No niin, tässä nyt on tullut pähkäiltyä jo pidempään, että mikä asumismuoto on kokonaisuudessaan järkevin tällaiselle 27-vuotiaalle, juuri ja juuri keskituloiselle sinkulle täällä pääkaupunkiseudun kupeessa.
Itse tässä nyt otan vertailukohteiksi 3 pienehköä kaksiota .
Nykyinen yksityinen vuokra-asunto 2h kk, rakennusvuosi 1981: Vuokra 600e/kk vesimaksu 15 eur = 615 kk
Katsomani ASO 2h kk s, rakennusvuosi 1997: ASO-maksu 18500eur vastike 580 e/kk vesimaksu 15 eur = Asumismenot olisivat tässä noin 790e/kk (jos ASO-maksua maksaisi 10 v 5% keskikorolla).
Omistusasunto 2h kk/k, rakennusvuodet 1965-1979:
Keskimääräinen hinta 118 000 eur ja rakennusvuosi 1977, yleensä julkisivut remontoitu, putkiremontti tekemättä, yhtiövastike keskimäärin 220e/kk.
Jos lasketaan 20v laina-ajalle 5% keskikorolla: Lainanlyhennys 780e/kk vastike 220e/kk = noin 1000 eur/kk tulevasta putkiremontista tulevat kulut (tällaiseen pikkukaksioon kait noin 30 000eur, eli 20v jaettuna 5% korolla noin 200eur/kk lisää) eli yhteensä noin 1200 eur/kk.
Hmmmm... pistää miettimään...
ASO:
Laadukkain asuinmuoto
pienet korkotason nousun riskit
jää enemmän rahaa joko säästöön tai matkusteluun yms.
- Asuminen ei halpene missään vaiheessa --> ongelma eläkeläisenä/jos jää työttömäksi
Oma:
"Oma asunto"
- Kallein maksella
- Huonoin ja vanhin asunto
- Kun asunto on oma 20v päästä, on talolla keskimäärin ikää jo lähes 55 vuotta. Joten uusi remonttikierros odottaa jo maksajaansa.
Vuokra:
Nopein irrottautua, jos tulee tarvetta, joustavin elämäntilanteen muutoksille --> esim iso remontti/työttömyys/opiskelu
kokonais edullisin
ei minkäänlaisia lainastressejä
ei mitään korkotason noususta/remonteista johtuvia paineita
- Ei pysyvyyden tunnetta, kuten muissa vaihtoehdoissa, omistaja voi päättää myydä asunnon
- varallisuutta ei kerry ollenkaan asumisen muodossa
Sitten vielä vertailua, jos käyttäisin 20 v aikana ASOSTA tai VUOKRA-ASUMISESTA ylijääneet rahat säästämiseen verrattuna OMAn asunnon maksuun ( ja huom. Kyllä, varmasti vuokrat ja aso-vastikkeet nousevat tuona aikana, mutta niin tekevät myös palkat sekä omistusasujan talonyhtiön huolto muut remonttikulut):
Vuokra: 1200-615 = 585 eur/kk X 240 kk = n. 140 000 euroa ilman korkotuloja
ASO: 1200-790 = 410 eur/kk X 240 kk = n. 100 000 euroa ilman korkotuloja.
Itse tässä nyt otan vertailukohteiksi 3 pienehköä kaksiota .
Nykyinen yksityinen vuokra-asunto 2h kk, rakennusvuosi 1981: Vuokra 600e/kk vesimaksu 15 eur = 615 kk
Katsomani ASO 2h kk s, rakennusvuosi 1997: ASO-maksu 18500eur vastike 580 e/kk vesimaksu 15 eur = Asumismenot olisivat tässä noin 790e/kk (jos ASO-maksua maksaisi 10 v 5% keskikorolla).
Omistusasunto 2h kk/k, rakennusvuodet 1965-1979:
Keskimääräinen hinta 118 000 eur ja rakennusvuosi 1977, yleensä julkisivut remontoitu, putkiremontti tekemättä, yhtiövastike keskimäärin 220e/kk.
Jos lasketaan 20v laina-ajalle 5% keskikorolla: Lainanlyhennys 780e/kk vastike 220e/kk = noin 1000 eur/kk tulevasta putkiremontista tulevat kulut (tällaiseen pikkukaksioon kait noin 30 000eur, eli 20v jaettuna 5% korolla noin 200eur/kk lisää) eli yhteensä noin 1200 eur/kk.
Hmmmm... pistää miettimään...
ASO:
Laadukkain asuinmuoto
pienet korkotason nousun riskit
jää enemmän rahaa joko säästöön tai matkusteluun yms.
- Asuminen ei halpene missään vaiheessa --> ongelma eläkeläisenä/jos jää työttömäksi
Oma:
"Oma asunto"
- Kallein maksella
- Huonoin ja vanhin asunto
- Kun asunto on oma 20v päästä, on talolla keskimäärin ikää jo lähes 55 vuotta. Joten uusi remonttikierros odottaa jo maksajaansa.
Vuokra:
Nopein irrottautua, jos tulee tarvetta, joustavin elämäntilanteen muutoksille --> esim iso remontti/työttömyys/opiskelu
kokonais edullisin
ei minkäänlaisia lainastressejä
ei mitään korkotason noususta/remonteista johtuvia paineita
- Ei pysyvyyden tunnetta, kuten muissa vaihtoehdoissa, omistaja voi päättää myydä asunnon
- varallisuutta ei kerry ollenkaan asumisen muodossa
Sitten vielä vertailua, jos käyttäisin 20 v aikana ASOSTA tai VUOKRA-ASUMISESTA ylijääneet rahat säästämiseen verrattuna OMAn asunnon maksuun ( ja huom. Kyllä, varmasti vuokrat ja aso-vastikkeet nousevat tuona aikana, mutta niin tekevät myös palkat sekä omistusasujan talonyhtiön huolto muut remonttikulut):
Vuokra: 1200-615 = 585 eur/kk X 240 kk = n. 140 000 euroa ilman korkotuloja
ASO: 1200-790 = 410 eur/kk X 240 kk = n. 100 000 euroa ilman korkotuloja.
Vastaukset 7
Vanhimmat
Oma asunto kannattaa vaihtaa uudenpaan jonkun vuoden kuluttua juuri noiden tulevien remonttikulujen takia. Kuten mainitsit, sitten vanhempana tuo pienin vastike per kuukausi on todella mukavaa pienelle eleäkkeelle.
Putkiremontin aattona onkin helppo päästä eroon vanhasta neukkubetonista ;)
Pääseehän siitä eroon jos neliöhinta ei paljoa päälle tonnin ole pk-seudullakaan. Muualla maassa hinta sitten reilusti alempi.
Aso tulee halvemmaksi kuin vanha putkiremonttiläävä ja asuminen on laadukkaampaa.
Oman asunnon kulut tulee laskea kaavalla :
Vastike korot korjaukset ( - koron verovähennys - asunnon arvonnousu).
Lyhennys menee käytännössä omalle tilille. Lisäksi lainanhoitokulut 'jäätyvät' käytännössä lainanhoitohetkelle, kun taas vuokrat nousevat lähes joka vuosi.
Muutaman kalliimman vuoden jälkeen omistusasuminen kilpailee jo vuokra-asumisen kanssa kuukausikuluissa. Tätä monet eivät ymmärrä vertaillessa kuluja.
Liian vanhaa tai remontoimattomasta taloyhtiöstä ei kannata ostaa. Remontit maksavat, mutta asunnon arvo nousee ( ei kuitenkaan yhtä paljon kuin remonttiin menee, mutta kaikki ei tule itselle maksettavaksi, uusi omistaja maksaa hinnassa osan)
Arvonnousu syö erittäin mukavasti maksettuja vastikkeita ja korkoja.
Meidän 2012 valmistuneessa talossa on vuokralla vastaava asunto noin 1100 e/kk.
Itse maksamme vastiketta 220 e/kk korko 90 e/kk. Lyhennys on vapaasti valittavissa, meillä noin 800 e/kk. Toki vanhasta omistusasunnosta saimme jo hyvän siivun tähän uuteen asuntoon. 10 vuoden päästä maksamme suunnilleen saman verran kuukaudessa, mutta vuokrat huitelevat varmasti yli puolentoista tuhannen.
Tuo omistusasuntojen ikuinen arvonnousu on pelottava harha, jossa hyvin monet tuntuvat edelleen sitkeästi elävän. (samoin kuin ikuinen talouden kasvu harha)
Nyt on jo nähtävissä uutena trendinä nuoremmissa ikäluokissa (alle 30v), ettei omistumisasunnon hankintaa enää pidetä niin tärkeänä ja taloudellisestikaan järkevänä tekona kuin vanhempien ikäluokkien ollessa saman ikäisiä nuorukaisia, ainakaan pääkaupunkiseudun ja sen kehyskuntien alueella.
Nykyajan epävarmemmat talousnäkymät globalisoitumisineen, silpputöitä pursuavat työmarkkinat ja ihmisten maksukyvyn kipukynnyksen jo vuosia sitten ylittäneet omistusasuntojen hinnat, etenkin PK-seudulla, vaikuttanevat asiaan..
Ikuinen arvonnousu on jatkunut nyt muutama sata vuotta. En usko, että talous olisi nyt muuttunut 'uudeksi taloudeksi', jossa vanhat talouden lainalaisuudet eivät enää pätisi. Aina uudet sukupolvet luulevat keksineensä jotain uutta talouden osalta.
Oman asunnon hankinnassa ei ole tapahtunut muutosta prosenttiosuuksissa nuoremmissa ikäluokissa. Nykyään asuntolainan saaminen on huomattavasti helpompaa kuin esim 70-luvulla, ja lainoja otetaan normaaliin tahtiin.
Se, että on epävarma työtilanne, silpputyö, liian pienet tulot omistusasumiseen jne jne henkilökohtaisella tasolla on HYVÄ SYY olla ostamatta omaa asuntoa. MUTTA ei sitä pidä yleistää esim. koko ikäluokkaan. Normaalit työssäkäyvät kohtuutuloiset ostavat asuntonsa ihan normaalisti nyt ja tulevaisuudessa. Asuntojen hinnat jatkavat nousuaan eri toimijoiden jatkaessa ikuista vääntöä asuntopulan ongelmien ratkaisemiseksi.
Kohtuullisella lainalla ja omilla säästöillä ostettu asunto on erittäin paljon edullisempi vaihtoehto pidemmällä asumisen jaksolla kuin esim. vuokra-asunto. Lyhyellä esim. muutaman vuoden jaksolla tarkasteltuna unohtamalla osan muuttujista voi saada aikaiseksi laskelmia, joilla jokin muu vaihtoehto saattaa tuntua halvemmalta, mutta se on ainoastaa lyhytnäköistä taloudenpitoa.
Asuminen on aina kallista ja ja jokaisen tulee sovittaa asumismuotonsa oman tilnateensa mukaan, omistusasuminenkaan ei sovi kaikille.
Kannattaa lukea tämä linkki:
http://oikeusjakohtuus.blogspot.fi/2013/03/lukijan-artikkeli-avain-asumisoikeus-oy.html