Jep, niin se Euribor taas säntäilee uusiin korkeuksiin. Viimeksi IT-kuplan huipulla (vuonna 2000) perus-euribor oli n. 5% marginaali päälle. Varmaan nytkin mennään sinne asti ennenkuin taas mennään alaspäin.
Olen sitonut lainani 12kk Euriboriin, kuten suurin osa porukasta. Myös ne ovat sitoneet, joiden pitäisi ehkä turvata selustansa kiinteällä korolla.
Kiinteä korko on hanurista maksukykyiselle koska:
- EI voi lyhentää ennakkoon
- EI voi vaihtaa maksuohjelmaa
- EI voi säilyttää lainaa, jos vaihtaa kohdetta
Oma lainani on alle 60 000 eur ja olen laskenut, että 15% korkotasolla alkaa tulemaan ongelmia. Kiinteä korko on huijausta, koska korot harvoin ovat ylempänä esim. vrt. 3,7% ja 15v. Kyllä 15v jaksolla korot ovat aika SALETISTI alle tuon 3,7% ainakin puolet 15v laina-ajasta. MIKSI LIHOTTAA PANKKIA?
Ymmärrän niitä jotka ovat isoissa veloissa ja juuri lainan hankkineita. Mutta meille, maksuohjelman puolivälin ylittäneille ei riski maksa sitä rahamäärä ja JOUSTAMATTOMUUTTA mitä kiinteä korko aiheutta...
AAH, pitäisiköhän taas lyhentää 5000 - 10 000 eur ennakkoon...
t. JormaBELLI 06 THE ORIGINAL
Olen sitonut lainani 12kk Euriboriin, kuten suurin osa porukasta. Myös ne ovat sitoneet, joiden pitäisi ehkä turvata selustansa kiinteällä korolla.
Kiinteä korko on hanurista maksukykyiselle koska:
- EI voi lyhentää ennakkoon
- EI voi vaihtaa maksuohjelmaa
- EI voi säilyttää lainaa, jos vaihtaa kohdetta
Oma lainani on alle 60 000 eur ja olen laskenut, että 15% korkotasolla alkaa tulemaan ongelmia. Kiinteä korko on huijausta, koska korot harvoin ovat ylempänä esim. vrt. 3,7% ja 15v. Kyllä 15v jaksolla korot ovat aika SALETISTI alle tuon 3,7% ainakin puolet 15v laina-ajasta. MIKSI LIHOTTAA PANKKIA?
Ymmärrän niitä jotka ovat isoissa veloissa ja juuri lainan hankkineita. Mutta meille, maksuohjelman puolivälin ylittäneille ei riski maksa sitä rahamäärä ja JOUSTAMATTOMUUTTA mitä kiinteä korko aiheutta...
AAH, pitäisiköhän taas lyhentää 5000 - 10 000 eur ennakkoon...
t. JormaBELLI 06 THE ORIGINAL
Vastaukset 14
Vanhimmat
"Tylsä asuntolaina" on "Asuntolaine tyhmille"
No, jokunen poikkeus sallitaan. Mutta 90% tylsän lainan ottaneista on valinnut tyhmästi. Itse en edes harkinnut tylsää lainaa, niin perseestä se on.
Jotka on ottanee lainoihinsa 'vakuutuksen', jolla muka esim. työttömyys 'hoituu'. "Ei mulla oo hätää, jos jään työttömäx nii pankki lyhentää mun lainaa!!", sanoo moni amistuulipuku. Pienet präntit tietysti on jääneet lukematta. Pankki tulee ja ottaa asunnon ja se on sillä selvä :-) Lompakkoon on vaan tullut isompi lovi siitä kalliista 'vakuutuksesta'.
Joka paikassa lukee sun mielestä jotain pienellä präntättyä pelottavaa. Onhan lainaturvavakuutus kallis, mutta ei siinä mitään mätää sinänsä ole. Työttömyys-, sairastapaus- ym. tilanteissa vois olla aika hiton onnellinen että on ottanut moisen vakuutuksen.
palstalla duunarit jännittää että oppineet juristit/ekonoomit sun muut kuitenkin höynäyttää, eihän niiden tekstiä osaa lukea viksumpikaan.
myöskin sen, miksi palstalla esiintyy usein aivan JÄRJETTÖMÄN typeriä käsityksiä esim. vakuuksiin ja lainanottoon liittyen. Eihän noita asioita voi tajuta jos on ikänsä vaan sorvannu.
Ja - huokaus - semmoset tyypit sitten vielä palstalla yrittävät neuvoa muita raha-asioissa :(
Oletteko palstalaiset todella noin sokeita vai ettekö kestä katsoa tosiasioita silmiin? Ensinnäkään korkojen ei tarvitse nousta enää kuin 0,3 prosenttiyksikköä (30 prosenttipistettä), jotta 3,75%/15 v. versus euribor 12 kk + 0,4% marginaali samanhintaiset. Eikä kiinteään sidottua korkeampaa korkoa ole maksettu vasta kuin muutama kuukausi koko laina-ajasta. Veikkaan että loput 14 vuotta tehdäänkin sitten tiliä, sillä viime vuoden lopussa kiinteä korko oli 100 vuoteen alimmalla tasolla.
Itse asun todennäköisesti paremmin kuin 99,9% palstalaisista (asuntosäästäjänä jo 16 vuotta), velkaa maltillisesti ja tulot ok. Ei siis tarvitse olla pelko persiin alla jotta 3,75%/15 vuotta kannattaa. Riittää että haluaa tehdä tiliä!
Kyl ne korot tulevat ennemminkin sahaamaan väliä 2,5% - 4%. Nyt on E.U.R.O eli korot eivät heittele minkään pikkuvaluutan mukaan. Jos joku väittää, että 3,75% korolla tekee tiliä 14 vuotta: valehtelee. Ei katin kontin. Syön talouspaperiarkin sokeroituna, jos tekee!
Totta on kyllä se, että korot tulevanet olemaan viimeistään 2006 vuoden lopulla yli tuon 3,75% eli tiliä tullaan tekemään, mutta näin tulee olemaan ehkä vuoden tai kaksi. Eikä siinä suuria tilejä, jollain 0.5% erolla markkinakoroon vielä tehdä!
Olet oikeassa: teet tiliä hetken ja sitten taas tappiota, kun korot ovat alle: ETKÄ VOI MITÄÄN. Et voi irtisanoutua sopimuskesta, ET VOI lyhentään ennakkoon. Varsin huono diili. Sopii P-aukisille.
Silti pystyn lyhetämään ennakkoon (osa lainasta sidottu vaihtuvakorkoiseen). Omakotitalossani tulen asumaan seuraavat 40 vuotta, joten makselen ilolla seuraavat 14 vuotta maltillisia maksuja - jossainhan ihmisen pitää kuitenkin asua, ja omat asumiskulut alle käyvän vuokran "neukkukuutiossa". Mikäli kuitenkin haluaisin irtisanoa sopimuksen, ei siitä aiheutuisi minulle kuluja, mikäli markkinakorot yli viime lokakuun tason (jolloin korot olivat alimmillaan 100 vuoteen).
Jos kerran kaikki eivät ole tässä "100% sure" 3,75% vaihtoehdossa et voita siitä saatavaa hyötyä täysimääräisesti, mutta et myöskään häviä.
60 000 eur lainassa esim. koron nousu 3% --> 5% aiheuttaa n. 200eur menot per vuosi. Ei mitään järkeä suojata lainaa korkovaihteluilta. Mahdollisesti kun mennään 150 000 - 200 000 eur (PALSTALAISTEN mukaan kellään ei ole muka noin isoa lainaa, vaikka tilastot puhuvat toista) on tärkeää miettiä riskeiltä suojautuminen.
600 eur per vuosi, olettaen että korkojen nousu tapahtuu laina-ajan alkupuolella. Esim. 10 vuoden aikana tekisit 6000 Eur takkiin. Tosin en itsekkään usko, että korot vielä tänä vuonna olisivat 5 %:ssa mutta jo ensi vuonna mahdollista.
Mitäs jos olisit käyttänyt järkeä vähän enemmän,olisitko muuttanut sinne Nurmijärvelle?.Ei se koronnousu tai lasku helpota sinun olotilaasi yhtään.Alkaisin lähinnä miettimään sinuna miten sieltä pääsee takaisin ihmisten ilmoille.
Sorry Jomppe tuottaa sulle pettymyt;) Sattuu itsellä olemaan kiinteäkorkoinen huomattavasti alle tylsänlainan kiinteäkoron seuraavilla ehdoilla:
1. PYSTYN lyhentämään ennakko ilman lisäveloitusta
2. VOIN vaitaa maksuohjelmaa kerran lainanaikana ilman veloitusta
3. VOIN säilyttää lainan vaikka kohde vaihtuu
Asuntolainahan on neuvottelu kysymys ja ehdoista pääsee sopuun, kunhan vain osaa neuvotella. Joidenkin pankkien (isot pankkikonsernit) kanssa ei vain pysty neuvottelemaan. Niillä on liian tiukat ehdot kuten yllä esititi. Omalla kohdalla tyhmänlainan mainostaminen sai muutkin pankit tiputtamaan kiinteän lainan korkoa melkoisen radikaalisti. Etääs semmoista
Itselleni tarjottiin myös toisesta pankista hintaan 3,4% kiinteä, mutta kyse oli 8 vuoden laina-ajasta, jonka jälkeen korko muuttuu vaihtuvakorkoiseksi. Eli ei siis yhtä kiinteä kuin 15. vuoden laina, joka selittää osittain hintaeroa. Joka tapauksessa hyvin neuvoteltu, ja samassa rintamassa ollaan - tänään noilla ehdoilla voi unelmoida lainaa vain päiväunissa.
En näe mitään järkeä kiinteässä korossa. Huonot ehdot ja todennäköisesti pitkässä lainassa häviää rutkasti rahaa. Jos jonkin turvan ottaisin nyt otettavalle lainalle, ottaisin lyhyen 2 vuotta kestävän korkokaton.