Kertokaas mielipiteenne mikä on pitkäl tähtäimel viisain rahoitusmuoto 170k€ asuntolainalle?
-Prime (3,2 %)
-12kk, 6kk, 3kk Euribor (2,887 %)
-Prime (3,2 %)
-12kk, 6kk, 3kk Euribor (2,887 %)
Mikä on viisain lainamuoto?
Köyhimys
171743
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 17
Vanhimmat
Me otettiin viime viikolla 25 v laina 12 kk Euriboriin sidottuna sillä ehdolla, että viitekoron voi kerran laina-aikana vaihtaa ilman kuluja. Nyt se on ehdottomasti halvin, mutta jos korko nousee kohtuuttomasti, niin voidaan vaihtaa korko prime-sidonnaiseksi.
Me neuvoteltiin viikko sitten kanssa lainasta ja samaa meille ehdoteltiin.Se tuntuu ihan hyvältä ratkaisulta,kun on se vaihtomahdollisuuskin.
Itse olemme sitoneet lainamme 100 000 E 3 kk:n euriboriin ja meillä on kerran mahdollisuus kuluitta vaihtaa viitekorkoa.
Heitänkin kysymyksen Primen edullisuudesta. Eli kysykääpäs milloin viimeksi Prime korot ovat olleet halvempia kuin esim. 3 kk:n Euribori?
Olen kuullut, että suosittelisivat nämä asiantuntijat tälläistä:
-> 1/2 lainasta 12kk euribor
-> 1/2 lainasta 10v kiinteä korko
Ei pääsisi niin pahasti suhdanteet nakertamaan. Itse ainakin meinaan tätä vakavasti harkita.
Pitkä kiinteä on ainakin turvallinen.
Meillä on tällainen:
1/2 12kk euribor
1/2 pankin prime
Molempien korkosidonnaisuutta voi vaihtaa ilman kuluja pari kertaa, joten pelivaraa on jonkun verran.
Pystyykö koron määräämään tämän hetkisen korkotilanteen mukaan eli puolet lainasta nykyisellä kiinteällä korolla esim. 3.7%+ marginaali ja toinen puolikas 12kk euriborilla.
Maksetaanko kumpaakin samaan aikaan vai kuinka homma toimii?
25 vuoden jaksossa on suunnilleen ihan sama minkä viitekoron valitsee. 12kk Euribori ja pankkien primet ovat ihan yhtähyviä vaihtoehtoja.
Suosittelen 3kk euriboria, korkeintaan 6kk(pankit yrittää tyrkyttää pidempiä, ovat nimittäin pankille kannattavampia:)
Tärkeää on tinkiä marginaali pieneksi, koska se vaikuttaa koko laina-ajan kuluihisi.
Tulevaisuutta on mahdoton ennustaa joten aivan sama otatko 3kk,6kk,12kk Euriborin sillä 3kk:lla sun korot hyppii jatkuvasti kun taas 12kk se pysyy vakiona kokonaisen vuoden.
Et voi tietää kumpi tulee halvemmaksi ja jos voit niin kerrotko meillekkin miten?
3kk euri on ollut historiallisesti halvin. Kun koron vaihteluväli on mahdollisimman lyhyt on se aina lähimpänä markkinakorkoa. Esim. vuoden euri on markkinoiden ennuste siitä mikä on korko vuoden päästä, kun aletaan ennakoimaan talouden kääntymistä(Saksassa) nousuun kääntyy vuoden korko ylös, jos elpymistä ei kuitenkaan tapahdu kärsii vuoden euriin sidottu laina enemmän kuin 3kk:n korkoon sidottu.
Tämän vuoksi pankit tyrkyttävät pitkiä viitekorkoja 10, 5 ja 1 vuoden euriboreja sekä primeä, koska pankit pystyvät markkinoilla muuttamaan korkoeron rahaksi.
Pankissa työskentelee ammattianalyytikoita, jotka työkseen laskevat korkojen tuottoja ja niiden suhteita toisiinsa.
Koska pankit antavat vapaasti valita viitekorkojen välillä ja vieläpä siten että marginaali pysyy samana, niin tästä voi vetää vain yhden johtopäätöksen. Pankki tienaa ja velallinen menettää ihan saman rahan velka-aikanaan, riippumatta siitä mihin korkoon laina on sidottu.
Yrittäkääpä saada kiinteä laina jossa korko olisi sama kuin nykyinen euribori marginaali.
Entäs jos yrittäisi saada 10v kiinteäkorkoisen lainan about 3.6% + margin 0.7% eli 4.3% jonka jälkeen maaksaisi loput 12v. 12kk Euriborilla?
Suostuisikohan mikään pankki tähän?
Tänään kiinteä korko 15 vuodeks tais olla jotain 6.8 prosenttia.. Kyllä pankki omansa ottaa..
Mistä löytyy historiatietoja koskien eri lainamuotoja?
Olisi mukava nähdä mitenkä op-prime, euribor, jne... on käyttäytynyt viimeisen 10v aikana?
Eihän näistä osaa päättää minkä ottaisi :(
www.suomenpankki.fi kohdasta korot ja sen alta kohdasta viitekorkoja löytyy vuodesta 1994 alkaen eri pankkien primekorkoja.
www.suomenpankki.fi kohdasta korot ja sen alta kohdasta viitekorkoja löytyy vuodesta 1994 alkaen eri pankkien primekorkoja.
Monet kunnat myöntävät vuosittain valtion omistuskorkotukilainoja valtion asuntorahastosta jos ovat sitä hakeneet. Vuosittain jää paljon hakematta jos kunta ei sitä markkinoi. Saajan ratkaisee perheen lukumäärä ja aiottujen neliöitten koko. Jos on iso perhe sitä kannaattaa tiedustella oman kunnan- tai kaupunginvirastosta. Näillä koroilla siitä ei juurikaan pääse hyötymään mutta korkojen noustessa se leikkaa koroista 70% 4.5% korkojen jälkeen aina 5 vuoteen asti ja 50% samoin vuosien 6-10 välillä. Korkotukilainaksi hyväksytään 80% lainan määrästä. Aika hyvä suoja korkojen noustessa kun jossain vaiheessa kuitenkin nousevat. Vaivaa siitä on jonkin verran. Lisäksi ARA(valtion asuntorahasto) edellyttää norm. pankin marginaaleja. Lisäksi ehtoja tarkistetaan vuosittain
T:Börje