Osinkorahastot vai osinko-osakkeet?

Mielenkiintoista.. aina silloin tällöin täälläkin tulee tehtyä jotain superlöytöjä ja tämä taitaa olla yksi niistä. Tuo firma lähti omalle seurantalistalle ja todennäköisesti vielä salkkuunkin :)

Juurikin näin. Monta kertaa sellainen hyvä osingonmaksaja pitäisi jo haistella siinä vaiheessa kun yritys on vielä nuori ja pieni. Eli ihan sama periaate kuin muutenkin sijoittamalla rikastumisessa. Ne jotka nyt maksavat hyvää osakekohtaista osinkoa ovat hyvin monessa tapauksessa myös aika kalliita.

"Jos säilytät rahastoa pidempään, ehdottomasti rahaston kautta tai vuoden alusta uuden osakesäästötilin kautta."

Osakesäästötilin puiteissa lunastusvaiheessa menee enempi veroa kuin menee osingoista arvo-osuustin puitteissa, eli ensimainutussa osingot takaisin sijoittaessakin tarvitaan muuan artikkelin mukaanjopa noin 10 vuotta jotta pääse tasoihin.

Osakesäästötilin puitteissa ulkolaisista osingoista riskeeraa mennä tuplavero, josta on varoitettu.

"Jos taas varoja tulee nostettua alle 5-10 vuoden säteellä, suoraan osakkeeseen sijoittaminen voi olla parempi."

Millä perusteella? Osingot verottomasti takaisin sijoittavissa rahastoissa saa suuremman korkoa korolle hyödyn veroedun ansiosta. Lisäksi on se perinteinen iki-dilemma, että moniko voittaa indeksin suorilla osakesijoituksilla pidemässä juoksussa.

Anonyymi kirjoitti:

"Jos säilytät rahastoa pidempään, ehdottomasti rahaston kautta tai vuoden alusta uuden osakesäästötilin kautta."

Osakesäästötilin puiteissa lunastusvaiheessa menee enempi veroa kuin menee osingoista arvo-osuustin puitteissa, eli ensimainutussa osingot takaisin sijoittaessakin tarvitaan muuan artikkelin mukaanjopa noin 10 vuotta jotta pääse tasoihin.

Osakesäästötilin puitteissa ulkolaisista osingoista riskeeraa mennä tuplavero, josta on varoitettu.

"Jos taas varoja tulee nostettua alle 5-10 vuoden säteellä, suoraan osakkeeseen sijoittaminen voi olla parempi."

Millä perusteella? Osingot verottomasti takaisin sijoittavissa rahastoissa saa suuremman korkoa korolle hyödyn veroedun ansiosta. Lisäksi on se perinteinen iki-dilemma, että moniko voittaa indeksin suorilla osakesijoituksilla pidemässä juoksussa.

Lue lisää

"Millä perusteella`"
Osingot uudelleensijoittavasta rahastosta joudut lunastaessa maksamaan saman 30 % tai 34 % pääomatuloveron kuin osakesäästötililtä nostettaessa. Tämä koskee myös rahaston saamia osinkoja niiden tuoman arvonnousun muodossa. Veroetu on siis tasan sama kuin osakesäästötilissä, jossa osinkoja kohdellaan juuri samalla tavalla (pikällä aikavälillä hankintameno-olettama toki muuttaa tilannetta rahaston eduksi).

Suoraan osakkeeseen sijoittaminen on lyhyellä aikavälillä verotehokkaampaa matalamman osinkoveron vuoksi.

Anonyymi kirjoitti:

"Millä perusteella`"
Osingot uudelleensijoittavasta rahastosta joudut lunastaessa maksamaan saman 30 % tai 34 % pääomatuloveron kuin osakesäästötililtä nostettaessa. Tämä koskee myös rahaston saamia osinkoja niiden tuoman arvonnousun muodossa. Veroetu on siis tasan sama kuin osakesäästötilissä, jossa osinkoja kohdellaan juuri samalla tavalla (pikällä aikavälillä hankintameno-olettama toki muuttaa tilannetta rahaston eduksi).

Suoraan osakkeeseen sijoittaminen on lyhyellä aikavälillä verotehokkaampaa matalamman osinkoveron vuoksi.

Lue lisää

"Osingot uudelleensijoittavasta rahastosta joudut lunastaessa maksamaan saman 30 % tai 34 % pääomatuloveron kuin osakesäästötililtä nostettaessa."

Wups, mutta noinhan se menee, mutta rahaston etuna, että ulkolaisetkin osingot ovat veroedun piirissä.

"(pikällä aikavälillä hankintameno-olettama toki muuttaa tilannetta rahaston eduksi)"

Tuo on hyödynnettäessä ihan merkittävä etu.

Itse olen investoinut vain osakkeisiin ja toisinaan warrantteihin.

Ps. Osin off-topic. Osinkojen tuplaverotus on olemassa EU:sakin, ainakin Belgiassa.

Mikäli siellä verovelvollinen saa osinkoja toisesta EU-maasta, niin jo lähdevaltiossa maksettua veroa ei vähennetä Belgian verosta vaan saadusta brutto-osingosta ja lopusta Belgian vero, eli osittain kaksinkertainen verotus.

"Huvittavaa kyllä tämä kun kaikki yksityishenkilöt aina neuvovat ostamaan osakkeita kun taas pankit rahastoja varsinkin aloittelevan sijoittajan ollessa kyseessä."

Mistä tuollainen karikatyyrinen ja täysin asiaton yleistäminen oikein kumpuaa ... ei kovin älyllistä eikä asioita asiallisesti eteenpäin vievää kommentointia.

Itse nän melko useinkin kehoituksia aloittaa mm. kuluiltaankin hyvin edullisella osingot takaisin sijoittavalla ETF-rahatosijoittamisella, jolla pääsee vähemmällä työllä ja perehtymisellä alkuun. Tosin sekin vaatii asianmukaiset kotityöt, sillä rahastojen ja indeksinekin valinta tulee tehdä ihan vastaavalla selektiivisyydellä kuin osakesijoittaminenkin, erityisesti kun ja jos valitsee eri toimialojen indeksejä jne.

" Ja ne osingot on ihan naurettavan pieniä pienillä pääomilla pelatessa, niistä ei kannata juuri huolehtia."

Päinvastoin. Sijoittaminen on pitkäjänteisen progressiivistä ja jo heti alusta alkaen tulee sisäistää korkoa korolle periaate sijoittamisessa.

Halutessaan osakkesiinkin voi aloittaa sijoittamisen maltillisilla summilla ja samalla oppii runsaasti yritysistä ja sijoittamisesta, eikä yksi estä toista, eli osa ETF:n ja osa suoriin osakesijoituksiin halamallaan panotuksella.

Samoin pienemmillä summilla aloittaessa oppirahatkin ovat rajallisemmat, eli tappoidenkin syntyminen on hyvä sisäistää, niitä ei tule pelätä. Oleellista on se, että pitkässä juoksussa kokonaisuus on tuotollinen.

Pankkien asiakkailleen (tyrkky-) markkinoimissa rahastoissa on useimmiten hyvin raskas kulurakenne, eli se pankin rasvainen siivu, joka syö suuresti tuottoa, eli on hyvä selvittää eri vaihtoehdot ja niiden kulurakenne. On luonnilli$ta miten pankit ko. tuotteita aloittelijoille ahkerasti kauppaavat.

Itsellenikin eräs pankin sijoitusneuvoja aikoinaan röyhkeydesään kehtasi jopa lausua "ettette usakalla" kun kieltäydyin suorastaan painostamalla markkinoimastaan erityisen kallisrakenteisesta sijoitusinstrumentista, joka ei edes ollut sovelias profiiliini.

Siinä on jälleen kerran se ratkaiseva asia, minkä vuoksi kirjoittaja ei tule vaurastumaan.
Jos ei ymmärrä, niin ei vaan ymmärrä.