Rakennuslehti 11.1.2007
Asunto-osakeyhtiöiden riskit nousussa:
"Uusien asuntojen korkeat hinnat ovat nostaneet isojen yhtiölainojen suosiota. Asuntosäätiö on tästä hyvä esimerkki. Satojentuhansien hintaisen asunnon omistusoikeus siirtyy noin 15 prosentin rakennusaikaisella omarahoitusosuudella. Oma rahoitus on kuitenkin nostettava vähintään 30 prosenttiin kahden kuukauden kuluessa asunnon valmistumisesta.
Pieni omarahoitusosuus kiihdyttää asuntokauppaa. Pieni rakennusaikainen omarahoitusosuus helpottaa rahoituksen hankkimista, jos entinen asunto on vielä myymättä. Kääntöpuoli on, että iso yhtiölaina lisää asunto-osakeyhtiön riskejä.
Asuntosäätiössäkin yhtiön riski tunnistetaan. Kohteiden yhtiöjärjestyksessä on pykälä, jonka mukaan osakkeen omistajan on talletettava taloyhtiön vakuudeksi neljän kuukauden rahoitusvastiketta vastaava summa, mikäli yhtiölainan osuus ylittää 50 prosenttia asunnon hankintahinnasta. Lisävakuutta tarvitsevien osuus on Asuntosäätiön arvion mukaan noin kolmasosa–neljäsosa.
Ison yhtiölainan asuntoa voi verrata osaomistusasuntoon. Yhtiön riskien kantokyvyssä on kuitenkin selkeä ero. Osaomistusasunnon riskin kantaa rakennuttajayritys, kun taas asunto-osakeyhtiössä maksamaton yhtiölaina jää kaikkien osakkaiden maksettavaksi. Riskiä lisää se, että ison yhtiölainan omaava asunto saattaa olla myös henkilökohtaisen asuntolainan vakuutena.
Yhtiölainojen riskit saattavat olla vanhoissa osakeyhtiöissä vielä todellisempi uhka kuin uudiskohteissa. Asunnon ostajan tulisikin selvittää ennen kaupan tekoa huolella, millaisia korjaustarpeita yhtiössä on. Muuten saattaa käydä niin, että asunnonostaja hankkii huonokuntoisesta yhtiöstä asunnon isolla henkilökohtaisella lainalla eikä maksukyky enää riitä tulevien korjausten maksamiseen. Pahimmassa tapauksessa asunnon myyminen ei riitä alkuunkaan kaikkien lainojen maksuun.
Tiettävästi pankit ovat jo alkaneet arvioida taloyhtiön kuntoa myöntäessään henkilökohtaista asuntolainaa."
Mikko Kortelainen
Toimittaja
http://www.rakennuslehti.fi/haku/haettu.asp?tulosid=9095&paiva=11.1.2007
Asunto-osakeyhtiöiden riskit nousussa:
"Uusien asuntojen korkeat hinnat ovat nostaneet isojen yhtiölainojen suosiota. Asuntosäätiö on tästä hyvä esimerkki. Satojentuhansien hintaisen asunnon omistusoikeus siirtyy noin 15 prosentin rakennusaikaisella omarahoitusosuudella. Oma rahoitus on kuitenkin nostettava vähintään 30 prosenttiin kahden kuukauden kuluessa asunnon valmistumisesta.
Pieni omarahoitusosuus kiihdyttää asuntokauppaa. Pieni rakennusaikainen omarahoitusosuus helpottaa rahoituksen hankkimista, jos entinen asunto on vielä myymättä. Kääntöpuoli on, että iso yhtiölaina lisää asunto-osakeyhtiön riskejä.
Asuntosäätiössäkin yhtiön riski tunnistetaan. Kohteiden yhtiöjärjestyksessä on pykälä, jonka mukaan osakkeen omistajan on talletettava taloyhtiön vakuudeksi neljän kuukauden rahoitusvastiketta vastaava summa, mikäli yhtiölainan osuus ylittää 50 prosenttia asunnon hankintahinnasta. Lisävakuutta tarvitsevien osuus on Asuntosäätiön arvion mukaan noin kolmasosa–neljäsosa.
Ison yhtiölainan asuntoa voi verrata osaomistusasuntoon. Yhtiön riskien kantokyvyssä on kuitenkin selkeä ero. Osaomistusasunnon riskin kantaa rakennuttajayritys, kun taas asunto-osakeyhtiössä maksamaton yhtiölaina jää kaikkien osakkaiden maksettavaksi. Riskiä lisää se, että ison yhtiölainan omaava asunto saattaa olla myös henkilökohtaisen asuntolainan vakuutena.
Yhtiölainojen riskit saattavat olla vanhoissa osakeyhtiöissä vielä todellisempi uhka kuin uudiskohteissa. Asunnon ostajan tulisikin selvittää ennen kaupan tekoa huolella, millaisia korjaustarpeita yhtiössä on. Muuten saattaa käydä niin, että asunnonostaja hankkii huonokuntoisesta yhtiöstä asunnon isolla henkilökohtaisella lainalla eikä maksukyky enää riitä tulevien korjausten maksamiseen. Pahimmassa tapauksessa asunnon myyminen ei riitä alkuunkaan kaikkien lainojen maksuun.
Tiettävästi pankit ovat jo alkaneet arvioida taloyhtiön kuntoa myöntäessään henkilökohtaista asuntolainaa."
Mikko Kortelainen
Toimittaja
http://www.rakennuslehti.fi/haku/haettu.asp?tulosid=9095&paiva=11.1.2007
Vastaukset 2
Vanhimmat
Tuulipukukansa ei ymmärrä, että laina on lainaa, vaikka se olisikin yhtiöllä. Kun maksukyky loppuu, tulee läävästä lähtö. Ja jos kämppä jää taloyhtiön harteille eteenpäin myytäväksi, saattaapi tulla isokin tappio, jos hinnat ovat ehtineet rommata. Tämä jää sitten muiden osakkaiden maksettavaksi. Kyllä nyt on kyyti kylmää, huh huh!
"Pahimmassa tapauksessa asunnon myyminen ei riitä alkuunkaan kaikkien lainojen maksuun."
Eipä tietenkään! Huh, huh! Voi vithu näitä kiimaisia tuulareita!