Osaisikos joku selittää ASIALLISESTI miten nämä korot eroavat toisistaan ja kumpi on riskittömämpi/parempi vaihtoehto asuntolainaan? Tällä hetkellähän prime näyttäisi olevan pienempi...
Mikä ero koroilla
euribor vs. prime
101533
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 10
Vanhimmat
Euribor on korko, jolla pankit lainaavat toisilleen rahaa eri pituisina ajanjaksoina. Tuolla korolla pankki saa lainatuksi rahaa muualta eli asuntolainaa ottaessa pankkisi laittaa päälle marginaalin, joka sovitaan tapauskohtaisesti. Esim. 12 kk:n euribor on nyt noin 3,9 % ja siihen marginaali esim. 0,45 % tekee kokonaiskoroksi 4,35 %. Jos otat tänään lainaa tuolla hinnalla, niin seuraavan kerran koron määrä (euribor 12 kk) tarkastetaan vuoden päästä.
Prime-korko noudattelee euribor-korkoja ja sen suuruuden päättää pankki. Se nousee ja laskee euriborin perässä pienellä viipeellä. Yleensä kuitenkin se nousee ripeämmin kuin laskee.
Pitkällä aikavälillä, kuten asuntolainan maksun aikana, euribor on mielestäni korkona parempi. Ja edelleen keskimäärin mitä lyhyempään korkoon laina on sidottu, sitä vähemmän kokonaisuudessaan maksat. Yleisesti ihmisillä on kuitenkin halu tietää korkonsa ja siten kulujensa suuruus hieman pidemmäksi ajaksi ja siksi valitsevat varsin yleisesti esim. 12 kk:n euriboriin sidotun asuntolainan, vaikka korko saattaa vuoden aikana muuttua paljonkin.
Itselläni on 3 kk:n euribor, joka on toistaiseksi osoittautunut erittäin hyväksi vaihtoehdoksi ja lienee pitkällä aikavälillä halvempi kuin pidemmät korot, joihin on AINA leivottu sisään riski korkojen vaihtelusta pankin kannalta huonoon suuntaan.
Ihmeellistä, että minun 12kk euribor on tälläkin hetkellä edullisempi kuin sinun 3kk euribor :-) Viisas pitääkin korkojen noustessa pitkän koron ja tasaantuessa ja laskussa lyhyemmän. Nyt voisi kohta olla aika vaihtaa 12kk 3kk koroksi. Tätä ennen olen tehnyt puhdasta voittoa.
"Yleensä kuitenkin se nousee ripeämmin kuin laskee."
meillä ei op noussut 2 vuoteen,
tässä pari vuotta takaperin,
vaikka koot nousivat,
sen vuoksi saikin talletuksia op-prime -0,0.
nykyään on 25 0000 € ja vuosi op prime -0,3
kyllä pitäisi olla toisin päin,
kerrotko sen edullisen korkosi, sitten uskotaan.
Mutta eikös nyt juuri povattu, että 12kk euribor jäisi nykyiselle tasolleen kun taas lyhyemmän ajan korkoja vielä nostettaisiin? Kannattaisiko siis kuitenkin vielä luottaa 12kk euriboriin? Entä kannattaako lainoille ottaa eri korot (meillä laina jaettu kahteen osaan koska ensin nostettu käsiraha ja myöhemmin loppusumma. Lainoilla myös eri takaajat).
Povaajia riittää moneen asiaan. Ihan taloustieteen ja matemaattisten tosiasioiden kannalta paras on keskimäärin lyhyin korko, koska pidempiin pankit leipovat aina oman riskipreemionsa sisään.
On kokonaan toinen asia, onnistuuko ajoittamaan korkonvaihtonsa oikeisiin ajankohtiin. Jotkut onnistuvat, vielä useammat eivät. Eikä koronvaihto myöskään ole läheskään aina ilmaista.
Itse en pelaile, vaan pidän 3 kk:n koron tästä tulevaisuuteen.
Mä laskin, miten oma tilanteeni olisi kehittynyt, jos olisin valinnut 12 kk:n euriborin. Ja huonostihan siinä olisi käynyt. Vuonna 2002 syksystä asti olisin tällä hetkellä hävinnyt melkein 1500 euroa. Nyt kun korot ovat olleet nousussa, 12 kk sai hiukan 3 kk:a "kiinni", mutta nyt näyttäisi taas siltä, että ohi mennään, kun korot junnaavat paikallaan tai ovat maltillisessa laskussa.
3 kk:n etu on, että se on jo lähtökohtaisesti jonkun verran halvempi kuin 12 kk ja siten nousujohteinen korko ei niin helposti keikauta vaakaa pitkän koron eduksi.
Joka tapauksessa ei puhuta mistään suunnattomista rahasummista. Toivottavasti kuitenkin alkuperäiselle kysyjälle selvisi primen ja pitkien korkojen kalleus.
teoriassa euribor on riskittömämpi.
koska on koko valtakunnan korko,
euriboria myös prime seuraa, pankin omien päätöksien mukaan.
prime taasen on hatusta vedetty ja
pankeilla otetaan talletuksia sisään ja annetaan lainaa ulos prime korkoon.
mutta talletukset uudistuvat, lähes kaikki vuoden aikana tai nopeammin,
silloin voidaan tehdä aina uusi talletus ja uudella suhteella.
prime esimerkki.
eli nyt on prime 3,5 marginaali talletuksessa -0,5 talletuskorko 3 %.
eli nyt on prime 3,5 marginaali velassa -0,5 velkakorko 4 %
voidaankin nostaa prime 10,0
eli prime 10,0 marginaali talletuksessa -5,0, talletuskorko 5 %
eli prime 10,0 marginaali velassa sama -0,5, velkakorko 9,5
Asiat voivat aina muuttua, voi ola jopa niinkin että pankki ei tee talletuksia sidotuna primeen
ja ne loppuvat pian,
kaikki on mahdollista,
jos yksi aloitaa, mut seuraavat mukana.
aina olisi parasta, jos kuluttajat kaikki menisivät vain siihen yhteen edullisempaan ja todella uhkaisivat vaikka kaataa sen joka pyytää enemmän.
Näin menetellen olisi useat hinnat paljon edullisempia.
Minua esim. harmittaa kun joku Lidl kauppaakin haukkuu,
kyllä se on meidän paikankunnalle tuonut aivan eri hintatason usealle tuotteelle.
Tietysti tällä palstalla on kaikki rikkaita ja varaa,
mutta minä haluaisin aina vaan lisää, olenkohan jotenkin sairas.
pankkisi näyttää sinulle kun kysyt ja pitäisi kysymättäkin noiden korkojen kehityksen viime vuosina tai ainakin vuoden sisällä. Tilastot on käytössä jatkuvasti ainakin 3kk ja 12 kk euriborista ja primestä.
Tällä hetkellä saatta prime näyttää edullisemmalta, mutta se ei sitä yleensä kýllä ole pitkällä tähtäimellä.
Tuolta löytyy sekä euriborit että primet. Ja Euriborin kehitystä voi katsella vaikka vuodesta 1998 tähän päivään tai sitten vaikka viimeisen viikon sisällä.
http://www.kauppalehti.fi/4/0x1001907ac/raha/korot/euribor.jsp
Prime on pankille bisnestä, ei ne sitä sen takia tyrkytä että asiakas pääsisi halvemmalla.