olimme eilen pienellä pankkikierroksella vaimon kanssa kyselemässä alustavasti lainaa kesämökin rakentamista varten.
mentiin sitten yhteen ruotsalaisomisteiseen pankkiin (ei asiakassuhdetta nykyisin) ja kerrottiin tilanne ja oltiin kiinnostuneita pankin tarjoamista lainamahdollisuuksista ja tietysti korosta ja korkomenoista haluamallemme laina-ajalle (150t€/10v.)
pankkivirkailija aloitti kysymällä projektistamme (sijainnin ja rakennusoikeuden) ja alkoi kertoilla omasta mökkiprojektistaan (44m2),kyseli meiltä oman kohteemme sijaintia,muttei tulevan mökin kokoa (ilmeisesti ei vaikuta mihinkään?,eikä kiinnostanut omien jutujen lomassa) (olemme rakentamassa n.300m2 "mökkiä" (talo 200m2 ullakko at 80m2) jonka tulemme muuttamaan joskus tulevaisuudessa okt:si.
tämän jälkeen hän jatkoi kertoilemista kuinka he ostivat 20 vuotta sitten asunnon 200tmk ja myivät sen pois 200t€ tyttärelleen jne. missään vaiheessa meidän projektista ei sen kummempaa kyselty paitsi tietysti tulomme.
jossain vaiheessa keskustelua (kun heidän puoleltaan lainan myöntäminen tulojemme perusteella oli mahdollista) ajattelin että varmistan vakuus asian koska omassa pankissamme ei vakuudet olleet ongelma vaan omistamamme tontti (30t€) riittivät kirkkaasti säästöjemme (65t€) lisäksi.
no tämä pankkivirkailija lähti kyselemään kun "asoasuntojen hinnat ovat mitä ovat" (itseasiassa hinta,33t€, jonka olemme maksaneet on ns.vedenpitävä ja pysyy aina vähintään samana jonka olemme maksaneet, lisääntyy rakennusindeksillä vuosittain) pitää kuulemma tarkistaa pankinjohajalta, väliin kysyi onko vanhemmat mahdollisesti takaamassa?!?
haloo hei, me ollaan yli 40 vuotias pariskunta joka on maksanut kaiken jo 18 vuotiaasta itse, koskaan mikään ei ole jäänyt maksamatta (ei meillä tosin ole velkeekaan ollut koskaan).
no pankkivirkailija tuli takaisin ja alkoi selittää että teidän pitää aloittaa omalla rahalla projekti ja sitten tulla tänne neuvottelemaan laina kun on rakennusvalmiusastetodistus mestarilta.....jne.
eli vakuutemme eivät riittäneet tälle pankille (ja pankkivirkailijalle joka kertoili meille kaiken omasta elämästään jne,) vaikka meillä ei ole velkaa ja omaisuutta reilusti yli 100t€...itseasissa kun lasketaan kaksi uutta autoa ja muutkin mitä on niin reilusti yli 200t€ on ihan omaa...mutta sen nyt ymmärrän että kahta uutta autoa (alle vuoden vanhoja,40 50t€) ja kolmea harrastus moottoripyörää (uusia nekin 9t€ 7t€ 19t€) ei lasketa omaisuudeksi, on uutta peräkärryä (3200€) jne. (ei niitä lasketa muuallakaan mutta omassa pankissamme olivat kuitenkin plussa heille, sen verran on kuitenkin kertynyt rahaa että ne on voitu maksaa)
no mitäpä tuosta jotain on hankittu mutta kyllä ihmisten ns. "varallisuus" lasketaan nykyisin täysin neljässäseinässä ja katossa.? jollet omista kiinteää omaisuutta olet ns. uusköyhä kuten me, meillähän ei ole pankkivirkailijan silmin mitään ja olemme vain hyvin tienaava ja toimeen tuleva perhe (tulomme n.5000 2500€/kk/netto).
omassa pankissamme kuitenkin saamme lainan ilman muita vakuuksia (pelkkä tontti) ja lainan korko on aivan sama kuin muillakin (12kk euribor 0,5%).
kuitenkin ihmettelin että eipä paljon pankit taidakaan kilpailla vaan siellä missä sinulla on asiakassuhde sieltä mielellään haet sitten lainasikin? no mitä tuossa miettimään.ilmeisesti sitten kun laina on saatu niin kaikki pankit haluaa sinut asiakkaakseen?
itse kuitenkin päädyimme jälleen kerran siihen että säästämme 2-3 vuotta ja rakennamme mökin omilla rahoilla kuten kaiken muunkin olemme aina ostaneet säästetyillä rahoilla (autot,asot,harrastevälineet jne). meillä ei ole edes luottokortteja jne. vaan haluamme aina kaiken hoitaa heti pois.
no teinkin jo säästölaskelman 3 vuotta ja 3000€/kk=108000€ 65000€= 173.000€ jolla alamme tehdä mökkiä ja katsomme kuinka pitkälle mennään ja sitten taas säästetään,jos tarvitsee. itse en usko että tarvitsee pankkiin mennä lainaa pyytämään.
molemmat olemme rakennusalalla töissä (toinen yrittäjänä ja toinen palkkatöissä) joten rakentamisen kustannukset tiedämme ja 95% töistä tekee erittäin hyvät tutut rakennusalanammattilaiset "talkootyönä", olemmehan mekin heille tehneet samoin.
kiitänkin pankkia siitä että ovat olleet tarkkoja lainan myöntämisessä asiakkailleen.
ps.veljeni haki 240.000 euron lainan tyttöystävänsä kanssa, vakuudeksi 100% luototukseen riitti ostettava asunto, hakijoiden tulot alle puolet omistamme n.3500€/kk/netto!
??????
kiitänkin pankkia joka säästi minulta ilmeisesti korkomenoja n.35-40t€.....KIITOS. kolme vuotta on lyhyt aika kuitenkin. voihan olla että päädyn oman pankkimme lainaan ja alan rakentamaan heti kesällä mutta nyt laskettuani ja mietittyäni taidna pysyä velattoma edelleen......
Lainan saantimahdollisuudet?
16
5851
Vastaukset
- ja omaisuus...
Luin noin puoleen väliin asti. Ette taida ymmärtää että vakuus ja omaisuus on kaksi eri asiaa. Vakuus on jotain, joka voidaan antaa pantiksi. Esim. autot eivät normaalisti käy pantiksi, kun niiden panttaaminen on hankalaa yms. Ja jos ne ei ole pantattu, niin ei niillä ole mitään vakuusarvoa, koska te voitte (esimerkiksi) myydä autot koska tahansa.
Normaalisti lainan vakuus tarvitsee olla 70% lainan arvosta, eli 150 t€ lainaan tarvitsee 105 t€ arvoisen vakuuden. Ei siihen siis mikään 30 t€ arvoinen ASO-asunto riitä.
Ihmettelen suuresti, että oma pankkinne antaa teille 150 t€ lainaa 30 t€ vakuutta vastaan.- kirjoittamani...
No niin, meni ajatus sekaisin aamulla. Piti siis kirjoittaa, että omaisuuden vakuusarvo on normaalisti 70% sen käyvästä arvosta. 150 t€ asunto riittäisi siis vakuudeksi noin 105 t€ lainaan. Ja se teidän ASO-asunto ja tontti (jos niiden arvo on nyt yhteensä 60 t€) ei riitä vakuusarvoltaan kuin noin 40 t€ lainaan. Laina olisi siis otettava osissa, kun tontin ja sille rakennettavan mökin vakuusarvo kasvaa sitä mukaa kun mökkiä rakennetaan.
- olet ymmärtänyt väärin
"Normaalisti lainan vakuus tarvitsee olla 70% lainan arvosta, eli 150 t€ lainaan tarvitsee 105 t€ arvoisen vakuuden. Ei siihen siis mikään 30 t€ arvoinen ASO-asunto riitä."
Mikäs lausahdus tuo oli olevinaan?
Yleensä asunto hyväksytään arvostaan 70%:sti vakuudeksi. Eli kun ostaa 150 tonnin asunnon, niin asunto takaa itse 105 tonnia ja loput 45 tonnia pitää olla lisävakuutta. Eli asuntolainalla on nykykäytännöllä vakuuksia 130%. - vakuuksia!
Nooa Säästöpankki:
Täystakaus on tuote, jonka avulla voit saada jopa 100 % rahoituksen asunnollesi, kun maksukykysi ja luottotietosi ovat kunnossa. Nooan kokemusten mukaan monella ensiasunnon ostajalla on hyvä maksukyky, mutta vakuuksien järjestäminen tuottaa haasteita.
Täystakaus sopii sinulle silloin, kun sinulla ei ole säästettyä rahaa asunnon ostamista varten etkä halua kysellä ystäviä, vanhempia tai appiukkoa takaajiksi. Ostettavana kohteena voi olla joko asunto-osake tai omakotitalo.
https://www.saastopankki.fi/VerkkopalvelutWeb/sisalto/linkki.do?id=92244
Sampo Pankki:
Tarjoamme yhteistyössä suomalaisen vahinkovakuutusyhtiö Garantian kanssa asunnon ostajalle Lainatakausta, jonka avulla on mahdollista rahoittaa asunnon koko kauppahinta Sampo Pankin asuntolainalla.
Lainatakausta voidaan käyttää enintään 70 000 euron määräisenä lisävakuutena. Takauksen enimmäismäärään vaikuttavat ostettavan asunnon kauppahinnata ja sijainnita.
Garantia perii Lainatakauksesta maksun, joka riippuu takauksen määrästä ja siitä, kuinka suuresta osasta luottoa takaus vastaa.
Miksi Lainatakaus?
-Et tarvitse omaa rahoitusta, jos Lainatakaus riittää lisävakuudeksi
-Et tarvitse lainalle muuta vakuutta (esimerkiksi sukulaisten takausta)
-Valtion Hal-takauksen rajoitukset eivät koske Lainatakausta
http://domino.sampo.fi/external/sbd/tuotteet.nsf/tuotteet/4D243A56D00E0EC0C22572440037D980?OpenDocument&ver=1 - nuo ovat
vakuuksia! kirjoitti:
Nooa Säästöpankki:
Täystakaus on tuote, jonka avulla voit saada jopa 100 % rahoituksen asunnollesi, kun maksukykysi ja luottotietosi ovat kunnossa. Nooan kokemusten mukaan monella ensiasunnon ostajalla on hyvä maksukyky, mutta vakuuksien järjestäminen tuottaa haasteita.
Täystakaus sopii sinulle silloin, kun sinulla ei ole säästettyä rahaa asunnon ostamista varten etkä halua kysellä ystäviä, vanhempia tai appiukkoa takaajiksi. Ostettavana kohteena voi olla joko asunto-osake tai omakotitalo.
https://www.saastopankki.fi/VerkkopalvelutWeb/sisalto/linkki.do?id=92244
Sampo Pankki:
Tarjoamme yhteistyössä suomalaisen vahinkovakuutusyhtiö Garantian kanssa asunnon ostajalle Lainatakausta, jonka avulla on mahdollista rahoittaa asunnon koko kauppahinta Sampo Pankin asuntolainalla.
Lainatakausta voidaan käyttää enintään 70 000 euron määräisenä lisävakuutena. Takauksen enimmäismäärään vaikuttavat ostettavan asunnon kauppahinnata ja sijainnita.
Garantia perii Lainatakauksesta maksun, joka riippuu takauksen määrästä ja siitä, kuinka suuresta osasta luottoa takaus vastaa.
Miksi Lainatakaus?
-Et tarvitse omaa rahoitusta, jos Lainatakaus riittää lisävakuudeksi
-Et tarvitse lainalle muuta vakuutta (esimerkiksi sukulaisten takausta)
-Valtion Hal-takauksen rajoitukset eivät koske Lainatakausta
http://domino.sampo.fi/external/sbd/tuotteet.nsf/tuotteet/4D243A56D00E0EC0C22572440037D980?OpenDocument&ver=1Nuo tuotteet ovat lisävakuuksia. Toki itse asunto on edelleen vakuutena lainasta, ja noilla tuotteilla täydennetään puuttuvat 20-30% niin, että takaajia ei tarvita, jos aikaa hankkia asunnon 100% velkarahalla.
- D22
olet ymmärtänyt väärin kirjoitti:
"Normaalisti lainan vakuus tarvitsee olla 70% lainan arvosta, eli 150 t€ lainaan tarvitsee 105 t€ arvoisen vakuuden. Ei siihen siis mikään 30 t€ arvoinen ASO-asunto riitä."
Mikäs lausahdus tuo oli olevinaan?
Yleensä asunto hyväksytään arvostaan 70%:sti vakuudeksi. Eli kun ostaa 150 tonnin asunnon, niin asunto takaa itse 105 tonnia ja loput 45 tonnia pitää olla lisävakuutta. Eli asuntolainalla on nykykäytännöllä vakuuksia 130%.Kauanko jouduitte jonottamaan ASO-asuntoonne. Siitä hetkestä, kun hankitte jonotusnumeron, kauanko meni, ennenkuin teille tarjottiin mieluisa asunto ja muutitte asumaan? Kuukaisi/kaksi - vai vuosi/kaksi? Onko aso-asunnoista kova kysyntä pääkaupunkiseudulla verrattuna tarjontaan? Hain pari kk sitten jonotusnumeron ja laitoin hakemukseni kolmeen eri paikkaan. Joudunko odottamaan vuosia saadakseni asunnon? Kertokaapa omat kokemuksenne näiden saatavuudesta.
se veljesi selviää takaisin maksusta?
- hanskakäsi
Ottipa kovasti itsetunnolle kun ei päässytkään haluamansa pankin asiakkaaksi.
Jos kerran useammastakin pankista hyvän tarjouksen sait, miksi viitsit nähdä näin paljon vaivaa tämän yhden pankin vuoksi? Ja vielä tilittää siitä noin pitkästi.- Velaton mökinrakentaja.
1.buahhahhaaaaaaaaaaaa
2.voisin kirjoittaa ihan vastauksenkin sinulle.
ei ottanut itsetunnolle sen kummemmin, lähinnä ihmettelin pankkien asennetta (lähinnä virkailijan). minua kun ei kiinnostanut pankkivirkailijan mökki eikä asuntokaupat sen kummemmin vaan halusin vain ottaa selvää onko vuosia käyttämämme pankki lainaehdoissa ja koroissa oikealla suunnalla. sain kuitenkin haluami tiedon ja sen enempää nyt ei tarvitse tuon kyseisen pankin kanssa yhteistyötä tehdä.
jos tarkkaan aletaan ruotimaan tuota asiaa niin luulempa että pankkivirkailija ei tajunnut että jos siirrän kaikki raha-asiani heille liikkuu vuosittain heidän pankkinsa kautta yritykseni rahoja pelkästään 600-800t€ josta pankin tilillä on aina 100-200t€ läpi vuoden....mutta tänäpäivänä nämä summat ovatkin jo sitten tavallisen palkkatyöläisenkin silmissä pennosia vain....?,ainakin semmoinen on tullut tunne kun lueskelee näitä palstoja ajankuluksi....
no mitäpä tuosta....kolme vuotta ja edelleen velattomana. - tietämys...
Velaton mökinrakentaja. kirjoitti:
1.buahhahhaaaaaaaaaaaa
2.voisin kirjoittaa ihan vastauksenkin sinulle.
ei ottanut itsetunnolle sen kummemmin, lähinnä ihmettelin pankkien asennetta (lähinnä virkailijan). minua kun ei kiinnostanut pankkivirkailijan mökki eikä asuntokaupat sen kummemmin vaan halusin vain ottaa selvää onko vuosia käyttämämme pankki lainaehdoissa ja koroissa oikealla suunnalla. sain kuitenkin haluami tiedon ja sen enempää nyt ei tarvitse tuon kyseisen pankin kanssa yhteistyötä tehdä.
jos tarkkaan aletaan ruotimaan tuota asiaa niin luulempa että pankkivirkailija ei tajunnut että jos siirrän kaikki raha-asiani heille liikkuu vuosittain heidän pankkinsa kautta yritykseni rahoja pelkästään 600-800t€ josta pankin tilillä on aina 100-200t€ läpi vuoden....mutta tänäpäivänä nämä summat ovatkin jo sitten tavallisen palkkatyöläisenkin silmissä pennosia vain....?,ainakin semmoinen on tullut tunne kun lueskelee näitä palstoja ajankuluksi....
no mitäpä tuosta....kolme vuotta ja edelleen velattomana.Mitä järkeä makuuttaa pankin tilillä 100-200 t€ läpi vuoden? Tuohan on aivan järjetöntä rahanhaaskausta, sehän kannattaisi ilman muuta sijoittaa. Kaiken kaikkiaan kuulostaa siltä, että vaikka väität olevasi yrittäjä, niin taloustietämyksesi taso on todella matala. Et tajua korkotuloista tai -menoista, vakuuksista yms. Onhan se toki mahdollista, ja joku kirjanpitäjä hoitaa kaikki raha-asiat. Kehottaisin kuitenkin varomaan, ettei sua sahata linssiin tuolla tietämyksen tasolla.
- Myöskin yrittäjä
tietämys... kirjoitti:
Mitä järkeä makuuttaa pankin tilillä 100-200 t€ läpi vuoden? Tuohan on aivan järjetöntä rahanhaaskausta, sehän kannattaisi ilman muuta sijoittaa. Kaiken kaikkiaan kuulostaa siltä, että vaikka väität olevasi yrittäjä, niin taloustietämyksesi taso on todella matala. Et tajua korkotuloista tai -menoista, vakuuksista yms. Onhan se toki mahdollista, ja joku kirjanpitäjä hoitaa kaikki raha-asiat. Kehottaisin kuitenkin varomaan, ettei sua sahata linssiin tuolla tietämyksen tasolla.
100-200K ei ole kuin noin neljännes tuon yrityksen liikevaihdosta. Jos olisit itse yrittäjä, etkä palkansaaja, niin ymmärtäisit maksuvalmiuden merkityksen. Yritys ei pitkään toimi jos tilit on nollilla.
Itselläni on muuten yhden vuoden liikevaihdon verran käteistä firman tilillä. Aina pitää olla valmiutta "siirtoihin"! - .....
Myöskin yrittäjä kirjoitti:
100-200K ei ole kuin noin neljännes tuon yrityksen liikevaihdosta. Jos olisit itse yrittäjä, etkä palkansaaja, niin ymmärtäisit maksuvalmiuden merkityksen. Yritys ei pitkään toimi jos tilit on nollilla.
Itselläni on muuten yhden vuoden liikevaihdon verran käteistä firman tilillä. Aina pitää olla valmiutta "siirtoihin"!Tässä tapauksessa sanottiinkin, että AINA on 100-200 t€ tilillä. Silloin sitä ei selvästikään tarvita maksuvalmiuteen.
- Myöskin yrittäjä
..... kirjoitti:
Tässä tapauksessa sanottiinkin, että AINA on 100-200 t€ tilillä. Silloin sitä ei selvästikään tarvita maksuvalmiuteen.
Luuletko tosiaan että tällä rakennusyrittäjällä ei ole jatkuvasti isoa nippua erääntyviä palkkoja, alveja ja muita maksuja vähintään 50 tonnin edestä??
Pelkästään kuukauden alvit saattavat olla luokkaa 20 tonnia ja palkat sotumaksuineen toisen mokoman.
Totta perkeleessä yrittäjällä pitää olla rahaa tilillä maksuja varten, eikä se laskutuskaan niin aukotonta ole, että voisi siihen luottaa. Lisäksi oikea yrittäjä on aina valmiudessa hyviin kauppoihin.
- Yrjö-Yrittäjä
Syy pankin nihkeyteen taitaa olla ammatissasi. Pankit eivät pidä yrittäjää laina-asioissa samalla viivalla palkansaajan kanssa, vaikka firmalla menisi kuinka hyvin ja liksaa tulisi kuten sinulla. Itsekin olen pari kertaa kokenut kuinka ilmeet vakavoituvat tiskin toisella puolella kun olen kertonut olevani yrittäjä ja palkkatodistusten sijasta aletaankin kyselemään yrityksen tilinpäätöstietoja monen vuoden ajalta taaksepäin...
- MR Andersonu
Tarvitsetko lainaa? Levitä nyt on 2% vastaa tähän sähköpostiin, ([email protected])
Henkilötiedot yksityiskohtaiset tiedot:
* Lainan määrä Pakollinen:
* Lainan tarkoitus:
* Maa:
* Nimi:
* Kesto:
* Ikä:
* Puhelinnumero
E = Sähköposti: ([email protected])
Anderson
Laina tarjous - Remontti-Raimo
Näimpä näin. Mitä tästä opimme? Vuosaarelainen ASO ei ole pankin silmissä minkään arvoinen. Ei edes vuonna 2007. Saati sitten vuonna 2013.
Taitaisi pärähtää pankinjohtajalta raibaleet housuun naurusta jos joku menisi nykypäivänä kysymään pankista lainaa ja heittäisi vakuus ehdotukseksi Mustalahtelaisen ASON. hahhhahahahh
Ketjusta on poistettu 1 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
Työttömyys on kasvussa - Hallitus halusi kannustaa työttömät töihin leikkaamalla sosiaaliturvaa
Hallitus halusi kannustaa työttömät töihin leikkaamalla sosiaaliturvaa. Työttömyys on kuitenkin kasvussa. Mitä itse aja3462761Mikä piirre on kasvoissa tärkein?
Mikä piirre on kasvoissa tärkein kun valitset seuraa itsellesi?1201529Suurimman myrskyilyn jälkeen
vakiintuu tyynenpi tunne. Entistä vakaampi, entistä varmempi. Aina vaikealla hetkellä auttaa, kun ajattelen sinua. Minul481370Mikä häpeä Haapaveden kaupungille
Avin huomautuksen mukaa hoitoyksikkö on ollut monin osin lainvastainen. Huomautettavaa on monista asioista. Miten Haa57976Ruumis kanavassa
Mikä juttu eilen ollut poliisit palokunta ambulanssi ja ruumis auto sillalla. Tekikö itsemurhan15974Tojotamies törttöili taas auton eteen
Ja taas joku Tojotapappa vähät välitti liikennesäännöistä ja kääntyi viitostietä ajaneen auton eteen tänään, tällä kerta27934Ei mitään menetettävää
Arvostin ja kunnioitin sun tunteita. Menit nyt liian pitkälle. Mulla ei ole enää mitään menetettävää ja sä tulet sen huo149898En sano tätä pahalla
Mutta olihan meillä aika reippaasti ikäeroa ja aivan erilaiset elämäntilanteetkin. En vaan jotenkin tajunnut sitä aiemm78889- 80888
Tiedättekö miksi mies on olemassa?
Lisääntymistä varten. Ei mitään muuta hyötyä. Jos nainen voisi lisääntyä ilman miestä, luuletteko miehet että naiset tar205829