Meillä tulee olemaan omakotitalomme rakennusbudjetti n. 170 000 euroa. Paljonko meillä pitäisi olla omarahoitusta asuntolainaa hakiessamme? Vaikuttaako tontti siihen jotenkin, entäpä jos siitä on vielä velkaa?
Entä jos omarahoitusta ei ole tarpeeksi, kuten meidän tapauksessamme tod.näk. tulee olemaan, niin montako prosenttia pitää takausten olla 15%, 30%?
Entä jos omarahoitusta ei ole tarpeeksi, kuten meidän tapauksessamme tod.näk. tulee olemaan, niin montako prosenttia pitää takausten olla 15%, 30%?
Vastaukset 14
Vanhimmat
valtiontakaus 15%(pankki hakee), itselle jää 15%.
Noihin valtiontakauksen prosentteihin tuli jotain muutoksia euron myötä. Aikaisemmin takaus oli 85% mutta enintään 150.000mk, eli sillä pystyi takaamaan miljoonan talosta 850.000mk. nyt rajat ovat kai hieman nousseet, mutta noin 15% pitää löytyä vakuuksia.
http://www.ara.fi/avustaka/oalvtyleista.htm
Ei taida auttaa muu kuin hankkia varakkaat henkilötakaajat. Niiden löytäminen voi tosin olla vaikeaa, ja pankkikin voi suhtautua nihkeästi koko asiaan.
Valmis talokaan ei kelvanne vakuudeksi kuin 70 % arvostaan.
Tarkoituksena on metsää kiinnittää, uskoakseni se kelpaa takauksessa, mutta mitään ei ole vielä kysytty, koska ei ole vielä ajankohtaista. Pirtti nyt ei tule olemaan tavanomaista kummempi, mutta parempi varautua kuitenkin budjetin venymiseen. Aikomus on selvitä halvemmalla.
Kysyhän pankilta. Siinä metsässä kun on pankin kannalta se huono puoli, että jos puut myydään pois, niin maalla ei ole juurikaan arvoa.
Olenko nyt ihan hakoteillä,kun oletan että pankki tarvitsee takauksen koko lainasummalle.Kiinnityksiä voi tietysti ottaa,mutta saakohan niitäkään koko summalle,ei kai.Muuten kiinnityksiä,jotka on joskus johonkin otettu,voi myös siirtää toiseen kohteeseen.Esim.jos vanhemmillanne on ns.vapautuneita kiinnityksiä,he voivat ne antaa kiinnittä teidän lainaanne.Tietysti se sitten rasittaa heidän omaisuuttaan.Sitä mukaa,kun lainaa maksetaan pois ja kun heidän kiinnityksillään taattu velkaosuus on maksettu,ne voidaan vapauttaa taas ja siirtää heille vapaiksi kiinnityksiksi,joita voivat sitten käyttää taas kuten tahtovat.
Metsän kanssa tuollainen edell.vastaajan kuvailema ongelma olisi ihan looginen.Ennen kuin alatte tositoimiin,käykää jo pankissa keskustelemassa.Siellä lainapuolella varmasti mielellään neuvovat ja miettivät,mitkä realistiset rahoitukset olisi.
Meillä on talo valmistumassa ja näitä kiinnityksiä jouduimme ottamaan velkaosuudellle.Tarve ei kyllä ollut noin suuri kuin teillä,kun oli jo vanha talo myytynä ja siten pesämunaa ihan mukavasti.
Näin se menee: Valtiontakauksen kohteena oleva omistusasuntolaina saa olla enintään 85 % asunnon hankintahinnasta. Valtiontakauksen määrä on enintään 20 % mainitusta omistusasuntolainasta kuitenkin enintään 25.250 euroa.
Jos on pitkä-aikainen pankkisuhde, säännölliset ja kunnolliset tulot (lue: maksukykyinen talous), niin lainaa saa pankista ilman takaajia, säästöjä tai muita vakuuksia kuin rakennettava kiinteistö.
Tulojen lisäksi lainansaantia auttaa tietysti, että lainaneuvotteluissa on mukana realistiset suunnitelmat rahoitustarpeesta.
... mutta ei ilman vakuuksia, joita voivat olla olemassa oleva omaisuus (esim. arvopaperit, se metsäkin, oletan), omarahoitusosuus (yleensä säästöt), valtiontakaus ym. Ja tietysti talon arvo itsessään käy lainan vakuudeksi noin 70 - 80 %:n osuudella. Oma tontti voidaan myös kiinnittää. Osuuspankilla on käytössä jäsenluottovakuus, jota voidaan hakea pienelle osalle luottoa (muutama vuosi sitten max 50.000 markkaa).
Toisin sanoen, ihan aina ei onneksi tarvi turvautua henkilötakauksiin.
PS. Joidenkin pankkien kotisivuilta löytyy lainalaskuri, jota kannattaa käyttää avuksi, kun miettii, pystyykö tietyn suuruista lainaa kyselemään.
pitempiaikaisissa pankkisuhteissa tuntuu talon arvo käyvän 100% vakuudeksi, ts. mitään lisiä ei tarvitse.
Suupohjan osuuspankissa omakotitalon vakuusarvo oli 60%, muissa pankeissa 70-80%.
Jotkut pankit jossakin tilanteessa kelpuuttavat haja-asutusalueella talon arvosta vakuudeksi vain 60%, asemakaava-alueella enemmän.
"...lainaa saa pankista ilman takaajia, säästöjä tai muita vakuuksia kuin rakennettava kiinteistö."
Tarkoitin kohdalla "muita vakuuksia kuin rakennettava kiinteistö", että lainaa saa pankista tällä hetkellä ilman lisävakuuksia, jos asiat on kunnossa.
Omassa tapauksessa (lainaa yli 200 000 T€) kiinteistö kelpaa lainan vakuudeksi 70 %:iin asti, valtion takaus max. 15 % (rajoitettu n. 25 000 euroon) ja loppu jää pankille vakuusvajeeksi.