Terve vaan kaikki tuularit ja tuhnut.
Laskin juuri että perheeltämme kuluu nykyisellään asumiseen (lyhennys, korot vastike) 29% nettotuloista. Tämä on suomalaisittain kai "normaalia" mutta rajoittaa elämää. Käytännössä luku on ollut 40-50% välillä, koska olemme lyhentäneet lainaa nopeammin kuin maksuohjelma vaatisi.
Laskin että kahden vuoden ahkeran säästämisen ja lyhentelyn jälkeen velka on maksettu ja asumisen kuluerä tippuu 7%:iin, eli tasolle jossa se pitääkin olla.
Asunto ei ole mitään luksusmallia, mutta uusi ja riittävän tilava sekä miellyttävällä alueella ihan ihmisten ilmoilla, eli riittävän hyvä.
Koko aikuisikäni ovat eri vuokranantajat tai pankki olleet repimässä kohtuuttomia summia tililtä joka ikinen kuukausi. On harmittanut, että perustarpeesta kuten asuminen on tehty tällainen riistomekanismi.
Mutta n. 700 päivän kuluttua tämä meidän perheen osalta muuttuu. Hyvästi pankki ja vuokraisäntä, joudutte etsimään muita riistettäviä!
Laskin juuri että perheeltämme kuluu nykyisellään asumiseen (lyhennys, korot vastike) 29% nettotuloista. Tämä on suomalaisittain kai "normaalia" mutta rajoittaa elämää. Käytännössä luku on ollut 40-50% välillä, koska olemme lyhentäneet lainaa nopeammin kuin maksuohjelma vaatisi.
Laskin että kahden vuoden ahkeran säästämisen ja lyhentelyn jälkeen velka on maksettu ja asumisen kuluerä tippuu 7%:iin, eli tasolle jossa se pitääkin olla.
Asunto ei ole mitään luksusmallia, mutta uusi ja riittävän tilava sekä miellyttävällä alueella ihan ihmisten ilmoilla, eli riittävän hyvä.
Koko aikuisikäni ovat eri vuokranantajat tai pankki olleet repimässä kohtuuttomia summia tililtä joka ikinen kuukausi. On harmittanut, että perustarpeesta kuten asuminen on tehty tällainen riistomekanismi.
Mutta n. 700 päivän kuluttua tämä meidän perheen osalta muuttuu. Hyvästi pankki ja vuokraisäntä, joudutte etsimään muita riistettäviä!
Vastaukset 7
Vanhimmat
että lyhennys korot vastike = 200 eur / kk. Prosentteja onkin vaikeampi laittaa kun tulot on 0.
Eikö tuon 200 euron kanssa tee aika tiukkaa jos tulot ovat todella 0?
Vai tarkoitatko vain veroilmoituksessa? Tai et laske Kelan/sossun tukia tuloiksi?
tiukkaa. kela/sossusta en saa latiakaan. muuhun en voi ottaa kantaa.
ettei se asuminen halpene vaikka sen lainan maksaisikin pois. Se raha on kuitenkin "kiinni" siinä asunnossa, eikä tuota mitään.
Meillä asuminen maksaa 1200-1300 euroa kuussa, eli sen verran enemmän kahisevaa meillä olisi jos myisimme talomme ja muuttaisimme 'veneen alle'.
(Tuo summa on laskettu asunnon arvosta 5%:n korolla, plus vesi, lämmitys, jäte ja kiinteistövero)
Olen osittain eri mieltä, koska:
- viimeisen 50 v aikana asunnon omistaminen on yleisesti ottaen ollut tuottoisaa arvon nousun seurauksena. Poislukien ne jotka ovat laman, sairauden tms. seurauksena joutuneet myymään huonoon ajankohtaan.
- kun pystyy valitsemaan osto/myyntiajankohdat itse, voi saada kelpo tuottoa sijoitukselleen. Huom: usein tuotto menee seuraavan sukupolven hyväksi.
- "veneen alla" = tarkoittanet olla vuokralla? Silloin maksat tuottoa (n. 3-5%) vuokranantajalle. Omistusasuja saa itse mahdollisen tuoton, toki kantaa myös riskit.
- useimmat vuokralla asuvat ovat käsittääkseni vuokralla olosuhteiden pakosta, omaisuuden maksimoijia pörssisalkkuineen on murto-osa.
Lisäksi:
- jossain on näillä leveyksillä pakko asua.
- elämässä on tietty aktiivinen aika, jolloin kannattaa kerätä "hunajaa". Tämä on yleensä n. 20v ... 50v välillä, jolloin työnteko ja lainan saanti on suurimmalle osalle porukasta mahdollista.
- jos missaa tämän vaiheen mahdollisuudet, elämä voi olla taloudellisesti hankalaa vanhuudessa.
- oma asunto tuottaa myös aineetonta arvoa: asumismukavuutta, johonkin kuulumisen tunnetta, turvallisuuden tunnetta, omistamisen iloa, usein parempaa yksityisyyttä
- asunto tarjoaa realisoitavissa olevan pahan päivän "vararahaston" siinä missä pörssisalkkukin (molemmat suhdanneherkkiä).
"- viimeisen 50 v aikana asunnon omistaminen on yleisesti ottaen ollut tuottoisaa arvon nousun seurauksena."
Öh, ei. Riippuu tietysti hieman mistä päin Suomea olet asunnon ostanut, mutta todennäköisesti arvonnousu = inflaatio, jolloin sinulle jää korjauskustannusten verran tappiota.
"- "veneen alla" = tarkoittanet olla vuokralla?"
No ei, tarkoitin sitä ettei asumisesta maksaisi mitään. Maapallolla on aika harvassa paikat joissa asuminen maksaa 1200 €/kk. Suomestakin löytyy omakotitaloja alle 10 k€:llä...
"- jossain on näillä leveyksillä pakko asua. "
Jep, mutta ei ole pakko maksaa maltaita asumisesta.
"- elämässä on tietty aktiivinen aika, jolloin kannattaa kerätä "hunajaa". Tämä on yleensä n. 20v ... 50v välillä"
Kyllä, tuona aikana pitäisikin maksimoida tulonsa ja minimoida menot. Jos 1200 €/kk sijasta maksaisikin 200 €/kk asumisesta niin 30 vuoden kuluttua sinulla olisi yli 800 k€ säästössä...
"Öh, ei. Riippuu tietysti hieman mistä päin Suomea olet asunnon ostanut, mutta todennäköisesti arvonnousu = inflaatio, jolloin sinulle jää korjauskustannusten verran tappiota."
Suomessa pk-seutu ja tietyt isommat kaupungit on alueita jossa arvonnousu on ollut huimaa. Tyhjenevä (ikävä kyllä!) maaseutu on sitten kolikon toinen puoli hintojen suhteen.
"Kyllä, tuona aikana pitäisikin maksimoida tulonsa ja minimoida menot. Jos 1200 €/kk sijasta maksaisikin 200 €/kk asumisesta niin 30 vuoden kuluttua sinulla olisi yli 800 k€ säästössä..."
Hmm.. mitenkähän tuo käytännössä toteutuisi: Pikkumaalaiskunnan terveyskeskuslääkäri joka asuu vaatimattomassa ok-talossa..? Tai jonkin sortin yrittäjä maalla..?
Oma "kompromissini" voisi olla seuraava: Asumiskulut tipautetaan lainan tultua maksettua 200-300/kk tasolle ennen 35 ikävuotta. Sen jälkeen 55 ikävuoteen saakka 500-1000 euroa/kk säästöön melko maltillisella 7% tuotolla. Tässä tietysti se oletus että toinen/molemmat perheestä on tuon ajan töissä.
500/kk tuottaa: 255.000 e (- verot tuotosta)
1000/kk tuottaa: 510.000 e (- verot tuotosta)
Tässä mallissa on se etu että voin asua 35 ikävuoden jälkeen edullisesti täällä "ihmisten ilmoilla". Loppuelämä 20 tonnin runsaasti rempattavassa(?) maalais-okt:ssa ei ehkä ole se mitä tavoittelen. Mutta jokainen tietty tekee päätökset omien toiveiden ja tavoitteiden mukaan :)