Asomaksun lainarahoitus

Minulla meni viikko kun sain kahdesta eri pankista lainatarjoukset aso-lainaan.
Olisin saanut nopeamminkin jos vain olisin ehtinyt oman aikataulun mukaan mennä pankissa käymään aikaisemmin.

Marginaali toisessa 0,86 ja toisessa 1. Omaa rahaa on n.50%.

Ei kannata keskittyä pelkkään marginaaliin. Rahoituslaitokset perivät näissä asumiseen liittyvissä lainoissa messevät nostopalkkiot, esim. 400 euroa. Koska asolainat ovat tyypillisesti pienehköjä, nostopalkkio voi olla prosentuaalisesti suuri erä koko lainan kuluista.

Toinen tärkeä kulu on korko. Suomalaiset pankit käyttävät viitekorkoina enimmäkseen lyhyitä euriboreja, jotka ovat olleet jo pitkään nollan tuntumassa. Ptjp:n linkissä oleva Santanderin tarjous on kytketty kiinteään korkoon jopa seitsemäksi vuodeksi. On aivan selvä, että Santanderin käyttämä viitekorko on merkittävästi suomalaispankkien lyhyitä euriboreja kalliimpi. Hyvä puoli pitkässä korossa on ennakoitavuus: tietääpähän seitsemän vuotta etukäteen kuinka paljon asolainasta maksaa.

Ja vielä lopuksi. On hyvä muistaa että kaikki ason hankinnan lainalla rahoittavat saavat siihen verovähennystä korkojen osalta. Ja pienituloiset taloudet voivat tilanteensa mukaan hakea asumistukea tai toimeentulotukea. Näissä tuissa on asolainojen osalta sama periaate kuin verovähennyksessä: lainan lyhennyksiä ei huomioida millään tavalla, korot sen sijaan lasketaan mukaan tukea myönnettäessä. Korkojen subventio-osuus voi itse asiassa nousta erittäin korkeaksi jos talouden tulot ovat vähäiset.

Perjantaina laitoin hakemuksen. Seuraavana maanantaina soiettiin ja sovittiin tapaamisaika. Tapaaminen oli aamupäivällä, iltapäivällä vahvistettiin että laina onnistuu. Kaikkinensa tähän meni siis viikko koska pankissa ei ollut aiemmin vapaita neuvotteluaikoja. Omaa rahaa tai lisävakuuksia piti olla väh. 25 % siitäkin huolimatta että uudessa kohteessa asumiskulut lainoineenkin tulisivat olemaan pienemmät kuin nykyisessä asunnossa.

Mä sain omasta pankista 100% lainan ja päätökeen meni muutama päivä. Sitten kävin allekirjoittamassa paperit ja lähetin laskun sinne, kun sen sain. Kyseessä uudiskohde ja muutto vasta vuoden kuluttua.

Santander aso-laina vaikuttaa hyvältä. Mutta mitä luottotietoja siinä tarkistetaan, pitääkö esimerkiksi olle vakituinen työpaikka kuten pikavipeissä?

Mikseivät pidä vanhoista hyvistä asukkaista kiinni? Sitten syytetään jo pankkejakin asukaskadosta. Kai sen lainan saa pankista, jos on kykyä maksaa.