Onnistuuko lainan siirtäminen miten toiseen asuntoon, kun vanhassa asuttu vasta kaksi vuotta ja nyt haluaisimme muuttaa perheen kanssa muualle. Tarkoitus olisi vaihtaa edullisempaan asuntoon, mutta ongelma on se, että saimme ensiasuntoon lainan takaajien avulla. Tarvitaanko takaajia enää, jos halutaan muuttaa 40 000€ halvempaan asuntoon? Onnistuuko vaihto vai pitääkö aloittaa koko rumba uudelleen?
Omistusasunnon vaihtaminen toiseen
Johanna73
93468
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 9
Vanhimmat
Pankistahan se riippuu. Todennäköisesti onnistuu, mutta marginaalia saattavat korottaa ja ottaa jonkun vaihtomaksun.
Takaajien tarvekin riippuu nykyisestä maksukyvystänne, eli siitä, että arvioiko pankki teidän edelleen tarvitsevan takaajia. Todennäköisesti kyllä, sillä 40 000€ ei luultavasti muuta tilannetta, paitsi jos tulonne ovat nousseet.
Onko muut asunnon vaihtajat aina tosiaan maksaneet jo "tarpeeksi" vanhaa pois? Onko käytännössä tosiaan noin, ettei pysty vaihtamaan asuntoa noin vain? Kyllähän ihmisten elämäntilanteet vaihtuu ja tuntuu, että joku on koko ajan vaihtamassa asuntoa. Ymmärrän jos olisimme vaihtamassa kalliimpaan mutta...
tulot samat kuin muuttaessa, mutta meitä on kahden sijasta nyt neljä. -Luin jostain, että sekin vaikuttaa lainan antamiseen.
Pankin näkökulmasta olette sopimassa uutta lainaa, ette siirtämässä vanhaa. Näin ollen marginaali voi hyvinkin nousta tai uudelle lainalle voidaan vaatia suurempia vakuuksia. Mutta eiväthän nämä voi teidän tapauksessa olla esteenä, sillä mitä ilmeisimmin olette etsimässä uutta asuntoa, koska perheenne on kasvanut. Rohkeasti vaan pankkiin kyselemään, mitä mieltä ovat. Jos todellakin olette halvempaan asuntoon vaihtamassa, niin en näkisi mitään syytä, miksei lainajärjestelyt onnistuisi.
uuden asunnon osto ei anna pankille oikeutta vaatia muutoksia lainaehtoihin (marginaali yms.) kyseessä on siis vain vakuuden vaihto. Juurikin olen tällaisesta sopinut ja vakuuden vaihdosta veloitettiin 100 €. Marginaali pysi mutaman vuoden takaisessa 0,5 %:ssa. Mm. Finanssivalvonta on ohjeistanut pankkeja aiheesta kun asunnonvaihdon varjolla oli yritettuy muuttaa lainaehtoja.
Pitää teidän vähintäänkin saada myytyä se nykyinen ensin.
Ellette sitten tee vaihtokauppaa keskenään?
Myydä pitäs tietenkin tai ainakin kyseessä tulee uusi laina ,entinen maksetaan pois ja uusteen lainaa,mutta huomioitavaa ja jopa yllätyksenä voi tulla jos perhe onkin kasvanut eli lapsia,kasvavia lapsia on tullut tässä välissä.
Pankit ei oikein pidä ajatuksesta että lapsia tulee perheelle,se on kuulema hyvin kallista hommaa.
Myy nykyinen kämppäsi, laita saadut rahat takuuksi nykyistä lainaa vastaa (takaajia ei enää tarvita, ts. he vapautuvat). Täsmälleen yhtä monta euroa takuuksi takuu tilille kun on velkaa jäljellä. Osta uusi kämppä ja laita sen osakkeet kauppahetkellä takaisin pantiksi ja maksa vapautuneillä rahoilla uusi kämppä, maksa sillä ylimääräisellä 40k€:lla lainaa pienemmäksi. Ainoa ongelma on se että kaiken em. Pitäisi tapahtua sinun pankissasi, sillä sinulla ei voi olla hetkeäkään tilanne että lainallasi ei ole panttia.
Ei jää ylimääräistä rahaa jäljelle vaihdossa yhtään vaikka vaihdetaan halvempaan. Ollaan maksettu vanhaa pois vasta noin 20000. Välittäjä vie summasta yli 5000 ja muuttorumbaan menee pari tonnia, jäljelle jäisi ainoastaan 13000. Uuden asunnon hinnasta menee kuitenkin vielä se 4 %. Minkä suuruisen lainan sillä saa ilman takaajia? Tuntuu, että meidän tilanteessa ei asunnon vaihtaminen tule kysymykseen ollenkaan, ellei sitten ajauduta vuokralle asumaan. On kyllä vaikeaa tämä tavallisten kuolevaisten asunnon vaihto.
Jos muuttoon syynä vain se, että halutaan 40 t euroa halvempi asunto, ei kannata. Välirahasta menee iso osa myyntipalkkioon, uuden asunnon varainsiirtoveroon ja muutosta syntyy myös muita kuluja. Laske, mitä siitä rahasta oikeasti jää käteen. Omaisuutesi arvo siis putoaa sen 40 t kuitenkin.