Rahastosäästämisen sietämätön kalleus

Samaa ne tekevät kaikille, siis pankit. Nykyisillä marginaaleilla ja nykytilanteessa niillä on ongelmia saada lainattua ihmisten tileillä makaavia käteisvuoria eteenpäin riittävällä tuotolla.

Paljon helpommalla pankki saa tuottoa kun laitat rahaa heidän rahastoihinsa. Sinä kannat sijoittajan riskin ja pankki ottaa joka tapauksessa oman osansa hallinnointikulujen muodossa.

Minun "pankkineuvojani" oli kauhuissaan kun on niin paljon käteistä tilillä ja tarjosi samantien rahastoja ja uutena kikkakuutosena ns. kapitalisaatiosopimusta. Kieltäydyin tietenkin kun en ollut itse vielä perehtynyt. Mutta käy sääliksi jos tavallinen "perusmummo" joutuu tuollaisen "neuvojan" vietäväksi eikä uskalla laittaa lainkaan hanttiin.

ps.
Perehdyttyäni lopputulema oli ettei se kapitalisaatiosoppari ole minulle käytännöllinen. "Neuvoja" vähän kakisteli mutta tajusi lopulta luovuttaa kun huomasi minun perehtyneen asiaan. Se sopii sellaiselle joka päivittäin tai viikoittain seuraa kursseja ja vaihtelee rahastoja koko ajan sen mukaan mikä nousee/laskee. Etuna on että tuon sopimuksen piirissä rahastoja voi vaihtaa ilman myyntivoittoveroja. Mutta kuka onkaan varma voittaja: pankkipa tietenkin, eihän ne kapitalisaatiosopimuksiaan ilmaiseksi tee.

Jos et ole ennen sijoittanut, niin neuvoni aloittelijalle on, että valitse sellainen rahasto joka sijoittaa puolet osakkeisiin ja puolet korkotuotteisiin. Säästä sinne esim. 50 euroa kuussa tai mikä nyt sopii, ja päätä pitää tuo rahasto kuukausisumma esim. viisi vuotta. Suurin virhe on myydä rahasto-osuudet pois heti kun tulee vähän voittoa tai paniikkimyynti kun tulee uusi korona- tms. pandemia joka rajusti heilauttelee kurssia.

Säännöllinen sijoittaminen tasaa kurssinvaihteluriskiä verrattuna siihen jos laitat rahastoon kerralla ison summan. Minun suositukseni: älä KOSKAAN tee sellaista. Laita aina pikkusumma kuukausittain pitkän ajanjakson (vuosia) kuluessa ja pysy päätöksessä. Jos kurssit nimittäin laskevat alas, voit tuulettaa kun saat sinä aikana kuukausisummallasi enemmän rahasto-osuuksia kuin mitä sait hyvän kurssin aikana. Ja sitten kun kurssi taas nousee, niin halvalla saamasi rahasto-osuudet ovat vipuvarsi jolla saat tuottoa.

Riskitöntä sijoitusta ei ole, ei edes pankkitili. Jos tulee suuri talousmullistus, niin kaikki ryntäävät heti tiskeille ja automaateille nostamaan käteisensä pois ja pankit joutuvat sulkemaan ovensa kuten kävi esim. Kreikassa edellisen valuuttakriisin aikana.

Haluaako kukaan kommentoida noita pääomatulojen veroija? Jos kuittaa säästöt itselleen, niin jääkö siitä mitään nettoa vai viekö valto kaiken?

Rahastosäästämisessä tappiot realisoidaan 110%, mutta tuotoista vain pieni osa. Näin silloinkin kun kulut jätetään huomioimatta, tai kuluja näennäisesti ei ole. Keväällä Mandatumin allokaatio 25 pomppasi 15 % tappiolle muutamassa viikossa, mutta ei ole täysin palautunut tappioista vaikka kurssit ovat ennätystasolla. Tuotto on täysin olematonta ja syitä löytyy niin että riittää.

Rahastosäästäminen sopii henkilölle, joka haluaa silloin tällöin edes pientä tuottoa varoilleen, mutta ei omaa tietämystä sijoittamisesta, eikä sijoittaminen kiinnosta. Sijoittamisesta kiinnostuneiden kannattaa pelata osakkeilla.

Nyt on sijoittajalla kissanpäivät: kurssit syöksyvät alaspäin! Pörssissä alkoi alennusmyynnit ja laatutavaraa saa halvalla.

Myös rahastosijoittaja nautiskelee kun saa samalla rahalla osuuksia enemmän.

Joku sanoi että rahastoissa laskut näkyy heti mutta pörssinousut aina laiskemmin. Pitää paikkansa. Eihän pankit niitä hyvää hyvyyttään ylläpidä vaan vetävät välistä aina kun mahdollista.

Mutta sellaiselle rahastot sopii joka ei viitsi nähdä yhtään vaivaa sijoittamisen eteen. Ja nimenomaan säännöllisen säästämisen kohteena. Tai sanokaa parempi jos vaihtoehtona on rahojen makuuttaminen pankkitilillä.

Älä vaan laita niihin pankin tarjoamiin vakuutusrahastoihin, koska ne repii vakuutusmaksuja niistä ja ne vakuutusmaksut jää pankin sisälle kun myyt ne. Jos tulee tappioita, niin vakuutusmaksuja ei hyvitetä verotuksessa. Aivan kökköjä koko jutut.
Kun irtisanot niitä, niin pankki on vaan välikäsi siinä lopullisen irtisanomishyväksymisen antaa se vakuutusrahaston tarjoaja...vaikka mitä pankki lupailisi sulle....usko poies ! Pankki kehuu niitä hulluna mainitsemalla että ne toimii aktiivisesti, että pankki seuraa niiden kehitystä, mutta jokainen voi mietiti etttä kuinka aktiivisesti ne oikeesti hoituu...ne kulkee kuitenkin ihan indeksien mukaisesti, siis mikset ostaisi vaan passiivisia indeksirahastoja ja itse hoidat niiden myynnin/vaihdon, jos siltä vaan tuntuu.

Osta siis indeksirahastoja ja muita rahastoja ihan vaan kokeeksi vaikka vuodeksi/pariksi ja pienellä summalla....myyt niitä ja vaihdat ja ostat lisää, niin näät miten homma toimii ja kuinka nopee "voitot" tulee tilille ja paljonko oikeesti menee rahaa välistä. Osta isolla maailman laajuisesti hajautuksella....esim: aasia, japani, kiina, latinalainen ameriikka, usa, venäjä.... näät uutisista yms...kuinka maailman laajuiset uutiset heiluttavat indeksiä. Lopulta ne ei nyt hirveesti heilu ja indeksissä ett oikeen menetä koko summaa verrattuna johonkin yhteen pörssi yhtiöön sijoittamalla. Voit yöt nukkuu rauhassa tapahtu mitä tapahtu. Pidä koko ajan sellaista sopivaa kassaa omalla tilillä, kun huomaat että indeksirahaston arvo tippuu esim: 10%, niin ostat sitä sitten lisää kun se on matalalla ja kun taas arvo nousee, niin katselet sivusta. Tällä tavoin sijoittamalla sijoitus on hallinnassa.

Esim...keväällä kun tuli tämä korona maailmaan niin indeksit tippui pahimmissaan 35-45%, niin tavallaan ei tuon enempää...oikeen päääse noissa häviämään, mutta tuon verran kun tippuu, niin siinä on ostamisen paikka ja tämän jälkeen indeksit on vaan noussu ja noussu koko ajan ja nyt näyttää siltä, että kun tää korona näyttää pahentuvan, niin tulee taas ostamisen paikkoja.
Jos vertaat että olisit tammikuussa 2020 sijoittanut esim kaikki rahat yhteen pörssiyhtiöön esim: Finnairiin, niin nythän olis sijoitukset ollu aikalailla pakkasella.

Mutta kyllä "pikku" rahalla noihinkin voi sijoittaa, koska niistähän voi saada isommat voitot kun osuu kohilleen. Kyllä itekki nyt oon ostanu Finnairii, kun se on pohjilla ja uskon että vuoden päästä viimeistään se sijoitus on 100% voitolla ellei ihan 200%...

Tsemmppii sijoittamisiin !

Tähän voisin laittaa tilannekatsauksen omasta salkustani. Tällä viikolla salkun arvo on ylittänyt edellisen huipun helmikuun lopulla (ennen koronaa). Vain hyvin pientä säätöä olen tehnyt. Sellainen sääntö on, että jos joku osake on yli 50% plussalla, myyn pois. En treidaa enkä holdaa, enkä liioin elä osingoilla. Sijoittaminen on minulle loppuelämän projekti tai jopa harrastus. Muutamissa tarkoin valikoiduissa rahastoissa kasvavat tasaisesti eläkevarani.