Talouselämä: 80% veloista 20%

Mitäs ihmeellistä tuossa on? 20/80 sääntö taitaa olla enneminkin vakio kuin poikkeus. 20% omistaa 80% kaikesta omaisuudesta, 20% aiheuttaa 80% tervydenhoidon kuluista jne.

Yksityishenkilön suurin velka on yleensä asuntolaina. Asuntolainaa otetaan perheen perustamisen yhteydessä. Asuntolainan maksaminen kestää nykyisin parikymmentä vuotta, jolloin tosiaan 80% veloista on kahdellakymmenellä prosentilla väestöstä.

Ostimme ensiasunnon 150 000€ ja otimme myös lainan remppaan 10 000€ (tällä uusittiin keittiö, rempattiin vessa, ainut mihin ei koskettu oli kylpäri ja vaatehuone)ja olemme ensiasunnon ostajia. 100% lainalla viellä, mutta emme ilmeisestikkään ihan riskiryhmää, koska marginaalimme putosi neuvotteluiden edetessä.

Selviäismme lainasta, jos toinen meistä jäisi työttömäksi, mutta joutuisemme karsimaan menoista. Mikäli (kuten, jotkut täällä uskovat) lainalle vaadittaisiin takausta, ei sekään olisi meille ongelma, niitä löytyisi jopa kaksi.

Olemme säästäväisiä, ainoa virhe oli hassata säästöt yritykseen pyörittää yritystä. Se söi suurimman osan meidän pääomasta omaan kotiin. Loput mitä jäi, tahdoimme jättää (ja meillä molemmilla on myös palkkatyöt) puskuriksi, jos jotain odottamatonta tapahtuisi. Auto on vain nelisen vuotta vanha, jokaisella mukullalla on tili, jonne säästetään rahaa. Niin, että pesämunaa olisi kaikilla ainakin 5000€ mielellään tuplat, ennen 18 ikävuotta. Ihan duunari perhe ollaan. Meidän vuosittaiset bruttotulot ovat noin kolmannes lainasta, eli ei mitenkään älyttömästi, kun verot vähentää.

Kun muutimme tänne, menomme kasvoivat n. 500€/kk (siihen, kun asuimme vuokralla), eikä tuo sama summa tule edes säästöön (maksettuna lainana) tällä hetkellä. Toisaaltaan, koska itselläni ei enään ole korttia tilille, jonne palkkanimenee, en myöskään tuhlaa turhuuksiin niin paljon, vaan rahaa jää säästöön myös minulle (joka olen tuhlannut kaiken jonka olen saanut, tätä ennen, asioihin, joita en tarvitse).

Emme ole tinkineet mistään. Muksut saivat uudet pyörät tänäkesänä (jona laina otettiin) ja nekin maksettiin käteisellä. Autolaina on justiinsa maksettu (enään n. 4kk) ja autokaan ei ole kuin 4-vuotta vanha (joten sitäkään ei tarvitse heti vaihtaa).

Menemme periaatteessa miinusvoittoisesti tällä hetkellä, vuokralla asumiseen verrattuna. Tosin asuimme vuokralla kerrostalossa, mutta helsingissä, nyt rivarissa alle 50km helsingistä.
Vuokra oli sama mitä lainanlyhennyksemme. ELi periaatteessa maksamme "vuokraa" n.300€ vähemmän, mutta kun siitä miinustaa vastikkeen, niin voitto on vain 75€ ja kun se miinustetaan menoista, jotka nousivat...niin miinus on n. 425€ Tämän muutaman kuukauden.

Kaikenlisäksi muutimme alueelle, josta on varmasti vaikea myydä kämppää, sillä maine on aika hurja. Muutimme tosin vastaavalta alueelta tänne, emmekä ole täälläkään huomanneet mitään muuta, kuin oikeastaan positiivisia asioita (kuten linnunlaulu aamuisin, johon herää, jänis joka oli ovellamme tänään, kun tulin töistä, oravat jotka hyppivät takapihallamme, kivat naapurot ja todellahyvä taloyhtiö! Siis todella hyvä ja fiksu), mutta niinhän se menee, että elämä on sitä, millaisessa porukassa pyörii. Meidän mukuloiden fillarit on ollut ilman lukkoa takapihallamme kuukaudenpäivät, eikä kukaan ole vienyt (nyt niissä tosin on), ei ole ollut ryyppääviä ja rellestäviä naapureita. Lasten ei tarvitse mennä yhdenkään autotien yli mennäkseen kouluun tai ostaakseen karkkia. Tarha on alle 100m päässä ja junallekkin on alle 5min kävelymatka. Junamatka on n. 5min pidempi kuin matka metrolla oli. Ja vaikka joudun lähtemään aikaisemmin (junavuorojen takia) voin nukkua pidempää, koska lapset syövät aamupalan tarhassa. Itseasiassa nukun n. 1/2h pidempään, kuin ennen ja koton olen miltein samaa aikaa kuin ennen tänne muuttoa.

Puolivuotta sitten olin vannoutunut hesalainen, en olisi lähtenyt mihinkään. Nyt olen oikeasti iloinen, ettemme ostaneet pientä kerrostaloneliötä sieltä, vaan täältä. Olen ulkona pidempään (möyrimässä puutarhaani, joka on puolet asunnon koosta, ylikin) ja lapset nukkuvat pidempään (ilmanlaatu taitaa olla parempi?) entisen vähän yli seiskan siasta he heräävät vähän yli kahdeksan ja oma unikin on ollut täällä parempaa.

Maksoimme taatusti asunnosta ylihinnan (mutta alihinnan muihin n. 1km päässä olevista) emmekä ole pahoillamme siitä. Tämä paikka on ihana! Se tosin vielläkin ihmetyttää, että miten omistuskämppään muuttaminen voi olla näinkin kallista, verratteassa vuokraan.

Vastikkeemme varmasti nousee, kuten vuokrakin tekee. Samoin myös lainamme kuukausierä (koroista rippuen, ensivuonna 1% korkeampi maksu tämän hetkiseen, jos omat veikkaukset pitävät paikkansa, kuten ovat tehneet) Jos emme olisi muuttaneet tänne, niin olisimme säästäneet sen 500€-200€= 300€ (eli sama, joka tällähetkellä on suuninpirtein lainamme lyhennys meillepäin, korkojen jälkeen). Luultavasti laskelma on oikeasti viellä hieman miinuspuoleisempi (koska kotivakuutus nousi, sekä miehen työmatkat, joita en laskenut n. 50€/kk).

Mutta nyt on oma iso piha ja lapset nauttivat siitä, että voivat mennä ja tulla miten lystäävät, kunhan näen heidät ja kuulen.
Vanhimmalla tosin on kasvukipuja muutosta (ja hänen vuokseen etsimme vuoden kämppää vuokrakämppämme lähistöltä), tsoin hänestäkin tämä asunto on ihana ja huone, jonka olemme sisustaneet hänen väriensä mukaan (ja joka on nätein huone meidän asunnosta, meidän kaikkien mielestä).

Sitä, mitä yritän tässä sanoa on se, että lainamäärä voi olla mitä vain ja silla pärjätä, yllättävissäkin tilanteissa (sellaista paria ei olekkaan kuka olisi maksanut velkansa, kun molemmat ovat joutuneet työttömiksi, eikä löytäneet uuutta työtä). Meilläkin se on todella suuri ja ollaan vaan peruskoulun käyneitä duunareita, mutta pärjättäisiin, jos vaan toinen meistä menettäis työnsä.

Sen tiedän, etä kun minä menetän työnin, niin ennen minua menettävät ne, joilla ei ole asuntolainaa tai lapsia ja vaikeuksista kuulen ensimmäisenä. Ja jos niitä tulee, niin olen valmis kuuraaman rappuja vaikka kielelläni, ihan paskalla palkalla ja vielläpä kiitollisena siitä.

No jos UUspaavalniemi sanoo!

kysyn vaan.
Oletetaan, että nuo 20% menisi henk. koht konkurssiin. Mitä tapahtuisi? Ei juuri mitään, rahalaitoksille tulisi hetkeksi myytävää omaisuutta.
Toisaalta, suuria lainoja saadakseen täytyy olla pätäkkää takana, joten niiden hoitokin onnistuu.