- Minä: 26y, koulut saatu valmiiksi 1y sitten ja nyt samassa työpaikassa n. 2y (sis. opiskeluaikaiset työt).
- Avovaimo: 25y ja valmistunut. Määräaikaista työtä hoitoalalla.
Työt sinällään tuntuu "varmalta". Uskallusta lainanottoon (n. 100-125k€ asunto, 10% on säästössäkin!) olisi, kysymys kuuluu:
Antakaa asiallinen vastaus, miel lyhyesti. Ostaisitteko em. tilanteessa nyt vai odottaisitteko? Vastasitte mitä vain laittakaa mukaan tieto OSTO tai VUOKRA, kerään tilaston.
Tuhnu kun tuntuu täällä olevan se maaginen sana en sellaiseksi itseä tunnista. 2y vanhempi veli hankki 2,5y sitten oman valmistuttuaan, katsottiin molemmat silloin että on järkevää näin tehdä. Nyt velipojankin kommentti on varoivaisempi.
Rohkea haluan olla, ei jäädä "makaamaan" mutta tyhmänrohkea en. Kiitos kommenteista!
OLKAA ASIALLISIA, tos!
- Avovaimo: 25y ja valmistunut. Määräaikaista työtä hoitoalalla.
Työt sinällään tuntuu "varmalta". Uskallusta lainanottoon (n. 100-125k€ asunto, 10% on säästössäkin!) olisi, kysymys kuuluu:
Antakaa asiallinen vastaus, miel lyhyesti. Ostaisitteko em. tilanteessa nyt vai odottaisitteko? Vastasitte mitä vain laittakaa mukaan tieto OSTO tai VUOKRA, kerään tilaston.
Tuhnu kun tuntuu täällä olevan se maaginen sana en sellaiseksi itseä tunnista. 2y vanhempi veli hankki 2,5y sitten oman valmistuttuaan, katsottiin molemmat silloin että on järkevää näin tehdä. Nyt velipojankin kommentti on varoivaisempi.
Rohkea haluan olla, ei jäädä "makaamaan" mutta tyhmänrohkea en. Kiitos kommenteista!
OLKAA ASIALLISIA, tos!
Vastaukset 20
Vanhimmat
Eli mikä kaupunki? Tulonne yhteensä netto.
Minkälaista asuntoa olette etsimässä ja mitä se mielstännä tällähetkellä maksaa? Mikä olisi sen vuokra-asunto vaihtoehto ja mitä suurinpiirtein maksaa/kk.
Eli tieto tänne niin autan laskemisessa.
Tulot n.
- M: Käteen / kk n. 1600 - 1700€
- N: Käteen / kk n. 1100-1300€
Yhteensä 2500-3k€ kokonaisuutena kuukaudessa, riippuu vuoroista. Ei sinällään siis hassummin mielestäni tässäkohtaa.
Tampere, asunto katsottu Ylöjärvi, Nokia, Pirkkala (tai vastaava vähän ulkopuolelta). Kaksio riittää, em. rahalla 100-125k€ saa kohtuu asiallisen em. paikkakunnilta.
kustannukset olisivat?
Ja paljons noissa 100-125t€ kaksioissa on keskimäärin neliöitä? Olisko joku 55m2?
paikkakuntien hintatasoja ja alueiden arvostusta tuntematta suosittlen edelleen tässä tilanteessa ostoa jos/kun järkevä kohde löytyy.
Voi tietty vertailla kustannustasoa vuokra/omistuspohjalta mutta tossa tilanteessa ja lainamäärissä se osto on mielestäni fiksuin ratkaisu.
ps. itse asun vuokralla koska se on kohdallani paras ratkaisu tällä hetkellä eli ostoa en suosittele sen takia että se olisi aina oikea ratkaisu. = )
lainaanne maksimissaan semmoisen 1000€/kk, ja jos lähtöarvor olisi vaikkapa 115000€;n asunto ja teillä oli se 10000€ itsellänne, niin laina-ajaksi tulisi erittäin kohtuullinen 11,6vuotta (arviona käytetty 5%korkoa). Jos tähän haluaa ja pystyy, niin kannatan ehdottomasti, muut asumisen kulut ovat vastike luokassa 120-150€/kk.
Eli kokonaiskustannukset olisivat luokkaa 1150€/kk... Ei minusta paha jos tuolla tahdilla on asunto oma 11sta vuodessa.
Paperilla näyttää tietty hienolta toi laskelma mutta kyseessä on nuori pari jolla on muitakin menoja ja tossa vaiheessa ehtii vielä nauttia elämästäkin.
Laina-ajaksi 15-20 vuotta, maksatte rauhassa pois ja rahaa jää elämiseenkin. Ei elämisen tarkoitus voi olla se että kaikki ylimääräinen käytetään omaisuuden kartuttamiseen, mutta omaisuudesta ei osata nauttia.
Tossa tilanteessa ostaisin pienen kaksion. Alkuun vaikka vanhempi asunto jolloin budjetti ei mene liian tiukalle vaikka työtilanne muuttuisi (tai jotain muuta). Muutama vuosi siinä ja sitten vaihtamaan askel askeleelta isompaan.
Pahimmat virheet tällä hetkellä tehdään kun vastaavanlaisessa tilanteessa otetaan ylisuuri laina ja halutaan heti "riittävän hyvä asunto" jolloin liikkumisvara jää liian pieneksi.
Edullisessa kaksiossa on vielä se hyvä puoli että sen voi halutessa parin vuoden päästä vuokrata jos haluaa ostaa isomman asunnon.
Mutta täällähän arvioidaan, että asuntojen hinnat nousee tasaisesti 10% vuodessa. Siinähän sitten sen "paremman" kämpän hinta karkaa ulottumattomiin, jos ensin ostaa jonkun halvemman asunnon.
Esim:
Asunto 1 hinta nyt 75000€, hinta 10 vuoden kuluttua 176846€.
Asunto 2 hinta nyt 150000€, hinta 10 vuoden kuluttua 353692€
Eli asuntoa vaihdettaessa uutta lainaa pitäisi ottaa saman verran mitä vanhasta saisi myydessä, eli 176846€. Ja muutenkin korkovähennysten takia kannattaisi ensiasuntoon ottaa enemmän lainaa.
Täällä ollaan aloittajan kanssa samassa tilanteessa niin tulojen (n. 2800€/kk) kuin mahdollisten paikkakuntienkin suhteen. Tosin lainan määrä tulee olemaan varmaan jotain 130-160k€, kun useamman vuokrakaksion jälkeen huoneita pitää olla vähintään 3.
Toisin sanoen, kauhea kilpajuoksu päällä
edelleen? Pakko ostaa heti, että ei jää junasta?
Järjetöntä touhua minusta...
Tampere on suhteellisen edullista kuitenkin. Sieltä saa ihan kivan asunnon jo tuolla hinnalla.
Ostatte pienen kaksion, se riittää kunhan on kuitenkin se 2 huonetta ja vastike kans pienempi kun isossa kaksiossa. Remontoitte itse asunnon mieleiseksenne, niin te pärjäätte siinä vuosia.
Hirveän vaikeaa on teidän tilanteeseen mennä sanomaan mikä teille nyt olis sopivinta, ostaa vai odottaa. Itse olemme jo yli puolivuotta etsiskelleet kämppää ja heiluneet näytöillä ja odottaneet sen unelmakämpän pompsahtamista esiin. Tosin voi olla, että sitä ei ikinä tule, mutta kun kiirettä (mitään tulenpalavaa) ei ole, niin eipä sitä osteta heti ekaa joka eteen tulee. Syksyllä olimme aktiivisemmin liikkeellä, mutta päätimme sitten jäädä odottelemaan, kun se vaikutti fiksuimmalta tilanteelta. Tarkoitus kun ei ole ostaa "halpojen korkojen" aikaan, vaan siihen oikeaan ja fiksuun aikaan. Meille se on mielummin ne isommat korot ja kalliimpi lainaraha. On kivempaa mennä alas kuin ylöspäin ;)
Tottakai nyt hinkua siihen asuntoon on kova, mutta pyritään malttamaan mielemme ja harkitsemaan tarkoin. Ilmeisesti olemme jollain tavoin outoja, sillä asuntoesitteliät vaikuttavat hämmästyneiltä, kuullessaan, että olemme jo joitain kuukausia etsiskelleet asuntoa. Itsestäni taas on hassua, että joku ostaa asunnon hirveällä kiireellä? Tottakai, jos se on juuri se unelma asunto, niin sitten sen ymmärtää. Mutta ei kai se sama ole onko asunto kuin asunto.
Nyt keväämmällä asuntoja pitäisi tulla taas enemmän myyntiin ja ehkä sieltä löytyy juuri se meidän kämppä. Kannattaako nyt ostaa vai odottaa? Mielestäni kannattaa odottaa, että löytyy se "unrlmakämppä" eikä ostaa heti sopivinta mikä eteen tulee. Tuskin ne asunnot kesken loppuu kuitenkaan. Tämän etsinnän aikana korko on noussut yli yhdellä prosenttiyksiköllä ja tulee luultavasti nousemaan viellä puoli prosenttiyksikköä. Meille se on vaan plussaa, sillä sen mukaan sitten ne puskuritkin lasketaan. Siloin kun siinä neuvpttelussa käytiin, niin 6% korko tuntui hiukan utopiselta ja tuntui isolta (vaikka kipuraja olikin paljon ylempänä) nyt se prosentti hiukentelee jossain 8% rajoilla. Ei tunnu utopistiselta, mutta epätodennäköiseltä. Siihen kuitenkin pitää varautua.
Itse siis liputan oston sekä odottamisen puolesta ;)
Laina 100.000 €
Laina-aika 15 v.
Korko 4,4 %
kk-erä tasalyhenteisenä 760 €, korkoja 359 € ja lyhennys 400 €/kk ekana vuonna.
Saatte verovähennyksen 102 €/kk tulostanne, joten todellinen kk-erä on 658 €/kk, josta 400 € on "jälkikäteen tapahtuvaa asuntosäästämistä".
Kannattaako tuota edes hirveästi miettiä?
Tarvii siinä ainakin sellaista miettiä, että 100k€ on nykyään aika pieni raha Tampereen seudun asuntomarkkinoilla. Remonttipommeja kyllä löytyy, mutta sellaisessa se kuukausierä pompsahtaa äkkiä toisiin lukuihin, kun lainan lyhennyksen päälle tulee vielä rahoitusvastike.
Sain muuten Nordean laskurilla aika paljon suuremman kk-erän tuollaiselle tasalyhenteiselle lainalle.
Lainan määrä 100000 eur
Laina-aika 15 vuotta
Kuukausierä 910 eur
Lyhennys 556 eur
Korko 354 eur
Erien lukumäärä 180 kpl
Korot laina-ajalta yhteensä 32026 eur
Todellinen vuosikorko 4.4 %
Kiinteällä tasaerällä menee suunnilleen noihin esittämiisi lukemiin.
Lainan määrä 100000 eur
Laina-aika 15 vuotta
Kuukausierä 752 eur
Erien lukumäärä 180 kpl
Korot laina-ajalta yhteensä 35430 eur
Todellinen vuosikorko 4.4 %
(joo, ei ole tarvinnut vielä miettiä, että mikä lyhennystapa olisi järkevin valinta...)
Pirkanmaalla siis. Pääkaupunkiseudulla sillä ei saa mitään, mutta Tampereella esim. söpön omatonttisen rivarikaksion, jossa ei edes ole kova vastike:
http://kuluttaja.etuovi.com/crometapp/product/realties/common/public/search/item/item.jsp?portal=eo&.pkg=11726624800100&.pkg=11726625391160&.pkg=11726624800060&list_id=11726625416920&itemcmd=move3&item_id=41.535430
y
y
y
y
y
y
yyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyy
y
y
yy
y
y
yyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyyy
Kun ei ole lapsia, niin tilanne on
helppo. Itse menisin ASO kämppään noin
1-2 vuodeksi. Katsoisin mihin tilanne kääntyy.
Sen ajan keräisin rahaa jemmaan. Tuona aikana
myös avoke pääsee vakinaistamaan hommansa.
Sitten vaan osto, kun tilanne on hyvä. Ensin
pienempään, myöhemmin vaihto isompaan. Ei kannata
maksaa itseään näännyksiin turhan ison asunnon
kanssa. Nyt on kyllä kovasti epävarmuutta ilmassa,
minä kyllä odottelisin hetken, ainakin 3-6kk.
Muuttaminen 1-2 vuoden välein ei ole niin
stressaavaa, kun ei ole lapsia. ASOon ei kannata
jäädä jumiin. Siihen sijoitettu rahakin pysyy
tallessa, ei juuri tuota, mutta on turvassa eikä
häviä hetkellisiin vene tms. ostoksiin. ASOsta
pääsee helposti ja nopeasti myös eroon.
Yleisesti ottaen ASOssa on halvempi "vuokra"
kuin vapailla markkinoilla ja lisäksi siitä
ei voida "häätää" millään tekosyyllä pois.
ASO on turvallinen ja hyvä vaihtoehto lyhyeksi
ajaksi. Me jouduimme kaksi kertaa muuttamaan
vuokrakämpästä pois, syynä: "poika muuttaa
kaupunkiin ja tarvitsee asunnon" ja "asunto
myydään omistusasunnoiksi". Sen jälkeen
menimmekin sitten ASOon.
Ne jotka suosittelevat ostamista, kysyisin
seuraavaa:
Missä tilanteessa ei kannattaisi ostaa,
vaan odottaa hetken aikaa?
Noin yleisesti ottaen keksin muutaman tilanteen:
1) Pariskunnan keskinäiset välit ovat tulehtuneet tai huonot.
2) Kummallakin on epävarmuutta työpaikoista (jos toisella on hyvin varma työpaikka, ostaisin).
3) Ei ole täyttä varmuutta, missä kunnassa tai millä alueella haluaa pidempään asua.
4) Tulot ovat hyvin pienet.
Sen sijaan jos näistä ehdoista mikään ei täyty, ainakin itse ostaisin (kohtuuhintaisen) oman. Vuokralla ei tarvitse kauan "tarkkailla" tai "odotella tilanteen kehittymistä", kun on jo hävinnyt tuhansia euroja. Meistä kukaan ei varmuudella tiedä, miten asuntomarkkinat kehittyvät keskipitkällä aikavälillä, joten odottelu on nähdäkseni hyvin kallista puuhaa sen lisäksi, että vuokrakämpässä on aika pelko joutua poispotkituksi.
Koska maksukykynne vaikuttaa olevan kohtuullinen ja järkikin vielä päässä, suosittelen noilla spekseillä ehdottomasti ostamaan asunnon. Ensinnäkin tulevasta emme tiedä mitään, mutta kohtuuhintaisen asunnon lyhentäminen on varmin tapa kerryttää varallisuutta. Vuokrasta ei jää käteen mitään.
Sen sijaan kehottaisin miettimään, millaisen asunnon ostatte. Esimerkkinä kaksion (80 000 €, vastike 150 €/kk) tai kolmion osto (120 000 €, vastike 200 €/kk):
Kaksiosta maksat 5 % korolla 15 vuodessa lyhennystä 630 € + vastiketta 150 € + vettä 20 € - verovähennystä 100 € = nettona noin 700 €/kk. Kolmion ostossa tämä tekisi noin 1050 €/kk (+/- 50 €). Näin teille jäisi mukavasti mahdollisuudet säästää, nauttia elämästä tai sietää mahdollista korkoriskiä kaksion aluksi valitsemalla.
Itse tekisin vieläpä niin, että maksaisin kaksiota kolmioon menevällä summalla, jolloin laina-aika lyhenisi 15 vuodesta alle 9 vuoteen! Korkojen olennaisesti noustessa laina-aikaa voisi pidentää. Tai jos korot pysyvät nykytasolla tai jopa hiukan laskevat, asuntovarallisuutenne kertyisi sangen mukavaa vauhtia. 3-5 vuotta kaksiossa asuttua teillä olisi mukava pesämuna siirtyä isompaan jos ja kun ehkä tilaa tarvitsette.
En tässä yhteydessä tosiaan ottanut huomioon lainkaan 10 000 euroanne, joka vielä osaltaan pienentäisi maksuosuuksia.
Summasummarum: vuokralla häviätte ihan varmasti, ostamalla voitatte hyvin varmasti. Tampereenkin seutu kuuluu niihin muuttovoittoalueisiin, joissa asuntojen merkittävä hintarommaus on paljon epätodennäköisempää kuin syrjäseuduilla. Päinvastoin.
Rohkeutta ja onnea kaavailuihin! Toivottavasti tämä auttoi osaltaan eteenpäin.