Eli kun tehdään selvitystä velkajärjestelyn hakemista varten minne rahat on menneet niin pitääkö löytyä ns. kuitit vaikka auton ostosta , huonekalujen ostosta ym. On erittäin hankala niitä löytää enää ja en edes muista mihin velkaa on otettu. Suurinosahan loppuvaiheessa on mennyt velalla velan maksamiseen.
Ja liipalaapat voi jättää pois, te ette tiedä taustojani.
Ja liipalaapat voi jättää pois, te ette tiedä taustojani.
Vastaukset 7
Vanhimmat
Aikanaan kun itse jouduin tai pääsin saneeraukseen, velkani olivat ainoastaan takausvelkoja, joista oli helppo näyttää lainanantajan dokumentit. Ei ollut mitään huonekalu, auto, etelänmatkat, juopottelureissut yms. velkoja
Oma velkajärjestelyni alkoi 2014. Hakemukseen oli eriteltävä joka ikinen velka eli mihin tarkoitukseen rahat oli ALUN PERIN lainattu. Tuntui ensin ihan mahdottomalta tehtävältä, mutta pakko oli pinnistellä muistia. Summien perusteella yritin sitten "keksiä" sopivat ostokset, sillä tosiaan velkaa velan päälle oli minullakin useiden vuosien ajalta. Kärsivällisyyttä siis tarvitaan, sillä hakemus palautuu heti täydennettäväksi, jos ei vaadittavia selvityksiä pysty antamaan. :(
Minulla on vapaaehtoinen velkajärjestely. Velkaneuvojan kanssa tehtiin luettelo kaikista veloista, eikä siihen tullut syitä, miksi ne oli otettu. Hakemukseen piti kirjoittaa kyllä mukaan velkaantumishistoria, jossa kerroin yleisluontoisesti, miksi otin lainaa/vippejä.
Kerro lisää tuosta vapaaehtoisesta velkajärjestelystä. Miten hakeuduit ? Olitko jo ulosotossa ? Miten lyhennykset lasketaan ja paljon jää elinkustannuksiin ?
Vapaaehtoinen VJ edellyttää, että velkojat (jokaikinen) hyväksyvät ehdotetun suunnitelman ja maksuerät/aikataulun. Yleensä kaikki velat laitetaan maksuun täysimääräisinä, mutta voidaan sopia (edelleen, JOS siihen velkojat suostuvat), että esim. velat 1-5 lyhennetään ensin isommilla erillä ja vasta sitten siirrytään lyhentämään velkoja 6-10 jne. Velkaneuvoja laskee mikä on missäkin tilanteessa järkevintä.
Lyhennyksien suuruus lasketaan varmaan tulot-menot-välttämättömät elinkustannukset = lyhennyksen määrä -periaatteella. Ulosotolliset asiat perutaan ulosotosta, mutta ne voidaan sinne lykätä heti takaisin, jos sovittua maksuohjelmaa ei noudateta.
Velkojen maksuvara lasketaan vapaaehtoisessa velkajärjestelyssä yhtä tiukaksi kuin tuomioistuimessa haettavassa. Velkaneuvoja sitä minulle suositteli ja kun olin listannut velkani ja velkojani, hän otti yhteyttä velkojiin ja neuvotteli puolestani. Kaikkia velkoja maksetaan prosentuaalisesti saman verran joka kuukausi, pienestä velasta vaikka 8 € ja jostain isosta esim. 190 €. Minulla oli ollut isot velat ulosotossa vuosia, enkä olisi saanut maksettua niitä, koska korot ja kulut söivät sitä, mitä maksoin. Heti kaikki velkojat eivät suostuneet velkojen sopimiseen, mutta uudelleen sinnikkäästi perustelemalla kaikki lopulta ymmärsivät saavansa lopulta rahansa n. 3,5 vuodessa. Ulosotossa aikaa olisi mennyt yli 10 vuotta ja joku velka olisi ehkä vanhentunutkin. Vaikka ulosotossa jää itselle rahaa kuukausittain enemmän käyttöön, niin tuona ulosottoaikana olisin maksanut yksiön arvon verran kuluja ja korkoja. Kun kaikki velkojat hyväksyivät vapaaehtoisen velkajärjestelyni, pyysin ulosottomiestä (taisi velkaneuvojakin laittaa hänelle jotain viestiä todistukseksi asiasta) ottamaan kaikki velat pois ulosotosta ja keskeyttämään ulosoton palkastani. Velanmaksu alkoi. Nyt saan maksettua kaikki velkani pois, jos vain pysyn terveenä nämä viimeiset puolisentoista vuotta, mitä tämä vielä jatkuu. Loppujen lopuksi velkajärjestelyn neuvottelut menivät yllättävän nopeasti ja hyvin ja kyllä olen katunut jälkeenpäin, miksi en tajunnut hakea apua velkaneuvojalta aiemmin. Hullua maksaa ulosottoon "turhaa" rahaa, kun velat eivät kuittaudu niinkuin velkajärjestelyssä, jossa velkojille maksetaan velan pääomaa, ei enää kuluja ja korkoja. Jos on töissä, järjestelyn voi saada. Pakko myöntää, että tiukkaa on ollut ja välillä on melkein meinannut hermot mennä, mutta kyllä tämä on vain loppuun kestettävä, jotta en ole turhaan ponnistellut! Kyllä tämä kannattaa, jotta tästä joskus pääsee. Ja suosittelen sinullekin, sovi velkojen maksusta, hae apua, älä ota velkaa velan maksuun ja älä jää ulosottoon.
Kuitteja ei ostoksista tarvitse olla, mutta käyttötarkoitus pitää ilmoittaa. Auton ostamiseen käytetyn lainan voi varmaankin jäljittää sitä kautta, että katsoo rekisteriotteesta, milloin auton omistus on siirtynyt. Sohvalainaan voi laittaa, että huonekaluja (jos pystyy muististaan pinnistelemään, että mikä lainoista se voisi olla) . Ja jos on maksanut lainaa lainalla, niin kannattaa merkitä käyttötarkoitukseksi, että maksettu aiempia lainoja pois. Näinhän velkakierteen epätoivoisessa loppuvaiheessa lähes aina on. Silloin ei esim. uusien kulutusluottojen ottamista katsota moitittavaksi, koska rahaa ei ole käytetty uuteen kevytmieliseen velkaantumiseen vaan sillä on yritetty hoitaa velkaongelmaa.