Ninni(29) Jussi(31) (Masala), pariskunnan TULOT YHTEENSÄ 3550eur/kk:
Luokka Tyyppi
----------------
1 - Asuntovelka 175000 eur, 24v maksuaika ja 4,8% (lyhennys 305 eur/kk) erä: 995 eur/kk
1 - Henki- ja työkyvyttömyysvakuutus: 26 eur/kk
1 - Yhtiövastike, vesi ja sähkö: 265 eur/kk
1 - Asunnon vakuutus: 15 eur/kk
2 - Ruoka: 550 eur/kk
3 - Harrastukset, huvittelu ja vaatteet: 400 eur/kk
4 - Taulutelevisiovelka (17kk): 125 eur/kk
5 - Auton osamaksuerä (48kk): 250 eur/kk
5 - Auton polttoaine, vakuutukset ja huollot sekä arvon alennus: 650 eur/kk
MENOT YHTEENSÄ 3276 eur/kk
------------------
Pelivaraa jää 274 eur/kk. Tämä pariskunta on laittanut menonsa aivan liian yläkanttiin. Toisen työttömyyttä kuvio ei kestä. Menee osariauto ym irtaimistoa myyntiin. 3, 4, ja 5 -kohdissa pitäisi rankasti vähentää kuluja ja keskittyä lainanhoitoon, koska ensimmäiset vuodet ovat ratkaisevia selviytymisen kannalta.
Lisäksi 305 eur/kk lyhennys suhteessa 175 000 eur lainapääomaan, vähentää lainapääomaa liian hitaasti. Lainan määrä vaikuttaa liian suurelta suhteessa pariskunnan tuloihin. Tällä tavalla tämä pariskunta kohtaa monia vaikeuksia. Lainapääoma lyhenee hitaasti, altistutaan isolle riskille ja maksetaan suuri määrä pelkkinä korkoina. Pitäisi keskittyä ensimmäisinä vuosina lainanmaksuun eikä levittää rahoja arvoaan menettäviin kulutushyödykkeisiin. Harrastuksiakin olisi syytä tarkistaa.
SUURI OSA TALOUKSISTA EI OSAA HAHMOTTAA KOKONAISMENOJA, KOSKA LASKUT ERÄÄNTYVÄT EPÄSÄÄNNÖLLISESTI. MENOJA TULISI SEURATA N. VUOSI ENNEN KUIN HAHMOTETAAN TODELLINEN MENOJEN KOKONAISUUS JA VOIDAAN JAKSOTTAA KESKIMÄÄRÄISET MENOT PER KK.
Luokka Tyyppi
----------------
1 - Asuntovelka 175000 eur, 24v maksuaika ja 4,8% (lyhennys 305 eur/kk) erä: 995 eur/kk
1 - Henki- ja työkyvyttömyysvakuutus: 26 eur/kk
1 - Yhtiövastike, vesi ja sähkö: 265 eur/kk
1 - Asunnon vakuutus: 15 eur/kk
2 - Ruoka: 550 eur/kk
3 - Harrastukset, huvittelu ja vaatteet: 400 eur/kk
4 - Taulutelevisiovelka (17kk): 125 eur/kk
5 - Auton osamaksuerä (48kk): 250 eur/kk
5 - Auton polttoaine, vakuutukset ja huollot sekä arvon alennus: 650 eur/kk
MENOT YHTEENSÄ 3276 eur/kk
------------------
Pelivaraa jää 274 eur/kk. Tämä pariskunta on laittanut menonsa aivan liian yläkanttiin. Toisen työttömyyttä kuvio ei kestä. Menee osariauto ym irtaimistoa myyntiin. 3, 4, ja 5 -kohdissa pitäisi rankasti vähentää kuluja ja keskittyä lainanhoitoon, koska ensimmäiset vuodet ovat ratkaisevia selviytymisen kannalta.
Lisäksi 305 eur/kk lyhennys suhteessa 175 000 eur lainapääomaan, vähentää lainapääomaa liian hitaasti. Lainan määrä vaikuttaa liian suurelta suhteessa pariskunnan tuloihin. Tällä tavalla tämä pariskunta kohtaa monia vaikeuksia. Lainapääoma lyhenee hitaasti, altistutaan isolle riskille ja maksetaan suuri määrä pelkkinä korkoina. Pitäisi keskittyä ensimmäisinä vuosina lainanmaksuun eikä levittää rahoja arvoaan menettäviin kulutushyödykkeisiin. Harrastuksiakin olisi syytä tarkistaa.
SUURI OSA TALOUKSISTA EI OSAA HAHMOTTAA KOKONAISMENOJA, KOSKA LASKUT ERÄÄNTYVÄT EPÄSÄÄNNÖLLISESTI. MENOJA TULISI SEURATA N. VUOSI ENNEN KUIN HAHMOTETAAN TODELLINEN MENOJEN KOKONAISUUS JA VOIDAAN JAKSOTTAA KESKIMÄÄRÄISET MENOT PER KK.
Vastaukset 18
Vanhimmat
Asiallinen kirjoitus.
Lähtökohdat meillä aika tarkalleen samat iän ja velan puolesta: talouden nettotulot kylläkin hieman korkeammat. Kululuokkia 3, 4 ja 5 ei ole (no, auton kiinteät kulut kylläkin, mutta auto maksettu eikä arvon alenemisella juurikaan väliä, koska ainakin 7 v on tarkoitus tuolla ropposella ajella - öljynvaihdot ja jarrurempat hoituvat itse). Talouden kaksi pientä lasta kylläkin korvaavat kululuokat 3 ja 4.
Ensimmäisinä vuosina vyötä kiristetään ja lyhennykset sanelevat muut menot; talon lämmitykseen käytettävän puun eteen tehdään töitä itse.
Ninni ja Jussi ovat ottaneet liian ison asuntovelan liian pitkällä maksuajalla tuloihin nähden. Lisäksi ovat ottaneet kulutusluottoa, joka lopulta kaataa heidät.
Pelivaraa tulee olla, säästöön täytyy jäädä, kulutusluotot ovat typeryyttä.
Mikä on sopiva määrä säästöä per kk näin euroaikana? 274 eur on 1628 markkaa. Eipä tuolla taida nykyisin saada paljon mitään...
Meillä ikää yhteensä 65 eli suht samaa ikäluokkaa ollaan kuin esimerkin pariskunta.
Tulotkin ovat samaa luokkaa, mitä nyt velkaa on reilut 50000 enemmän ja kuukausittaiset lainanhoitomenot ovat 1400 €/kk. Kiinteistömme arvo on tällä hetkellä n. 70 ke suurempi kuin jäljellä oleva velka.
Tuokaan menee n. 400€/kk ja meitä on neljä. Eikä tarvitse tarjouksesta ostetulla maksalaatikolla elää.
Osamaksuvelkoja ei ole, eikä autolainaa.
Säästöönkin jää "vanha tonni" joka kuukausi ja loput kulutetaan mihin huvittaa. Ja jos tiukkaa tulee niin sitten vinkki vanhuksille, jeesaavat kyllä mielellään lapsiaan ja lapsenlapsiaan.
Exceliin on syötetty kaikki tulot ja menot jo yli 5 vuoden ajan. Eli kohtuu hyvin on tiedossa paljonko tulee. Ja kaikki menee joka tapauksessa, jos ei pakollisiin ja vapaaehtoisiin menoihin niin sitten säästöön.
Siis että herätyskello! Milloin viimeeksi ovat asunnot olleet niin halpoja, että on ollut mahdollista ostaa
- asunto (kaksio tai kolmio)
- auto
- telkkari
maksaa kahden ihmisen ruoat, vaatteet ja hurvittelut YHDEN keskituloisen ihmisen palkoilla?
Juu, oma jää ostamatta ja elämä elämättä, jos kaiken lähtökohtana pitää olla työttömyyskorvausten mukaan mitoitetut menot. Mut sehän tiedetään, että nykyään on paljon lusmuja joille tämä on okei, tärkeintä on ettei tarvitse yhtään vaivautua, kun sossu maksaa..
Jos uskotaan joitakin tämän palstan talousguruja niin elämiseenhän pitää laskea 1000€/kk/henkilö, ja tämän päälle tulevat vielä lainanhoitokulut...
Eli siis nelihenkisellä perheellä (ja yhdellä tulonsaajalla) puhutaan jo yli 10000 euron kuukausipalkasta ennen kun voi asuntoa ostaa. ;)
Jos asuinpaikkana on pääkaupunkiseutu, niin aika hurjaltahan tuo vaikuttaa. Täältä periferiasta kun katselee, niin asuntojen hintojen osalta meno on kuin suuressakin metropolissa.
Kaikkea ei tietenkään voi saada, joten valintoja on tehtävä. Eikä vuokralla asumisessa mitään paheksuttavaa ole, vaikka sellainen kuva tätä palstaa lukiessa tuppaa muodostumaan.
Perusasioita on välillä ihan tervettä miettiä: Isovanhempani maksoivat ensimmäisen asuntonsa yhden keskituloisen ihmisen palkoilla. Lasten ruoaksi kelpasivat myös perunavelli ja sosekeitto. Millä ratkaisevalla tavalla perusasiat tai ihmisten perustarpeet ovat muuttuneet 50 vuodessa? Mikä on se elämä, mikä jää elämättä, jos syödään vihannessosekeittoa? Entä mikä on se ratkaiseva tapa, jolla nykyaikainen viihde-elektroniikka muuttaa elämää parempaan suuntaan?
Kyllä yhden keskituloisen ihmisen palkalla oikeasti pystyy maksamaan asuntolainan lyhennyksiä, ja elämään normaalia elämää huvituksineen ja jopa vuosittaisine lomineen.
Se vain edellyttää sitä että asuu joko halpojen hintojen alueella (n. 1000€/neliö) ja käyttää vanhahkoa autoa, tai sitten asuu kaupungissa jossa ei tarvitse omaa autoa ollenkaan, ja ottaa sen 25 vuoden lainan.
(Sitä minä pidän itsestäänselvyytenä että lisäksi pitää olla sen verran rahantajua että ei käy syömässä/juomassa ravintoloissa joka viikko, ja tuhlaa kaikkia rahojaan siihen.)
Tuo viimeisen kappaleen teksti on hienosti sanottu ja antaa miettimistä kaikille.
nuoruus huvittelematta ja perunavelliä syömällä. Itse mielummin matkustan, syön hyvin, käyn leffassa ja harrastan. Valintojahan nämä ovat, mutta mun luonteella olisin jo löysässä hirressä, jos latkisin yksin illat kotona perunavelliä neljää seinää vahdaten ja miettisin, että sitten 55-vuotiaana nää neliöt on mun omia.....
Valinnoistahan tässä onkin kyse.
Eikä se perunavellin yksin syöminen tietysti kovin mieltä ylentävää ole, mutta jos on perhe ympärillä ja aikaa syödä päivällinen yhdessä, niin se vellin osuus on loppujen lopuksi sivuseikka. Jos ei ole, niin silloin pitäisi pohtia hetki asioita.
Toisaalta jos ei tarvitse kantaa huolta muuta kuin itsestään ja omasta hyvinvoinnistaan, niin vastuuta on tietysti paljon vähemmän ja päivällisen voi käydä syömässä vaikka kivassa ravintolassa veden äärellä.
Perunavellin syöminen ei estä ihmistä harrastamasta ja ulkoilemasta.
Ei auton arvon alenema ole kassavirtaa, se tulee jo osamaksuissa huomioitua. Pelivaraa jää siis enemmänkin, etenkin kun taulutelkkarikin on 1,5 vuoden päästä maksettu.
Mitä jos pelivaraa syntyykin seuraavasti:
3 - Harrastukset, huvittelu ja vaatteet 400->200
5 - Auton arvon alennus 300 -> 0
Eli nyt pelivaraa onkin jo lähes 800 EUR/kk, lisäksi 1,5 vuoden päästä taulutelkkari maksettu eli 900 EUR/kk. Ei kuulosta ollenkaan huonolta, tällöin tuloista jäisi jopa 1/4 säästöön/pelivaraksi.
Kiva olla keskituloinen ja v-mäisessä työssä. Et harrasta ja syöt kaurapuuroa. Kyllä harrastuksiin kannattaa panostaa. Pitää virkeänä. Jos ei harrasta, niin sitten on tylsää ja kurjaa. Lopputuloksena on naapurin Tiinan tai Reijon kanssa ... tms. ikävää. Pitää olla jotain kivaa arkea tasapainottamassa.
Kivalle tulee varata myös varoja!
ja monenlaisia. Esim. eukko tykkää kävellä päivät läpeensä ja se ei maksa mitään.
hankkia lapsia...?
Eiköhän nämäkin henkilöt pyri menestykseen. Lapset ovat vain jaloissa ja haittana. Ei pystytä täysipainoisesti painamaan töitä. Nautitaan nautitaan. Adoptio import tilaus vaan käyntiin. Kaikki on tuotetta tänä päivänä!
Kantsii ottaa maksuaikaa 60 vuotta ja maksaa alux vaan korkoi.