Antakaapas vinkkejä kuinka millaisia lainoja teillä on. Eli lainan suuruus, laina-aika ja lyhynnyksen suuruus kuukaudessa. Tietysti kuukausitulot olisivat kiva tietää vertailun vuoksi.
On nimittäin niin vaikeata ajatella kuinka ison lainan uskaltaisin ottaa... Olisi siis kiva vertailla mmiten muut ovat asian ratkaisseet.
On nimittäin niin vaikeata ajatella kuinka ison lainan uskaltaisin ottaa... Olisi siis kiva vertailla mmiten muut ovat asian ratkaisseet.
Vastaukset 16
Vanhimmat
Velkaa 170 000 egee, lyhennys/kk 1 000 eli osasta 11v ja osasta 19v. jäljellä, bruttotulot 7 000 kuussa. Asunnon arvo tänään about 350 000 euroo eli en usko että hinnat näin paljoa putoaa...
En silti elä kuvitelmassa että noin "vanha milli" olisi fikassa :)
Otin pari vuotta sitten lainaa 53 tuhatta. Tarkoitus oli pitää kuukausierät pieninä ja tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä sen verran kuin mahdollisuuksia olisi elämäntasoa vaarantamatta.
Kävikin sitten niin että hommattiin perheeseen lisäystä.
Nyt täytyy olla tyytyväinen silloiseen valintaan. Avovaimo on tällä hetkellä kotona lasta hoitamassa, mikä tarkoittaa että hänen tulonsa ovat verojen jälkeen jotain luokkaa 280 e/kk 100 e/kk lapsilisää (noh, ei varsinaisesti hänelle, mutta kuitenkin). Omat tuloni verojen jälkeen jotain luokkaa 2000 euroa. Mitään tukia näin hyvätuloinen perhe ei tietenkään saa.
Lainanhoitokulut ja muut asumiskulut yhteensä kuukaudessa tällä hetkellä noin 600 euroa, johtuen suhteellisen kovasta yhtiövastikkeesta. Käteen jää siis jotakuinkin 1700 euroa koko perheelle.
Siitä sitten vähentää autokulut (~300 e/kk), ruokakulut (~500 e/kk) ja sen sellaiset, jäljelle jää jotain 600-700 e/kk.
Tuon verran voisi siis vielä lainaa lyhentää, jos ei kävisi koskaan ulkona, kunnostaisi ja sisustaisi asuntoa, jne.
Teoriassa siis meillä voisi olla tällä hetkellä lainaa ehkä tuollaiset 120-130 kiloeuroa ja selviäisimme siitä, mutta vain niukin naukin. Suunnitelmissa on muuttaa isompaan, kenties ensi vuonna, mutta silloin taloudellinen tilannekin on aivan toinen... Ja jos muuttaa tarpeeksi kauas kaupungista ei rahaakaan kulu yhtä paljoa.. :)
Nykyään on kovin muodikasta ottaa pitkiä lainoja ja maksaa asumisestaan selkeästi vähemmän kuin vuokralla asuminen maksaisi. Loput rahat sitten käytetään leveään arkielämään. Yksi tapa tämäkin, mutta suosittelisin säästeliäämpää toimintaa.
Varmaan 700EUR/henki kuussa riittää erittäin hyvin mukavaan elämiseen. Ja tonni on jo luksusta. Eli lyhennätpä minkä verran tahansa, niin pistä loput ainakin säästöön. Nyt ehkä lyhyen koron rahastoon ja, kun osakemarkkinat joku päivä alkavat näyttää lupaavammilta, niin sinne sitten.
Eikä mitään valtavaa lainaa kannata ottaa. Turhaan tulee otettua riskiä.
Omat tulot luokkaa 2500EUR/kk netto. Lainanhoito vastike 1100EUR/kk. Säästötavoitteessa 500EUR/kk en joka kuukausi pysy, koska minä maksan taloutemme autoilu- ja veneilykulut.
Lainan kooksi sitten vaikka korkeintaan kolmen ehkä neljän vuoden nettotulot. Jolloin lainan maksaa kivasti alle kymmenen vuoden pois. (Tai maksaa osin lainaa ja säästää oheen loppulainan verran)
Autosta lainaa n.18000e korko 3% ei muita kuluja. Asuntolainan korko 2.9%. Perheessä kaksi autoa, joten vakuutusmenot melkoiset.n.1500e/v. Yksi 4v. lapsi. Paikkakunta Rauma. Toimeen on tultu ihan hyvin.
Meillä nettotulot yht. pikkusen yli 3.000€.
Myytiin oma asunto kivalla voitolla juuri, ja muutetiin pois Pk-seudulta takasin pikkukaupunkiin. Nyt vaan odotetaan, että tulis hyvä eteen. Niin ja jos vaikka säkä kävis ja pikkusen noi hinnat korjaantuiskin. No kuitenkin asiaan...ollaan siis "keskivertotuloisia" suht nuoria, ja muksu tulonpäällä. Meillä oli Helsingissä velkaa tollaset 160T€ ja laina-aika 25V. lyhennys oli jotakuinkin 800€ ja siihen vastike päälle yms. käteen kyllä jäi vielä ja asunto oli rempattu juuri, mutta ei se kyllä kivaa ollut. Monta yötä mietin, että kuinkahan tässä vielä pitkälläjuoksulla oikeen käy..no toi oli minä, ja muut on muut, mutta en ainakaan omalla kokemuksellani voi suositella tuon kokoluokan lainaa, mikäli tulosi/tulonne on pikkusenkaan miedän tuloihin verrattavissa. Itse en missään nimessä ota enään IKINÄ yli 100T€:n lainaa...nimittäin sekin on jo piiiiiitkä penni maksaa takaisin, ja sitä kun ei maksa kukaan muu kuin sinä/te itse. No meillä on onneksi nyt kuitenkin se voitto taskussa, ja niinpä vähän helpompi hengittääkkin....
Asuntolainaa n. 70000 jota maksetaan 555/kk, tarkoitus on kyllä käydä nostamassa hiukan kuukausierää.
Muita lainoja n. 8000
Aikamoisia kuukausituloja täällä kyllä on joillakin 7000/Kk HUI!
Meillä isännällä 2500-3200nto/kk ja meikäläisellä tällä hetkellä lapsilisä mukaanlukien 600€/kk, vuoden päästä paluu töihin joten tilanne hiukan paranee.
Tarkoitus olisi alkaa rakentamaan kesällä 2006, mutta täytynee vielä laskeskella tarkaan noita lainanlyhennyksiä ym.
Maksellaan velkaa jne :)
Niin, ollaan kaksi akateemista alle kolmekymppistä, bruttotulot pyöreesti välillä 7500-8500€/kk (riippuen toisen osapuolen bonareista). Vuokra tällä hetkellä 700€/kk eli aika paljon tulee säästettyäkin, mutta paljon myös tuhlattua mukavaan elämään. Lainaa ei ole mihinkään, eikä syystä tai toisesta tee mieli yhtään ottaakaan. En voi sanoa odottavani hintojen laskua rystyset syyhyten, mutta en näe syytä nyt ostaakaan, kun kerran viihdymmekin erinomaisesti vuokrakämpässämme. Lienen siis pelkuri?
Olen muutamaan otteeseen törmännyt karkeaan 30% nyrkkisääntöön asiantuntijoiden kirjoituksissa ja lehtien palstoilla. Eli asumis menot/kk saisivat korkeintaan olla n. 30% perheen tuloista/kk.
Esim. pariskunta joka tienaa 2000+2000€/kk eli 4000€ voisi käyttää max. 1200 asumiskuluihin. Tästä vähennetään vastike 150-250€ niin tuo max. lainanlyhenys liikkuu tuolla 950-1050€/kk välillä. Eli tämä mahdollistaisi jopa yli 200.000€ lainan riippuen korkotasosta ja laina-ajoista.
Lisäksi pankit ja asiantuntijat suosittelevat ehdottomasti ns. stressitestin tekoa. Eli laskee tuohon lainanlyhennykseen tuollaisen 3%:in koronnousuvaran. Tämähän aiheuttaa useiden satojen eurojen muutoksia kuukausieriin.
Lisäksi malli olettaa että perheessä on jatkuvasti vähintään nuo 4000€ tulot.
Esimerkkipariskunnalla lainan suuruuden ehdoton maksimi olisi mielstäni luokkaa 120.000€. Tällöin lainassa on perusturvaa sairastumista työttömyyttä ja koronnousua vastaan. Monet asinatuntijat neuvovat varautumaan sellaiseen. Voi olla typerääkin arautua moiseen. Itse pidän sitä tosin fiksuna.
Siihen en tässä ota kantaa mitä sillä 120.000€ saa tänään tai mitä 10 vuoden päästä.
> Lisäksi malli olettaa että perheessä on jatkuvasti vähintään nuo 4000€ tulot.
Lyhyillä laina-ajoilla tuo ei ole niin merkittävä pointti, mutta pitkillä, siis tosipitkillä, sillä alkaa olla merkitystä.
Jos vain inflaatiokorotukset huomioidaan niin jo kolmenkymmenen vuoden laina-ajassa kannattaa laskea mikä on se oletettu tulotaso missäkin vaiheessa ja suhteuttaa kuukausimaksut siihen. Muita korotuksia ei yleensä kannata huomioida, koska:
a) ne ovat vain mahdollisuuksia
b) ne on kiva käyttää elämiseen
c) halutessaan ne voi kuitenkin käyttää lainan lyhentämiseen
Itse asiassa turvallisempaa olisi olla huomioimatta inflaatiokorotuksia lainkaan, koska verotuksen muutokset (jotka "eläkepommin" myötä todennäköisemmin tulevat palkansaajan kiusaksi pikemmin kuin hyödyksi) saattavat hyvinkin ulosmitata tupo-korotukset.
Parempi lähteä nykytuloista varman päälle laskien :)
Velkaa semmoiset 32.500e
Asunnon arvo 200-250.000e
Tulot yhteensä noin 3.000e/kk ( hieman vaihtelee/kk) Molemmat akateemisia mutta vaimo kotona lasten kanssa.
Valkaa en paljoa uskalla ottaa. Riskit alkavat muutaman vuoden päästä olla kyllä aika hirvittäviä.
30 kymppinen pariskunta valtiolla töissä, netto 4700 (sis lapsilisät)
velat n. 165 000
2 lasta
menot
Vastike 420 (vedet, rahoitus, hoito)
lainanlyhennykset 1150, (korot noin 500 lyh. n. 650)
tarha 380
Matkat 150
Puhelimet 100
Vaatteet 300
Siivous ja sähkö 200
Yhteensä 2700, pari tonnia jää sitten elämiseen, joka just ja just riittää (matkat, ruoka, kodintarvikkeet, pakolliset vakuutukset jne.) Vähän köyhistelyähän tämä no mutta justiinsa kuitenkin riittää.
Oma ohjenuoramme on että asumismenot eivät saa ylittää 40 % nettotuloista. Jos korot pysyvät alle 8 prosentissa tämä kaava pitää.
Kolmekymppinen pariskunta. Asunnon arvo tuollaiset vähän reilut 200 000. Lyhennys korot 700 euroa kuussa. Enempäänkin olisi kyllä varaa... mutta jääpähän jotain säästöön.
Omat bruttotulot 4200 e ja vaimon siinä 2400 e, kun äitiyslomalta taas töihin menee. Nettona yhteensä kai tulee 4000 euroa täyteen, tarkkaan en ole katsonut.
Laskeskellut, että jos vaihtaisimme isompaan asuntoon, niin talous kestäisi 170 000 euron lainan ja 200 000 olisi kyllä ehdoton katto, mihin uskaltaisi riskeerata. Säästöjä on jonkun verran ja ne tuovat tuollaiseen isompaan lainaa riskiä tasoittavaa puskuria...
En enää ihmettele yhtään jos työnantajapuoli vastustaa isohkoja korotuksia palkkoihin, jos jo 30v. ansaitee niin hyvin. pitää jo olle todella kannattavaa bisnestä.
Olemme suunnitelleet sopivaa pientä lainaa, kuukausitulot nettona noin 3000 egeä.
Tuhat euroa kuussa olisi aivan ehdoton katto takaisinmaksulle!
Meillä on nyt kahdesta asunnosta lainaa n.190000e yhteensä (toisesta n.160000e ja toisesta vielä n.30000e). Toisessa asutaan ja toista harkitaan juuri vuokrattavaksi. Lainamenot ovat tällä hetkellä n.1900e/kk (korko 2,9%). Sen lisäksi tietysti muut asumismenot (kahdesta asunnosta). Eli asumismenot (oikeammin asuntomenot kahdesta asunnosta) noin 2300e/kk.
Olemme nelikymppisiä, tavallisia akateemisia (erikoistutkija ja lukion opettaja), tulot yhteensä bruttona vajaat 7000e (siis normaali kk palkka, ei vuosituloista laskettu) ja nettona n. 4500e/kk.
Ei tässä rikastumaan pääse, mutta mukavasti näköjään pärjätään, vaikka ensin vähän epäilytti tämä "sijoitusasunnon" jättäminen itselle, kun ostettiin uusi. Matkailuunkin jää rahaa, joten ei kai tässä ole kovin huonokaan tilanne.