Vertaillaan kahta pelaajaa:
Tuulipuku (TP) - ottaa lainan ostaakseen asunnon.
Tuhnu (TH) - asuu vuokralla ja odottaa rommausta.
Käytetään seuraavia muuttujia:
Asuntolaina, €: Laina
Rommaus ALE, %: ALE
Vuosia rommaukseen: aika
TP:n Laina-aika: t_Lai (oletetaan 20v)
Keskim. lainan korko ennen R, %: k_Lai (oletetaan 3,5%)
vuokra/kk, €: v (oletetaan 900€)
hoitovastike/kk, €: hoiv (oletetaan 150€)
Kumpikin pelaaja käyttää täsmälleen saman määrän rahaa P kuukaudessa. P määräytyy kunkin kuun
enemmän kuluja maksavan pelaajan kulujen mukaan. Vähemmän kuluja maksava pelaaja sijoittaa
erotuksen esim rahastoihin.
sijoitusten korko: k_sij (oletetaan 5%)
sijoitusten tuotosta maksettava vero: ver_sij (oletetaan 35%)
Kokeillaan eri muuttujien arvoilla. Sijoitusten koron korkoa ei huomioida.
TP menetys = hoitovastike asunnon arvon lasku korot
TH menetys = vuokra - sijoitusten tuotto verojen jälkeen
Laina: 200 000 ALE: 10% aika: 3v
TP menetys: 45k€
TH menetys: 31k€
Laina: 200 000 ALE: 20% aika: 3v
TP menetys: 65k€
TH menetys: 31k€
Laina: 200 000 ALE: 40% aika: 5v
TP menetys: 120k€
TH menetys: 51k€
Laina: 300 000 ALE: 40% aika: 5v
TP menetys: 177k€
TH menetys: 48k€
Laina: 200 000 ALE: -10% aika: 3v (ALE -10%= hinnat nousseet 10%)
TP menetys: 5k€
TH menetys: 31k€
Tuulipuku (TP) - ottaa lainan ostaakseen asunnon.
Tuhnu (TH) - asuu vuokralla ja odottaa rommausta.
Käytetään seuraavia muuttujia:
Asuntolaina, €: Laina
Rommaus ALE, %: ALE
Vuosia rommaukseen: aika
TP:n Laina-aika: t_Lai (oletetaan 20v)
Keskim. lainan korko ennen R, %: k_Lai (oletetaan 3,5%)
vuokra/kk, €: v (oletetaan 900€)
hoitovastike/kk, €: hoiv (oletetaan 150€)
Kumpikin pelaaja käyttää täsmälleen saman määrän rahaa P kuukaudessa. P määräytyy kunkin kuun
enemmän kuluja maksavan pelaajan kulujen mukaan. Vähemmän kuluja maksava pelaaja sijoittaa
erotuksen esim rahastoihin.
sijoitusten korko: k_sij (oletetaan 5%)
sijoitusten tuotosta maksettava vero: ver_sij (oletetaan 35%)
Kokeillaan eri muuttujien arvoilla. Sijoitusten koron korkoa ei huomioida.
TP menetys = hoitovastike asunnon arvon lasku korot
TH menetys = vuokra - sijoitusten tuotto verojen jälkeen
Laina: 200 000 ALE: 10% aika: 3v
TP menetys: 45k€
TH menetys: 31k€
Laina: 200 000 ALE: 20% aika: 3v
TP menetys: 65k€
TH menetys: 31k€
Laina: 200 000 ALE: 40% aika: 5v
TP menetys: 120k€
TH menetys: 51k€
Laina: 300 000 ALE: 40% aika: 5v
TP menetys: 177k€
TH menetys: 48k€
Laina: 200 000 ALE: -10% aika: 3v (ALE -10%= hinnat nousseet 10%)
TP menetys: 5k€
TH menetys: 31k€
Vastaukset 8
Vanhimmat
unohdit yhden skenaarion, NIMITTÄIN
ALE -70% SYSSYLLÄ
Niin, ei ole sun logiikka kovin huippua
laita nyt mahdolliset vuokrannousut ja
koron nousut mukaan niin tulee vähän järkeä hommaan.
Kuitenkin tuossa omistuasuja on kerryttänyt pääomaa omistamalla asunnon kun taas vuokralainen on heittänyt kaikki jorpakkoon. Saahan siitä asunnosta yleensä jotain rahaa ulos kun sen myy.
ja ei kukaan ota tollaisia lainoja mitä ehdottelet.
Eli mene ja itke yksinäsi. Mutta älä täällä ei se mitään auta.
Tuulipukukansa = vuokranmaksajat !
Käy vaikka tarkistamassa siitä vuokratalosi pihalta !
IDIOOTTI !
Kaveri HUUTAA vaikka ei itse osaa termejä.
Terve TUULIPUKU!
Edelleenkin tuulipukukansa löytyy vain ja ainoastaan sieltä vuokrakämppien perukoilta! Ei tarvitse hermostua jos joku osuu arkaan paikkaan.
Kuulin muuten niistä teidän vuokrabetonihelvetin yh-äideistä, jotka siinä pihassa vetää päiväkännejä uusissa tuulipuvuissaan! Me on täällä omakotialueella saatu useasti hyvät naurut teidän vuokraluukkujen tuulipuvuista...
Korjataanpa laskuja hieman. Eli sijoitettava määrä pitää myös ottaa huomioon, pelkkä sijoituksen tuotto ei riitä. TP siis sijoittaa lainan lyhennyksen verran kuukaudessa kohteeseen jonka lopullinen tuotto määräytyy muuttujan ALE mukaan. TH sijoittaa vuokran yli jäävän osuuden kuten aiemminkin.
Lasketaan kulujen sijaan pelaajien pääoma rommauksen jälkeen:
TP pääoma: asunnon arvo rommauksen jälkeen - jäljellä oleva laina - (hoitovastike + korot) =
Laina*(1-ALE) - (Laina - maksetut lyhennykset) - (hoitovastike + korot)
TH pääoma: Sijoitukset + sijoitusten tuotto verojen jälkeen - vuokra
Laina: 200 000 ALE: 10% aika: 3v
TP pääoma: -15k€
TH pääoma: -20k€
Laina: 200 000 ALE: 20% aika: 3v
TP pääoma: -35k€
TH pääoma: -20k€
Laina: 200 000 ALE: 40% aika: 5v
TP pääoma: -71k€
TH pääoma: -32k€
Laina: 300 000 ALE: 40% aika: 5v
TP pääoma: -102k€
TH pääoma: -8k€
Laina: 200 000 ALE: -10% aika: 3v (ALE -10%= hinnat nousseet 10%)
TP pääoma: 25k€
TH pääoma: -20k€
Koron ja vuokran nousu oli jo aiemmin otettu huomioon muuttujien oletusarvoissa jotka ovat painotettuja keskiarvoja. Laskuissa oletan että viitekorko nousee hieman yli 1% tulevina vuosina. Lainan määrä on normaali pääkaupunkiseudulla. Kuvittelisin että lopputulosten suhde pysyy kutakuinkin samana periferiassa koska myös vuokrat ovat siellä alhaisemmat.
Nämä luvut näyttävät jo aika hyviltä asunnon ostajan kannalta. Myös inflaatio auttaa TP:tä ja syö TH:n sijoitusten arvoa.
Kuka sultakin on mitään kysyny? ÄLÄLÄLÄLÄLÄLÄ YHtään tuu tänne palstalle noiden asiallisten viesties kanssa IDIOOTTI
PRUUT PRUUT...
Onpa hieno laskelma....
Mutta kuinka kestävä kehitys tuo mahtaa näiden luonnonmullistuksienkin seassa olla...
Eipä tiedä mitä huominen tuo tullessaan...
Saatikka 5 vuoden kuluttua...
Riskialtista....
Mutta elämä on riskipeliä....