Mikä lyhennys tapa kannattaa ottaa?
Tasaerälaina(annuiteetti), kiinteä tasaerä(Fix-annuiteetti), tasalyhenteinen vai prosenttilyhenteinen?
Tasaerälainassa (annuiteetti) maksuerä jaetaan korkoon ja lyhennykseen. Koron aleneminen pienentää maksuerää ja koron nousu suurentaa sitä. Laina-aika ei muutu.
Kiinteässä tasaerässä (Fix-annuiteetti) korkotason muutokset vaikuttavat vain laina-aikaan. Maksuerä ei muutu.
Tasalyhenteisen lainan lyhennyserä pysyy samana koko laina ajan. Maksuerä saadaan lisäämällä korko lyhennyserään. Koron aleneminen ja lainamäärän väheneminen pienentävät maksuerää ja koron nousu suurentaa sitä.
Prosenttilyhennyksessä lyhennyserä on sovittu prosentti laskutushetken velasta. Maksuerä saadaan lisäämällä lyhennyserään kertynyt korko ja mahdolliset palkkiot.
Tasaerälaina(annuiteetti), kiinteä tasaerä(Fix-annuiteetti), tasalyhenteinen vai prosenttilyhenteinen?
Tasaerälainassa (annuiteetti) maksuerä jaetaan korkoon ja lyhennykseen. Koron aleneminen pienentää maksuerää ja koron nousu suurentaa sitä. Laina-aika ei muutu.
Kiinteässä tasaerässä (Fix-annuiteetti) korkotason muutokset vaikuttavat vain laina-aikaan. Maksuerä ei muutu.
Tasalyhenteisen lainan lyhennyserä pysyy samana koko laina ajan. Maksuerä saadaan lisäämällä korko lyhennyserään. Koron aleneminen ja lainamäärän väheneminen pienentävät maksuerää ja koron nousu suurentaa sitä.
Prosenttilyhennyksessä lyhennyserä on sovittu prosentti laskutushetken velasta. Maksuerä saadaan lisäämällä lyhennyserään kertynyt korko ja mahdolliset palkkiot.
Vastaukset 4
Vanhimmat
varautua korkojen nousuun. Oma talous ei siitä kaadu, vaikka korot nousee. Laina-aika vain pitenee. Näin siis meillä on ajateltu kiinteä tasaerä valittaessa.
Kiinteä tasaerä ja mahdollisuus ylimääräisiin lainanlyhennyksiin. Tasaerä on mitoitettu kohtuulliseksi, lisäksi aina kun ylimääräistä rahaa on maksetaan ylimääräisiä lyhennyksiä. Ylimääräiset lyhennykset lyhentävät laina-aikaa ja pienentävät kokonaiskorkosummaa.
Ensi alkuun pari nyrkkisääntöä: 1) kaikki velat on maksettava takaisin 2) velka on veli otettaessa ja veljenpoika maksettaessa
Kiinteän tasaerälainan tapauksessa jää rahaa elämiseen, tosin alussa velka ei sanottavammin lyhene, koska korkoa tulee suuresta ( ei juuri yhtään lyhentyneestä ) velkasummasta niin maan p...!!!
Kiinteää tasaerälainaa suosittelisin ehkä lämpimämmin, koska ainahan kuukausittaista lyhennyserää voi kasvattaa veloituksetta jälkikäteen perheen(eikö niin?) rahatilanteen kohentuessa ( HUOM! ei kiinteäkorkoiset lainat! ). Näin voi hyvinkin käydä ja monelle jo käynytkin. Tämän päivän pitkälle pennille saatetaan naureskella jo huomenna, kun "ei sillä saa enää edes kapallista perunoita". Tarkista ennen lainanottoa että lyhennyseriä voi myöhemmin suurentaa ettei tarvitse perustaa näinkin tärkeää asiaa luulo- / kuulopuheisiin. Juttuhan on niin, että kummasti asuntoon muutettaessa rahantarve on suurimmillaan ( kevytkin remppaaminen, huonekalut, mahd. perheenlisäystä tulossa jne ), aina se pienikin lyhennys kuukausittain on parempi kuin maksaa pelkkiä korkoja.
Kun lainaa mitoittaa, ( kyllä ne pankissa neuvovat )lyhennyserän tulee olla reeeeiilusti alle puolet perheen nettotuloista ja laina-aika sopiva ( 1. maksetuksi ennen eläkeikää, mieluiten hyvissä ajoin ennen 2. maksimi laina-aika suuruusluokkaa 10-20v ). Kannattaa huomioida mahd. mammalomatkin jne. Mammalomallahan liksa ei juokse ihan täysimääräisenä.
Paras keino puolustautua koronnousuja vastaan on tietenkin ottaa lainaa mahdollisimman vähän ja maksaa se mahdollisimman nopeasti pois.
Itse luettelit jo hyvät ja huonot puolet.
Oma valintani on kiinteä tasaerä; tiedän aina miten paljon tililtä lähtee ja osaa siten suhtauttaa muut kulunsa sen mukaan. Laina-aika toki pitenee, mutta siihen on toki matalien korkojen aikana pitänyt osata varautua.
Laina-aikani on sovittu lyhyeksi, 8 v, joten kohtuutonta pitenemistä en odotakaan.