Pelkistä koroista kasaantuu ihan mukava summa
4,5% 0,6% marginaali = 5,1%
5,1% * 200.000e =10.200e /vuosi ja 833e/kk
- korkovähennys 2 aikuista = 2.800e
==========================================
= 7.400e /vuosi eli 616e/kk
tai
5% 0,6 marginaali = 5,6%
5,6% * 200.000e = 11.200e /vuosi ja 933e/kk
- korkovähennys 2 aikuista = 2.800e
==========================================
= 8.400e /vuosi eli 700e/kk
Verotuksesta korkoja saa vähentää erittäin rajoitetusti eivät vain muista pankissa kertoa.. miksiköhän..
http://www.vero.fi/nc/doc/download.asp?id=2250;55640
Korot ovat historiallisesti vieläkin erittäin alhaalla ja nousua on luvassa.
4,5% 0,6% marginaali = 5,1%
5,1% * 200.000e =10.200e /vuosi ja 833e/kk
- korkovähennys 2 aikuista = 2.800e
==========================================
= 7.400e /vuosi eli 616e/kk
tai
5% 0,6 marginaali = 5,6%
5,6% * 200.000e = 11.200e /vuosi ja 933e/kk
- korkovähennys 2 aikuista = 2.800e
==========================================
= 8.400e /vuosi eli 700e/kk
Verotuksesta korkoja saa vähentää erittäin rajoitetusti eivät vain muista pankissa kertoa.. miksiköhän..
http://www.vero.fi/nc/doc/download.asp?id=2250;55640
Korot ovat historiallisesti vieläkin erittäin alhaalla ja nousua on luvassa.
Vastaukset 23
Vanhimmat
250-350eur yhtiövastike päälle niin ei ihme, että useat siirtyvät jo vuokralle:
http://www.rakennuslehti.fi/uutiset/talous/9224.html
..pankille kuuluu toi verovähennys,eihän niillä ole siihen osaa eikä arpaa. Pankki lainaa samalla hinnalla, saapa siitä korkovähennystä tai ei. Ja kun koskaan ei saa mitään ilmaiseksi,ei ainakaan rahaa lainaan....
Hankit vähän pääomatuloja, niin kas vaan, korot saa vähentää täysmääräisinä.
kun itse en ole asiasta ollenkaan varma, mutta luulin tietäväni. Eli saako oman asunnon lainan korot vähentää pääomatuloista?
Itse olin siinä käsityksessä että vain sijoitusasunnon lainan korot (mikäli korot suuremmat kuin vuokratulot) voi vähentää pääomatulosta.
Mutta kuten sanoin, täysin luuloni varaista tietoa, ei faktaa.
Tosin lopputulema on yleensä aika sama, riippumatta siitä, vähennetäänkö ne palkasta vai ei, mutta oletuksena on aina ensin pääomatulot.
Mitähän hyötyä niistä pääomatuloista on? Jääkö se mielihyvän asteelle (ähäkutti, sain kaikki korot vähennettyä) vai tuleeko tuosta jotain rahallistakin hyötyä?
Syytä tuskin tarvitsee kertoa.
Halvempaa asua vuokralla!
HÄÄHHÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄÄ!! Juuri tuollaisia luusereita minä säälin aivan perkeleesti.
On sitten lapsillekin(jos saat edes koskaan aikaiseksi, koska niiden elättäminenkin maksaa)
mukava jättää potkukelkka ja vanha soffa perinnöksi.
kyllä velkaa voi jättää perinnöksi.
Onneksi laki mahdollistaa perinnöstä kieltäytymisen.
Missä kohtaa kirjoitin velan jättämisestä???
Taloni on noin 230 000e arvoinen ja maksettavaa siitä on tällä hetkellä 140 000e.Vaikka viikon päästä henki pakenisi niin lapset saisivat varmasti ihan mukavat fyrkat myydessään töllin veks.Hengen paetessa hiukan myöhemmin (30v) lapset saavat himppusen paremmin euroja taskuun ja se on minusta loistava juttu.
4,5%, ensivuonna 4,5%, vuonna 2009 4,5%, vuonna 2010 4,5%, 2011 4,5% puolet vuodesta. Seuraava tarkistus vasta 1.7 2011 :D
Harmi etten ottanut pidempää kiinteää korkoa...
Pieneneekö sun laskelmissa korkokulut, kun lainan pääoma pienenee vuosien saatossa? Vai meinasitko että lainapääoma ei pienene joka kuukausi?
Laskelma oli varsin yksinkertainen aivan tarkoituksella ja kertoo kuinka paljon pelkkää korkoa alkuvaiheessa (useita vuosia) lainasta joutuu maksamaan.
Korko pienenee lainasumman vähentyessä JOS laskelmissa käytetty korkotaso pysyy samana, mutta koron noustessa tilanne huononee entisestään!
4,5%+0,6% marginaali = 5,1%
-20v laina
-korot yhteensä 119436 euroa
-eli keskimäärin 497e/kk
-huomioidaan verovähennys 28% 497e*0,72=358e/kk
-vastike 200e (itselläni tosin alle 100)
-yhteensä 558e/kk, ja tässäkin siis laskettu niin että keskimäärin korko 20 vuoden ajan olisi tuo tätä hetkeä korkeampi 4,5.
Vaihtoehdot: vuokra- tai omistuskolmio.
Vuokrakohde: vuonna 2002 valmistunut, saunallinen kolmio 65 m2. Vuokra 630 €/kk + muut kulut 50 €/kk (sisältää saunamaksun, autopaikan, sähkön ja Internet-liittymän).
Ostokohde: vuonna 1975 valmistunut 67 m2 kolmio. Hp 100 000 €, vastike 167,50 €/kk, vesimaksu neljälle hengelle 73,6 €/kk (18,4 e/kk/hlö), sauna 7,60 €/kk, autopaikka 5,85 e/kk. Edellä mainitut, kuukausittaiset kustannukset yhteensä 254,55 €/kk.
Lähtötilanne: säästöjä 20 000 €. Tarkastelujakso 5 vuotta (lapsille olisi kiva saada omat huoneet kouluiässä). Omistusasuntoon tarvittava lainamäärä 80 000 €, korko 4,9 % (sisältää 0,5 marginaalin). Lyhennetään lainaa hieman enemmän, kuin jos maksettaisiin vuokraa (694,39 €/kk) ja lisäksi muut asumiskulut (yhteensä 948,94). Lasketaan kulut:
Vuokralla:
40800 € vuokriin.
Tilillä edelleen säästössä 20 000 €.
Omassa:
asunnon alkupääoma: 20 000 €
lainanlyhennyksiin: 41 663,40 € (korkoja 16 719,67 €)
muihin asumiskustannuksiin: 15 273 €
veronpalautukset: 5156,2 €
lainaa jäljellä myyntihetkellä: 55 523,95 €
asunnon myyntihinta: 100 000 €
välittäjän palkkio: 4000 €
Kustannukset vuokralla: 40 800 €, säästössä 20 000 €.
Omaan on käytetty rahaa 5 vuoden aikana: 80 936,40 €. Myyntituloa lainan maksamisen jälkeen on jäljellä 44 476,05 €. Lisäksi veronpalautuksia kertyy 5156,20 €. Asumiskustannukset ovat näin laskien: 41 616,55 €, eli 693,61 €/kk. Mitä tapahtui säästöille?
Jos laskin oikein, niin ei hyvältä näytä. Sanoisin, että mikäli joku muukin laskee näitä omistusasumisen säästöjä ennen ostopäätöstä, saattaa toteutuneiden kauppojen määrä laskea entisestään.
vuokrakohteessa ole vesimaksua ollenkaan?
vuokra, laskettuna 2,5% vuosittaisella (elinkustannusindeksin mukainen) vuokrankorotuksella on 42738€ (sisältää sen 50€/kk muita kuluja).
Vesimaksu kuuluu vuokraan.
yhtiö, jos neljän hengen vesimaksu kuuluu vuokraan (onko vuokra sama riippumatta asukasmäärästä, vai oletko vain laskenut vesimaksun/henkilö mukaan tuohon vuokraan?) samoin näyttäisi kuuluvan myös sähkö?
Eli ei taida vuokra-asunto esimerkki olevan ns.vapailta markkinoilta, vaan ilmeisesti kaupungin/kunnan tai jonkun vastaavan vuokrataloyhtiö? Vaikkapa perheopiskelija asunto?
Onko asuntoon tulorajoja tai muita "vaatimuksia", vai onko kenen tahansa haettavissa?
Tässä esimerkissä suurimmaksi hinnan eron aiheuttajaksi muodostuu juuri nämä "muut" kulut, ei niinkään omistusasunnon hinta suhteessa vuokraan.
En halua tarkalleen kertoa, missä asun, mutta löysit syyn kiinteille kustannuksille: opiskelija-asunto. Tämä ei kuitenkaan ole ainoa edullinen asumismuoto nuorille perheille, vaan vuokra tuntuu pikemminkin kalliilta muiden tuttujen vuokriin verrattuna (nämä tutut ovat vuokranneet yksityiseltä isomman ja paremmin varustellun, mutta vanhemman asunnon hintaan 500 €/kk). Uutuudesta tietenkin on mukava maksaa, kun olemme tähän ensimmäisinä asukkaina muuttaneet talon valmistuttua.
Yleisestä vuokratasosta sen verran, että tässä kaupungissa on esimerkiksi VVO:lla (varallisuusraja 60 000 €) tarjolla tästä läheltä 67,5 m2 asunto vuonna 1982 rakennetussa talossa vuokralla 519,70 €/kk. Oma vuokramme on kaupungin yleistä tasoa korkeampi näiden vuokraan kuuluvien asumiskustannusten sekä talon uutuuden vuoksi.
asuntonne on erittäin edullinen, etenkin kun siitä poistetaan nuo "muut maksut", jotka normaalissa tapauksessa lisätään vuokran päälle. Eihän tuosta kannata pois lähteä ennen kuin opiskelut on ohi ja on pakko lähteä.
Mutta halvalle tuo kyllä kuulostaa, eikä olisi yksityiselle ihmiselle edes mahdollista vuokrata tuohon hintaan tuota asuntoa, mikäli edes jonkinlaista tuottoa pääomalleen haluaa ja se nyt yleensä on (yksityisen) asunnonvuokraustoiminnan tavoitteena. Itse olen kahden vuokra-asunnon omistaja lahdessa ja esimerkiksi kaksiostani (52,5m2, hyväkuntoinen, hieman yli kilometri keskustasta rakennusvuosi 1957) maksetaan vuokraa 490€/kk vesimaksu saunamaksu autopaikka, eli 535€/kk.
Minulla kun ei sattuneesta syystä (asunut aina opiskelija-asunnossa) ole omakohtaista tietoa muista asumiskustannuksista, niin voitko kertoa, minkä verran asuminen kokonaisuudessaan maksaisi tuossa VVO:n asunnossa (pelkkä vuokra 519 €/kk)?
Oma arvioni olisi vesimaksu 60€/kk/4 hlö, sähkö noin 40 €/kk, netti 22,90 €/kk (VVO:n sivuilta laajakaistan hinta) ja autopaikka 5 €/kk. Saunamaksusta en tiedä, onko se tapana sisällyttää vuokraan? Onko muita vuokraan kuulumattomia kustannuksi? Näillä summilla asuminen maksaisi 646,90 €/kk, eli alle nykyisen tason (680 €/kk).
Oma asunto olisi tarkoituksena ostaa, mutta laskelmani näyttävät siltä, ettei ainakaan kerrostalokolmion osto meidän tilanteessa kannata - ei edes 35 vuotta vanhan. Opiskelija-asunnossa saamme asua, kunnes väitöskirjani on valmis, ja siihen menee helposti koko loppuelämä ;) Kiirettä muutolle ei siis ole ja vaihtoehtojakin näyttää olevan: esimerkiksi mainitsemani VVO:n asunto on vapaa, eikä suinkaan ainoa vapaa vuokra-asunto tässä kaupungissa. Ilmeisesti vuokra-asuntojen paljous hillitsee myös yksityisten vuokranantajien vuokrankorotuksia, kun vuokrat ovat yleisesti VVO:n vuokrien tasolla. Toki säästäessä varallisuusraja tulee jossain vaiheessa vastaan, jolloin VVO ei enää tule kysymykseen, mutta tuolloin omistusasunnon ostaminen saattaisi jo olla kannattavaa.
Kyselen tällaisia, koska tilanne tuntuu nurinkuriselta - eihän vuokralla asuminen voi olla kannattavampaa kuin omistusasuminen tai sitten markkinoilla vallitsee jonkinlainen "häiriö". Toki vuokranantajista valtaosalla ei lienee velkaa, jolloin pienempikin tuotto asunnosta riittää hyvien vuokralaisten pitämiseksi.
Moi,
Olen asunut parissa VVO:n kämpässä ja vesimaksu on aina sisältynyt vuokraan eli tuon 60 € voit pudottaa laskelmastasi pois.