Mietinnässä olisi noin 5 vuoden mittainen asumisjakso tilavammassa asunnossa kuin nyt, jonka tavoitteena olisi asumismukavuuden lisääntymisen lisäksi saada kerrytettyä omaisuutta mahdollisimman hyvin.
Kuukausittaisista nettotuloista varattaisiin n. 1000-1100 euroa tähän tarkoitukseen.
Koska tarkoituksena olisi ajatella tuota viittä vuotta ajanjaksona, ja sen jälkeen vaihtaa asuntoa ja muuttaa kotoseudullemme jos vain töitä löytyy, aloin miettimään muitakin vaihtoehtoja kuin 140-170 tuhannen euron lainaa.
Olisikohan mistään kotoisin jos tuon velkasumman sijasta ottaisimme:
Asumisoikeusasunnon (sijainniltaan kooltaan hyvän)jonka näyttäisi saavan täältä jopa n. 500-600 eurolla kuukaudessa kuluineen. Rahoittaisimme myös osan asumisoikeusmaksusta (15-20 tuhatta) lainalla, ja tuon asumisoikeusmaksulainan sekä käyttövastikkeen lisäksi laittaisimme 300 euroa rahasto-osuuksiin. Tällöin yhteensä pitäisi vielä olla tuossa 1100 euron pinnassa.
Viiden vuoden tarkastelujaksolla tulisi tuo mainittu asumisoikeusasunnon laina maksettua (15-20 tuhatat), rahastosäästöt vaikka 8% p.a tuotolla tuottaisivat n. 4 tonnia (-verot) sijoitetun pääoman(18 tuhatta) lisäksi, sekä pelkoa mahdollisesta yleisen koronnousun aiheuttamasta negatiivisesta vaikutuksesta isohkon asuntolainan lyhennyksiin ei olisi. Yhteensä siis säästöä n. 36 tuhatta euroa jos asumisoikeusmaksu olisi 15 tuhatta.
Eikö kuullosta ihan järkevältä, vai missaanko jotain?
Tuossa samassa ajassa 170 tuhannen asuntolainaa ei esimerkiksi kerkeä lyhentämään lähellekkään samaa määrää, lyhennyksen osuuden ollessa tietysti suhteessa pienempi (annuiteettilainassa) laina-ajan alkuvaiheessa - esimerkiksi 25 vuoden laina.
Asuntoa ostaessa tietysti arvon nousu on se millä säästöjä tuossa ajassa voisi kertyä taas enemmän.
Mielestäni tuollaisella asumisoikeusasunnon vastikehinnalla(500-600e/kk) olisi skenaarioni järkevä vaikka 170 tuhannen asuntolainan sijasta otettaisiinkin vain 130 tonnia - tällöin siis lyhennyksiä tulisi samassa ajassa rahamäärällisesti enemmän, korkojen osuuden jäädessä vähäisemmäksi kuin isommassa 170 tuhannen lainassa.
Kuukausittaisista nettotuloista varattaisiin n. 1000-1100 euroa tähän tarkoitukseen.
Koska tarkoituksena olisi ajatella tuota viittä vuotta ajanjaksona, ja sen jälkeen vaihtaa asuntoa ja muuttaa kotoseudullemme jos vain töitä löytyy, aloin miettimään muitakin vaihtoehtoja kuin 140-170 tuhannen euron lainaa.
Olisikohan mistään kotoisin jos tuon velkasumman sijasta ottaisimme:
Asumisoikeusasunnon (sijainniltaan kooltaan hyvän)jonka näyttäisi saavan täältä jopa n. 500-600 eurolla kuukaudessa kuluineen. Rahoittaisimme myös osan asumisoikeusmaksusta (15-20 tuhatta) lainalla, ja tuon asumisoikeusmaksulainan sekä käyttövastikkeen lisäksi laittaisimme 300 euroa rahasto-osuuksiin. Tällöin yhteensä pitäisi vielä olla tuossa 1100 euron pinnassa.
Viiden vuoden tarkastelujaksolla tulisi tuo mainittu asumisoikeusasunnon laina maksettua (15-20 tuhatat), rahastosäästöt vaikka 8% p.a tuotolla tuottaisivat n. 4 tonnia (-verot) sijoitetun pääoman(18 tuhatta) lisäksi, sekä pelkoa mahdollisesta yleisen koronnousun aiheuttamasta negatiivisesta vaikutuksesta isohkon asuntolainan lyhennyksiin ei olisi. Yhteensä siis säästöä n. 36 tuhatta euroa jos asumisoikeusmaksu olisi 15 tuhatta.
Eikö kuullosta ihan järkevältä, vai missaanko jotain?
Tuossa samassa ajassa 170 tuhannen asuntolainaa ei esimerkiksi kerkeä lyhentämään lähellekkään samaa määrää, lyhennyksen osuuden ollessa tietysti suhteessa pienempi (annuiteettilainassa) laina-ajan alkuvaiheessa - esimerkiksi 25 vuoden laina.
Asuntoa ostaessa tietysti arvon nousu on se millä säästöjä tuossa ajassa voisi kertyä taas enemmän.
Mielestäni tuollaisella asumisoikeusasunnon vastikehinnalla(500-600e/kk) olisi skenaarioni järkevä vaikka 170 tuhannen asuntolainan sijasta otettaisiinkin vain 130 tonnia - tällöin siis lyhennyksiä tulisi samassa ajassa rahamäärällisesti enemmän, korkojen osuuden jäädessä vähäisemmäksi kuin isommassa 170 tuhannen lainassa.
Vastaukset 2
Vanhimmat
Jos uskot että omistusasunnon arvo ei nouse nykyisestä 5 vuoteen niin ehkä kannattaa.
Muutoin tuolla 1000 - 1100 euron paukulla kuukaudessa lyhentää lainaa niin, että kuukausilyhennys on tasalyhenteisessä reilut 700 euroa. Tämä tietää vuodessa 8000 euron lyhennyksiä noin pyöreästi laskien,
Joten 5 vuodessa olisit maksanut noin 40 000 euroa asuntovelastasi pois. Sitten voisi katsoa että onko sen asunnon arvo noussut tuona aikana yhtään. Vaikka 2% vuosinousulla saisit 5 vuoden kuluttua 10% enemmän.
Tässä ei ole vastiketta mukana, joten jos sen osuutta laskettaisiin mukaan niin oltaisiin varmaan taas aika lähellä tuota 36000 euroa ennen mahdollista arvonnousua. Diipadaapa mene ja tiedä.
Pienemmän lainan kulut on aina pienemmät, eli kyllä säästö korkomenoissa kannattaa ottaa huomioon jos verrataan 130 / 170 tonnin lainoja.
Toisaalta sun pitää vuodesta toiseen saada sieltä rahastoista enemmän kuin mitä lainojen korko on. Lainan koron maksukin menee korkoa korolle- laskuksi eli tonnille tulee hintaa viidessä vuodessa.
500 - 600e ei riitä vastaavaan asumistasoon/mukavuuteen kuin sopivanhintaisessa omistusasunnossa. Tuolla rahalla aso-asunto on 50-60m2 ja ehkäpä vesimaksut vielä päälle.
Mielestäni 8% tuotto odotukset rahastoista pitkällä aikavälillä nykyisessä taloustilanteessa ei kuullosta realistiselta.
Toisaalta asuntojen hinnat ovat karanneet käsistä ja on vain yksi suunta, joten arvonnousua ei ostokselle ole luvassa.
Jokainen päätelköön oman tilanteensa mukaan..
Kyllä kohtuuhintainen ASO vuokralla olon voittaa.