Kiinnitykset lainan vakuutena

Öööh. Jos ymmärrän oikein niin asunnon myyjä kiinnittänyt asunnon koko kauppahinnan edestä. Kun maksat 200,000 euro asunnosta myyjä ei saa mitään ja sinä sen sijaan haluat 100% lainan asunnolle. Niitä ei enää myönnetä ellet pysty osoittaa että asunto huomattavasti arvokkaampi kuin myyntihinta.

90-luvun lamasta alkaen normaalikäytäntö on ollu se että asunto kanttaa 70% kauppahinnastaan ja lopulle on oltava muuta vakuutta tai rahoitusta tai takaus.

200.000€:n asunto takaa siis lainasta 140.000€. 60 tonnille tarvitaan muuta järjestelyä. Valtion takauksella voi hoitaa 15% asuntolainan vakuuksista (30.000€). Kolmekymmentä tonnia jää hoidettavaksi muilla tavoilla ja se on usein henkilötakaus tai omat säästöt.

Ja tämähän ei ole mikään laki tai määräys, joten pankki arvioi riskinsä ja joustaa näistä haluamallaan tavalla.

Omakotitalon omistaja voi hakea kiinteistölleen kiinnityksiä eli nykyisiä panttikirjoja halutessaan vaikka miljoonien arvosta. Panttikirjojen todellinen arvo vakuutena riippuu kuitenkin lainanantajan päätöksestä. Sataa prosenttia nimellisestä arvosta tuskin kukaan hyväksyy.

Helpoimpia vaihtoehtoja tuossa on että jos asunnon arvo on enemmän kuin 200.000 euroa (vaikka saisitkin sen siis 200.000 eurolla ostettua) niin haet lisää kiinnityksiä täyteen arvoon asti, välittäjää voi käyttää apuna asunnon arvon arvioimisessa, välittäjältä saa lausunnon pankille arvosta. Jos taas arvo on 200.000 euroa eikä kiinitykset kelpaa yli 200.000 eur arvosta pankille niin sitten säästät itse 60.000 euroa, eihän se pariskunnalla ole henkilöä kohden kuin 30.000m euroa.