Asuntolaina 2017

"Jää yli?"

No vuokran verran vähemmän lienee kuluja.

Kyllä halvemmaksi tulee omaomisteinen omakotitalo isolle perheelle kuin vuokralla asuminen.
Jos vuokralla asuessa ei jää rahaa niin kyllä ostetussa talossa voi jäädä.

Siis+vuokran+verran+laitat+lainan+hoitoon+ja+lainanhoitokulusta+menee+1/5-2/5+korkoihin+ja+kuluihin+ja+lopuilla+varsinaisesti+lainanhoitoon+sit+se+maks+4/5.Se+on+hirvee+helppoa+velattomana+tai+koskaan+velkojenkanssa+taistelematta+olleena+sanoa,+että+vuokralla+maksaa+omaa...+nimittäin+lainan+hoidon+päällä+on+aina+hoitovastike+ja+muut+kiinteät+kulut,+eli+joudut+lisäämään+rahaa+asimiskuluihin+vähintään+puolet+tai+jopa+tuplaten....+Se+on+helppoa+jos+ei+ole+koskaan+ollut+velkaa+ja+sit+sitä+on...+ensimmäiset+puoli+vuotta+on+juhlaa+ja+sitten+tulee+arki....+ja+sitä+arkea+sitten+piisaa...+sitten+ollaan+velkajärkässä+ja+vinkumassa+täällä+kun+ei+ole+rahaa+enää+kivaan+ja+kämppää+ei+saa+kaupaksi+jne...++se+5%+minimiomaraha+ei+todellisuudessa+ole+mitään+siihen+mitä+oikeasti+lainanhoito+sitten+on....

Pikkuhiljaamakselee kirjoitti:

Kyllä halvemmaksi tulee omaomisteinen omakotitalo isolle perheelle kuin vuokralla asuminen.
Jos vuokralla asuessa ei jää rahaa niin kyllä ostetussa talossa voi jäädä.

"Kyllä+halvemmaksi+tulee+omaomisteinen+omakotitalo+isolle+perheelle+kuin+vuokralla+asuminen.Jos+vuokralla+asuessa+ei+jää+rahaa+niin+kyllä+ostetussa+talossa+voi+jäädä."Uskallan+olla+eri+mieltä.+Näitä+ajatuksia+kun+esitetään,+jätetään+aina+jokin+asia+huomioimatta.Heitän+ihan+hihasta,+paikkakunta+Tampere.+En+ole+oikeastaan+koskaan+käynyt+koko+kaupungissa+eikä+minulla+ole+siitä+mitään+käsitystä+paikkana,+eikä+asuntojen+hintojen+suhteen.+Katsotaan+miten+käy.+Eli,+nelihenkinen+perhe,+omakotitalo+jossa+vähintään+120+neliötä.+Paikkakuntana+Tampere.Tälläinen+löytyi+oikotieltä:+150+neliötä,+1250+euroa+/+kk.Lähinnä+vastaava+myynnissä+oleva+maksaa+188.000+euroa.+Vanhempi+ja+pienempi.Erona+näiden+asuntojen+kustannuksina+ovat+seuraavat+asiat:-pääomakulu,+nykyisellä+tilanteella+voinee+sanoa+3%+vuodessa,+5640+euroa+/+vuosi-arvonalennus,+2%+vuodessa,+3760+euroa+/+vuosi-korjauskulut,+2000+euroa+/+vuosi-vuokratontti,+600+euroa+/+vuosiOkei,+vuokralla+asuminen+jää+maksamaan+15000+/+vuosi.+Omassa+asuminen+taas+noiden+arvioiden+mukaan+12000+/+vuosi.Eli+on+se+tuon+esimerkin+valossa+halvempaa+asua+omassa.+Mutta+ero+ei+ole+suuren+suuri+ja+vuokralla-asujan+ei+tarvitse+vaivata+itseään+remonttien+muodossa.+Pääomakulussa+ei+tarvitse+isoa+muutosta+tulla,+kun+tilanne+kääntyykin+toisinpäin.

Ero+ei+ole+suuri,+mutta+vuokralla+ei+ole+aina+kovin+"kiva"+asua.+Ainakaan+kerrostaloissa.+Huoltosopimukset+ovat+kurjia,+taloista+ei+pidetä+huolta,+ympäristö+on+likainen+ja+sotkuinen.+Kaikesta+saa+tapella.+Kodin+haluaisi+olevan+koti,+turvallinen+ja+mieluisa.+Suuret+vuokrat+estävät+asunnon+säästämisen,+jopa+uusissa+asumisoikeusasunnoissa+vuokrat+nousevat+15%+viidessä+vuodessa!+Periferiaan+muutto+on+kummasti+alkanut+kiinnostaa.

"-pääomakulu,+nykyisellä+tilanteella+voinee+sanoa+3%+vuodessa,+5640+euroa+/+vuosi-arvonalennus,+2%+vuodessa,+3760+euroa+/+vuosi-korjauskulut,+2000+euroa+/+vuosi-vuokratontti,+600+euroa+/+vuosi"Erikoinen+laskentakaava+sinulla.++Vaikka+arvonalennus+olisikin+2%+vuodessa+niin+mihin+ajattelit+sen+asumiskuluina+maksaa?+Arvonalennus+realisoituu+vasta+myydessä,+mikäli+sellaista+edes+on.+Mikäli+Tampereella+oikeasti+laittaa+2000€+vuodessa+korjauskuluihin+niin+asunnon+arvo+tulee+olemaan+nousussa+kokoajan.+Myöskään+ainakaan+vielä+ei+tarvi+3%+korkojakaan+maksella.+Ne+toki+tulevat+nousemaan+ajan+kanssa+varmasti+tuon+ylikin.Vuokra+ja+sen+korotukset+tulee+kyllä+maksettavaksi+ihan+ajallaan.+Eli+vuokraa+joudut+ihan+aikuisten+oikeasti+maksamaan+sen+15000€+vuodessa+ja+seuraavana+vuonna+enemmän.

Sinnepäinjasitärataa kirjoitti:

"Kyllä+halvemmaksi+tulee+omaomisteinen+omakotitalo+isolle+perheelle+kuin+vuokralla+asuminen.Jos+vuokralla+asuessa+ei+jää+rahaa+niin+kyllä+ostetussa+talossa+voi+jäädä."Uskallan+olla+eri+mieltä.+Näitä+ajatuksia+kun+esitetään,+jätetään+aina+jokin+asia+huomioimatta.Heitän+ihan+hihasta,+paikkakunta+Tampere.+En+ole+oikeastaan+koskaan+käynyt+koko+kaupungissa+eikä+minulla+ole+siitä+mitään+käsitystä+paikkana,+eikä+asuntojen+hintojen+suhteen.+Katsotaan+miten+käy.+Eli,+nelihenkinen+perhe,+omakotitalo+jossa+vähintään+120+neliötä.+Paikkakuntana+Tampere.Tälläinen+löytyi+oikotieltä:+150+neliötä,+1250+euroa+/+kk.Lähinnä+vastaava+myynnissä+oleva+maksaa+188.000+euroa.+Vanhempi+ja+pienempi.Erona+näiden+asuntojen+kustannuksina+ovat+seuraavat+asiat:-pääomakulu,+nykyisellä+tilanteella+voinee+sanoa+3%+vuodessa,+5640+euroa+/+vuosi-arvonalennus,+2%+vuodessa,+3760+euroa+/+vuosi-korjauskulut,+2000+euroa+/+vuosi-vuokratontti,+600+euroa+/+vuosiOkei,+vuokralla+asuminen+jää+maksamaan+15000+/+vuosi.+Omassa+asuminen+taas+noiden+arvioiden+mukaan+12000+/+vuosi.Eli+on+se+tuon+esimerkin+valossa+halvempaa+asua+omassa.+Mutta+ero+ei+ole+suuren+suuri+ja+vuokralla-asujan+ei+tarvitse+vaivata+itseään+remonttien+muodossa.+Pääomakulussa+ei+tarvitse+isoa+muutosta+tulla,+kun+tilanne+kääntyykin+toisinpäin.

Arvonalennus+ei+ole+todellinen+kulu,+jos+arvonalennusta+edes+tulee.+Toki+arvonalennusta+voi+joissain+tilanteissa+olla+(yleensä+muuttotappioalueilla),+mutta+tuo+vaikuttaa+ainoastaan+osto-+ja+myyntitilanteissa.+Muulloin+sillä+ei+ole+väliä.+Sellainen,+joka+asuu+asunnossa+loppuelämänsä+ja+asunto+menee+perinnöksi+(näitä+on+paljon+Suomessa),+ei+arvonalennuksella+ole+koskaan+merkitystä.+Ja+on+ihan+yksi+hailee,+jos+asunnon+hinta+vähän+aikaa+laskisi.+Oleellista+on,+että+onko+asunnon+hinta+MYYNTIHETKELLÄ+korkeampi+tai+alempi+kuin+ostohetkellä.+Jos+myy+asunnon+20+vuoden+päästä,+ainoa+järkevä+vertailukohta+on+ostohinta+20+vuotta+sitten.+Mikään+tuolla+20+vuoden+välillä+tapahtunut+ei+merkitse+mitään.Toinen+juttu+on,+että+vuokra+todennäköisesti+tulee+jatkossakin+nousemaan.+Välillä+voidaan+jättää+vuokra+korottamatta,+mutta+asuntoa+ostettaessa+tähtäin+on+kymmenien+vuosien+päässä.+Ja+kymmenien+vuosien+tähtäimellä+vuokrat+eivät+ikinä+ole+laskeneet+ja+tuskin+tulee+tulevaisuudessakaan.+Jos+ajattelet,+että+vuokra+vaikka+kaksinkertaistuisi+seuraavan+15+vuoden+aikana+(täysin+mahdollista),+ei+laskelmat+enää+tunnukaan+niin+hyviltä.+Kolmas+asia+on+se,+että+vaikka+laina-aika+olisi+pitkä,+päättyy+lainan+maksaminen+lopulta.+Ainakaan+Suomessa+kun+ei+ole+vielä+ikilainoja.+Toki+silloin+asunnossa+täytyy+olla+kauan,+mutta+varsinkin+ok-talot+ostetaan+usein+pitkäksi+ajaksi.+Harva+ajattelee+muuttavansa+ok-talosta+pian,+vaikka+joskus+huonolla+onnella+näinkin+käy.Ja+vaikka+ero+ei+olisi+suuri+niin+se+on+riittävän+suuri.+Tuollainenkin+3000+e/vuosi+säästö+kertautuu+nopeasti,+jos+säästön+sijoittaa+tai+edes+minimissään+laittaa+säästötilille+(kukaan+ei+pakota+kuluttamaan+sitä).+Näin+kannattaisi+muutenkin+tehdä,+koska+pahan+päivän+varalle+kannattaa+aina+säästää+tai+ainakin+eläkepäiviksi.+Ja+jos+väittämäsi+arvonalennus++pitää+paikkaansa+(mitä+en+siis+usko),+niin+sehän+vähenee+vuosi+vuodelta+euroissa+mitattuna,+eli+päinvastoin+kuin+vuokra.+2%+200+000+eurosta+on+enemmän+kuin+2%+150+000+eurosta.+Tämä+on+aivan+sama+ilmiö+kuin+autoissa,+mitä+vanhempi+auto+sitä+vähemmän+arvonalennuksella+on+merkitystä.+Oikein+vanhassa+autossa+arvonalennusta+ei+käytännössä+edes+ole,+vaan+hinta+pysyy+samana+(toki+lähellä+nollaa,+mutta+nollaan+arvo+ei+laske,+koska+jopa+romumetallista+maksetaan).

Minkähän suuruisen lainan oot saanut tolla 2000 euron maksamisella nordeasta?

en usko, että 2002 vuonna on pelkällä vuokranmaksun säännöllisyydellä saanut isoa asuntolainaa vuokrasumman kuukausimaksulla, sillo oli vielä muistissa 1980-90 luvun meno.... tietenkin jos on ollut sellainen vuokra, että se on ollut tuloihin nähden 1/3, niin sillon.... En tiedä että saiko 2000-luvun alussakaan enää niitä asuntolainoja joissa oli sit 20 000e ekstraa esim. auton ostoon...

Matematiikka on helvetin kiva laji...yksinkertaisillakin kaavoilla saa näkymään aika ihmelisiä asioita.

Ja jos minä tai naapurin koira onnistutaan jossain asiassa, niin se ei tarkota, että kolmas enää onnistuu!

lottoa_tekemässä kirjoitti:

en usko, että 2002 vuonna on pelkällä vuokranmaksun säännöllisyydellä saanut isoa asuntolainaa vuokrasumman kuukausimaksulla, sillo oli vielä muistissa 1980-90 luvun meno.... tietenkin jos on ollut sellainen vuokra, että se on ollut tuloihin nähden 1/3, niin sillon.... En tiedä että saiko 2000-luvun alussakaan enää niitä asuntolainoja joissa oli sit 20 000e ekstraa esim. auton ostoon...

Matematiikka on helvetin kiva laji...yksinkertaisillakin kaavoilla saa näkymään aika ihmelisiä asioita.

Ja jos minä tai naapurin koira onnistutaan jossain asiassa, niin se ei tarkota, että kolmas enää onnistuu!

Vuokra oli tuloihin nähden 1/4, sama kuukausilyhennys 30 vuoden laina-ajalla kelpasi pankille. Excel-taulukko kk/vuosibudjetista mukaan neuvotteluihin. Muutamalla korjauksella meni läpi.

Matematiikka on myös siitä helvetin kiva laji, että sen perusteella pankkikin bisnestä tekee. Tottakai lainan anto on riskisijoitus, mutta 30 vuoden maksuaika silloisilla koroilla sai pankin ahneeksi ja antoi lainan. Lainanmaksun loppuaikojen suotuisa kurssikehitys tietysti käänsi diilin minulle otolliseksi.

Sehän on totuus, että riski on kuitenkin aina lainanottajalla... pankki kyllä osaa analysoida asiakkaan. Hyvin harva kuitenkaan ottaa lainaa sillä ajatuksella ettei aio maksaa niitä ollenkaan ja valtaosa varmasti selviää lainoistaan, mutta on sitten e X määrä ihmisiä jotka hakee lainaa vaan ajatuksella, että se on fiksua ilman omaa analyysiä.... eli aika moneen junaan meitä on.

Mutta jos oikeesti miteettii omasäästön merkitystä, niin se on asiakkaan oma etu mitä enemmän omarahaa on... ja mitä tulee tuohon 110 000 e niin sehän on kuitenkin aika kohtuullinen määrä rahaa, mutta riski siinäkin...

lottoa_tekemässä kirjoitti:

Sehän on totuus, että riski on kuitenkin aina lainanottajalla... pankki kyllä osaa analysoida asiakkaan. Hyvin harva kuitenkaan ottaa lainaa sillä ajatuksella ettei aio maksaa niitä ollenkaan ja valtaosa varmasti selviää lainoistaan, mutta on sitten e X määrä ihmisiä jotka hakee lainaa vaan ajatuksella, että se on fiksua ilman omaa analyysiä.... eli aika moneen junaan meitä on.

Mutta jos oikeesti miteettii omasäästön merkitystä, niin se on asiakkaan oma etu mitä enemmän omarahaa on... ja mitä tulee tuohon 110 000 e niin sehän on kuitenkin aika kohtuullinen määrä rahaa, mutta riski siinäkin...

"Mutta jos oikeesti miteettii omasäästön merkitystä, niin se on asiakkaan oma etu mitä enemmän omarahaa on"

Todellakin. Ennen kuin oma talous helpotti parin palkankorotuksen ja vaimon valmistumisen myötä, elettiin täysin kädestä suuhun. Vaikka varsinainen lainan lyhennys olikin vain tuo 1/4 kuukausituloista, oli sisustettavana yhtäkkiä kolminkertainen määrä neliöitä kuin vuokrakämpässä. Lähellä mentiin henkilökohtaista konkurssia, mutta kuten sanoit, lainanottaja kantaa riskin, lainanottaja kiristi vyötä ja teki enemmän töitä. Ilmankaan ei taida tässä maassa vaurastua?

lottoa_tekemässä kirjoitti:

en usko, että 2002 vuonna on pelkällä vuokranmaksun säännöllisyydellä saanut isoa asuntolainaa vuokrasumman kuukausimaksulla, sillo oli vielä muistissa 1980-90 luvun meno.... tietenkin jos on ollut sellainen vuokra, että se on ollut tuloihin nähden 1/3, niin sillon.... En tiedä että saiko 2000-luvun alussakaan enää niitä asuntolainoja joissa oli sit 20 000e ekstraa esim. auton ostoon...

Matematiikka on helvetin kiva laji...yksinkertaisillakin kaavoilla saa näkymään aika ihmelisiä asioita.

Ja jos minä tai naapurin koira onnistutaan jossain asiassa, niin se ei tarkota, että kolmas enää onnistuu!

Kyllä sai 2000 luvun alussa ns.rempparahaa minkä voi käyttää mihin haluaa. Kokemusta on....

Nyt meni omarahoitusosuus ja vakuudet pahasti sekaisin.

Omarahoitusosuus on rahaa, jolla ihan oikeasti maksetaan osa kauppahinnasta. Vakuus on jotain sellaista, joka vain pantataan siltä varalta, että laina jää tulevaisuudessa jostain syystä maksamatta, jolloin vakuus voidaan muuttaa rahaksi ja kuitata jäljellä oleva laina niillä rahoilla.

Joku salaliittoteoreetikko näkisi tuossakin helposti asuntosijoittajien pussiin pelaamisen, kun vuokralainen ei saa tuollakaan lyhennyskyvyllä lainaa, vaan on pakotettu maksamaan asuntosijoittajan lainaa, joka parhaimmillaan ei ole esittänyt OMASTA lainanmaksukyvystään mitään todisteita, vaan pankilla on ainoastaan luotto siitä, että vuokranmaksajalla maksukykyä riittää 1500 eurolle kuussa.

Todella ristiriitaista. 15 vuotta sitten tuolla lyhennysmäärällä olisi OP:ssa tungettu kysymättä taskut täyteen rahaa, suu täyteen OPKK:n myyntikohteita ja raahattu jaloista vuokrakämpästä ulos talokaupoille.

Myös omistusomakotitaloon saa asumistukea, jos ehdot täyttyvät muutoin.

Ilman työpaikkaa ei saa takaajallakaan hehe !!!!!!