Neuvottiin pitämään tällainen tili pankissa varoja nostamatta, kunnes vuodet tulevat täyteen, jotta säästyy maksamasta verot(30%). Voiko tili olla kuolinpesän nimissä esim. vuoden verran? Ilman siihen mitenkään puuttumatta? Siis elääkö se omaa elämäänsä siellä ilman ainoan osakkaan nimiin muuttamista, ilman minkäänlaisia seuraamuksia? Muut tilit on vaihdettu toiseen, osakkaan pankkiin.
Kuolinpesän sijoitusrahastotili
Säännöt
6539
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 6
Vanhimmat
Voiskohan tuota aloittajan juttua vähän selventää?
Jos kyseessä sijoitusvakuutus - ja perinnön/vakuutuksen jättäjä on kuollut viimeistään 2017 aikana, on sijoitusvakuutuksesta verovapaata osuutta 35 000e jokaiselle edunsaajaksi merkitylle LÄHIOMAISELLE, aviopuolisolle kuitenkin vähintään puolet hänen osuudestaan. Tässä ei tarvi odotella mitään sen kummempia aikakausia, vaan yhteydenotto vakuutuksen antajaan - ja sit jaetaan varat edunsaajille. 2018 lähtien tämä verovapaus on poistettu ja sijoitusvakuutuksien maksut ovat perintöveromielessä osa normaalia perintöä.
Ei tileillä ja rahastoilla sinänsä ole mitään kiirettä lopettaa niitä. Vähän jää epäselväksi mitä aloittaja tarkoitaa, ja tuossa jo tulikin esille mahd. vakuutuskorvaus. Tuli myös mieleen olisiko kenties kyse pääomatulon luovutusvoiton verotukseen liittyvä seikka kyseessä eli kun on omistanut vähintään 10 vuotta ennen myymistä, säästää veroissa jonkin verran jos voi hyödyntää hankintameno-olettamaa.
Tosiaan+-+hankintameno-olettama+-asiakin+tässä+voi+olla+kyseessä:+Yli+10+vuotta+pidettyjen+rahastojen+(ja+osakkeidenkin)+myynnissä+voi+käyttää+todellisten+hankintamenojen+sijaan+40%+hankintameno-olettamaa+eli+voi+valita,+kumpi+tulee+edullisemmaksi.++Alle+10v+-tapauksissa+hm-olettamaa+saa+myös+käyttää,+mutta+tällöin+tuo+prosenttilukema+on+vain+20.
Perintöveromielessähän+rahaston/osakkeen+arvo+määräytyy+kuolinpäivän+mukaan,+jolloin+niiden+arvo+lisätään+osaksi+perintöverotettavaan+omaisuuteen.
Kyseessä olikin tavoitesäästötili kapitalisaatiosopimus sisältäen sijoituskohteita. Sopimusaika menee yli v. 2040. 5 vuotta kehoitus pitää ennen nostoa, verojen välttämiseksi. Pitäneekö paikkansa
Kap-sopimuksessa on perintötilanteessa (mahdollinen) tuplaverotus:
1: Mahdollinen tuotto verotetaan pääomatulona
2: Loppuosa (sijoitettu pääoma verotettu tuotto-osa) verotetaan perintöverona
Usein noissa kap-sopimuksissa on nostosanktioita ensimmäisinä vuosina sopimuksen teon jälkeen, mutta en tiedä, ovat nuo voimassa silloin, kun Kap-sopimus on osa jäämistöä - toivottavasti ei ole tällöin voimassa...
Sen kummemmin en ymmärrä, mitä kirjoittajan selostama "5 vuotta kehotus pitää ennen nostoa" pitää tarkemmin sisällään(?)