Vapaa-rahoitteinen omistusasunto
Edut
- Hyvä asumisturva
- Omaisuus karttuu
- Asunnon arvo säilyy (yleensä)
- Henkilökohtaisen lainan korkojen verovähennysoikeus
- Henkilökohtaisen lainan laina-aika ja lyhennystapa sovittavissa luotonantajan kanssa
- Kuukausittaiset asumismenot pienet sen jälkeen kun lainat maksettu pois
Haitat
- Usein otettava suuri henk.koht. pankkilaina
- Vaatii etukäteissäästämistä tai pääomaa
- Mahdollisen takauksen hankkiminen lainalle
- Asuntojen hintojen ja korkotason kehitys suhdanneherkkää, asunnon arvon lasku ja korkojen nousu?
- Asunnon myyminen voi viedä aikaa
- Asumistason kehitys usein hidasta, riittävän tilavan asunnon hankinta ei aina mahdollista korkeiden hintojen takia
Omistusasuntojen uudet rahoitusmallit
Alfa ja Entré
Edut
- Hyvä asumisturva
- Omaisuus karttuu
- Asunnon arvo säilyy (yleensä)
- Henkilökohtaisen pankkilainan osuus pieni, ei takaajia, laina neuvoteltu valmiiksi
- Pitkä laina-aika, alhainen yhtiölainan marginaali
- Nuorilla, lapsiperheillä ja ensiasunnonostajilla mahdollisuus päästä omaan ja riittävän suureen asuntoon, ilman suuria etukäteissäästöjä
- Asunnot myytävissä vapaasti eteenpäin
- Varainsiirtovero maksetaan vain pienestä omarahoitusosuudesta
Haitat
- Asunto-osakeyhtiön kaikki osakkaat vastuussa yhtiölainan maksamisesta;
- saattaa joutua maksamaan muiden asukkaiden velkoja
- Suuri yhtiölaina ja pitkä laina-aika, korkomenot voivat olla suuret
- Yhtiölainan koroista ei verovähennys-oikeutta
- Hinta- ja korkotason kehitys suhdanneherkkää
- Yhtiölainaa mahdollista lyhentää ylimääräisesti vain korontarkistuspäivänä
Osaomistus-asuntojen uudet rahoitusmallit
Kolkyt Nyt
Edut
- Hyvä asumisturva
- Omaisuus karttuu
- Asunnon arvo säilyy (yleensä)
- Pieni alkupääoma
- Nuorilla, lapsiperheillä ja ensiasunnon ostajilla mahdollisuus päästä riittävän suureen asuntoon, ilman suuria etukäteissäästöjä
- Mahdollisuus ostaa lisäosuuksia heti asumisajan alussa
- Rakennuttajalla lunastusvelvollisuus ennalta määritellyllä hinnalla, jos asukas ei lunasta asuntoa kokonaan.
- Asukas voi jatkaa vuokralaisena.
Haitat
- Suuri henkilökohtainen pankkilaina, jos ei säästöjä tai pääomaa
- Pitkä laina-aika, korkomenot voivat muodostua suuriksi
- Asuntojen hintojen ja korkotason kehitys suhdanne herkkää, asunnon arvon lasku ja korkojen nousu?
- Ensiasunnon ostajilla ei vapautusta varainsiirtoverosta
- Omaksilunastamis-mahdollisuus päättyy jo seitsemännen asumisvuoden kuluttua
- Lainaa mahdollista lyhentää ylimääräisesti vain rakennuttajan määrittelemänä ajankohtana
- Asunnon edelleenluovutus vaatii rakennuttajan hyväksymisen.
Asumisoikeus-asunnot
Edut
- Hyvä asumisturva
- Asumisoikeusmaksun saa muuttaessa takaisin
- Asunnon vaihtaminen melko helppoa, koska rakennuttajalla asumisoikeusmaksun takaisinlunastusvelvollisuus
- Tulevat asumiskustannukset ennakoitavissa
- Tekee pääsyn riittävän suureen asuntoon mahdolliseksi ilman suuria etukäteissäästöjä
Haitat
- Jos lainaa asumisoikeusmaksun maksamiseen, asumismenot muodostuvat laina-ajalta melko korkeiksi
- Asumisoikeusasuntoihin varallisuus-rajat ja pitkät jonot
Aravavuokra-asunnot
Edut
- Hyvä asumisturva, jos huolehtii vuokran maksusta
- Ei asuntolainaa, varoja jää enemmän muuhun kulutukseen
- Ei vaadi alkupääomaa kuin mahdollisen vuokratakuun verran
- Asunnon vaihto ja siitä luopuminen helppoa
- Tulevat asumiskustannukset pääosiltaan ennakoitavissa
Haitat
- Omaisuus ei kartu
- Aravavuokra-asuntoihin tiukat tulorajat ja asuntoihin pitkät jonot
Vapaarahoitteiset vuokra-asunnot
Edut
- Ei asuntolainaa, varoja jää enemmän muuhun kulutukseen
- Asunnon vaihto ja siitä luopuminen helppoa
Haitat
- Asumisturva melko huono
- Omaisuus ei kartu
- Vuokrannousua vaikea ennakoida, ellei siitä ole vuokrasopimuksessa sovittu
- Alkupääomaa kuluu vuokravakuuteen, välityspalkkioon ja mahdolliseen vuokraennakkoon
- Vuokrapyynnöt kasvukeskuksissa korkeita
Edut
- Hyvä asumisturva
- Omaisuus karttuu
- Asunnon arvo säilyy (yleensä)
- Henkilökohtaisen lainan korkojen verovähennysoikeus
- Henkilökohtaisen lainan laina-aika ja lyhennystapa sovittavissa luotonantajan kanssa
- Kuukausittaiset asumismenot pienet sen jälkeen kun lainat maksettu pois
Haitat
- Usein otettava suuri henk.koht. pankkilaina
- Vaatii etukäteissäästämistä tai pääomaa
- Mahdollisen takauksen hankkiminen lainalle
- Asuntojen hintojen ja korkotason kehitys suhdanneherkkää, asunnon arvon lasku ja korkojen nousu?
- Asunnon myyminen voi viedä aikaa
- Asumistason kehitys usein hidasta, riittävän tilavan asunnon hankinta ei aina mahdollista korkeiden hintojen takia
Omistusasuntojen uudet rahoitusmallit
Alfa ja Entré
Edut
- Hyvä asumisturva
- Omaisuus karttuu
- Asunnon arvo säilyy (yleensä)
- Henkilökohtaisen pankkilainan osuus pieni, ei takaajia, laina neuvoteltu valmiiksi
- Pitkä laina-aika, alhainen yhtiölainan marginaali
- Nuorilla, lapsiperheillä ja ensiasunnonostajilla mahdollisuus päästä omaan ja riittävän suureen asuntoon, ilman suuria etukäteissäästöjä
- Asunnot myytävissä vapaasti eteenpäin
- Varainsiirtovero maksetaan vain pienestä omarahoitusosuudesta
Haitat
- Asunto-osakeyhtiön kaikki osakkaat vastuussa yhtiölainan maksamisesta;
- saattaa joutua maksamaan muiden asukkaiden velkoja
- Suuri yhtiölaina ja pitkä laina-aika, korkomenot voivat olla suuret
- Yhtiölainan koroista ei verovähennys-oikeutta
- Hinta- ja korkotason kehitys suhdanneherkkää
- Yhtiölainaa mahdollista lyhentää ylimääräisesti vain korontarkistuspäivänä
Osaomistus-asuntojen uudet rahoitusmallit
Kolkyt Nyt
Edut
- Hyvä asumisturva
- Omaisuus karttuu
- Asunnon arvo säilyy (yleensä)
- Pieni alkupääoma
- Nuorilla, lapsiperheillä ja ensiasunnon ostajilla mahdollisuus päästä riittävän suureen asuntoon, ilman suuria etukäteissäästöjä
- Mahdollisuus ostaa lisäosuuksia heti asumisajan alussa
- Rakennuttajalla lunastusvelvollisuus ennalta määritellyllä hinnalla, jos asukas ei lunasta asuntoa kokonaan.
- Asukas voi jatkaa vuokralaisena.
Haitat
- Suuri henkilökohtainen pankkilaina, jos ei säästöjä tai pääomaa
- Pitkä laina-aika, korkomenot voivat muodostua suuriksi
- Asuntojen hintojen ja korkotason kehitys suhdanne herkkää, asunnon arvon lasku ja korkojen nousu?
- Ensiasunnon ostajilla ei vapautusta varainsiirtoverosta
- Omaksilunastamis-mahdollisuus päättyy jo seitsemännen asumisvuoden kuluttua
- Lainaa mahdollista lyhentää ylimääräisesti vain rakennuttajan määrittelemänä ajankohtana
- Asunnon edelleenluovutus vaatii rakennuttajan hyväksymisen.
Asumisoikeus-asunnot
Edut
- Hyvä asumisturva
- Asumisoikeusmaksun saa muuttaessa takaisin
- Asunnon vaihtaminen melko helppoa, koska rakennuttajalla asumisoikeusmaksun takaisinlunastusvelvollisuus
- Tulevat asumiskustannukset ennakoitavissa
- Tekee pääsyn riittävän suureen asuntoon mahdolliseksi ilman suuria etukäteissäästöjä
Haitat
- Jos lainaa asumisoikeusmaksun maksamiseen, asumismenot muodostuvat laina-ajalta melko korkeiksi
- Asumisoikeusasuntoihin varallisuus-rajat ja pitkät jonot
Aravavuokra-asunnot
Edut
- Hyvä asumisturva, jos huolehtii vuokran maksusta
- Ei asuntolainaa, varoja jää enemmän muuhun kulutukseen
- Ei vaadi alkupääomaa kuin mahdollisen vuokratakuun verran
- Asunnon vaihto ja siitä luopuminen helppoa
- Tulevat asumiskustannukset pääosiltaan ennakoitavissa
Haitat
- Omaisuus ei kartu
- Aravavuokra-asuntoihin tiukat tulorajat ja asuntoihin pitkät jonot
Vapaarahoitteiset vuokra-asunnot
Edut
- Ei asuntolainaa, varoja jää enemmän muuhun kulutukseen
- Asunnon vaihto ja siitä luopuminen helppoa
Haitat
- Asumisturva melko huono
- Omaisuus ei kartu
- Vuokrannousua vaikea ennakoida, ellei siitä ole vuokrasopimuksessa sovittu
- Alkupääomaa kuluu vuokravakuuteen, välityspalkkioon ja mahdolliseen vuokraennakkoon
- Vuokrapyynnöt kasvukeskuksissa korkeita
Vastaukset 6
Vanhimmat
Olit hienosti kiteyttänyt sanomasi.
"Vaatii etukäteissäästämistä tai pääomaa"
Ei ollut sentin latia säästöjä tai pääomaa. Esimerkiksi jo takuuvuokraan olisi pitänyt säästää.
"Ei asuntolainaa, varoja jää enemmän muuhun kulutukseen"
Lainaa ja korkoja edullisempaa lyhentää kuin maksaa vuokraa vastaavasta.
"Vuokrannousua vaikea ennakoida, ellei siitä ole vuokrasopimuksessa sovittu"
Vain tyhmä jättää sitomatta vuokrasopimuksessa vuokran indeksiin.
"Alkupääomaa kuluu vuokravakuuteen, välityspalkkioon ja mahdolliseen vuokraennakkoon"
Vielä tyhmempi käyttää välittäjää, ennakoi yleensä sitä, että asunnon omistajalla ei ole hajuakaan asunnon vuokrauksen juridiikasta tai muista seikoista, koettu kantapään kautta.
ainahan on poikkeuksia olemassa jos niitä hiuksia halkomalla haetaan.
Kaikkissa asioissa on olemaas 80/20 prosentin sääntö.
"Ei ollut sentin latia säästöjä tai pääomaa. Esimerkiksi jo takuuvuokraan olisi pitänyt säästää."
Sitten sinulla on ollut takaus lainalle, sillä pankista et lainaa muuten saan 70/30 prosentin sääntö
"Lainaa ja korkoja edullisempaa lyhentää kuin maksaa vuokraa vastaavasta."
Tämä ei pidä paikkaansa. Korot lyhennykset vasitkkeet ovat yleensä aina isompia kuin vuokra. Korot vastikkeet yleensä pienempiä kuin vuokra eli siitä se säästö tulee. Lyhennyksethän pienentävät pääomaa. Lisämausteen antaa asunnon arvon nousu/lasku.
Toki yksittäistapauksia voi olla missä näin on (jopa ilman että huijaa itseään) mutta muuten ei. Omistusasuminen yleensä rankempaa alussa mutta palkitaan mukavasti pitkässä juoksussa.
"Vielä tyhmempi käyttää välittäjää, ennakoi yleensä sitä, että asunnon omistajalla ei ole hajuakaan asunnon vuokrauksen juridiikasta tai muista seikoista, koettu kantapään kautta."
Vertaillaan asumisenmuotoja keskenään.
Ostamalla asunto ja vuokralla asumiseen.