Kysymys kuuluu kuinka suuren riskin otamme mielestänne? Uskaltaisitteko itse tehdä samaa? Mitä muita vaihtoehtoja olisi saada unelma-asuntomme paitsi odottelu ja säästäminen?
Eli perheemme nettotulot ovat kuussa n. 4100e. Perheeseen kuuluu kaksi aikuista ja kolme lasta. Ajattelimme ottaa pankin myöntämän 240 000e lainan. Emme ole kovin kuluttavaa sorttia. Perheen kaikki kulut ilman lainanlyhennystä on tällä hetkellä n. 1900e (ruoka, sähkö, vesi, vastike, hoitomaksut, bensat, vakuutukset, puhelimet, netti ym. ym.) Auto on melko uusi ja kokonaan maksettu. omia säästöjä n. 45 000e, joista suurin osa menisi tietenkin unelmaamme. Alle kolmekymppisiä olemme molemmat vielä jonkin aikaa. Molemmilla niin varmat työpaikat, kuin nykyään voi olla. Töitämme ei voi siirtää tai ulkoistaa...
Eli perheemme nettotulot ovat kuussa n. 4100e. Perheeseen kuuluu kaksi aikuista ja kolme lasta. Ajattelimme ottaa pankin myöntämän 240 000e lainan. Emme ole kovin kuluttavaa sorttia. Perheen kaikki kulut ilman lainanlyhennystä on tällä hetkellä n. 1900e (ruoka, sähkö, vesi, vastike, hoitomaksut, bensat, vakuutukset, puhelimet, netti ym. ym.) Auto on melko uusi ja kokonaan maksettu. omia säästöjä n. 45 000e, joista suurin osa menisi tietenkin unelmaamme. Alle kolmekymppisiä olemme molemmat vielä jonkin aikaa. Molemmilla niin varmat työpaikat, kuin nykyään voi olla. Töitämme ei voi siirtää tai ulkoistaa...
Vastaukset 9
Vanhimmat
No jos ajattelee, että itse sinkkuna olin ostamassa 200 000 e asuntoa (lainaa olisi ollut 185000 e) ja sinkkukaveri on jo samanlaisessa tilanteessa ja molempien nettotulot n. 2500 e/kk. Suhteessa tähän pariskunnan, jolla on lapsia, pitäisi ottaa n. 300 000 euroa lainaa, jotta oltaisiin melkein vertailukelpoisessa tilanteessa riskin suhteen? Ilman lapsia lainaa pitäisi ottaa lähemmäs 400 000 e, jotta tilanne olisi vertailukelpoinen.
Että tähän nähden velkaa ei mielestäni olisi niin paljoa, että vielä huimaisi (120 000 e per pää). Tuolla summalla saa Helsingistä kaksion säälliseltä alueelta.
että säästöön jää nyt n. 2 200 e/kk.
240 ke:n lainaa 25 vuoden maksuajalla (kannattaa ottaa mahdollisimman pitkä laina-aika, sillä aina voi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ja näin itse lyhentää laina-aikaa) tekee nykykorolla (3kk euribor + 1% marginaalia) vähän alta tonnin kuussa lyhennystä.
Siinä vaiheessa kun korot nousevat normaalille tasolle, eli 5-6 % (+ se 1% marginaali), niin puhutaankin jo 1 500 - 1 700 euron lyhennyksestä, eli rahaa jäisi säästöön 500 - 700 euroa. Kyllähän tuolla selviäsi, mutta jos lasten harrastukset ym. alkavat viedä rahaa, niin tiukkaakin voi tulla.
Kun perheen yhteiset tulot ovat 4100 e/kk, niin bruttotuloakin on oltava 7000 e/kk ja silloin korkojen vähennysoikeus hieman lieventää tuota korkovaikutusta. Marginaalivero on jotain yli 40 %, jolla prosentilla tapahtuu helpotusta verotuksessa lainakoroista. Nyt vähennysoikeutta tulee 80 % koroista ja on luokkaa 0,80x0,05x240000 e = 9600 e. Tästä 40% on n. 4000 e/v = 320 e/kk.
Vai mitä?
Lisäksi täytyy huomioida, että tämä tuleva unelmien asunto mitä luultavimmin tulee olemaan huomattavasti suurempi kuin nykyinen talo (jo lainamäärästäkin päätellen). Suuremmassa talossa on myös suuremmat kulut, eli satku tai toinenkin voi upota siihen. Toki yksityiskohtia yietämättä tätä on mahdotonta sanoa.
Koroista saatava alijäämähyvitys ei riipu bruttotuloista vaan se lasketaan pääomaveroprosentin mukaan. Ei siis 40 vaan 30 %, ainakin vielä tällä hetkellä.
Niinpä tosiaan onkin. Korkovähennys lasketaan todellakin noin ja vähennys tapahtuu verosta. Mietin sitä kyllä ja tulin sitten tuohon tulokseen. Halusinkin tiedon tuosta. Kiitos oikaisusta.
Velkaa ei voi koskaan olla liikaa.
Summa on mielestäni ihan järkevä. Ei liian iso laina todellakaan. Einoa asia mitä miettisin niin kannattaisiko nyt odottaa. Olen sitä mieltä ensimmäisen kerran. Hinnat saattaa laskea nyt reilustikin.
Haha! Ja tässä ketjun aloittanut vastaa viimein itselleen :D
Luuletko että näitä juuri kukaan lukee? Ei ne hinnat täällä juttuja kensimällä rommaa, idiootti!
Onneksi itse ostin ajoissa, HUH!