Myitkö asuntosi ja kuvittelet nyt olevasi varakas? Mietipä uudelleen.
Vähennä ensin saamastasi kauppahinnasta jäljellä oleva velkapääoma. Onneksi olkoon, jos olet vielä plussalla.
Vähennä äsken saadusta summasta välittäjän palkkio.
Jos olet vielä plussalla, niin hyvä. Mutta minne asumaan? Jos ostat oman, sinnehän se summa katosikin, ja joudut ottamaan vielä rutkasti lisää lainaa. Varainsiirtoveronkin joudut maksamaan.
Toki voit muuttaa vuokralle asustelemaan, mikä onkin näissä oloissa ainoa järkevä ratkaisu. Odottelemalla voit tehdä hyvän tilin. Mutta harva ymmärtää tätä tehdä. On sosiaaliset paineet, eikä kehdata kertoa kavereille että jäi vuokralle tuhnuttelemaan ja rommausta odottamaan. Saattaapa moni itsekin uskoa, että ikuinen nousu se vain jatkuu.
Sinne hävisi vauraus mistä tulikin, uuden kuplahintaisen asunnon ostoon. Toivoa sopii, että työpaikka säilyy, sillä asuntojen hintojen laskiessa kämppä joutuu helposti vasaran alle. Pakkohuutokaupan meklari virnuilee vinosti pankinjohtajan veljen huutaessa asunnon rommaushintaan ja sinulle jää vain hirmuinen velka ja kaupungin osoittama vuokraläävä pahamaineisesta kaupunginosasta.
Raakaa peliä.
Vähennä ensin saamastasi kauppahinnasta jäljellä oleva velkapääoma. Onneksi olkoon, jos olet vielä plussalla.
Vähennä äsken saadusta summasta välittäjän palkkio.
Jos olet vielä plussalla, niin hyvä. Mutta minne asumaan? Jos ostat oman, sinnehän se summa katosikin, ja joudut ottamaan vielä rutkasti lisää lainaa. Varainsiirtoveronkin joudut maksamaan.
Toki voit muuttaa vuokralle asustelemaan, mikä onkin näissä oloissa ainoa järkevä ratkaisu. Odottelemalla voit tehdä hyvän tilin. Mutta harva ymmärtää tätä tehdä. On sosiaaliset paineet, eikä kehdata kertoa kavereille että jäi vuokralle tuhnuttelemaan ja rommausta odottamaan. Saattaapa moni itsekin uskoa, että ikuinen nousu se vain jatkuu.
Sinne hävisi vauraus mistä tulikin, uuden kuplahintaisen asunnon ostoon. Toivoa sopii, että työpaikka säilyy, sillä asuntojen hintojen laskiessa kämppä joutuu helposti vasaran alle. Pakkohuutokaupan meklari virnuilee vinosti pankinjohtajan veljen huutaessa asunnon rommaushintaan ja sinulle jää vain hirmuinen velka ja kaupungin osoittama vuokraläävä pahamaineisesta kaupunginosasta.
Raakaa peliä.
Vastaukset 18
Vanhimmat
No tulee se todella hintoihinsa tämä asuminen ja asuntojen osto meillä. Joka puolelta ja joka paikassa rokotellaan veroilla ja byrokratialla. Ja sitten on kiinteistönvälittäjien palkkiot veroineen.
Nyt on vielä lainsäädäntöön lobattu erilaista kaupantekoon liittyvää lakia jälkipelikäräjöinteineen, ja erilaista ammattihenkilöä siinä pitää käyttää home tai energia y.ms. juttua varten, ja näistä tietty hyvät palkkiota veroineen pitää maksaa. Jos pahemmin jälkipelikäräjöintien menee niin vararikkoonkin voi tällaisten kauppojen kanssa joutua.
Muutotkin vielä tulevat hintoihinsa, ja ne ovat vielä melkoisen rasittaviakin.
Turhiakin remontteja pakotetaan taloyhtiöissä tekemään lainsäädännön ja byrokratian keinoin(työllistämisen, bkt:n kasvattamisen ja verotulojen vuoksi), ja remontit ovat aivan jumalattomissa hinnoissa kaikkine veroineen ja byrokratioineen. Uusi asunto menee vähän aikaa remonteitta, mutta se taasen maksaa kaikkine veroineen ja byrokratioineen 4000 neliö melkein missä vaan.
Yhä useampi onkin alkanut päätyä vaatimaan yhteiskunnalta näitä enemmän tai vähemmän tuettuja asuntoja. Pieneläkeläiset joutuvat pakostakin yhä enemmän luopumaan omistusasunnoistaan, kun asumis- y.m. kustannukset vaan nousevat ja eläkkeet hiipuvat.
Asuntoa harvemmin ostetaan vaivaiseksi muutamaksi vuodeksi, vaan paljon pidemmäksi ajaksi. Monet ostavat asunnon vuosikymmeniksi, omassa tuttavapiirissä on jopa monia, jotka ovat ostaneet asuntonsa peräti 70-luvulla. Kannattaa myös muistaa, noin puolet omistusasunnoista on velattomia. Kyllä, jopa nykyisten asuntojen velka lyhenee koko ajan, vaikka se hidasta onkin.
Itse toki ostin oman asuntoni vain 11 vuotta sitten, mutta ei minullakaan ole vielä aiettakaan myydä asuntoa... Jos asunnon arvo romahtaa niin sitten vain odotetaan, ei minulla ole romahduksen jälkeenkään mitään tarvetta myydä asuntoa.
Ja vielä yksi asia... Monet asunnon omistajat sijoittavat osakkeisiin asunnon maksun ohella. Nykyisillä nollakoroilla kun on kannattavampaa sijoittaa rahat kuin lyhentää lainaa. Varsinkin kun monilla asunnon lyhennys korko vastike kuukaudessa ovat yhteensä vähemmän kuin vuokra vastaavasta asunnosta.
Sinänsä voi olla ihan järkevää sijoittaa matalan koron aikana lyhennyksen sijaan osakkeisiin. Tuossa kannattaa kuitenkin olla vähän varovainen, varsinkin jos velkaa on kovin paljon. Itse en lähtisi siihen, että lyhennys on käytännössä nolla ja kaikki irtoava lyödään osakkeisiin.
Jos kaikki menee hyvin, siinä voi toki tehdä hyvin hilloa, mutta jos ei mene, voi tulla lujaa kynsille. Tässä suhteessa olen konservatiivi, joten muihin säästöihin olen laittanut parhaimmillaankin vain kolmanneksen irtorahasta. Muu on mennyt kiltisti lyhennyksiin. Velkaa jäljellä nyt vuosi ja yksi kuukautta ja olo on taloudellisesti hyvin huoleton, vaikka tuottoja olisi voinut tehdä enemmän toisella tavalla.
Mielenrauhalla on minulle oma arvonsa ja elämän peruskivillä en pelaa, vaikka velkavipu vaikuttaisi kuinka houkuttelevalta. Toivon kuitenkin vilpittömästi onnistuneita bisneksiä kaikille vivuttajille, sillä ei se minulta ole pois, jos joku pelaa ja voittaa. Minulle riittää kuitenkin tämä ja vuoden päästä sitten katsellaan isompia sijoituksia.
Olen+samaa+mieltä.+Mikäli+on+varaa+voittaa+osakekaupoissa+niin+pitää+olla+varaa+myös+hävitä+rahat.+Ja+asunnon+lyhennysten+käyttö+osakesijoituksiin+ei+ole+sitä.+Itse+suosittélen+kyllä+maksamaan+lainaa+mahdollisimman+nopeasti+pois+kun+korot+ovat+pienet.+Kun+aloitin+asuntolainamaksuni+1000+euroa/kk++2002++oli+kokonaiskorko+liki+6%+ja+korkoihin+meni+liki+puolet+kk-erästä.+Asunnon+hinta+kyllä+nousi+yli+15%+vuodessa.+Kun+korot+tippui+rutkasti+kk-erästä+meni+jo+90%+lyhennyksiin+ja+laina+lyheni+nopeasti+samalla+kun+asunnon+arvo+nousi+vielä+mutta+maltillisemmin+kun+alussa.+Tästä+kohta+kolme+vuotta+sitten+kun+möin+asunnon+80%+kovemmalla+hinnalla+ja+asunnosta+maksettu+jo+85%.+Ostomme+500,000+euron+talon+maltillisella+lisälainalla.+Aloitettiin+nolla+eurolla.+Eli+ilman+omaa+pääomaa.+En+heti+tiedä+millä+osakkeilla+sitten+varmemmin+oltaisiin+tehty+tämä+varallisuus.+Kun+nykyinen+talo+maksettu+niin+voidaan+sitten+pelata+ylimääräisellä+rahalla+ja+joko+voittaa+tai+hävitä+rahan.
Tosin+15%+nousu+asunnon+arvossa+on+lähinnä+unta+nykypäivänä,+jopa+2%+arvon+nousun+odottaminen+on+nykyaikana+yltiöoptimistista+ja+harvemmin+toteutuu.+Itse+asiassa,+suurimmassa+osassa+Suomea+asuntojen+hinnat+ovat+jopa+laskeneet+viime+vuosina.+Jopa+pk-seudun+hintojen+kehitys+on+ollut+1-2%+luokkaa+jo+vuosien+ajan.+Ja+oman+asuntolainani+korko+marginaaleineen+on+noin+0,3%+(12kk+euribor+++0,4%+marginaali),+joten+puheet+6%+korosta+ei+merkitse+enää+yhtään+mitään.+Omassa+tapauksessa,+jopa+1%+tuotolla+on+paljon+järkevämpää+sijoittaa+rahat+kuin+lyhentää+lainaa.+Kannattaa+muistaa,+että+normaalin+lainan+saa+maksaa+vaikka+kokonaan+kertalyhennyksellä+ilman+kuluja,+jos+korot+nousevat.+Esimerkiksi,+jos+on+maksanut+vain+kuukauden+asuntolainaa,+voi+sen+maksaa+kerralla+ilman+euronkaan+kuluja,+jos+voittaa+lotossa.
Lisäksi,+jos+asunnon+arvo+kerran+nousee+nopeasti,+mitä+järkeä+olisi+lyhentää+lainaa?+Jos+sijoittaisin+johonkin+sellaiseen+velkarahalla,+jonka+arvo+nousee+monin+kerroin+nopeammin+kuin+lainan+korko+on,+silloin+laskennallisesti+lainaa+ei+kannattaisi+lyhentää+ollenkaan.+Tämä+kaava+pätee+silloinkin,+jos+korko+on+10%+ja+arvon+nousu+on+20%.+Pikemminkin+lainaa+pitäisi+ottaa+lisää+ja+sijoittaa+lisää+asuntoihin.+Toisaalta,+sillä+ei+ole+mitään+väliä,+onko+kyseessä+asunto-+tai+osakesijoittaminen.
Viimeksi kun asunnon möin, oli tilillä väliaikaisesti kymmeniä tuhansia enemmän kuin mitä siellä olisi ollut jos olisin asunut kaikki nämä vuodet vuokralla. Niin... silloin ei olisi ollut mitään kun ei olisi ollut edes mitä myydä. Eli kerrotkos nyt vielä vähän tarkemmin mikä oli avautumisesi pointti?
perSumatematiikka rules. :)
Sijoita sinä avaaja vaikka ensin sormi persereikääsi ja haistele sitten sitä.
Huonointa ja kamalinta mitä omistusasujalle voisi tapahtua olisi palata lähtöruutuun ja joutua takaisin vuokralle. Olisihan se kova kolaus ja pudotus. Monella tietenkin taskussaan tuhansia/kymmeniä tuhansia/satoja tuhansia euroja verrattuna vuokralaisen korkeaan pinoon vuokrakuitteja.
En myynyt.
Miksei vaikka vuokralle. Muutamia vuosi aikaa eläkkeeseen. Asun yksin omassa rt-kolmiossa Tampereen kupeessa. Asuntolaina tuli maksettua jo reilu 20 v sitten. Tällaisia kolmioita on myyty näiltä kulmilta 150 000 - 180 000 € ja kauppa tuntuu käyvän. Laskin tuossa, että jos tämän myisin ja muuttaisin samoille nurkille uuteen rt-kaksioon, laittaisin rahat poikimaan (maltillinen tuotto riittäis), rahat riittäis vuokriin noin 20 vuotta. Mutta jos elänkin reippasti pidempään. Ei hätää, olen asunut tosi pienillä kustannuksilla tuon reilut 20 v, joten hiukan on tullut kartutettua pahanpäivänvaraa. Ihan tosissani olen tällaista miettinyt. Joku asumisoikeus tai osaomistusjuttu vois olla hyvä niin ei olis ihan niin tyysti vuokranantajasta riippuvainen.
Tai sitten hieman turhaankin parjattu käänteinen asuntolaina. Voit asua edelleen samassa kämpässä ja saat pankilta joka kuukausi touhutonnin.
Köyhillä on toisinaan ihmeellisiä ideoita myydä oma asunto ja hummailla vaivalla hankittu omaisuus, voipi käydä ikävästi, jos elääkin vähän pidempään.
Oletkos kuullut sellaisesta, ettei rahoja ja omaisuutta saa mukaan sen viimeisien rajan taakse. Itsellä ei ole rintaperillisiä, joten siinäkään mielessä ei ole erityistä motiivia säästää omaisuutta kenellekään. Jos asumiskustannukset pystyy kattamaan seuraavat 30 v asunnosta saaduilla ja säästetyillä rahoilla, se on aika houkutteleva vaihtoehto ja kun on mennyt 15 - 20 v, on taas aika paljon viisaampi miten pelata tulevaisuudessa.
Ei mitään houkutusta myydä OMAA kotia ja alkaa siinä muiden torpparina elää, tai muuttaa kokonaan muualle vuokralle. Onneksi tuli hankittua järkevän hintainen asunto, jäi mahdollisuus sijoitusasuntoihin, niitä on paljon mukavampi myydä pois.
Ensimmäistä asuntoa ostaessani minulla oli säästöjä 60 000 mummonmarkkaa.
Viimeksi kun vaihdoin asuntoa, tilillä pyörähti 140 000 €. Ei ny ihan miljoonaa mummonmarkkaa, mutta melkein.
Näin siitä huolimatta, että olen aina mitoittanut laina-ajan aika pitkäksi = lyhennyserän lyhyeksi, jotta jää ns. rahaa elämiseen. Sattuneesta syystä asumiskuluni (lainanlyhennys korot vastike) ovat olleet aikalailla samat kuin vastaavantasoisen asunnon vuokra.
Edellämainitusta voidaan aika helposti vetää se johtopäätös, että jos olisin tuhnu, olisin käyttänyt asumiseen täsmälleen yhtä paljon rahaa, mutta olisin nyt 140 000 € köyhempi.
Tuskin olisit tuhnutellessa käyttänyt asumiseen yhtä paljon rahaa. Tuhnuna olisit voinut sijoittaa erotuksen omistusasunnon ja vuokra-asunnon kustannusten välillä ja sinulla voisi nyt olla varallisuutta moninkertaisesti.
Muutama ensimmäinen vuosi vuokralla voi olla halvempaa ja rahaa jää sijoittamiseen enemmän. Sen jälkeen puntit on tasan ja muutaman vuoden päästä omassa jää jo enemmän rahaa.
Sitten kun laina on maksettu jääkin rahaa valtavasti enemmän kun tuhnu taasen jatkaa edelleen vuokranmaksamista.
Kannataisiko tuhnun koittaa vaikka puolituhnuna? Eli ottaa pitkä laina pienellä kuukausierällä ja sijoittaa sitten loput ? Asumiskustannukset olisivat pienet ja voisi kokeilla sitä Talvivaaraa vaikkapa.