Jos ostan 100000 euron talon tänä talvena ja myyn sen noin viiden vuoden päästä. Kannattaako tässä tapauksessa ottaa annuiteetti vai tasalyhenteinen laina? Laina-aika 15 vuotta.
Oletetaan, että korko tuolla periodilla olisi noin 4,5 prosenttia keskimäärin. Ja oletetaan, että huippuhinnoista tullaan 10 prosentin verran alas.
Eli kummassa tapauksessa mulla on enemmän euron seteleitä keittiön pöydällä vuonna 2016?
Anne M.
Annuiteetti vai tasalyhenteinen?
Stupid Girl
17
26634
Vastaukset
- mitä itse maksan
tasalyhennyskin on annuiteettilaina, joten eroa ei kai silloin ole kumman otat.
Jos tietäisin että myyn pian niin ottaisin tasaerän, jolloin lainapääoma lyhenee nopeimmin. Toki korkoakin maksaa silloin kuussa hieman enemmän, mutta jos muutaman vuoden päästä haluat enemmän rahaa keittiösi pöydälle niin tuo olisi ratkaisu.
Mutta en ole asiantuntija, löytyy varmaan viisaampiakin vastauksia- äskeiseen
niin, tuo asiantuntemattomuus tulikin sitten todistettua, eli meni tasaerä ja tasalyhennys sitten sekaisin jo itsellänikin....
eli siis ottaisin sen tasaerän, mutta lainalaskurilla sen saa varmemmin laskettua eri vaihtoehdoilla. - vielä kerran
äskeiseen kirjoitti:
niin, tuo asiantuntemattomuus tulikin sitten todistettua, eli meni tasaerä ja tasalyhennys sitten sekaisin jo itsellänikin....
eli siis ottaisin sen tasaerän, mutta lainalaskurilla sen saa varmemmin laskettua eri vaihtoehdoilla.Siis tasalyhenteisen! Jessus, lupaan ja vannon tässä nyt pyhästi etten enää ikinä kirjoita mihinkään mitään!
- siinä maksaa
vielä kerran kirjoitti:
Siis tasalyhenteisen! Jessus, lupaan ja vannon tässä nyt pyhästi etten enää ikinä kirjoita mihinkään mitään!
koko ajan pois sitä lainaa. Annuiteetissahan (siis tasaERÄ) maksetaan ensin lähes pelkästään korkoa ja vasta loppupuolella alkaa lainakin lyhentyä selkeämmin.
Siksihän annuiteetin erät voivat olla pienempiä, koska pankki saa sen avulla hyvät korkorahat. Harva nimitäin jaksaa asua samassa asunnossa koko laina-ajan. Annuiteettilainassa pankki voittaa TOSI paljon, kun laina keskeytyy.
Ota siis ehdottomasti tasalyhenteinen, jos jo nyt tiedät, että muutat kesken laina-ajan. Muuten voit yhtä hyvin pysyä vuokralla. - annuiteettilaina
siinä maksaa kirjoitti:
koko ajan pois sitä lainaa. Annuiteetissahan (siis tasaERÄ) maksetaan ensin lähes pelkästään korkoa ja vasta loppupuolella alkaa lainakin lyhentyä selkeämmin.
Siksihän annuiteetin erät voivat olla pienempiä, koska pankki saa sen avulla hyvät korkorahat. Harva nimitäin jaksaa asua samassa asunnossa koko laina-ajan. Annuiteettilainassa pankki voittaa TOSI paljon, kun laina keskeytyy.
Ota siis ehdottomasti tasalyhenteinen, jos jo nyt tiedät, että muutat kesken laina-ajan. Muuten voit yhtä hyvin pysyä vuokralla.miksi ottaa tasalyhenteinen laina, jos on kerran varaa maksaa sen ensimmäiset suuret lyhennyserät pois. Silloin kannattaa ottaa pienemmällä lainapääomalla annuiteettilaina ja maksaa pienemmät erät niillä pienemmän lainan nostamissa säästöön jääneillä rahoilla pois. Annuiteetilla voit ottaa optimipienen lainan.
- laskimo
annuiteettilaina kirjoitti:
miksi ottaa tasalyhenteinen laina, jos on kerran varaa maksaa sen ensimmäiset suuret lyhennyserät pois. Silloin kannattaa ottaa pienemmällä lainapääomalla annuiteettilaina ja maksaa pienemmät erät niillä pienemmän lainan nostamissa säästöön jääneillä rahoilla pois. Annuiteetilla voit ottaa optimipienen lainan.
Jos sulla on saman verran rahaa käytettävänä lyhentämiseen, sekä sama summa tarpeena saada lainaa, on lähtökohtaisesti sekä tasalyhenteisen että annuiteettilainan kanssa vähän sama tilanne.
Eli tasalyhenteisellä joudut nostamaan laina-aikaa jotta kk-erä pysyy samana, ja annuiteetilla taas voit pitää lyhyempänä laina-aikaa jolloin laskennallinen korkosummakin pysyy "kurissa".
Näin ainakin nordean laskurilla http://www.nordea.fi/sitemod/default/widecarea.aspx?pid=701304
Mun päähän ei muuten mahdu Nordean määritelmä Tasalyhenteisestä ja Annuiteettilainasta, molemmissa koron muutos vaikuttaa koron määrään maksuerässä, ja maksuerä kasvaa korkotason noustessa laina-ajan pysyessä samana? - Näin se menee
laskimo kirjoitti:
Jos sulla on saman verran rahaa käytettävänä lyhentämiseen, sekä sama summa tarpeena saada lainaa, on lähtökohtaisesti sekä tasalyhenteisen että annuiteettilainan kanssa vähän sama tilanne.
Eli tasalyhenteisellä joudut nostamaan laina-aikaa jotta kk-erä pysyy samana, ja annuiteetilla taas voit pitää lyhyempänä laina-aikaa jolloin laskennallinen korkosummakin pysyy "kurissa".
Näin ainakin nordean laskurilla http://www.nordea.fi/sitemod/default/widecarea.aspx?pid=701304
Mun päähän ei muuten mahdu Nordean määritelmä Tasalyhenteisestä ja Annuiteettilainasta, molemmissa koron muutos vaikuttaa koron määrään maksuerässä, ja maksuerä kasvaa korkotason noustessa laina-ajan pysyessä samana?Juuri näinhän se on. Koron määrä kasvaa kun viitekorko kasvaa. Tasalyhenteissä lyhennyksen päälle lisättävä korko siis kasvaa juurikin yhtä paljon kun korkomenot kasvavat. Annuiteetissa se muutos vähän monimutkaisemmin jyvitetään koko laina-ajalle (koska annuiteetissa lyhennyksen merkitys vaikuttaa tuleviin korkoihin korkoa korolle periaatteella) ja lainaerä kasvaa euromääräisesti hieman vähemmän koron suhteellisen osuuden lainaerästä kasvaessa.
- päkström
Annuiteetteja on kahta laatua. Esim Nordeassa ei anneta tuulipuvulle sitä annuiteettia jossa laina-aika pitenee jos korko nousee.
- d**
Minä taidan sitten olla sitä parempaa väkeä, koska mulla on Nordeasta just sellainen laina...
- Stupid Girl
Voisiko joku tiivistää koko asian.
Minkälaista lainaa pitää pyytää, että
lainapääoma vähenee kaikkein tehokkaimmin,
jos asuntoa on myymässä kesken laina-ajan. Stupid Girl kirjoitti:
Voisiko joku tiivistää koko asian.
Minkälaista lainaa pitää pyytää, että
lainapääoma vähenee kaikkein tehokkaimmin,
jos asuntoa on myymässä kesken laina-ajan.Itse olen ottanut aina tasalyhenteisen (kuvittelen halvimmaksi) korkosidonnaisuus niin, että voin tehdä ylim lyhennyksiä ainakin pulivuosittain ilman kuluja.
- pström
d** kirjoitti:
Minä taidan sitten olla sitä parempaa väkeä, koska mulla on Nordeasta just sellainen laina...
tän syksyn tilanne...
Noh, kyllä sellaisen saa sitten kun neukkarit ovat tiivistyneet loppusuoralle, mutta suoraan tätä vaihtoehtoa ei enää isketä pöytään.
- Wise wife
Luulen, että molemmilla tavoilla saat odottaa aika kauan, ennen kuin ne euron SETELIT ilmestyvät siihen keittiön pöydälle.
- ensiasunnon omistaja
Se "annuiteetti jota ei anneta tuulipuvuille" on nimeltään kiinteä tasaerä ja se on tavallaan vain annuiteettin muunnelma, joka tulee lainan ottajan kannalta ihan yhtä kalliiksi.
Etenkin nyt matalien korkojen (ja toistaiseksi voimassaolevan asuntolainaverovähennyksen) aikana suosin itse tasalyhenteistä lainamuotoa. Itselläni kun on vähän arvokkaampi asunto, niin tasalyhenteinen laina tulee kokonaisuudessa jo yli 40 000€ halvemmaksi.
Lisäksi koron osuus kun pienenee sitä mukaa kun eurobor nousee, niin suuria heittoja lyhennyksen määrässä ei kumminkaan tule.
Tuolla on näistä lainamuodoista paras kiteytys jonka olen tullut löytäneeksi:
http://www.kalmariarvokiinteistot.com/annuiteetti_tasalyhenteinen_kiinteatasaera.html- jännitystä elämään
Tasalyhenteinen asuntolaina = jännä asuntolaina.
Esim. lyhennys nyt 500 ja korko 200 €/kk. Yhteensä 700 €/kk.
Kun korko nousee, voikin lyhennys olla 500 ja korko 600. Yhteensä 1100 eli ilmavat 57 % enemmän kuin lainaa otettaessa. Kusiset paikat.
Tasaerälaina on turvallinen. KK erä nyt 700 ja sitä se on myös koron noustua. Tällöin vain lyhennys supistuu 500 -> 100 €/kk.
Jos taas tuntuu, että tasaerälainalla laina-aika venyy liikaa, niin silloin VOI maksaa ylimääräisiä lyhennyksiä. Sen mukaan, miten maksukykyä riittää. Jännän lainan kanssa ei kysellä, se vaan on pakko maksaa 57 % enemmän, kun tilanne eteen tulee.
- Paras lyhennys
Moni täällä selittää siitä mikä on "paras" lyhennysmuoto. Sehän riippuu täysin siitä missä elämäntilanteessa laina otetaan ja mikä on oma takaisinmaksukyky, eli lainan "suuruus". Halvintahan on vipata kaverilta korotta tai sitten maksaa kahdessa erässä, toinen 100k ja toinen 100k.
Miten laina-aika on 15 vuotta, jos myytte talon noin viiden vuoden päästä? Yleensä tässä vaiheessa laina maksetaan pois ja otetaan tarvittaessa uusi...
Joka tapauksessa, mietittäessä kannattavuutta, on kyse enemmänkin siitä, mihin haluat panostaa ja miten oma taloutesi kehittyy.
Annuiteettimalleilla sinulle jää käytännössä enemmän rahaa käytettäväksi lainan alkuvaiheissa. Toisaalta loppupäässä lainaa rahaa kuluu enemmän. Myös korkoihin kulunut summa on suurempi. Tätä vastaan voidaan asettaa yleensä nouseva tulotaso (5-8 prossaa vuodessa keskimäärin) ja alkupäässä sijoitetulle rahalle saatu korko.
Oletetaan, siis täysin hatusta, että maksaisit 10 vuotta annuiteettia 1000 euroa kuussa, vastaan se, että maksaisit 10 vuotta tasalyhenteistä alkaen 1500 euroa kuussa, tilanne jotakuinkin tasan 4 vuoden jälkeen.
Neljässä vuodessa olisit ehtinyt sijoittamaan noin 300 euroa kuussa vaikkapa rahastoihin, joissa saat rahalle 8% koron. Voinet itse laskea, mitä tuosta tulee, mutta ihan huomattava summa...
Nyrkkisääntönä: jos saat rahalle koron, joka on yli velkasi koron, kannattaa velkaa lyhentää mahdollisimman vähän ja mahdollisimman myöhään. Toisaalta siinä on sitten aina pieni riski. Kestätkö sen?
Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
- 1575910
- 1145525
Olen miettinyt kauan
miten reagoisin, kun näen sinut taas. Ehkä ladannut tuohon hetkeen liikaa odotuksia. Ja sitten kun lopulta olit siinä, h465237Vanhempi mies
Jos yritän ajatella sinut pois sydämestäni, ikävä ja surullinen kaipuu tulee kaksin verroin kovempana. Olit mun unessa323225- 552779
Ostiko maailma sinut minulta?
Kun et enää resonoi kuin ennen. Kun et enää ihmetellen katso ympärillesi ja pohdi mitä mäen takana on? Ymmärrän ja tue252591- 432280
- 232080
Minne sä aina välillä joudut
Kun pitää hakemalla hakea sut sieltä ja sitten oot hetken aikaa esillä kunnes taas menet piiloon, en ymmärrä 🤔❤️ Oot ta131900On niin vaikea olla lähelläsi
En saa ottaa kädestäsi kiinni, en saa halata. En saa silittää hiuksiasi. Enkä saa sinua koskaan omakseni. ☔ Miehelle na151801