Yksi laskelma. Asun tällä hetkellä vuokralla.
Omaa pääomaa 120t €
optio 1: Ostan talon.
- Hinta 270 t€ (sisältää varainsiirtoveron)
- Otan lainaa 150 t€/15 v
- Maksan tältä ajalta korkoa (kiinteä korko 5.0%)
57 t€ (316 € / kk)
- Maksan talon ylläpito yms kustannuksia noin 300€/kk (15 vuoden sisällä yksi suurempi remontti = 20t€)
- Eli varakkuuttani kasvattamattomat asumiskustannukset on noin 600 €/kk
Optio 2: Jatkan vuokralla asumista
- Maksan vuokraa 800 €/kk
- Sijoitan erittäin pienellä riskillä 120 t€ 4 % korolla (verot vähennetty), joka tuottaa 45t€/15 v (- 200€/kk)
- Eli asumiskustannukset - sijoitus on noin 600 €/kk
eli /- nolla.
Siis on taloudellisesti on periaatteessa ihan sama, asunko vuokralla, vai omistanko asunnon.
Huomatkaa laskelman realiteetit. pieni korko sijoitukselle, toisaalta omakotitaloasumisessa voi 300 €/kk olla hieman liian suuri.
Kommentteja ?
Omaa pääomaa 120t €
optio 1: Ostan talon.
- Hinta 270 t€ (sisältää varainsiirtoveron)
- Otan lainaa 150 t€/15 v
- Maksan tältä ajalta korkoa (kiinteä korko 5.0%)
57 t€ (316 € / kk)
- Maksan talon ylläpito yms kustannuksia noin 300€/kk (15 vuoden sisällä yksi suurempi remontti = 20t€)
- Eli varakkuuttani kasvattamattomat asumiskustannukset on noin 600 €/kk
Optio 2: Jatkan vuokralla asumista
- Maksan vuokraa 800 €/kk
- Sijoitan erittäin pienellä riskillä 120 t€ 4 % korolla (verot vähennetty), joka tuottaa 45t€/15 v (- 200€/kk)
- Eli asumiskustannukset - sijoitus on noin 600 €/kk
eli /- nolla.
Siis on taloudellisesti on periaatteessa ihan sama, asunko vuokralla, vai omistanko asunnon.
Huomatkaa laskelman realiteetit. pieni korko sijoitukselle, toisaalta omakotitaloasumisessa voi 300 €/kk olla hieman liian suuri.
Kommentteja ?
Vastaukset 11
Vanhimmat
Odotapas kun tuulipukuarmeija käy kimppuusi. Eivät ne laskelmiasi usko, vaan vääntävät vaikka kansantaloustieteen tieteenalana uuteen uskoon, jotta saavat oman sijoituksensa näyttämään kannattavalta.
"Huomatkaa laskelman realiteetit. pieni korko sijoitukselle, toisaalta omakotitaloasumisessa voi 300 €/kk olla hieman liian suuri"
Sijoitustuottosi 4% verojen jälkeen, eli paljonko ennen veroja? 6% Ei se nyt ihan riskitön voi olla, vaikka ehkä vähäriskinen? Mä en näistä sijotusjutuista tiiä.
Sitä kuitenkin mietiskelen, että jos asuntojen hinnat "rommaa" jostain syystä niin miksi sama ei voisi koskea sun sijoituksia?
Lisäksi se 800 euron vuokra tulee nousemaan, kun taas lainanhoitomaksut pysyy samana. Tästä olen varma.
Mutta kaikki tekevät omat laskelmansa, ja omat johtopäätöksensä.
Vuokra 800€/kk
Talon hinta 270t€
mitäs jos nämä vuokran suuruudet sidottaisiin kohteen tasoon.
pk-seudulla melko hyvin. Vuokra ehkä hieman alakanttinen tuohon hintaan nähden, mutta eiköhän tuota hintaakin ole rukattavissa...
n. 800e/kk vuokra-asuntoja esim:
Kruununhaka 21m2
Kannelmäki 95m2
Kallio 51m2
Lauttasaari 76m2
n. 270 000 omistusasuntoja esim:
Kruununhaka 56m2
Kallio 64m2 (uudiskohde)
Tapanila 105m2 (rivitalo, uudiskohde)
Lauttasaari 74m2
333
jos oletetaan että asuntojen hinnat nousevat maltillisesti 3 % vudessa, talon arvo on 15 vuoden päästä paljon suurempi kuin 270 kilo€.
(jonain vuonna huidellut siinä 10 %)
jos lasketaan, että asumis kulut talossa on vain 200 erkkiä kuukaudessa,vähennetään ensiasunnon korkojen verovähennys, niin kuukausi kulut halpenee omistusasumisessa. tuskin vuokrakaan on sama seuraavat 15 vuotta--> lisää kuluja.
on se varmaan kiva kärvistellä kämäsessä neukkukuutiossa vuokralla 15 vuotta ja tajuta sitten, että olisi voinut olla 200 000 erkkiä rikkaampi......
...sulla on oma velaton asunto, jonka arvo voi olla hankintahintaa korkeampi.
Tokassa vaihtoehdossa sulla on sijoitus, jolla et rahan arvon alenemisen vuoksi saisi ostettua ensimmäisen vaihtoehon asuntoa.
Laskeskelin nettovarallisuuden muutosta. En ottanut kantaa säästämällä saatuun omaisuuteen 15 vuoden kuluttua.
Laskelman pointti oli se, että taloudellisesti ajateltuna molemmat ratkaisut ovat yhtä hyviä/huonoja. Riippumatta siitä, mihin suuntaan talous on menossa.
Vuokralla asuessani saan nauttia helppoudesta, kun taas omakoti talossa asuessani sain nauttia yksityisyydestä ja väljyydestä.
Asuntolainastasi maksamista koroista saat vähentää 28% verotuksessa.
Kai huomasit, että osinkotulosta maksat vastaavasti 28% lähdeveron.
Olet ajatellut, että omistusasusmiskulut ovat 300 €/kk. Entäpä vuokralaisen kulut? Eikö vuokralla ollessa tarvitse maksaa sähkö tai vesimaksuja? Vai sisältyivätkö ne jo tuohon 800 euroon.
Muuten en viitsi laskelman arvoja sen kummemmin kommentoida, kun en osaa ennustaa (Toisin kuin palstan enemmistö).
Mutta jos olist tehnyt vuosi sitten saman ratkaisun, olisi asunnon arvo noussut hesan seudulla melkein 10% ja asuntolainan korko olisi ollut luokkaa 3,5%.
Saahan noita lukuja vedättämällä vaikka mustan valkoiseksi, mutta ketä siinä pettää? Ei ainakaan itseään kannata harhauttaa.
Yksi vielä: talouslaskelma on yhdyssana.
Joka ei koske niinkään itse laskelmaa.
En usko, että kukaan hankkii isompaa asuntoa tehdäkseen "tiliä".
Eiköhän siihen kodin hankkimiseen ole ihan muut syyt. Miksi siis omakotitaloon, jos et halua muuta kuin tehdä rahaa?
Muutaman viime vuoden aikana niin vaan on käynyt, asunnon hankkiminen on ollut sangen kannattavaa.