Auttakaa yksinkertaista.
Jos ostan 100 % lainarahalla myyntihinnaltaan 50 000 (velaton hinta 100 000) euroa maksavan asunnon sijoitusmielessä. Lainan kulut ovat 10 vuoden laina-ajalla n. 5 700 euroa eli keskimäärin 50 e / kk. Kuukausierä yhteensä 450 e / kk.
Asunnossa on rahoitusvastike vaikkapa sama 50 e / kk. Hoitovastike on 100 e / kk. Käypä vuokra asunnosta olisi 500 e. Kohde on uusi, eikä remontteja oleteta 10 vuoden aikana olevan.
Kuukausittain maksettavaa jää 100 euroa, mutta kun lyhennys lasketaan pois niin tuottoa tulee 300 e / kk, josta pääomaveroon menee 30 % eli 90 e. Nettotuotto olisi siis 210 e.
10 vuodessa laina on maksettu pois, josta itse olen maksanut 12 000 euroa ja loput on kustannettu vuokrasta. Lainan korot, vastikkeet ja verot ovat maksaneet yhteensä 34 800. Asunnon rahoitusvastike on maksettu kokonaan pois ja asunnon arvo on pysynyt samana, eli 100 000.
Niin enkö minä ole tienannut juuri kymmenessä vuodessa 53 200 euroa? Eli keskimäärin 440 e / kk.
Tässä ei ole otettu huomioon korkojen nousua ja toki kaikenlaista pienempää korjattavaa 10 vuodessa asuntoon tulee tyhjiä kuukausiakin varmasti mahtuu joukkoon. Ja asuntojen arvotkin elävät.
Mutta mikä tuossa laskelmassa on pielessä? Eli miksi tuollaista sijoitusta ei kannattaisi tehdä? Nuo arvot on täysin hatusta heitettyjä, toki tavoiteltavampi tilanne olisi sellainen, jossa vuokralla saisi katettua kaikki kulut.
Miksi nuo asuntosijoittamisen ja vuokratuottojen laskurit ovat täysin erilaisia ja tekevät mm. tuollaisesta täysin kannattamattoman sijoituksen?
Asuntosijoittamisen matematiikasta
5
388
Vastaukset
- asuntosijoittaja
Nojuu, tuo rahoitusvastike ei ole ihan realistinen. 10 vuodessa tuolla summalla yhtiölainaa taitaisi vielä jonkin verran olla jäljellä, jolloin tuon esimerkkilaskelman tuotto taitaisi hävitä tuhkana ilmaan.
Mutta se ei ollut tämän pointti, vaan että onko itse laskentatapa täysin väärä? - asuntosijoittaja
Äh, sekoilin nyt jotakin tuossa lopussa. Tarkoituksena oli kuitenkin kysyä, että eikö tuo nettotuotto eli vuokra - vastikkeet, lainan korot ja verot ole se määräävä tekijä. Lainan lyhennysosuus on vain oman pääoman sitomista kiinni asuntoon. Eli laskennallisesti tuottoa tulisi kuitenkin 10 vuodessa tuo 25 200 euroa mahdollinen arvonnousu?
- Tiedetty
Sijoitusta ei kannata tehdä koska hyviä vuokralaisia ei ole olemassa. Vuokrat jää rästiin asunto säretään jne.
- nojaa.l
5% tuotta. Onko se nyt sitten kovin hyvä?
- tämäonfaktaa
Ei se 5% hyvä ole, mutta varmempaa ja tasaisempaa tuottoa on vaikea mistään muusta sijoitusmuodosta nykypäivänä saada, pörssiosakkeisiin sijoittaminen on enemmän veikkaamista, toki jotkut pärjää siinäkin, mutta tavikset ei ole nallewalruuseja, jotka istuu yhtiöiden hallituksissa ja on tiedon ytimissä.
Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
SDP haluaa LISÄÄ veroja bensa-autoille!
Sdp:n vaihtoehtobudjetti esittää polttomoottoriautoille lisää veroja Sdp esittää tuoreessa vaihtoehtobudjetissaan verot19317624Riikka se jytkytti BKT:stä nyt 0,3 prosenttia pois
Ja vain kolmessa kuukaudessa! Vuositasollahan tuo tarkoittaa reilun prosentin pudotusta. Pärjäisi varmaan lasketteluss5110115Vasemmistoaate on aatteista jaloin
Kaikki saavat ja kukaan ei jää ilman. Kuka tuollaista voisi vastustaa?1756250Persut: haluamme lisää veroja!
Lisää lisää veroja huutaa persukuoro. Veroila Suomi nousuun! "Uusi matkailuvero eli matkailijamaksu peritään esimerki13482Antti Lindtman kiitti valtiovarainministeri Purraa
Ministeri Purra kertoi ottavasa vastuun EU:n alijäämämenettelyyn joutumisesta. Hän myös sanoi tietävänsä, että Lindtman483259Suomalaisten enemmistö on (ateisteja / fiksuja / sosialisteja)
Tai jokin noiden yhdistelmä, koska S-ryhmän markkinaosuus päivittäistavarakaupasta on yli 50 prosenttia.272957Brittiläinen vasemmistolehti: Sanna Marin oli vihdoin rehellinen
Nyt tulee pahasti lunta tupaan Seiskan tähtitytölle. Ex-pääministerin kirjaa arvostellaan latteuksista ja itsekehusta.482952"Purra löylytti oppositiota", sanoi naistoimittaja Pöllöraadissa
Kyllä, Purra tekee juuri sitä työtä mitä hänen tuossa asemassa pitää tehdä, hän antaa oppositiolle takaisin samalla mita612747Henkilökohtaisia paljastuksia Dubaista - Kohujulkkis Sofia Belorf on äitipuoli ja puoliso!
Tiesitkö, että Sofia on äitipuoli ja rakastava puoliso? Sofia Belorf saa oman sarjan, jossa seurataan hänen Bling Bling882700Alexander C. G. riisti demari-Veijolta arvonimen
"Stubb myönsi 66 arvonimeä ja peruutti yhden arvonimen. Presidentti Tarja Halonen myönsi Baltzarille kulttuurineuvoksen542086