Oma vai vuokralla

Ajatellaan,+että+tarvitset+asunnon+10+vuodeksi,+missä+on+120+kuukautta.+Oletetaan,+ettei+vastike+nouse+koko+aikana+200+suuremmaksi.+Vastikkeita+maksat+koko+ajalta+24+000.+Vuokraa+maksaisit+102+000-120+000,+mikäli+vuokra+ei+koko+10+vuoden+aikana+nousisi+lainkaan.Jos+oletetaan,+että+sinulla+on+käteisenä+koko+asunnon+kauppahinta+180+000,+etkä+ottaisi+lainkaan+lainaa,+olisivat+kulut+vastikkeineen+204000.+Mikäli+asuntosi+hinta+nousisi+1,5+%+vuosittain,+saisit+siitä+myydessäsi+208+000,+mikä+olisi+enemmän+kuin+olisit+siitä+vastikkeiden+lisäksi+maksanut.+Viimeisimpien+10+vuoden+aikana+asuntojen+hintakehitys+on+ollut+Helsingissä+enemmän+kuin+1,5+%+vuosittain,+mutta+tämä+kehitys+tuskin+ikuisesti+jatkuu.+Pieni+notkahdus+tapahtunee+tilastojen+perusteella+piakkoin,+mutta+hintataso+palautuu+notkahdusten+jälkeen+nopeasti+ennalleen.Tosin+asuntojen+myyntihinta+riippuu+monesta+muustakin+seikasta+kuin+vain+yleisestä+hintatasosta.+Remonttitarve+niin+asunnossa+kuin+yhtiössäkin+on+hyvin+ratkaiseva+tekijä+hinnanmuodostuksessa.Miten+olisi+sellainen+vaihtoehto,+että+jättäisit+asunnon+ostamatta+ja+sijoittaisit+180+000+muualle+ja+asuisit+vuokralla+10+vuotta?+Mikäli+onnistut+jostain+löytämään+lähes+riskittömän+sijoituskohteen+5,5+%+korolla,+kattaa+siitä+saatu+tuotto+vuokramenosi.+Tosin+verojen+vuoksi+koron+täytyy+kuitenkin+olla+7,5+että+omilleen+pääsisi+ja+tähän+tuottovaatimukseen+pääseminen+vaatisi+asiantuntemusta+ja+riskisijoittamista.+Tosin+onhan+asunnon+ostaminenkin+aina+riski.Mikäli+koko+asunnon+hintaa+ei+kukkarostasi+löydy,+joudut+ottamaan+lainaa.+Tällä+hetkellä+asuntolainojen+korot+ovat+alhaisia,+mutta+ne+voivat+muuttua.+Jos+otat+lainaa+koko+asunnon+hinnan+verran,+eli+180+000+ja+maksat+sen+10+vuodessa,+korkoprosenttien+vaihdellessa+2-5+välillä,+on+kokonaiskustannus+200+000-+230+000.+Tähän+tulee+tietysti+lisäksi+vastikkeet,+eli+24+000.+Tällöin+saat+myydessäsi+asunnostasi+mitä+luultavimmin+vähemmän+kuin+kokonaiskulusi+ovat+olleet,+ellei+sitten+asuntojen+hintakehitys+vallan+käsistä+riistäydy.+Toisin+sanoen+olisit+maksanut+10+vuoden+asumisestasi+noin+15+000-45+000.+Mikä+on+tietysti+vähemmän+kuin+120+000,+mikä+olisi+mennyt+vuokriin.Mikäli+ottaisit+lainaa+vaikkapa+100+000,+olisi+sen+kokonaiskustannus+korkoprosentista+riippuen+välillä+110+000+-130+000.+Tällöin+asumisen+kokonaiskulut+olisivat+80+000++24+000+++laina+ja+korko,+eli+214+000-234+000.+Asunnon+myyntihinta+asettuisi+luultavimmin+lähelle+alempaa+määrää,+joten+lainanottokaan+ei+välttämättä+tekisi+hankkeesta+tappiollista,+mikäli+korkoprosentti+pysyisi+maltillisena+ja+asuntojen+hinnat+jatkaisivat+nousuaan.Sen+sijaan,+mikäli+sinulla+olisi+180+000+käyttötilillä+0,5+%+korolla+ja+käyttäisit+sitä+vain+vuokran+maksamiseen,+hupenisi+pääomasi+10+vuodessa+90+000-110+000,+eikä+sinulla+olisi+10+vuoden+kuluttua+mitään+myytävää.

En jaksa lukea romaaniasi. Liian pitkä. Referoi.

Helsingissä tuo kysymys voi tosiaan olla aiheellinen, muualla tuskin tarvitsee edes miettiä.

Asunnon ostamisen ja vuokraamisen kustannukset on suhteellisen helppo laskea. Vastaus riippuu siitä, miten vuokralaisena saat asunnon hinnan suuruisen pääoman tuottamaan muualla. Tuottoprosenttia arvioidessa kehottaisin tämänhetkisessä tilanteessa varovaisuuteen, sillä meillä on nyt jo 9 vuotta pörssinousua takana ja rahapolitiikka vähintäänkin avokätistä. Parempaan päin menevää muutosta on vaikea kuvitella.