Minulla on kaikki säästöt tällä hetkellä Tapiola Maailma 50 yhdistelmärahastossa. Säästöt on kasvanut tasaisesti noin 7 % per vuosi, kulut taitaa olla 1,5 % pintaan eli aika korkeat.
Nyt olen kovasti harkinnut siirtävänä säästöni Seligsonin passiivisiin indeksirahastoihin.
Teenkö pahan munauksen vaihtaessani Seligsoniin? Mitä tulee ottaa huomioon, jos tekee tällaisen vaihdoksen? Säästöjä kertynyt noin 36 000 euroa, mutta ei olisi vara kyllä menettää niitä, mutta voittoa haluaisin enemmän kuin tuo 7% kasvu per vuosi ja pienemmät kulutkin olisivat plussaa.
Nyt olen kovasti harkinnut siirtävänä säästöni Seligsonin passiivisiin indeksirahastoihin.
Teenkö pahan munauksen vaihtaessani Seligsoniin? Mitä tulee ottaa huomioon, jos tekee tällaisen vaihdoksen? Säästöjä kertynyt noin 36 000 euroa, mutta ei olisi vara kyllä menettää niitä, mutta voittoa haluaisin enemmän kuin tuo 7% kasvu per vuosi ja pienemmät kulutkin olisivat plussaa.
Vastaukset 5
Vanhimmat
Suurin+merkitys+on+siinä,+että+olet+siirtämässä+varasi+50%+korot/50+%+osakkeet+-yhdistelmästä+100+%+osakesijoituksiin.+Osakkeissa+omistusten+arvon+lasku+on+aina+mahdollisuus,+ja+varsin+todennäköinenkin+sellainen.+Katso+osakekurssien+ja+indeksien+kehitystä+pitkällä+aikajaksolla+(esim.+10+vuotta).+Kestääkö+hermosi+sellaista+sijoituksen+arvon+heilumista?+Jos+ei,+niin+Seligsoniltakin+löytyy+yhdistelmärahasto+Pharos.
Kiitos paljon kommenteista. Ehkä pidän nuo sijoitukset edelleen siellä missä ovat, mutta alan myös lisäksi sijoittamaan tuonne Seligsonin rahastoihin. Onpahan sitten kokemusta molemmista. :)
Puolentoista prosentin palkkio on kova, varsinkin kun se peritään myös huonoina vuosina. Maksat Tapiolalle 540 euroa vuodessa rahastosta, jonka korkopuoli ei tällä hetkellä tuota mitään. Tässä on jo kylliksi perusteita siirtyä melkein minne tahansa muualle.
Tapiolasta voit lunastaa verottomasti vajaan tuhat euroa vuodessa, ellei sinulla ole muita myyntivoittoja. Siitähän se vähitellen purkautuu, mutta tuo yli 500 euron vuosisäästö kuittaisi muutaman tonnin verotkin melko nopeasti.
Yhdistelmärahastoa voit jäljitellä sijoittamalla puolet pääomasta indeksirahastoon ja toisen puolen ilmaiselle pankkitilille. Tulos on kutakuinkin sama, mutta kustannuksia tulee vain puolesta pääomasta. Ja markkinoilla on ilmaisiakin indeksirahastoja.
Voittoa tuosta 36 000 euron summasta on reilut 5000 euroa eli siitä osuudesta tarvitsee ilmeisesti vain verot maksaa? Ja tuhat euroako saa voittoa nostaa verovapaasti per vuosi?
Vero maksetaan vain voitosta. Jos voittoa on 5000, vero siitä on 1500 euroa. Kuittaat siis veron kolmessa vuodessa, jos siirrät koko potin kerralla ilmaiseen kohteeseen.
Se verovapaa raja (alle 1000 euroa) ei tarkoita voittoa vaan myyntihintaa. Voit lunastaa rahastosta vuodessa 999,99 euron verran verottomasti eli nykyhinnoin koko salkun purkaminen kestäisi 36 vuotta. Yleensähän sijoituksista myydään verottajan mielestä aina vanhimpia, joten myydyssä tonnin erässä saattaa olla voittoa sisällä aivan eri määrä kuin koko salkussa keskimäärin. Ja hyöty riippuu kunkin erän kohdalla tästä. Joukossa voi olla tappiollisiakin eriä, jotka tietysti kannattaa käyttää hyväksi tuomaan vähennyksiä.
Varoitan vielä siitä, että voitto muuttuu kerralla kokonaan verolliseksi, jos myyntihinta lipsahtaa hiukankaan rajan yli. Voitosta ei siis tehdä mitään tavanomaista vähennystä vaan homma on joko-tai.