Asuntojen hintoja miettiessä on hyvä välillä pohtia riskejä. Kuka siis todennäköisesti pitemmän päälle voittaa ja kuka häviää tässä pelissä? Let's see...
Kun ymmärrät nämä asiat ja teet tarvittavat toimenpiteet, tsäänssit voittamiseen ovat aika hyvät:
- tiedostat että omistusasuminen on ollut Suomessa pitkällä aikavälillä edullisin asumismuoto, näin todennäköisesti myös jatkossa.
- ostat halutulta alueelta palvelujen ääreltä, jolloin asunnon suhteellinen arvo todennäköisesti tulee säilymään (vaikka hinta olisi syrjäseutuja kovempikin).
- ymmärrät laskea että max. 40% nettotuloista kuluu asumiskuluihin (lyhennys korko vastikkeet) vaikka vain yksi perheestäsi kävisi töissä, esim. työttömyyden, sairauden, lasten syntymisen tms. takia.
- ymmärrät että asuminen ja sijoittaminen ovat kaksi eri asiaa.
- ymmärrät että pörssin tuotto on ollut historiallisesti 10%/vuosi pitkällä aikavälillä.
- ymmärrät että sijoittamiseen ja säästämiseen pitää suhtautua pitkäjänteisesti vuosikymmenien näkökulmasta.
- säästät eläkepäivä varten jossain muodossa. Esim. suorilla rahastosijoituksilla säilytät säästöjen kontrollin itselläsi.
- ymmärrät eläkevakuutusten härskin kulurakenteen sekä joustamattomuuden ja harkitset tarkkaan edut ja haitat.
- et osta mitään alle 10.000 euroa maksavaa velaksi.
- ymmärrät että tavallisen keskiluokkaisen perheen max. asuntolainan koko on 80.000 - 100.000 euroa.
- ymmärrät että taloyhtiön laina on myös laina, jonka korot voivat nousta ja sen että siitä et saa verovähennystä.
- ymmärrät että markkinoiden hintavaihtelut ovat normaaleja syklejä ja osuvat yleensä pahiten ylivelkaantuneisiin.
- ymmärrät että pankki on joustava ja inhimillinen vain niin kauan kuin katsoo hyötyvänsä sinusta.
- pidät aina mikäli mahdollista 5000 - 10.000 euron pahan päivän kassan.
- teet mikäli mahdollista ennenaikaisia lainanlyhennyksiä, ja näin pienennät riskejä ja säästät korkokuluja.
- kuulut ammattiliittoon, tai ainakin työttömyyskassaan.
- pidät vakuutukset ajan tasalla (henki-, tapaturma-, sairaus- ym.).
- kilpailutat aika ajoin vakuutukset, nettiliittymän, sähkön ym.
- elät "suu säkkiä myöten" ja vertailet hinnat ainakin kalliimmissa ostoksissa (esim. kodinkoneet).
- ymmärrät että elämässä on tärkeämpiäkin asioita kuin raha ja asunto, eivätkä ne vie kaikkea aikaasi.
Kun teet näin, maksimoit riskejä ja elämä on tulevaisuudessa "jännempää":
- ostat asunnon lähiön neukkukuutiosta, jossa on lähivuosina edessä putki-, julkisivu- ja parvekeremontit (esim. 500 - 1000 euroa / m2).
- ostat asunnon taloyhtiöstä jossa on vain kitsaita eläkeläisiä, jotka haluavat kiukkuisesti lykätä korjauksia vaikka katto ja putket ovat jo pari kertaa vuotaneet.
- ostat heti sen unelmien omakotitalon, optimisti kyllä maksaa helposti 250ke velan.
- otat pikavippejä esim. 30% - 600% korolla kulutuskrääsän, tai olet jo kusessa ja tarvitset vippiä muiden lainojen maksua varten.
- muutat Karkkila - Lahti - Läyliäinen - Äetsä akselille isoon omakotitaloon kahden auton loukkuun ja käyt(te) joka päivä Helsingissä töissä (vihje: energian/bensan hinta on pysyvässä nousussa).
- olet sitä mieltä että ainoat todelliset sijoitusmuodot ovat pankkitili ja oma asunto.
- ostat asunnon vain koska kaikki tuttavatkin ostavat.
- otat jättilainan (tapauskohtainen käsite, yleensä kaiketi yli 80-100 tuhatta euroa).
- otat yli 20 vuoden laina-ajan.
- et selvitä, mitä eroa on annuiteetilla, kiinteällä tasaerällä ja tasalyhenteisellä.
- omakotitalossasi on suorasähkö- tai öljylämmitys.
- sidot itsesi 10/15v pakko-maksuohjelmaan kiinteän koron turvallisuuden vuoksi.
- otat mukisematta sen viitekoron joka lainan ottohetkellä sattuu olemaan edullisin.
- et ota koti/henki/tapaturmavakuutusta, sillä nehän on hölmöjä varten.
- et liity ammattiliittoon/työttömyyskassaan, koska nehän on kommareita ja luusereita varten.
- otat pankin kalleimman lainaturvavakuutuksen ja tuudittaudut sen varaan.
- uskot että EU:ssa korot eivät voi nousta.
- uskot että 90-luvun alun kaltaista lamaa ei enää voi tulla.
- uskot että pankki on ystävä joka kyllä ymmärtää/säälii sinua pahan päivän tullen.
- uskot että ikäviä asioita voi tapahtua vain muille.
- et säästä eläkepäiviä varten, koska "kyllähän valtio pitää siitä huolen".
- asut varmuuden vuoksi vuokralla
odotellen rommausta, lamaa, perintöä, lottovoittoa tms.
- oletat että rommauksen tullessa esim. laman takia sinulle käy hyvin ja muille huonosti.
- elämäsi täyttyy alituisesta rahan ja asuntojen hintojen kyttäämisestä ja pohdinnasta.
Kun ymmärrät nämä asiat ja teet tarvittavat toimenpiteet, tsäänssit voittamiseen ovat aika hyvät:
- tiedostat että omistusasuminen on ollut Suomessa pitkällä aikavälillä edullisin asumismuoto, näin todennäköisesti myös jatkossa.
- ostat halutulta alueelta palvelujen ääreltä, jolloin asunnon suhteellinen arvo todennäköisesti tulee säilymään (vaikka hinta olisi syrjäseutuja kovempikin).
- ymmärrät laskea että max. 40% nettotuloista kuluu asumiskuluihin (lyhennys korko vastikkeet) vaikka vain yksi perheestäsi kävisi töissä, esim. työttömyyden, sairauden, lasten syntymisen tms. takia.
- ymmärrät että asuminen ja sijoittaminen ovat kaksi eri asiaa.
- ymmärrät että pörssin tuotto on ollut historiallisesti 10%/vuosi pitkällä aikavälillä.
- ymmärrät että sijoittamiseen ja säästämiseen pitää suhtautua pitkäjänteisesti vuosikymmenien näkökulmasta.
- säästät eläkepäivä varten jossain muodossa. Esim. suorilla rahastosijoituksilla säilytät säästöjen kontrollin itselläsi.
- ymmärrät eläkevakuutusten härskin kulurakenteen sekä joustamattomuuden ja harkitset tarkkaan edut ja haitat.
- et osta mitään alle 10.000 euroa maksavaa velaksi.
- ymmärrät että tavallisen keskiluokkaisen perheen max. asuntolainan koko on 80.000 - 100.000 euroa.
- ymmärrät että taloyhtiön laina on myös laina, jonka korot voivat nousta ja sen että siitä et saa verovähennystä.
- ymmärrät että markkinoiden hintavaihtelut ovat normaaleja syklejä ja osuvat yleensä pahiten ylivelkaantuneisiin.
- ymmärrät että pankki on joustava ja inhimillinen vain niin kauan kuin katsoo hyötyvänsä sinusta.
- pidät aina mikäli mahdollista 5000 - 10.000 euron pahan päivän kassan.
- teet mikäli mahdollista ennenaikaisia lainanlyhennyksiä, ja näin pienennät riskejä ja säästät korkokuluja.
- kuulut ammattiliittoon, tai ainakin työttömyyskassaan.
- pidät vakuutukset ajan tasalla (henki-, tapaturma-, sairaus- ym.).
- kilpailutat aika ajoin vakuutukset, nettiliittymän, sähkön ym.
- elät "suu säkkiä myöten" ja vertailet hinnat ainakin kalliimmissa ostoksissa (esim. kodinkoneet).
- ymmärrät että elämässä on tärkeämpiäkin asioita kuin raha ja asunto, eivätkä ne vie kaikkea aikaasi.
Kun teet näin, maksimoit riskejä ja elämä on tulevaisuudessa "jännempää":
- ostat asunnon lähiön neukkukuutiosta, jossa on lähivuosina edessä putki-, julkisivu- ja parvekeremontit (esim. 500 - 1000 euroa / m2).
- ostat asunnon taloyhtiöstä jossa on vain kitsaita eläkeläisiä, jotka haluavat kiukkuisesti lykätä korjauksia vaikka katto ja putket ovat jo pari kertaa vuotaneet.
- ostat heti sen unelmien omakotitalon, optimisti kyllä maksaa helposti 250ke velan.
- otat pikavippejä esim. 30% - 600% korolla kulutuskrääsän, tai olet jo kusessa ja tarvitset vippiä muiden lainojen maksua varten.
- muutat Karkkila - Lahti - Läyliäinen - Äetsä akselille isoon omakotitaloon kahden auton loukkuun ja käyt(te) joka päivä Helsingissä töissä (vihje: energian/bensan hinta on pysyvässä nousussa).
- olet sitä mieltä että ainoat todelliset sijoitusmuodot ovat pankkitili ja oma asunto.
- ostat asunnon vain koska kaikki tuttavatkin ostavat.
- otat jättilainan (tapauskohtainen käsite, yleensä kaiketi yli 80-100 tuhatta euroa).
- otat yli 20 vuoden laina-ajan.
- et selvitä, mitä eroa on annuiteetilla, kiinteällä tasaerällä ja tasalyhenteisellä.
- omakotitalossasi on suorasähkö- tai öljylämmitys.
- sidot itsesi 10/15v pakko-maksuohjelmaan kiinteän koron turvallisuuden vuoksi.
- otat mukisematta sen viitekoron joka lainan ottohetkellä sattuu olemaan edullisin.
- et ota koti/henki/tapaturmavakuutusta, sillä nehän on hölmöjä varten.
- et liity ammattiliittoon/työttömyyskassaan, koska nehän on kommareita ja luusereita varten.
- otat pankin kalleimman lainaturvavakuutuksen ja tuudittaudut sen varaan.
- uskot että EU:ssa korot eivät voi nousta.
- uskot että 90-luvun alun kaltaista lamaa ei enää voi tulla.
- uskot että pankki on ystävä joka kyllä ymmärtää/säälii sinua pahan päivän tullen.
- uskot että ikäviä asioita voi tapahtua vain muille.
- et säästä eläkepäiviä varten, koska "kyllähän valtio pitää siitä huolen".
- asut varmuuden vuoksi vuokralla
odotellen rommausta, lamaa, perintöä, lottovoittoa tms.
- oletat että rommauksen tullessa esim. laman takia sinulle käy hyvin ja muille huonosti.
- elämäsi täyttyy alituisesta rahan ja asuntojen hintojen kyttäämisestä ja pohdinnasta.
Vastaukset 1
Vanhimmat
Ikävää vain, että "paskat" on jo housuissa.
Toisin sanoen, ne silakat, jotka ovat olleet liikkeellä "syöntimielessä", ovat jo uineet Rysä-ammatti-kalastajan pyydyksiin.
toisin olivat erittäin dioksiinipitoisia ja myin ne ruotsalaisille vai ketä ne nyt olivatkaan.
Kun jäljellä olevat kalat huomaavat, että muut on jo "syöty", käyvät pian varovaisiksi, elleivät jo näin ole tehneet.
Siksi pyydänkin Lohia ja katiskoilla vain, pääsen vähemmällä.
t NW, nykyisin torikauppias