi veroa 30% eli 15.000 euroa. Saisi kuitenkin itselleen voittoa 35.000 euroa eli yht. 85.000 euroa myymälle ne osakkeet, jotka on aikanaan ostanut 50.000 eurolla.
Toki saahan pörssiyhtiöiden osakkeista yleensä osinkoa samalla lailla kuin asunnosta saa vuokraa, tosin osinko ei useinkaan ole läheskään niin suuri prosentti kuin vuokra suhteessa asunnon hintaan eli sijoitettuun pääomaan.
Toisaalta pörssissä useimpien yhtiöiden kohdalla taitaa arvonnousukin olla melko lailla suurempaa kuin asunto-osakkeissa ainakin tällä hetkellä.
Kuitenkin: voihan sen asunto-osakkeen myydä ja ottaa voitot ja maksaa verot ja silti se kannattaa ihan samalla lailla kuin kannattaa myydä voitolla pörssiyhtiön osakkeita, koska se vero on "vain" 30%.
Voihan ne pörssiyhtiöiden osakkeet ja sen asunto-osakkeen pitää itsellään myyntivoittoveron pelossa kuolemaansa saakka, mutta kuten sanonta kuuluu "käärinliinoissa ei ole taskuja".
Myyntivoitosta maksettava vero, joka yleensä on inflaation verotusta, vähentää vuokratuottoa ja kyllä sekin on huomioitava tuottoa laskettaessa.
Itselläni on juuri nyt harkinnassa asunnon myyminen, jonka "arvonnousu" on jotakin inflaation luokkaa. Kyllä tuntuu pahalta maksaa siitä inflaatioveroa 20 v. ajalta. Oikea tuotto-osuus pitäisikin olla tuolla verolla vähennetty arvo eli joka vuodelle tuota vastaava määrä miinusta.
Fiksu huomio tuo lopussa "Jos alkaa käteistä laittamaan niin silloin tuo on huono kohde"
Näin se yleensä menee. Omat pelimerkit jos on likoon laittanut niin vuokrasta verovähennyksiin ei saa niiden inflatoitumista, mutta velkarahankorot saa vähentää. Tämä tietenkin riippuu siitäkin millä korolla velkarahaa on saanut ja millä prosentilla inflaatio toteutuu.
Aika hyvä tuo 700€ Kallion 20 neliön yksiöstä. Sillä 70€ vyhtiövastikkeella ei kyllä kateta mitään muuta kuin hädin tusskin ihan pakolliset hoitokulut. Jos on vanha talo niin todennäköisesti 20 vuoden siään tulee jo joku isompikin ikkunanpoka/julkisivu/putki-remontti. Ja niitä pienempiä remontteja tulee aina, ja asunnon tyhjänä oloakin tulee näiden remonttien vuoksi. Joku vuokralainen voi pistää vaikkapa keittiökaluston ihan säpäleiksi ja se on sitten ihan ylimääräistä riskien toteutumista.
Se on hyvä kun Hesassa sentään vuokralaisia aina on tulossa. Mutta tuon myynnin kanssa on niin, että siinä voi joutua tyytymään samaan numeraaliseen hintaan minkä on maksanutkin jos isoja remontteja on odottamassa myyntiin laittaessa ja kämppä muutenkin ruma sisältä vuokralaisten jäljiltä. Tosin jos vaikka myydessä numeraalisesti enmmän saisikin, niin siitä kyllä purisi taas 30% verokin.
Ehkä tämä kannattavuus olisi parempi ainakin arvioida niin, että velaksi ostaa ja vain koron velasta maksaa. Esim. 10 vuoden velka pankista jonka velan kerralla takaisin maksaa, ja josta velasta siis vain koron maksaa. Näitä velkapaketteja voisi tehdä 2 peräkkäin jos yli 10 vuotta pitää. Näissä lpidemmissä ainoissa on kyllä korkeampi korko. Mutta ajatellaan nyt että sellaisen lainan saisi vaikka 3,5% korolla kaikkine mariginaaleineen(ei mikään niin huono ollenkaan). Tästä tulisi se 350€/kk korkoa. Jos noihin juokseviin hoitokuluihin laitetaan 100€/kk ja muihin pikkujuttuihin 50€/kk niin verojen jälkeen jää vielä 140€/kk. 1680€ vuodessa siitä säästyy isompia remontteja varten tai takapakkeihin. Tämä siis näin jos sinulla on vain yksi tällainen asunto vuokralla tai vaikka muutamakin samanlaista samassa vaiheessa remonttien suhteen olevaa asuntoa. Mutta jos joutuisi lainasta maksmaan 4% korkoa niin ei tämä ainakaan silloin enää näin mennen kannattaisi.
Jos omilla varoillasi ostat tällaisen niin silloin kannattavuus ajaa tämän kanssa suurinpiirtein samoihin inflaation toteutuessa jotain vähän alta 3%. Näin siksi kun tuota inflaatiokompensaatiota sijoittajan omille varoille ei verottaja hyväksy vähennykseksi vaan siitäkin joutuu maksamaan sen veron.
Sijoittajat ovat loisia, jotka eivät huolehdi huoltotöistä vaan imevät kuiviin taloyhtiöt. Näin on käynyt OK-asujille remppavelka on myt kymmeniä miljardeja joka koostuu tekemättömistä remonteista. Nyt on myöhäistä kun finni rupee olee aika kypsä, enään ei voi kun odottaa.
Tämä maa tarvitsee vähemmän keinottelijoita ja enemmän tekijöitä, mutta tekijötä ei ole ja rahat on loppu lopputulos on kai selvä.
Verottaja ja myös monet verovaroista hyväpalkkaisiksi herroiksi elävät niitä loisia pahimmasta päästä ovat.
Remontit asuntoihin jää tekemättä siksi kun jo ne kaikenlaiset alati kasvavat juoksevat kustannukset ja verot ja välistä vetäjien laskutukset ovat niin korkealla, että ei nykyvuokratasoilla niitä remppoja siihen enää niin vaan tehdä, ja kuka nyt omistaankaan tällaiseen subventoida haluaa.
"Tämä maa tarvitsee vähemmän keinottelijoita ja enemmän tekijöitä, mutta tekijötä ei ole ja rahat on loppu lopputulos on kai selvä. "
Ei vaan niitä töitä ei ole. Meillähän on tyyöttömyyskortistotkin väärällän väkeä, ja suurin osa heistä haluisi töihin.
Myös monet ammattiliitotkin ja yrittäjäetujärjestöt vartioivat omaa tonttiaan(ja lobbaavat yleisen hyvän nimissä politikkoihin päin lainsääädäntöä tätä tukemaan) jotta heidän hommiinsa olisi mahdollisimman vaikea päästä. Sehän on selvä että mitä pienempi porukka sitä paremmat pidot.
"Pankki rahoittaa asunnon hinnasta 70 – 100 %. Lainan koron saa vähentää täysimääräisenä suoraan vuokratulojen verotuksesta. Vuokratulosta saa vähentää kaikkien asuntolainojen korot, eli parhaimmillaan tilanne on se, että jos sijoittajalla on asuntolainaa myös omasta kodistaan, vuokratulosta ei ensimmäisinä vuosina tarvitse maksaa veroja lainkaan."
Tuota en tiennyt. Miksi omakin asuntolainan korot voisi vähentää, saahan ne jo muutenkin huomioitua verotuksessa?
"Ehkä suurimmat mahdollisuudet asuntosijoittamisessa syntyvät siitä, että sijoittaja voi ottaa pankilta lainan sijoitusasunnon ostamista varten ja maksaa lainaa vuokratuloilla pois. Parhaimmillaan vuokratulot riittävät kattamaan lyhennykset jopa kokonaan, jolloin vuokralainen maksaa vähitellen lainan pois vuokranantajan ”puolesta”. Tällaiset tilanteet ovat mahdollisia silloin, kun asunnon hankinta ja vuokraus osataan hoitaa todella optimaalisella tavalla.
"
Hep, täällä ollaan optimaalisesti hoidettu homma ja 100% velalla lähdettiin!
Vuokrasumma kattaa kaikki kulut.
"Asuntosijoittamiseen liittyy myös yhteiskunnallinen näkökulma. Ostamalla
sijoitusasunnon ja antamalla sen vuokralle teet palveluksen koko
suomalaiselle yhteiskunnalle."
Se, että olen hyväntekijä ei tullut yllätyksenä(opastan nuoria ostamaan oman koska se on kaikkein järkevintä), mutta se, että olen yhteiskunnallinenkin hyväntekijä, tuntuu hyvältä!
Jes!
Joo, no tuolla vuokraturvan sivustolla ehkä vähän turhaan tuota hehkutettiin että myös oman asuntolainan korot voi vähentää, mutta saahan ne, asuntolainan korko vähennetään ensisijaisesti siis pääomatulosta, mitä vuokratulo on. Siis kun vähennetään pääomatulosta mitä vuokratulo on niin se omankin asuntolainan verovähennys tehdään siitä pääomatulosta. Se tuolla sivustolla jäi sanomatta että mikäli vähennettävää pääomatuloveroa ei ole niin se vähennys tehdäänkin käytännössä sitten ansiotulosta. Eli sama verovähennys mutta eri nimellä ja eri verosta, oma asuntolainakorko menee siis vuokratulon verosta eli pääomaverosta jos sitä on eli se on ensisijainen verovähennyksen kohde verolaskelmissa mutta jos sitä pääomaveroa ei synny niin sitten sen oman asuntolainansa verovähennyksen hyötyy tuloverossa. Eli lopputulema noin rahallisesti on toki sama kumpaa veroa vähennetään. Paitsi, jospa onkin niin että oman asuntolainen verovähennys menee yli sen maksimirajan, saako sitten ensin pääomaverosta ja lisäksi ansiotuloverosta? tuon voisi tarkistaa varmaan verottajan nettisivuilta jos jaksaisi, voi olla että noin ei mene ja Loordia ei asia enää kiinnosta kun omaa asuntolainee ei ole ja varmaan sen sijoitusasunnonkin ostan ilman lainaa ja alan nostaa suoraan itselle pääomatuottona vuokratuottoa ilman mitään pankille maksettavia korkoja tai lyhennyksiä, onpahan selvintä niin ja saahan niitä verovähennyksiä monesta muustakin asiasta kuin tulonhankkimiskuluista.
Kyllä vuokranantajaa voidaan silti pitää "hyväntekijänä" koska vuokra-asunnoista on pulaa ja antamalla sen sijoitusasunnon vuokralle annt jnollekin kodin. Siis sellaiselle joka ei pysty ostamaan omaa ja joka tarvitsee k,uitenkin kodin ja asunnon niin ostat asunnon ja annat sen hänelle vuokrale: win-win -tilanne, se joka ei pysty ostamaan omaa saa kämpän ja sinä saat sijoituksellesi käyvän n. 5-7% koron. Eihän kenenkään muun kannata tietenkään asua vuokralla kuin sellaisen joka saa vuokraan huomattavat yhteiskunnan tuet tai joka ei kerta kaikkiaan kykene ostamaan omaa.