Vuokralla vai velalla?

Carlos

Tällä palstalla keskustelu ja käsitteet ovat karanneet jo ajat sitten kokonaan käsistä, mutta jotenkin jaksaa kummastuttaa (suur)asuntovelallisten pelonsekainen vitsinvääntö korkotuhnuista ja heidän tyhmyydestään.

Otetaan esimerkki:

Pera ja Lissu löytävät kivan asunto-osakkeen, ja sanotaan että heidän pitää ottaa siihen lainaa 150 000EUR. Maksuaikaa laitetaan mukavan joustavat 20 vuotta, siinä on varaa pidentääkin jos korot nousevat. Näin ollen Pera ja Lissu maksavat seuraavasti kuukaudessa (nykykoroilla):

Korkoa: n. 345 EUR/kk
Vastiketta: n. 250 EUR/kk
Lyhennystä: n. 470 EUR/kk.

Näin ollen heiltä menee kankkulan kaivoon joka kuukausi n. 600EUR, "säästöön" puolestaan n. 470EUR.

Otetaan toinen esimerkki:

Matti ja Maija eivät löydä sopivaa asuntoa itselleen, jolloin he päättävät muuttaa vuokralle kunnes uusi asunto löytyy. He maksavat:

Vuokraa: n. 600EUR/kk
Rahaa säästötilille: n. 500EUR/kk

Yhteenveto:

En ymmärrä miksi Matti ja Maija olisivat jotenkin erityisen tyhmiä. He maksavat "tyhjästä" yhtälailla kuin asuntovelallinen maksaa korkoja ja vastikkeita, ja samalla laittavat rahaa säästöön sitä varten kun jonain päivänä löytyy miellyttävä kämppä.

Etuna Pera ja Lissu saavat verovähennysoikeuden asuntolainen kuluista, vastaavasti taas Matti ja Maija ovat vapaassa ja riskittömässä tilanteessa.

Tältä pohjalta asiaa katsellen kumpikaan vaihtoehto ei ole huono, mutta ottaen huomioon asuntojen tämänhetkisen erittäin korkean hintatason Matti ja Maija eivät ainakaan häviä yhtään mitään. Sen sijaan Pera ja Lissu saattavat hävitä paljonkin. Aika vaikea sanoa kuka tässä on tyhmä ja kuka erityisen fiksu.

Että sellasta.

9

309

    Vastaukset

    Anonyymi (Kirjaudu / Rekisteröidy)
    5000
    • laskelmassa yksi virhe

      yhtiövastikkeen ja korkomenojen yhteenlasketulla summalla EI vielä saa vastaavaa kämppää vuokramarkkinoilta, jos ei aleta puhua taas paskaa uskovaisista mummoista tms. Eli äskeisessä esimerkissä vuokraksi tulee vaihtaa 750 euroa, jolloin omistusasuminen näyttäytyykin jo vuokrasuhdetta järkevämpänä vaihtoehtona mitä se onkin.

      • Uskovainen Mummo

        En halua olla ahne riistäjä, jos saan hyvän vuokralaisen niin vuokra on vain 50 euroa enemmän kuin vastike.

        "Uskovainen mummo" on syytä lisätä palstan käsitteiden joukkoon.


    • mie vaan

      "En ymmärrä miksi Matti ja Maija olisivat jotenkin erityisen tyhmiä". Et kai sitten. Toivottavasti se sulle joskus valkenee. Vihje: kysy hiljaa itseltäsi, mikä on näiden pariskuntien tilanne 20 vuoden kuluttua.

      • maaliskuu,,

        Asunnon vuonna 2006keväällä 100 000 euroon, siinä se ero ku vähän ajoittaa niin se vaikuttaa koko loppu elämään.


    • Tuulari

      Unohdit laskelmassa sen, että kun lainaa lyhentää, myös korkona maksettavan määrän osuus laskee. Eli mitä pitempää lyhentää, sitä vähemmän myös maksat korkoa.

    • The Rat

      1. Vuokratasosta: Oma kämppäni maksaisi tällä hetkellä noin 160-170 tuhatta, vuokralla noin 900 e/kk. Toisin sanoen 150 ke kämpän vuokrakulut ehkäpä 800 e/kk, ei 600 e/kk.

      2. Inflaatiosta: pankin maksamat korot ovat huomattavasti alle inflaation. Sen sijaan asuntojen keskimääräinen hintakehitys on inflaation mukainen

      3. Vuokrien noususta: Vuokrat tuppaavat nousemaan ajan mittaan, yllättäen lainan määrä ei nouse ellei sitä jostain syystä lisää ota. Koron osuus vaihtelee yleensä euriborin mukaan ja yhtiövastike inflaation ja taloyhtiön rahallisen tilanteen kautta.

      4. Vastike: Aika kova. Tosin itselläni on juuri tuota luokkaa, kun kerrostalo on vuokratontilla... Ei tästä sen enempää.

      Pitkällä tähtäimellä ja edellä mainituilla muutoksilla lopputulos on selkeä: omistusasuminen on kannattavampaa kuin vuokralla asuminen. Ostamisajankohta on toki hyvä valita oikein - ja oikean hetken tietää varmasti jälkikäteen (noin viisi vuotta jälkikäteen).

      Ehkä korkotuhnujen tyhmyydestä väännettyt vitsit selittyvät sillä että nämä korkotuhnut eivät tunnu osaavan ajatella yhtään nenäänsä pidemmälle.

      • hippunen.

        Aloittajan esimerkissä on hyvää huomio, että omistusasujan on maksettava myös muuta kuin pelkkä lainanlyhennys.

        Huonoa se, että otetaan tarkastelukohdaksi vain lähtöhetki. Korkovähennysoikeus on jäänyt pois. Vuokra oli liian halpa, vastike taasen liian kova.
        Vuokrat tuppaavat nousemaan ja pitemmällä tarkasteluvälillä huomattavasti, lainan lyhennys taasen pysyy vakiona.

        Vuosi 1.

        Omistusasuja

        Lyhennys 500
        Korot 300 (-100 eur väh.oik)
        Vastike 150

        Säästöön 500
        Asumiseen 350

        Vuokralla-asuja

        Vuokra 700
        Säästöön 250

        Vuosi 5.

        Omistusasuja

        Lyhennys 600
        Korot 200 (-60)
        Vastike 170

        Säästöön 600
        Asumiseen 310

        Vuokralla-asuja

        Vuokra 750
        Säästöön 200

        Vuosi 15

        Omistusasuja

        Lyhennys -
        Korot -
        Vastike 250
        Säästöön ???
        Asunnon arvo ??

        Vuokralla-asuja

        Vuokra 1000
        säästöön ??
        säästötillä ??


      • hitunen.
        hippunen. kirjoitti:

        Aloittajan esimerkissä on hyvää huomio, että omistusasujan on maksettava myös muuta kuin pelkkä lainanlyhennys.

        Huonoa se, että otetaan tarkastelukohdaksi vain lähtöhetki. Korkovähennysoikeus on jäänyt pois. Vuokra oli liian halpa, vastike taasen liian kova.
        Vuokrat tuppaavat nousemaan ja pitemmällä tarkasteluvälillä huomattavasti, lainan lyhennys taasen pysyy vakiona.

        Vuosi 1.

        Omistusasuja

        Lyhennys 500
        Korot 300 (-100 eur väh.oik)
        Vastike 150

        Säästöön 500
        Asumiseen 350

        Vuokralla-asuja

        Vuokra 700
        Säästöön 250

        Vuosi 5.

        Omistusasuja

        Lyhennys 600
        Korot 200 (-60)
        Vastike 170

        Säästöön 600
        Asumiseen 310

        Vuokralla-asuja

        Vuokra 750
        Säästöön 200

        Vuosi 15

        Omistusasuja

        Lyhennys -
        Korot -
        Vastike 250
        Säästöön ???
        Asunnon arvo ??

        Vuokralla-asuja

        Vuokra 1000
        säästöön ??
        säästötillä ??

        Lisäisin vielä, että välillä omistusasujaa rasittaa myös korjaukset ja perusparannukset. Osan niistä kuitenkin saa takaisin kohonneena arvonnousuna. 15 vuoden päästä asuntojen arvo kuten palkatkin ovat kovasti nousseet. Vuokralla olijan vuokra on pysynyt vakiona suhteessa tuloihin, mutta omistusasujan laina lohkaisee paljon pienemmän siivun palkasta kuin lainanottopäivänä.


      • kyllä
        hitunen. kirjoitti:

        Lisäisin vielä, että välillä omistusasujaa rasittaa myös korjaukset ja perusparannukset. Osan niistä kuitenkin saa takaisin kohonneena arvonnousuna. 15 vuoden päästä asuntojen arvo kuten palkatkin ovat kovasti nousseet. Vuokralla olijan vuokra on pysynyt vakiona suhteessa tuloihin, mutta omistusasujan laina lohkaisee paljon pienemmän siivun palkasta kuin lainanottopäivänä.

        "välillä omistusasujaa rasittaa myös korjaukset ja perusparannukset"

        Totta.

        Tämä nostaa juuri vuokraa, koska jollainhan sen vuokranantajan on lisäkustannukset maksettava. Siinä sitä sitten vuokralainen maksaa kiltisti kun asunnonomistaja kasvattaa vuokralaisen kustannuksella asuntonsa arvoa.


    Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.

    Luetuimmat keskustelut

    1. Stefu LOISTAVAA!

      Ilmeisesti joku vedonlyönti tms, selvinpäin-elämästä👍👍👍 ilmankos ei ole Sofiaa näkynyt. Miten tän parin nyt käy, kun viimi ei maksettuna enää virta
      Kotimaiset julkkisjuorut
      133
      1925
    2. Missä sinuun mies voisi

      näin pääsiäisenä vahingossa törmätä? Ei ilmeisesti missään?
      Ikävä
      69
      842
    3. Msisa on eronnut

      Mies ei kestänyt jatkuvia syrjähyppyjä eikä totuutta Turun yöstä.
      Kotimaiset julkkisjuorut
      28
      812
    4. Venäläisiä keksintöjä?

      Kun tässä nyt yritän miettiä venäläisiä keksintöjä, niin ei äkkiseltään tule oikein yhtään mieleen. Onko niitä edes?
      Maailman menoa
      259
      724
    5. Tiedän että on aika luovuttaa

      En vaan osaa. Liian kauan toivonut jotain, mikä ei koskaan tule toteutumaan. Olo ei ole mitenkään hyvä, mutta itken vähemmän kuin silloin kun sinuun r
      Ikävä
      64
      703
    6. Katumuksesta

      Pitkäperjantaina eräässä seurueessa puhuttiin katumisesta ja mitä itse kukin katuu. Yleisintä tuntui olevan pahasti sanominen jollekin läheiselle ja t
      Sinkut
      132
      670
    7. Raviskalla tappo?

      Huhuja liikkuu et raviskalla ois joku laitettu kylymäksi?
      Oulainen
      10
      664
    8. Et arvaa nainen, miten ikävä mulla on sinua.

      Sinua ei voi unohtaa. Pusu sulle musulle!
      Ikävä
      26
      639
    9. Sun mies on mun

      Sinun mies on yksin minun ja sinä et voi sille mitään.
      Ikävä
      77
      637
    10. Sisällissota kiihtyy Ruotsissa

      KaupunkiTaistelut koraanin puolesta kiihtyneet Linköpingissä ja Malmössä. Ruotsin poliisi joutunut vetäytymään suojiin. Päätän raporttini Ruotsista.
      Maailman menoa
      200
      627
    Aihe